关系型借贷、银行竞争与中小企业融资研究述评

目前,银企关系、银行竞争对中小企业信贷融资的影响还存在争议。本文系统梳理了银企关系和银行竞争对中小企业融资影响的相关文献,从中小企业借贷可得性、成本和风险的角度,全面考察了银企关系和银行竞争的影响,同时分析了两者的相互作用。结果显示,银企关系、银行竞争会对中小企业信贷融资产生影响,且银企关系与银行竞争之间存在交互作用,但银企关系、银行竞争对中小企业融资的具体影响方向、大小存在显著的国别差异。在考察我国中小企业信贷融资过程中,需要结合宏观经济和信贷市场实际情况,区分不同理论的适用性,以期为缓解中小企业融资难题的研究和实践提供借鉴。     

银行竞争缺位导致中小企业融资难

中小企业融资难问题实质是市场竞争的倒逼机制付之阙如。目前中国实行的对商业银行准入管制制度在一定程度上限制了商业银行的竞争冲动与业务创新。与国内屈指可数的银行数量相比，美国除去花旗等大型银行外，有上万家的社区小型银行。这些小型银行为了生存发展，努力寻找市场机会，为资金供求双方提供丰富的服务产品。     

大型银行服务中小企业的模式创新

中小企业的金融服务是全社会高度关注的热点问题。本文认为,创新的理念、产品和商业模式可以超越银行和中小企业的关系贷款范式,使得大型银行可以与中小企业对接。大型银行通过交叉销售、供应链金融等形式进入中小企业市场,为中小企业提供一揽子、多层次的综合金融服务,这样可以提升大型银行的协同效应和范围经济。针对中小企业的金融创新,要与组织流程的优化和金融风险的管控相互配合,以达到银行可持续发展和银企双赢的目的。     

货币政策、银行竞争与风险承担的实证研究

本文以中国16家上市商业银行为研究对象,实证分析了货币政策调控、银行市场竞争与银行风险承担之间的关系,研究结果显示:货币政策与银行风险承担行为之间存在负相关关系,验证了货币政策的银行风险承担渠道的存在性;银行竞争与风险承担行为之间也存在负相关关系。而货币政策与银行竞争的相互作用对银行风险承担行为的影响并不明显,但其并未改变货币政策、银行竞争单独对银行风险承担的影响,进一步验证了货币政策、银行竞争的风险承担渠道的存在。     

银行数字普惠金融、银行竞争与企业融资约束

基于中国31个省份的相关数据,使用变异系数法构建银行数字普惠金融指数,以中小企业板上市公司为研究样本,讨论竞争程度变化时银行数字普惠金融对中小企业融资约束的影响及变化.研究发现:银行数字普惠金融发展有利于缓解中小企业融资约束,当银行竞争程度较高时,缓解作用更加明显.同时,相对于民营中小企业,银行数字普惠金融发展对国有中小企业融资约束的缓解作用更加明显,反映了当前银行在发展数字普惠金融时存在选择偏向问题.但随着银行竞争的提高,这种问题有所缓解.     

影子银行发展对中小企业融资的影响研究

"影子银行"以其独特的优越性和灵活性在一定程度上满足了中小企业的金融服务需求,本文探讨了在实行紧缩性货币政策的背景下,我国影子银行的发展现状及其在中小企业融资中发挥作用的机制和局限性,指出面对中小企业融资困难,我国必须不断提升和改进中小企业融资模式,尽快出台扶持中小企业融资的政策举措,引导金融机构增加中小企业信贷供给,强化中小企业发展的金融保障。     

银行服务中小企业的路径分析

银行与中小企业之间存在着严重的信息不对称,本文试图从双方的创新动力找出银行服务中小企业的关键点,旨在提出相应的对策。     

银行市场结构与中小企业融资

本文从银行角度,分析银行市场结构对中小企业融资的影响。中小银行在获得"软信息"方面成本较低,在为中小企业提供信贷方面具有比较优势,从而中小银行的发展有利于缓解中小企业融资难问题。同时,银行之间的竞争促进银行降低贷款成本,也提高了中小企业获得贷款的机会,并降低信贷成本。为此,为缓解中小企业融资难问题,政策上应加快中小银行的发展,并通过打破垄断,促进银行之间的良性竞争,提升银行效率。     

关系型银行与中小企业贷款的可获得性——对中小企业问卷调查的实证分析

本文利用中国中小企业贷款调查问卷数据,研究了关系型银行对中小企业贷款可获得性的影响.研究结论表明:企业在银行办理的业务种类越多,贷款的可获得性越大;当中小企业业主或主要管理人员是银行的VIP客户时,贷款的可获得性显著增加;银企关系持续时间和银企距离对贷款可获得性没有显著影响.此外,从总体上看,大银行贷款的可获得性低于小...     

中小企业融资难与银行作为问题研究

中小企业融资难是当前社会广泛关注的热点问题.其存在严重制约也我国经济结构的调整和经济整体效率的提高.本文从剖析当前存在的对中小企业融资难问题的认识误区入手.考察了中小企业在其生命周期不同阶段的多屡次金融需求.并有针对性地提出了进一步有效发挥银行和政府作用的政策建议.     

中小企业融资难与银行作为问题研究

中小企业融资难是当前社会广泛关注的热点问题,其存在严重制约了我国经济结构的调整和经济整体效率的提高。本文从剖析当前存在的对中小企业融资难问题的认识误区入手,考察了中小企业在其生命周期不同阶段的多层次金融需求,并有针对性地提出了进一步有效发挥银行和政府作用的政策建议。     

银行竞争、知识产权保护与企业创新 ——基于我国上市公司的经验证据

当前,我国正加快实施创新驱动发展战略,建立适应创新驱动发展要求的金融体系和法律制度是其两大关键保障.本文基于2009—2016年我国上市公司数据,研究了银行竞争对企业创新的影响及作用机制,并分析了这种影响是否受制于当地知识产权保护水平.研究发现:(1)银行竞争对企业创新有显著的促进作用;(2)银行竞争对不同技术含量的专利产出影响不同,对技术含量较高的发明专利影响更小;(3)银行竞争对企业创新的影响机制有两种,缓解外部融资约束和降低融资成本;(4)知识产权保护程度越高的省份,银行竞争对企业创新的促进作用越大.本文拓展了银行业竞争对企业创新的微观影响研究,研究结论为深入理解银行业结构、知识产权保护制度与企业创新之间的关系提供了重要依据,也为制定基于创新驱动的金融发展政策和知识产权保护制度提供了新思路.     

中小企业金融服务需求特征与银行竞争行为比较分析——基于长三角重点行业中小企业的调研

中小企业融资难表象的背后是商业银行并不真正了解中小企业金融服务需求特征,并在此基础上明确采取差异化的竞争行为来获取一个能覆盖风险的收益。根据一项对长三角地区4 6 7家样本中小企业的调研,我们发现影响中小企业金融服务需求的因素,及不同类型商业银行在中小企业金融服务上事实上存在不同价值取向。     

竞争优势是中小企业成长的生命线

当今赫赫有名的商业巨人,如微软、摩托罗拉、沃尔玛等都是从当初不起眼的中小企业拼杀出来的。目前,我国GDP的一半以上及税收的四成以上是有中小企业贡献的,同时占全部就业人员的75%以上在中小企业里就业。迷信“规模”的观点是与以钢铁、汽车等为代表的大工业时代相联系的。当人类社会逐步由工业社会向知识经济时代过渡时,人们不再简单地追求规模,而是崇尚知识。知识经济是以科技创新的速度、方向决定成败的经济,而不是单纯以规模取胜的经济。许多中小企业仅仅凭借技术、知识的优势开发出具有市场竞争力的新产品和新工艺,就可以获得丰厚的利润。     

互联网金融与银行竞争合作发展问题探讨

随着互联网技术与现代金融业的融合、创新与发展,互联网金融借助其网络交易平台准入门槛低、信息搜集和处理能力强大及单笔业务成本较低等优势,正迅速改变着人们的金融消费方式。商业银行要顺势而为,通过借鉴互联网金融技术和理念,建设新型银行线上服务平台,优化传统信贷业务流程,促进自身业务创新和结构转型。     

大银行对中小企业融资缺乏效率吗——基于大银行与中小银行的对比性实证分析

本文通过大银行和中小银行的对比性实证和理论分析来研究大银行在中小企业融资中的效率问题,运用非参数方法数据包络法(DEA)对我国不同规模的银行进行实证研究。研究表明,大型商业银行在对中小企业贷款方面具有一定优势。这与传统的观点有一定分歧,对此本文作了进一步的理论分析。本文认为由于规模结构差异而引起的对中小企业融资效率的比较,应从信息、风险管理、成本、技术等多方面因素进行综合考虑,而不是仅从信息角度加以强调。     

低碳经济对中小企业竞争战略的影响及对策

低碳经济对中小企业竞争战略的选择有重大影响.我国中小企业在低碳经济下的竞争战略应该是转变竞争观念,改变短期行为;转变经济增长方式,变资源耗费增长方式为节能减排下的持续增长方式;调整产业结构,对传统产业进行升级与改造;充分发挥自身优势,利用差异化战略打造中小企业核心竞争力.相应地,政府应建立低碳扶持机制,增强低碳战略持续...     

中小企业银行的台湾模本

“台湾中小企业银行”自1976年成立以来，在创造台湾经济奇迹、抵御东南亚金融风暴等社会经济活动中作出了显著贡献；为推动台湾中小企业转型与升级，尤其是为解决中小企业的融资问题探索出了一条有效的金融创新之路