我国银行非现场监管偏差及矫正

非现场监管在倡导风险监管理念的国际金融监管背景下凸显出独特的优越性。结合其在我国银行监管应用实践中存在的偏差,为使这一监管手段发挥最佳监管效用,应采取有效措施对我国银行非现场监管体系予以完善,并调整现行监管职能,提高监管队伍素质,实现监管信息共享和多元化监管。     

论健全以偿付能力为核心的非现场保险监管体系

随着我国保险监管体制的不断完善,保险监管工作的重心由以市场行为监管为主向以市场行为监管与偿付能力监管并重的方向转移.监管重点的转移,使保险监管理念与监管方式发生了深刻的变化,以风险为核心的保险监管理念和监管模式也在逐步确立.非现场监管是风险监管的重要手段之一,也是监测保险企业偿付能力和经营风险的有效方式.本文从以偿付能力监管为核心的非现场监管的作用和意义等切入,提出建立适合当前需要的非现场保险监管目标体系、风险监测以及预警体系,以及建立和实施特别监管制度等建议.同时,就如何健全以偿付能力监管为核心的非现场监管体系,提出了完善数据采集系统和处理分析系统,健全工作制度、规范工作程序,培养专业人才、优化监管队伍,建立综合评价和信息披露制度等配套措施的建设性意见,以期提高非现场监管的效率.     

确立风险监管理念 防范化解保险风险

保险企业经营失败风险的不可接受性是实行保险监管的重要原因。如何避免保险企业经营失败风险及保险体系动荡风险,以确保保险业适应和满足社会经济发展的需要,是保险监管部门首先必须明确的问题,其实质也就是监管什么和如何监管的问题。本文从存在保险监管风险的客观事实出发,通过构建监管风险模型,探讨风险监管的作用机制,阐述做好保险监管工作必须确立风险监管理念、加强风险监管技术创新和监管组织建设等主张。     

论银行监管的适度性问题

监管不足与监管过度是当前金融业内两种不同的呼声。监管量过少,可能放大金融风险甚至危及整个经济体系的安全;监管量过多,则会造成监管成本高、寻租造租、监管者道德风险以及被监管者逆向选择等。在中国银行业发展的不同阶段,监管工作应有所侧重,适度监管才是我们所追求的目标。构建适度监管体系应建立统一金融监管组织、完善和实施信息披露制度、在监管中引入市场化机制以及建立对监管者的再监管制度等。     

打造学习型监管队伍提高银行业监管水平

中国银监会的成立,使我国银行业的监管迈向了分业监管和专业化监管的道路。建设一支学习型监管队伍,是保证银行业监管事业可持续发展的重要因素。     

反垄断监管与事前监管——互联网平台监管模式的二元建构

反垄断监管是一种典型的事后监管,表现为禁止性规范为主的立法模式、合理原则为主的分析模式和消极性义务为主的救济措施,应用于平台监管中存在滞后性、威慑效果不佳等不足,反垄断法内部变革举措的实际效果也较为有限。相较反垄断监管的事后属性,事前监管通过创设积极性法律义务,实现对垄断结构引致不可逆损害的风险预防。为避免“假阳性”错误,引入事前监管须证明细分市场存在高而持续性的进入壁垒、欠缺有效竞争的动态趋势、事前监管收益大于成本三个累积性标准。平台事前监管的总体目标是推动市场从封闭到开放的回归,监管主体上成立专门事前监管机构并且采取合作制监管架构,监管对象的选取遵循“相关市场分析+显著市场力量确定”的基本框架,监管措施包括服务互操作、开放特定数据、平等对待不同主体提供的服务等。与反垄断监管的衔接包括建立分工监管的机制和可反驳的违法推定规则。     

保险监管失灵及其规避问题

保险市场失灵需要保险监管来弥补,但保险监管也存在失灵的现象。本文首先从理论上对保险监管失灵进行了解释,然后结合我国保险监管的失灵风险,对规避监管失灵的难点进行了分析,并着重讨论了如何在委托人缺位、缺乏直接激励和约束机制的情况下规避监管失灵。     

西方商业银行监管理念演进探析

本文结合西方商业银行的发展历程,从西方商业银行监管的风险控制、监管法制、监管目标、监管对象等要素出发,探析归纳了基于不同要素下的各自监管理念的演进原因及其过程。在西方商业银行的发展历程中,伴随着各国政治、经济、法治等的历史差异以及金融理论的不断创新、金融环境的不断变化和金融实践的不断探索,西方商业银行监管理念经历了从合规为本监管到资本为本监管与风险为本监管的转变,并存在着规制导向监管与原则导向监管、审慎监管与行为监管、机构导向监管与功能导向监管等差异。这些不同的监管理念有效地丰富了西方商业银行的监管模式,完善了西方商业银行的监管体制,较好地强化了西方商业银行的监管,保护了存款人和金融消费者的合法权益,维护了金融体系的安全稳健,促进了西方各国经济社会的发展,值得我国借鉴。     

构建符合我国国情的持续性监管工作框架

我国银行业监督管理委员会核心原则评估小组指出：持续性监管是有效银行监管的重要手段。如何充分借鉴先进国家和地区的经验，建立符合我国国情的持续性监管工作框架，实施对银行业的有效监管，是当前银行业监管面临的一个重要课题。为此，本文在对持续性监管的内涵进行深入细致分析，并总结了前期我国持续性监管的工作成果，在此基础上提出了我国持续性监管的工作框架，即包括监管环境、监管基础设施、监管过程和监管措施四个方面，通过监管法规和监管理念的落实，以及监管手段和监管措施的实施，按照监管标准的要求，取得最终监管目标。     

保险监管的基础理论脉络及其启示

无论是保险脆弱说、公共利益论,还是监管失灵论或监管成本论,综合起来都说明了一个观点,即认为政府能完全有效地弥补和矫正所有的市场缺陷或功能失灵是不切实际的。由此带给我们一些启示:如注重保险行业的安全、转变保险监管的方式、重视保险监管职能的分工、监管者的再监管及监管中的信息问题。     

我国银行监管的现状、成效和困难——一场监管价值观变革引领的全面变革

国际银行监管的演进是对危机的不断反思和总结,风险为本的监管确立于20世纪90年代中后期。本文在对此进行概述的基础上,重点就我国银行监管的现状、成效及进一步提高监管有效性所面临的困难进行了探讨,并指出我国银行监管正在经历一场因监管价值观变革所引领的全面变革。     

机构监管与功能监管的变革——银行监管改革探索之七

近年来,随着金融综合经营的推进,金融业务和金融风险出现跨业、跨市场的交叉与传染,加强功能监管的呼声日益高涨,这也反映了我国当前分业监管体制的确需要进一步改革和完善。但是,我们也应注意到,在加强功能监管呼声的背后,我们还缺乏一些冷静和深入的思考,很多人都在谈功能监管,但到底什么是功能监管、它能解决哪些矛盾、如何定位功能监管与机构监管的关系、功能监管是作为当前分业监管体制的补充还是取代分业监管和     

基层央行提高监管效率刍议

近年来,中央银行监管职能得到不断加强,监管手段、方式得到不断优化,监管内容、重点得到进一步延伸和明细.但在监管过程中仍存在监管人员素质不高,监管力量薄弱等制约基层央行监管效率提高的瓶颈因素.     

基于风险调整的保险市场均衡及监管协调分析

保险市场监管通常包括费率监管、偿付能力监管、资金运用监管等多种行为。现有关于保险监管的研究多是针对单一监管行为的,较少分析多种监管行为间的相互影响和协调问题。事实上,严格的费率监管会导致保险人偿付能力的变化,资金运用监管亦会改变保险人的偿付能力。本文通过构建基于风险调整的保险市场均衡模型,将费率监管、偿付能力监管和资金运用监管纳入到同一个框架中进行分析,对不同监管行为对市场均衡的影响,以及彼此之间的协调机制进行了探讨,对中国保险市场监管的改进给出了针对性建议。     

银行业金融机构非现场监管要做到“八性”

非现场监管是加强银行业金融机构监管的重要手段之一。如何有效发挥其监管作用,及时发现和反映银行业金融机构经营中存在的问题和风险,适时有效指导现场检查,需要不断研究。我们必须要做到监管指标设定的科学性,监管系统指标的一致性,监管信息来源的真实性,监管指标计算的准确性,监管内容分析的全面性,监管信息反映的及时性,监管结果运用的有效性,监管人员使用的稳定性。     

试论用先进的监管理念指导监管工作

随着银行业改革的深入,监管理念也在不断更新并逐步与国际惯例接轨。中国银监会在总结我国银行业监管实践经验的基础上,提出了“管法人、管风险、管内控,提高透明度”的新监管理念,本文围绕这一新的监管理念,阐述新时期应如何开展银行监管工作。     

金融监管框架与监管体制发展趋势

世界各国为保障金融业稳健经营 ,依据金融法规 ,采取合规监管、风险监管等方式 ,加强金融监管与服务 ,提高金融机构抗风险的能力。经济全球化和金融机构的混业经营趋势 ,促使各国改革监管体制和方式 ,以提高监管效率。     

牵头监管模式：我国金融监管的现实选择

我国现行的金融分业监管体制存在着诸多问题。在目前“一行三会”的金融监管体制下,采取牵头监管模式,是解决监管中存在问题的有效办法。该监管模式是一种介乎于分业监管与统一监管之间的过渡模式,兼有统一监管的雏形,此种“温和式”的改革,更符合我国国情和更具可操作性。     

地方政府小额贷款公司监管体系建立与创新

快速发展的小额贷款行业监管需求,与落后的监管体制形成了一对矛盾.各级政府需要建立适应市场需求的监管体制,并在监管工作上进行创新,以较低成本、快速、有效化解这一问题.监管当局应适应互联网时代的发展优势,充分运用信息化成果,构建安全的互联网模式监管平台,创新监管工作,支撑其与小贷行业发展相适应的监管体系.     

地方政府小额贷款公司监管体系建立与创新

快速发展的小额贷款行业监管需求,与落后的监管体制形成了一对矛盾。各级政府需要建立适应市场需求的监管体制,并在监管工作上进行创新,以较低成本、快速、有效化解这一问题。监管当局应适应互联网时代的发展优势,充分运用信息化成果,构建安全的互联网模式监管平台,创新监管工作,支撑其与小贷行业发展相适应的监管体系。