论我国商业银行面临的挑战——关于商业银行盈利模式转型问题的思考

商业银行盈利模式是其内外经营环境与经营条件在收支结构方面的综合反映。如何解决商业银行在新的市场环境下的盈利模式构建问题,如何提高商业银行价值创造能力,从而提高其竞争力,业已成为商业银行积极探索和实践的重要工作。本文通过对我国商业银行盈利模式现阶段面临的问题的分析,提出了积极发展商业银行中间业务、细分市场提供区别服务等转变盈利模式的措施建议。     

中美商业银行非利差盈利模式比较与分析

西方发达的国家商业银行，已形成利息收入与非利息收入业务均衡发展的盈利模式，而我国的商业银行主要以利差收入为主体的传统运营模式。随着金融体制改革的深入，商业银行传统的盈利模式能否继续满足新形势下的经济发展的需要。以及如何创新盈利模式已经成为商业银行面临的一个重要课题。本文通过对中美主要商业银行非利差盈利模式的案例对比，分析我国商业银行盈利模式与美国商业银行盈利模式的差距，并指出我国商业银行向非利差盈利模式转变的发展建议。     

利率市场化对我国商业银行经营的影响

利率市场化改革是我国经济结构调整和转型的必要前提,是金融改革的核心和关键环节.我国商业银行面临着利率市场化带来的巨大冲击和挑战,对商业银行的资产负债管理能力、业务创新能力、风险管理水平、定价能力以及如何应对市场竞争等方面都提出了更高层次的要求.为此,商业银行要转变经营理念,改善盈利模式,拓展新思路,走差异化发展道路.同时,要不断提高自身管理水平,优化客户结构,实现业务多元化,更要充分利用自身的比较优势,加强金融工具和金融产品的创新,探索出一条适合自身发展的特色化道路,提高利率市场化后的竞争力.     

论我国商业银行市场拓展体系

建立新型的、良好的商业银行市场拓展体系是银行业适应市场环境变化的外部使然，是商业银行不断拓展经营业务，寻求新的利润增长点，提高核心竞争力的内在动力。     

我国商业银行市场营销中存在的问题与对策

市场营销作为竞争的策略受到我国商业银行的重视,并逐渐渗透到日常经营活动中.但是商业银行与一般工商企业不同,其市场营销有其鲜明的个性特点.我国商业银行在市场营销中还存在一些问题.商业银行应转变经营理念,加快市场营销体系建设,实施正确的营销策略,加大营销力度,扩大市场份额,提高核心竞争力.     

也谈商业银行和政策性银行之间的竞争问题

我国金融体制改革的深化使商业银行的"三性"经营原则得以最终确立,同时政策性银行也在改革与发展的过程中完善了自身的经营约束机制,在市场经济的发展中不管是商业银行还是政策性银行竞争是不可避免的,商业银行体系内部相互之间的竞争由于大家所处的政策环境基本一致,因此比较容易理解,但是商业银行和政策性银行之间的竞争伴随着相互之间的竞争摩擦却引起许许多多的争议,在银行界带来了一场比较广泛的讨论,那么商业银行和政策性银行面对市场该如何合理合规合法的规范自己的市场行为呢?两者之间应该保持怎样一种竞争态势呢?这里笔者想谈谈自己的意见,并愿意与大家共同讨论这一问题.     

商业银行流动性风险管理

商业银行流动性风险管理不仅是商业银行风险管理的重要组成部分,也是是商业银行经营过程中最主要的风险之一,在商业银行经营过程中,流动性风险一直是存在的.而流动性问题不仅是我国而且是当今世界金融领域中尚未解决的主要难题之一.因此,如何有效加强流动性风险管理、切实建立动态资本补充和监管机制已成为商业银行风险管理的核心内容之一,显得尤为重要.     

商业银行发展零售业务探讨

近年来,在市场、资本、竞争等外部经营环境发生巨大变化的情况下,国内商业银行纷纷以调整经营批发业务为中心。把目光投向占有资本较少、风险相对较小、市场潜力巨大的零售银行业务。本文就是在这一基础上通过分析花旗银行发展零售业务的成功经验,来对国内商业银行如何发展零售业务作一些探讨。     

商业银行利率风险管理初探

商业银行作为经营货币的特殊企业 ,其风险要大于一般的工商企业 ,它常要面对信用风险、流动性风险、经营风险、市场风险、外汇风险、通胀风险、利率风险等等 ,在以上众多风险中 ,利率风险成为商业银行面临的最基本的风险之一 ,利率风险管理也成为银行日常管理的一部分。如何有效防范利率风险是关系到商业银行生死存亡的大问题     

我国商业银行汇率风险管理问题初探

进入新世纪,我国商业银行改革快速推进,同时也面临着严峻的挑战和大好的机遇.提高我国商业银行的汇率风险管理水平是我国商业银行开拓国际金融市场的必要条件,也是我国商业银行经营与管理的发展趋势.文章阐述了汇率风险的相关问题,分析了商业银行汇率风险管理的方法以及我国商业银行汇率风险的现状,同时提出了加强商业银行汇率风险管理的建议.     

浅议基层商业银行发展中间业务问题

随着金融体制改革的不断深化和世贸组织的加入,各商业银行逐渐认识到发展中间业务的重要作用,并将其视作是生存与发展空间、提高综合竞争力、应对外资银行大量进入挑战的重要举措.中间业务逐步成为我国商业银行经营的主要业务之一和利润的主要增长点.但由于受经济发展环境和人力资本相对较弱的影响,基层商业银行的发展环存在诸多的问题.     

金融创新下的商业银行风险控制

随着经济全球化、金融一体化,金融创新层出不穷,我国商业银行的外部环境正日益复杂,所面临的风险因素也日益增加,商业银行风险管理不仅关系着商业银行的经营业绩,而且决定着商业银行的命运及我国金融市场的安全及稳定.如何在纷繁复杂的环境中做好商业银行风险控制是理论界和社会各界共同关注的重大课题.本文在对金融创新环境下商业银行面临的风险因素重新界定的基础上,着重分析传统商业银行资产负债管理方法存在的不足及新巴塞尔协议在我国商业银行监管中存在的局限性,并对商业银行风险控制提出可行性操作建议.     

商业银行经营效率的DEA评价

面对日益激烈的竞争环境,从评价商业银行经营效率的重要性出发,通过选择被评价单位和评价指标建立DEA混合模型,以此测算、比较其相对效率,并找出其中的差距加以调整,对于提高经营效率十分有益。本文结合实例,提出一些提高商业银行经营效率的对策和建议。     

从消费信贷看我国商业银行的市场营销

商业银行是经营金融产品的企业。我国即将加入WTO，我国银行业将面临越来越复杂的经营环境和日趋激烈的竞争形势，原来享有的国家保护与特权将不复存在，商业银行如何生产适销对路的金融产品？如何将金融产品销售给客户？这对市场经济条件下的商业银行来讲，是一个非常重要的问题。本文拟就我国商业银行市场营销的一些现状，提出一些营销建议和看法。     

商业银行利他行为的经济学分析

近年来,企业社会责任（CSR）受到国际上大企业和经济学界的普遍重视。商业银行的经营目标也从单纯追求利润最大化拓展为要兼顾社会利益。商业银行的利他行为包括互惠利他和纯粹利他两种。商业银行的利他行为,一方面可以为自身的可持续发展创造一个稳定的宏观经济环境和良好的金融生态环境;另一方面,可以提高自身的社会声誉,进而提高银行的经营业绩。代理人市场一声誉模型对商业银行利他行为进行了经济学解释,认为存在一种“隐性激励机制”促使商业银行做出利他行为。商业银行应将履行社会责任与实现股东价值最大化有机结合起来,将承担社会责任作为经营发展中的一种激励机制,实现经济效益与社会效益的双赢。     

多元化经营有助于提升商业银行市场势力吗

基于超越对数成本函数所测算出的传统勒纳指数和存款调整勒纳指数,运用面板门槛模型研究了２００７—２０１１年间国内１０８家商业银行多元化经营与市场势力的关系。实证结果表明,国内商业银行市场势力呈波动性下降,国有商业银行市场势力最强,城市商业银行市场势力最弱;不同经营规模下,商业银行多元化经营与市场势力呈非线性关系,大中型商业银行的多元化经营有助于提升其市场势力,而小型商业银行多元化经营对其市场势力没有影响。     

国内中小商业银行零售业务现状分析

在我国经济快速持续发展、居民财富迅速增长的时代,国内中小商业银行发展零售业务具有巨大的市场空间和广阔的盈利前景,同时也潜伏着危机.中小银行的广泛存在和可持续性发展对于提高国内银行经营效率、分散国内金融风险方面有着重要的意义.本文在以零售业务为目标的转型背景下,论述国内中小商业银行应进行的自身与环境现状分析.     

商业银行利率市场化风险分析——以五大国有商业银行为例

随着我国利率市场化改革的稳步推行,如何有效提高商业银行经营效率成为重点关注问题.本文利用实证方法,从资本充足率、资产负债率和利息收入占营业收入比重三个关键性指标,分析了我国四大国有商业银行利率风险情况.并结合利率市场化对其影响,提出了利率市场化条件下商业银行利率风险管理的对策与建议.     

论我国中小商业银行的发展 --借鉴美国中小商业银行的竞争策略

目前,我国中小商业银行处于“内外交困”的经营窘境之中,如何在激烈的竞争中求发展,是我们应关注的问题。美国中小银行与我国中小商业银行的情况颇为相似,面临国内大型银行和国外金融机构的双重夹击,它们采取了一系列竞争策略,克服自身局限,赢得了应有的市场地位。因此,我们以美国中小商业银行为例来分析发达国家中小商业银行的竞争策略,从而得出对我国中小商业银行发展的启示。     

商业银行环境风险分析与对策研究

随着社会对环境问题的日益重视和人们环保意识的提高,各种涉及环境问题的法律法规和环境标准的大量出台和执法力度的加大,环境风险已经成为商业银行所有风险中级别最高的风险之一,因此有必要对环境风险进行深入的研究和防范。文章首先对商业银行的环境风险进行了解释并对其成因进行分析,最后就商业银行如何应对环境风险提出了对策和建议。