2013年国内城商行发展述评与2014年展望

国内经济增速继续放缓、利率市场化加速推进、互联网金融大举入侵传统银行领域成为2013年国内城商行发展面临的三大挑战。宏观经济增长红利、监管套利的发展时代已经逝去,改革红利成为2013年乃至今后很长一段时间国内城商行发展的新驱动。2013年,国内城商行继续保持平稳发展态势,规模稳步增长、市场份额进一步提升,与此同时,资产质量承压、资本补充压力进一步加大;面对转型升级的发展需求,国内城商行加快布局社区银行、坚守社区零售基础客群,发力新兴业务、多元渠道促增收。展望2014年,国内城商行将在盘活存量、优化增量的发展思路下,加快业务创新步伐、优化管理体制,为未来可持续发展奠定扎实的基础。     

城商行跨区域发展五年总结:现状、特点及问题

自2006年城市商业银行(以下简称"城商行")第一家异地分行——上海银行宁波分行开业以来,城商行跨区域发展已经历了五年时间。五年来,城商行跨区域发展稳步推进,并呈现出"速度加快、范围扩大"的总体态势。截至2010年末,城商行群体中已有相当数量实现跨区域发展,跨区域发展也成为近年来城商行快速发展的重要推动力。跨区域发展在提升城商行总体实力,推动城商行做大做强的同时,也给城商行带来一系列新的问题。风险管控问题首当其冲,特别是2010年年末曝出的齐鲁银行票据诈骗案更促使人们对城商行近年来的快速发展,尤其是跨区     

2008—2012年城商行中间业务发展解析

随着经济结构调整以及利率市场化的加速推进,城商行依赖存贷利差的业务发展模式将不可持续。如何在未来利差收入减少的情况下获得可持续发展,成为城商行面临的重要难题。而发展中间业务无疑成为各类城商行的重要选择。对国内样本城商行的研究发现,大型城商行依托丰富的资源禀赋及先发优势,在中间业务发展上处于领先地位,而多数中小城商行无论是中间业务占比还是结构上都处于初步发展阶段。未来,大型城商行应充分利用资本市场发展机遇,积极、稳妥推进投行业务,促进直接融资类手续费收入的增长;而中小型城商行应巩固传统中间业务发展,并以积极发展理财业务为契机拓展中间业务渠道。     

城市商业银行发展：2007年回顾与2008年展望

更名、上市、跨区域、联合重组,一连串重大改革与发展举措使城市商业银行成为2007年中国银行业最引入注目的耀眼明星。展望2008年,受鲜明市场定位和区域优势的支撑,城商行虽然面临众多压力,但仍将保持快速增长。而在宏观调控日益趋紧,特别是紧缩货币政策的背景下,城商行联合重组、跨区域发展,上市的冲动依然高涨。     

从要素角度解释国内城商行发展差异——基于资源视角的理论与案例研究

经过近15年的快速发展,国内城商行群体逐步分化,如何解释国内城商行群体的分化发展是一个有意义的研究课题。基于资源视角,从要素市场角度提供解释可以为城商行群体的分化发展提供一个不同以往的研究结论。地理位置、普通人力资源及高管资源三种城商行发展的重要要素成为支撑城商行分化发展的重要力量,拥有资源位势壁垒保护的国内少数城商行在发展中处于领先地位。而这种难以模仿、缺乏流动性资源的存在也将为其拥有者提供良性循环的发展机会。     

城市商业银行财务业绩、经营分析与启示——基于2010-2017年度报告的解析

近年来城商行整体增长迅速、实力增强,成为银行体系的重要组成部分。但随着 宏观经济步入新常态、监管政策逐步收紧,城商行面临着巨大的压力和挑战。文章基于国内61 家主要城商行2010-2017年的财务数据及发展情况,分析城商行近年来经营业绩现状与趋势, 指出城商行利润增速持续放缓,并对影响城商行利润增速的贡献因子进行分解发现：规模扩张 一直是拉动净利润增长的最主要因素,但对净利润增长的拉动作用逐步在减弱;而受负债高成 本化及资产收益率下行带动息差收窄,息差因素逐步成为下拉城商行净利润增长的最主要因 素;此外,城商行资产质量下行,拨备计提在2014-2016年成为侵蚀城商行利润的一大因素, 拨备计提是仅次于规模的第二大影响因素。在此基础上,文章总结近年城商行经营发展的主要 特点与启示。     

2010年城商行发展述评

2010年,城商行在经历了前几年的更名、改制、引进战略投资者以及实现跨区域经营等基础性改革之后,已基本形成了适合自身的发展战略和业务定位,在保持持续快速发展的同时其在国内银行业中的比重也在稳步提升。如果说,2009年下半年城商行在信贷高增长中的异军突起,使人们开始聚焦过去银行业中的弱     

国外城商行发展透析

城商行跨区域布阵新版图,城商行上市潮涌动。近几年在我国银行业改革与开放的涌动下,城商行取得了不俗成绩,但是部分城商行尤其二线城市的城商行,由于其发展仍然面临重重困境,而且随着金融市场的进一步开放,城商行面临的压力和竞争非常激烈,转型日益紧迫。     

城商行战略规划编制路径探析

在当前复杂多变的经济形势下,城商行经营普遍面临着资产质量承压、盈利能力下降、资本补充迫切等诸多挑战.如何积极应对新常态,破解传统发展模式瓶颈,提升综合竞争力,考验着城商行的经营管理智慧.当前,城商行应不断提升战略管理和"顶层设计"能力,有必要从战略高度、更深层次、更广范围深入思考转型发展之路,更好地应对新常态对城商行带来的挑战.     

城商行快速发展中存三大隐忧——以辽宁省15家城商行数据为例

正近年来国内城商行发展迅速,但根据辽宁省内15家城商行2011~2013年数据研判发现,当前城商行快速发展背后存在"盈利空间收窄、扩张风险上升、贷款质量下降"三大隐患。三者互相影响,易形成负反馈,即由于盈利空间变窄而"以量补差",进而增大贷款风险,降低贷款质量。城商行一直是推动地方经济和金融稳定健康发展的重要力量,目前仍处于发展关键期,未来的发展好坏,将很大程度上影响地方经济金融走向。暴露出的问题亟须地方政府、有关部门与城商行合力重视和解决。截至2013年年末,辽宁省15家城商行资产合计13308.22亿元,较2012年年末增长20.11%。贷款余额5659.78亿元,占总资     

我国城市商业银行资本补充渠道选择研究

2013年1月1日,我国正式开始实施新资本管理办法,按照新的资本监管标准,商业银行的资本充足率水平都出现不同程度的下降。城市商业银行总体虽然资本较为充足,但是城商行群体内部差异较大,部分城商行资本达标压力较大。未来城商行资本补充压力将长期存在,其中尤其是规模较小的地方城商行,资本补充压力和难度都值得关注。重点从资本补充角度分析当前的各种资本补充渠道,在此基础上给出了不同城商行资本补充渠道的可能方案。     

利率市场化下城市商业银行盈利能力的影响因素研究——基于62家城商行2014-2020年的面板数据

基于62家城商行2014－2020年的面板数据,本文构建动态面板数据模型,采用两阶段系统广义矩估计法,在利率市场化背景下,控制微观银行特征和宏观经济变量后,实证考察城商行盈利能力的影响因素。结果表明：城商行盈利能力具有较强持续性特征;净利差与资产收益率呈现正相关关系,且净利差效应在东部城商行中较高;非息收入与城商行盈利能力关联度不高;城商行盈利能力与其资产规模、成本收入比、不良贷款率呈现负相关;与其资本充足率、贷存比、经济增长率呈现正相关。基于此,提出政策性建议,以期推动城商行“十四五”时期提升盈利能力和持续健康发展,回归本源、服务实体,助推我国经济向高质量发展阶段迈进。     

城商行跨区域发展五年总结：现状、特点及问题

城商行跨区域发展呈现出四大特点：跨区域发展速度加快;跨区域发展全面开花;东部地区、发达城市是城商行跨区域的首选;东部地区的城商行跨区域发展步伐加快。同时也带来一系列问题：跨区域发展战略缺乏,跨区域发展路径高度同质化;集中进入发达地区和城市,扰乱当地金融秩序;对异地分行的管控模式缺乏,跨区域发展风险加大;跨区域发展冲击城商行原有定位,加剧与大型银行同质化发展问题。因此,建议分类管理,差别准入,进一步完善城商行跨区域发展监管政策;加强指导,明确方向,督促城商行制定清晰的跨区域发展战略;完善总分行管控模式,着力强化风险控制能力;加大人才和科技投入,完善跨区域发展的资源保障和支撑。     

城商行转型发展综合症及策略探讨——“新常态”下城商行发展辨析

伴随中国经济及金融环境进入新常态,城商行面临发展的重要转折点。过去依赖宏观经济增长红利及监管制度套利,城商行取得规模及盈利水平的快速增长。然而,规模扩张过程中对批发性融资的依赖以及高同业资产配置,城商行的资产负债结构及收入结构逐渐失衡。面对资本市场快速发展及互联网金融的兴起,城商行已有的商业模式无法有效满足需求结构的趋势性转变,内生增长动力不足,城商行陷入转型发展困境。重塑业务增长模式、改变传统路径依赖,全方位强化内部管理能力、有效支持整体战略实施,是未来城商行转型发展亟需面对的重要课题。     

后金融危机时期城商行发展思路

发端于美国房地产市场的次贷危机逐步演变为全球金融危机，对世界经济金融发展产生深刻影响和冲击，并仍在持续。在外部形势、监管政策等多种因素的综合作用下，包括中国在内的全球银行业的发展也受到巨大影响。经过十五年多的快速发展，城商行进人发展的关键时期，原有发展模式与经济金融形势的新变化和监管政策的新要求的不适应性日益增强，未来发展何去何从，亟待抉择。本文在对城商行过去十五年的发展进行总结的基础上，结合未来经济金融发展趋势，对后金融危机时期城商行的发展思路进行了思考和总结。     

金融新常态下我国城商行发展探析

以经济增速回落为标志的我国经济新常态催生商业银行进入规模与利润增速双双回落的金融新常态.新常态下银行加快推动经营转型已是大势所趋.城商行规模小、实力薄弱,面对新常态将面临更大的挑战,城商行必须采取措施予以积极应对.     

城市商业银行未来发展方向问题研究

经过十五年的改革与发展．城商行正处于未来发展的十字路口，何去何从，亟待抉择。显然，在目前我国商业银行的定位和服务高度同质化的大环境下，小而全、无差异的发展道路虽然可以令城商行在短期内实现快速发展、迅速做大规模，并获得不错的收益：但从长期来看，随着我国多层次银行体系的不断完善，以及金字塔式客户结构和市场分层的逐步形成，差异化、特色化发展将是城商行未来发展的大势所趋。本文对城商行未来发展方向、     

新金融生态环境下城商行核心竞争力的构建

新金融生态环境下国内城商行的发展面临新的挑战,利率市场化加速推进、金融脱媒日益深化、大型银行侵蚀传统业务领域,城商行的发展空间受到进一步挤压.基于Malmquist指数的实证分析结果表明,在此发展背景下的国内城商行全要素生产率开始下降,纯技术效率提升及技术进步的不足制约着国内城商行的可持续发展.在此基础上,文章提出构建国内城商行核心竞争力的四个政策建议,即坚守传统业务领域,做精做细;引进先进技术,提升风险水平;加大信息投入,强化系统支撑;探索新利润增长点,培育多元化盈利模式,应对利率市场化.     

城商行IT建设走向深入——第二届中国区域金融机构信息化发展峰会在海拉尔成功召开

为适应金融业全面开放后银行业经营的新环境和综合化经营趋势，城市商业银行 （以下简称“城商行”）近两年纷纷走上了跨区域扩张之路。业务扩张给城商行不仅带来了业务经营模式的改变，也引发了信息化发展战略的巨大改变。在2009年8月13～14日由《金融电子化》杂志社举办的“第二届中国区域金融机构信息化发展峰会”上。来自区域银行、城商行的主管科技行长、科技部总经理、电子银行部总经理、风险管理部总经理，以及业内专家、IT企业经理等约150人聚集一堂，共谋转型期的城商行信息化发展战略与建设方向。     

城商行转型发展中的五个关系

城商行发展的历史阶段从1995年全国第一家城市商业银行成立到现在,城商行已经走过十七年的发展道路。十七年来,城商行经历了从无到有、从小到大、从粗放式经营到现代商业银行经营的转变,尤其在支持中小企