贷款偿还能力综合评价体系研究

建立和健全资款投放决策是商业银行防范信贷风险的有效手段。本从贷款的评价与选择这一角度出发，以贷款偿还能力为核心，根据建立贷款偿还能力综合评价体系，分别考察借款人以自身信用、抵押品质量和保证人经济实力支持贷款偿还的能力，辅助银行贷款投放决策。     

分期等额偿还银行贷款利息的新算法

银行分期等额偿还贷款是指银行要求借款人在贷款期限内分期偿还贷款，而每期等额偿还的金额是按照名义利率计算出来的本息加以平均求得的。在这种贷款方式下，借款人虽然一开始获得了贷款本金全额，但由于在贷款期内每期要偿还部分金额，因此实际可供借款人使用的资金将越来越少，这样实际上提高了借款人的资金使用成本。     

地方政府外债的金融风险与防范

地方政府外债风险主要表现为外债货币结构风险、外债利率结构风险，偿还期限结构风险、汇率风险和利率风险。地方政府必须采取行之有效的对策措施，将各种外债风险降到最低，防止风险的发生。具体的措施有：保持合理的债务结构；利用金融衍生工具，合理规避利率、汇率风险；软化国际金融组织贷款，降低贷款成本。     

住房抵押贷款偿还保险精算模型研究

本文从寿险的角度，利用寿险精算原理建立住房抵押贷款偿还保险的精算模型，并利用寿险业经验生命表的数据对其进行实例计算；对分期缴纳保费的分析中，发现“投保金额按贷款余额计算”所存在的逻辑困难，本文为解决这一困难设计了分期缴纳保费的模型，为减轻借款人的保费负担、提供多样化的缴费选择建立了模型依据。本文的精算模型不仅适用于住房抵押贷款偿还保险，对所有分期偿还的贷款方式均可提供此类性质的保险，拓宽了保险公司的业务范围。     

论政府融资平台的贷款风险及对策

2008年下半年以来,地方政府融资平台贷款飞速增长,由于其政府背景的特殊性,银行面临贷款主体、贷款担保、贷款偿还、贷款管理等多种风险,为防范和化解地方政府融资平台贷款风险,应严格按照监管要求,采取各种有效应对措施。     

中国人民银行副行长周正庆谈1995年的货币政策和监管措施

实现国务院确定的今年货币信贷调控目标，采取的主要政策措施是：（一）严格控制贷款规模，强化信贷管理。为严格控制贷款规模，今年对国家银行要继续实行贷款规模管理，未经人民银行批准，任何地区，任何银行不得突破下达的规模控制指标，其他商业银行和非银行金融机构的贷款，也要按照人民银行下达的规模或核定的资产负债比例从严掌握。要加强信贷管理，加速资金周转，向管理要资金、要效益。（二）优化贷款投向，调整贷款结构，保证重点资金需要。在信贷规模安排上，要优先支持农业生产，特别是要支持“米袋子”、“菜篮子”生产，坚决保…     

商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

随着我国经济发展和居民消费结构的升级，消费信贷已走进了人们的生活。而随着消费贷款规模的不断扩大，其面临的各种风险，如信用风险、流动性风险、市场风险等也逐步显现出来。商业银行应建立个人信用评级制度和个人信用评价体系，进一步完善消费贷款的担保制度和消费信贷风险转移机制，建立银行内部消费信贷的风险管理体系，实行浮动贷款利率和提前偿还罚息，尽快制定和颁布消费信贷法规，防范消费信贷风险。     

关于国家助学贷款中设立风险准备金的探讨

应改革政府的贴息制度，将其转变为政府提供的助学贷款风险准备金，以在学生无力还贷时，向银行偿还该助学贷款。同时，应在学校、社会、税收等方面作积极考虑风险准备金的筹措，并建立起相应的风险准备金的管理与使用制度，使助学贷款工作能得到更好的开展。     

高等院校亟须加强诚信教育

综观二十世纪末期，世界各国屡屡频发金融丑闻、企业造假等信用缺失问题，同时在笔所从事的高等院校专业教育过程中，发现目前的在校大学生普遍暴露出来两大极富代表性的问题：一是在申请助学贷款过程中表现出来的贷款目的不纯、贷款态度不佳、贷款使用及贷款偿还不规范等问题；二是大学生对待考试作弊现象所暴露出的思想认识方面的问题，针对这种现实经济生活中比较普遍出现的诚信缺失、信用低下等社会问题，笔认为在高等院校中试行建立信用档案不失为加强诚信教育、树立良好个人信用的一个有效途径。     

我国住房抵押贷款资产证券化展望

住房抵押贷款支持证券（MBS）是创新型的房地产衍生金融产品，能有效化解房地产市场的金融风险和扩大房地产融资渠道。分析了我国第一只住房抵押贷款支持证券“建元”的发行情况，介绍了国外分级偿还抵押支持证券的发展和主要类型，并对我国今后开展住房抵押贷款资产证券化进行了展望。