新时期商业银行数字普惠金融转型发展与风险防控研究

近年来,随着国家经济快速发展,金融行业面临转型升级,新时期商业普惠金融业务实现高速发展,主要原因包括两个方面:一方面是政府政策大力推动的作用;另一方面是商业银行自身发展需求。随着数字技术升级,普惠金融业务实施数字化转型提升,在转型升级过程中,商业银行需要持续加强自身风险防控管理。文章结合商业银行经营发展特点,分析商业银行的风险防控与现状,并提出相应策略,以期为商业银行普惠金融转型发展与风险防控提供理论参考。     

数字普惠金融的发展及风险监管

本文主要包括两个部分,从数字金融、普惠金融的基本定义入手,解释说明它们的含义,进而对我国数字普惠金融当前的发展情况进行概括性的简述。第一部分主要介绍我国目前数字金融发展的情况,说明主要的商业模式实现普惠的机制及其相比传统金融存在的优势。第二部分是介绍数字普惠金融存在的问题和风险以及监管上挑战,并给出有关的解决办法和建议。数字普惠金融的良好发展对于降低金融服务成本、扩大金融服务规模,跨越金融服务时空限制,满足长尾客户的金融服务需求以及深化金融体制改革具有重大意义。     

普惠金融背景下商业银行风险防范的探讨

普惠金融体系是在小额信贷发展基础上建立起来的新体系,其内涵为使金融服务惠及大众,普及各阶层人员。这种体系目前正处于建立阶段,虽然还未建立针对所有人群的金融服务,但相关的商业银行应对其做好研究,在明确其优势同时,做好风险评估,建立风险防范体系,使商业银行在信贷业务等方面不会存在巨大的风险隐患。在风险防范中,相关人员要对具体的风险进行分析,并使风险防范策略具有针对性。     

数字普惠金融对商业银行绩效的影响：异质性与机制分析

本文选择2011—2020年期间中国41家商业银行数据,建立面板回归模型,实证检验数字普惠金融对银行绩效的影响。研究发现：数字普惠金融显著阻碍银行绩效提升;影响机理检验表明数字普惠金融发展给银行非利息收入造成显著负面冲击,进而影响银行绩效;数字普惠金融对银行绩效的作用存在结构效应,覆盖广度与使用深度的负面作用更显著,异质性检验结果发现数字普惠金融对小型银行绩效影响要大于大中型银行,能力强、位于东部地区的银行能更好的应对来自数字普惠金融的冲击。     

商业银行加快普惠金融发展的对策建议

近年来,普惠金融被商业银行作为业务发展重点,甚至提高到战略高度,这既是国家政策引导的结果和体现,也是商业银行基于自身发展经营的选择.本文从发展普惠金融对商业银行的意义入手,分析了商业银行发展普惠金融中亟待解决的四方面问题,并提出发展新路径及具体对策.     

农村商业银行普惠金融发展研究

近年来,在政策引领下,我国普惠金融发展迅速.但我国农村地区普惠金融发展还面临许多问题和挑战,要着重解决"惠而不普、普而不惠"的现实问题.普惠金融在各个地区,尤其是广大农村地区的创新模式有待进一步评估研究.农村商业银行作为农村金融体系的重要组成部分,依靠其农村网点多、分布广的优势,能够有效覆盖大型银行的业务盲区,早已成为...     

商业银行普惠金融发展现状及SWOT矩阵分析

普惠金融体系构建离不开商业银行的参与。商业银行有责任发展普惠金融,但也存在开展普惠性金融业务和追求商业可持续之间平衡的问题。文章首先基于大型商业银行、中小型商业银行以及邮储银行不同角度客观呈现了商业银行普惠金融业务发展现状,利用SWOT方法,分析了商业银行参与普惠金融业务的优势、劣势、机会与威胁,并给予相应结论。     

数字经济视阈下数字人民币助推普惠金融发展刍议

在数字经济推进提速的背景下,数字人民币应运而生,经过多年努力,DC/EP研发工作卓有成效。文章基于DC/EP性质和特点,从增强支付服务可获得性、降低交易成本,提升交易效率、实现资金快速精准投放三个维度,论述了DC/EP助推普惠金融发展存在的天然优势。但数字人民币助推普惠金融发展进程中仍存在一些亟须解决的难题：农村地区通信等金融基础设施建设亟待完善;公众对数字人民币信任度亟待提高;数字化监管体系亟待健全。因此,本文提出加快农村通信等金融基础设施建设、加强金融知识宣传推介、健全数字人民币发行推广监管机制的纾困路径。以期扫除数字人民币助推普惠金融发展道路上的藩篱,助力普惠金融实现更加广阔的快速发展。     

普惠金融视角下的商业银行发展路径探析

普惠金融现在已经发展成为我国国家战略的重要内容,目前,我国的商业银行将普惠金融作为近一段时期的业务发展重心与中长期的战略支撑,已经取得了初步的成效,如小微企业贷款的数量和规模在不断提高、农村金融普及范围在不断扩大、社区金融正着力开拓零售市场等。在新常态的经济形势之下,商业银行在发展普惠金融的过程中,通过准确的市场定位、严谨的风险防控、创新的科技运用与政府积极的政策支持等方式,努力实现自身的业务转型与未来的可持续发展。     

新常态背景下我国商业银行发展普惠金融问题分析

在"新常态"背景下,商业银行在战略上必须不断创新,主动适应"新常态"的发展变化和需要,大力发展普惠金融,以期更好地服务于实体经济发展。     

农村减贫的金融支撑：传统普惠金融还是数字普惠金融

全面建成小康社会后,新时期扶贫工作的重点将从消除绝对贫困向缓解相对贫困转变。本文在概念辨析基础上,阐述了传统普惠金融与数字普惠金融减缓农村相对贫困的作用机理及异质性,并采用中国家庭动态跟踪调查(CFPS)数据,实证检验传统普惠金融与数字普惠金融两种普惠金融形态对农村相对贫困减缓的具体影响。研究发现,传统普惠金融与数字普惠金融均有助于减缓农村相对贫困,但传统普惠金融在农村减贫中发挥的作用更大;进一步分析表明,用户认知能力及个人终端要求是限制数字普惠金融有效发挥减贫作用的重要因素。     

数字普惠金融发展的创新路径

数字金融的出现丰富了普惠金融的内涵。二者的结合给各级金融机构引导实施数字普惠金融的进程带来了新的机遇和新的挑战。     

商业银行加快普惠金融发展的策略探究

随着社会经济的高速发展以及城市化建设的持续深入,我国已经进入全新的发展阶段,普惠金融作为一种全新的金融模式,致力于在促进小微企业健康发展和商业银行竞争力提升之间构建相互促进的双向反馈机制。因此,为有效缓解小微企业融资困难的问题,从根本上解决城乡金融发展的不平衡状态,商业银行必须采取针对性措施促进惠普金融的稳定快速发展。本文从阐述普惠金融的基本概述与意义入手,深入分析当前商业银行普惠金融发展存在的问题,提出商业银行加快普惠金融发展的具体措施,进一步优化中小企业融资环境,更好地服务和支持实体经济发展。     

数字普惠金融视阈下家庭风险金融资产配置研究

数字普惠金融是现代信息技术与金融服务融合发展的结果。传统的家庭理财对风险金融市场参与度十分有限,且普遍存在着存款占比过高、资产结构不平衡、资产组合的风险分布极端化等问题。本文基于北京大学中国数字普惠金融发展数据和中国家庭金融调查数据（CHFS）的研究发现,数字普惠金融能够通过降低市场交易成本优化家庭投资便利性、促进金融信息获取提升资产组合有效性、改善风险厌恶态度增加风险承担能力提高资产组合多样性三大路径改善家庭风险金融资产配置,进而从市场与家庭供需两端提出优化建议。     

数字普惠金融生态系统风险缺陷研究

数字普惠金融是以数字技术为基础的普惠金融的实现形式.对数字技术的运用可以降低金融服务的门槛和成本,实现普惠金融服务的可持续性发展.目前,数字普惠金融已经成为全球普惠金融的发展趋势.随着普惠程度的不断加深,数字普惠金融的优势和风险逐渐显露出来.本文阐述了数字普惠金融生态系统的内涵界定.借助生态学的原理,从生态系统的角度深...     

普惠金融视角下农村商业银行数字化转型

完善的农村金融市场体系是保障实现国家经济全面发展和产业结构优化的重要基础。2013年我国提出“发展普惠金融”,2016年我国普惠金融进入快速发展的时期。城镇化快速发展下的普惠金融不仅可以帮助弱势群体,实现农村金融机构的日趋完善,而且还能让农村商业银行在数字化的金融浪潮中获得更多客户及潜在的资源。文章对普惠金融的相关理论、农村商业银行及其可持续发展进行分析,并进一步阐述普惠金融视角下农村商业银行数字化转型面临的机遇和普惠金融视角下农村商业银行数字化转型的策略,希望为我国的农村振兴战略发展贡献一份微薄之力。