国内银行业信贷审批机制的考察与借鉴

信贷风险管理是银行经营管理的核心,信贷审批机制的建立和完善是银行风险防范与控制最重要、最关键的“闸”。随着农发行商业性贷款业务比重的不断增加,信贷风险防控面临的形势非常严峻,建立科学合理的信贷审批机制刻不容缓。目前,在信贷审批机制方面,国内一些银行已积累了丰富     

防范与化解信贷风险的建议

农发行信贷风险产生有其深层根源。因此,防范和化解信贷风险必须进行综合治理。1.增强贷款风险意识,建立健全信贷风险管理制度。贷款质量是农发行生存和发展的关键,而贷款质量的优劣主要取决于贷款风险的管理水平。因此,农发行全员职工要进一步增强贷款风险意识,把实现政策性信贷资金的安全运行放在首要位置。同时,制定《信贷风险管理办法》、《贷款质量等级管理制度》等,将信贷风险管理纳入规范化、制度化、法制化的轨道,做到有章可循、有制可依、违章必究,强化信贷行为制约。2.建立以降低贷款风险为核心的信贷管理机制。一是建立贷款责任制度,规范贷款决策程序。贷款管理实行行长负责制,并明确岗位职责,落实法人授权制     

完善信贷制度流程建议

建立科学合理的信贷制度体系和操作流程,是有效防控信贷风险的重要前提.当前农发行信贷制度流程中主要存在着内部授信核定与贷款审批程序重复、商业性贷款审批权限过于集中、CM2006系统功能发挥不全面等问题,要采取有针对性的措施建立完善农发行信贷制度流程.     

建立风险预警机制提高贷款风险管控能力

农发行吉林省分行根据近年来不良贷款前清后增的实际情况,努力研究建立新增不良贷款管控机制,在严格贷款调查审查、审批把好贷款准入关的基础上,制定了《中国农业发展银行吉林省分行信贷风险经理管理办法》和《中国农业发展银行吉林省分行货款风险预警管理办法》,充分发挥了信货风险经理的预警监测作用,及时发现、处置贷款风险预警信息,建立有效的贷款风险预警管控机制,取得了明显效果.     

不良贷款全程风险管理机制的构建与实践

农发行北京市分行的不良贷款主要由建行初期从其它银行剥离划转和建行后新增两部分组成,这部分贷款特别是历史上形成的粮棉油企业所占用的不良贷款,在农发行贷款结构中所占比重较大,严重影响农发行的信贷资产质量,是农发行信贷风险管理中的巨大隐患。     

信贷审议审批专职化经验借鉴

正农发行应学习借鉴国内大型银行经验做法,探索实行专职信贷审议审批机制。信贷审议审批是银行信贷业务的决策环节,在有效防控信贷风险、科学配置信贷资源等方面发挥着至关重要的作用。随着农发行业务范围的不断拓展和现代流程银行建设的不断深入,特别是在当前适应金融强监管、防范金融风险的大背景下,如何学习借鉴国内银行同业信贷审议审批专职化的经验     

改进客户营销工作的建议

农发行由传统的政策性银行向现代银行转型实施两年多来,体制机制改革取得了很大进展,但在客户营销方面还存在明显的差距和不足,主要是:开办商业性贷款的管理经验不足,贷款申报、审批手续繁琐,时效性差;会计结算     

优化项目贷款审批流程 提高贷款审批效率

优化农发行项目贷款审批流程,不仅可以加快商业性信贷业务的发展,也是构建现代农业政策性银行,确立具有农发行特色的高效安全项目贷款运作模式的积极尝试。一、以新农村建设为背景的项目贷款审批要求建立与之相适应的不断优化的审批流程一项有效的审批操作流程,总是以它的业务背景为基础的。农发行的项目贷款审批流程,借鉴了商业银行各种成功的经     

信贷风险管理分析与建议

正农发行加强信贷风险管理,应从营造信贷风险管理文化氛围、健全信贷风险管理体系、改进信贷风险管理方法、建立信贷风险分散和补偿机制等方面努力。为实现农发行资产质量与经营效益的协调统一发展,在当前和今后一段时期内,有效管理和控制信贷风险,加强信贷风险管控是农发行的重要任务之一。     

实施信用管理防范信贷风险

随着粮棉市场化改革的不断深入,农发行收购资金封闭管理的政策环境、管理方式和管理手段正在发生着深刻变化,农发行信贷风险进一步加大。如何有效防范和化解信贷风险,遏制挤占挪用贷款、逃废银行债务等问题的发生,是一个亟待解决的问题。笔者认为,在坚持有效资产抵押管理、强化银企捆绑式管理的同时,应积极探索实施有效信用管理。     

优化项目贷款审批流程提高贷款审批效率

优化农发行项目贷款审批流程,不仅可以加快商业性信贷业务的发展,也是构建现代农业业政策性银行,确立具有农发行特色的高效安全项目贷款运作模式的积极尝试. 一、以新农村建设为背景的项目贷款审批要求建立与之相适应的不断优化的审批流程 一项有效的审批操作流程,总是以它的业务背景为基础的.     

基层行信贷风险管理刍议

随着粮食购销市场化和农发行信贷业务范围的延伸,农发行贷款管理工作的内容和外部环境发生了深刻的变化,信贷风险控制的难度更大。贷款对象由单一的国有及国有控股粮食购销企业变成了多种所有制形式的产权主体,贷款种类由原来的保护价收购贷款、非保护价收购贷款,变成了现行的储备贷款、调控贷款和流转贷款。而目前农发行在信贷监管上不论是从监管理念、监管制度,还是从监管手段等方面都与现实的商业化经营管理要求差距很大。主要表现在信贷准入机制不健全,贷款资格认定和信用等级评定不规范;审贷分离制度、信贷风险预警机制、贷款风险补偿…     

抵质押担保问题刍议

近年来随着农发行信贷风险管理体系不断建立健全,特别是系统内法律合规条线的建立,贷款抵押担保工作得到了重视和完善,对防范和化解农发行信贷风险起到了推动和保障作用。但随着农发行贷款规模的扩大,贷款实践日趋复杂,贷款的法律担保问题有待深入研究,笔者现就抵押担保问题谈点粗浅看法。一、最高额抵押诉讼时效起算时间问     

从贷前调查防控信贷风险

<正>银行是经营风险的行业,农发行作为农业政策性银行,信贷风险管理是一个系统工程,贷前调查是贷款风险防控的第一关口,搞好贷前调查,把住入口关,是关系到农发行贷款精细化管理、可持续、有效发展的重要问题。通过有效的贷前调查把"带病"客户拒之于门外,把优质客户甄选出来。一、贷前调查要深入,防范为主     

对规范县支行信贷决策行为的思考

县支行是农发行的基础机构,它直接从事粮棉收购贷款的发放与管理,在当前粮棉市场化条件下,如何进一步规范县支行信贷决策行为,转换信贷管理机制,有效防范银行道德风险和能力风险,已成为农发行亟待研究的一个重要课题。规范信贷决策行为,就是指规范县级农发行在办理信贷业务过程中所涉及的调查、审查、审批及贷后管理,直到收回等各环节有权决定人的行为,其主要内容是:     

如何加强县级支行信贷基础管理工作

近年来,随着中央支持"三农"力度不断加大,农发行的业务范围不断扩大,信贷产品不断丰富,贷款主体、贷款方式、贷款投向等日趋复杂,信贷风险较难把握。在业务发展的同时也应看到,农发行信贷基础管理工作仍然相对滞后。信贷基础管理是确保信贷资金安全、有效防控信贷风险极为重要的环节。完善办贷管贷流程,对农发行确保贷款安全和案件防控具有重要作     

强化信贷风险管理

正银行是经营风险的,没有风险就没有银行,尤其在市场经济条件下,信贷风险已经成为银行风险的主要方面。强化信贷风险管理,刻不容缓。农发行作为农业政策性银行,按照建立现代银行制度、提高银行核心竞争力和强化内部监督管理等要求,在实行全面风险管理上狠下功夫,已经取得了巨大成绩。从硬件方面来说,初步建立了全面风险管理的组织     

商业性贷款信贷退出机制及路径选择

农发行按照"区别对待、有保有压、择优扶持、严控风险"的商业性贷款经营理念,必须尽快建立与之相适应的信贷退出机制.这既是农发行提高信贷资产质量、提升信贷管理层次的内在要求,更是预防和控制信贷风险的必然选择.本文结合基层农发行信贷管理实际,对信贷退出机制的建立作初步探讨.     

浅议农发行业务经营中的利率风险

所谓利率风险,是指因利率因素而引起的,对银行资产预期收益、负债支出、信贷管理、客户维护等业务经营管理造成的不确定性影响。利率风险是农发行面临的主要市场风险,应当引起足够重视。一、表现形式(一)贷款定价水平不能正常反映利率市场变化趋势,银行预期收益增长受到影响。按照农发行利率管理规定,商业性贷款利率实行合同利率,利率水平由双方协商确定。贷款审批行在确定商业性贷款     

加强风险管理初探

风险防范是银行永恒的主题。当前,如何树立全面的风险管理理念,强化风险管理已成为农发行改革和发展过程中一项十分紧迫的任务。笔者认为农发行应采取以下措施加强全面风险管理:一、创新方式,进一步完善风险防范机制一是要建立适时监测的信贷风险预警机制。要抓住关键环节,实行