银行经营管理专题讲座——第三讲 我国专业银行的资金调度

资金调度通常是指信贷资金的安排与调拨。专业银行营运资金怎样调度得合理、适时、适量,直接关系着各级银行业务的开展和数以千亿计的信贷资金的正常运转,因此,分析专业银行资金结构的特点,回顾银行资金调度工作的历史经验,探索资金调度工作的新方法,是当前专业银行的重要课题。     

搞活资金市场迫在眉睫

去年以来,随着金融体制改革的深入,资金市场在全国各地纷纷建立,初步改变了信贷指标在金融机构之间上下分配、调拨资金的作法,对充分利用信贷资金的时间差、空间差和地区、行际差融通资金,对于提高资金使用效益,缓和资金供求矛盾,具有十分重要的意义。但是,由于各方面条件的局限,资金市场还远未充分显示其作用。从当前的资金市场看,存在以下几方面的矛盾:     

管好三项资金 为全行创利作贡献——福州市农行资金调度工作的体会和做法

<正>福州市农行全面实行“实贷实存”的信贷资金管理办法以来,加强了人行存款、库存现金、调拨资金等三项资金的调度与管理,紧密配合全行业务的开展,使资金调度工作围绕年度信贷计划的实现,为全行创利作出贡献.两年多来,共调拨资金1227笔,合计391595万元,创利96.88万元.他们的做法与体会是:一、树立企业化经营思想,严格管理和灵活调度三项资金.福州市管辖五区八县,方园11968平方公里,经济条件不一.既有商品经济发达的沿海富裕地区,又有经济落后的山区贫困县.交通、电讯设施情况也不尽相同.近一     

灵活调度资金 优化资金管理

当前资金供求矛盾异常尖锐,如何实现信贷资金调拨快、周转灵、用得活、效果好? 邵武市工商银行黄克华来文介绍该行在完善资金调度、优化资金管理方面的5点经验,其做法可资借鉴。     

灵活调拨信贷资金 提高资金使用效益——中国工商银行召开全国信贷资金调拨工作情况交流会

不久前中国工商银行在山东省威海市召开了全国信贷资金调拨工作情况交流会。会议认为,今年起信贷资金管理从层层下批计划指标改为“实贷实存”,这是由资金供给型变为经营型的一个重大转折。为了搞好资金调拨工作,各级银行应该树立“四个观念”,即资金观念、时间观念、利息观念和全局观念。不能把资金调拨工作仪仅局限于匡算资金,调度头寸上;而是     

谈打破中央银行对专业银行资金供应的“大锅饭”

<正>1985年实行了中央银行对专业银行信贷资金管理的“实贷实存”管理办法以来,对加强中央银行的金融宏观调控,解决信贷资金“供给制”、“大锅饭”问题,促进专业银行企业化,提高信贷资金使用效益等方面,都发挥了积极有效的作用。但是,几年的实践证明,在信贷资金上由一个大锅饭,分成几个大锅,还没有完全打破“大锅饭”;信贷资金的分配和管理,基本上还是以“条条”为主的纵向分配体制,容易形成资金的“条条”分割,影响了资金的横向融通,不适应经济横向联合和发展的需要;在一个银行系统的资金还是分配调拨关系,不是存贷关系,经营业务     

盘活资金 搞活企业

<正> 从目前情况看,大多数工业企业比较突出的问题仍然是资金不活,其表现主要有:债务链难解,“三角债”严重,致使信贷资金和企业资金都难以搞活,对企业兼并、联合和破产的措施不落实,使银行有相当部分的贷款被效益低的企业所占用;企业产品结构调整缓慢,产品质量不高和经营管理不善的问题比较严重,占用了大量信贷资金,导致流动资金无法正常流动。针对这些问题,要搞活企业,必须从盘活资金入手。设想是:1.灵活调度资金,控制总量,优化存量。增强金融宏观调控能力,充分发挥中央银行和专业银行与其他金融机构的积极性,对信贷资金与规模实行条块结合的管理办法,及时解决各地贷款规模的一些紧急、特殊的需要和当地专业银行之间贷款规模不平衡的问题。对信贷规模实行总量控制与比例管理相结合的办法,灵活调度资金,把有限的增量投到最需要资金的企业和项目。     

搞好资金计划管理的意见

一、转移计划工作重点.计划管理工作的重心应转移到组织、融通、调度和运用资金上来,积极参与资金市场.过去,信贷资金计划实行指标管理,很大一部分工作量集中在编报、核报、检查、调整计划指标上,对于融通和运用资金考虑甚少.随着计划管理体制的改革,要多在营运资金上面花精力,营运资金的范围,不仅限于信贷计划指标额度,还可以依实际需要与可能,通过开展同业折借,办理债券发行,开展票据承兑贴现、再贴现等形式筹集资金,支持农村商品经济发展的资金需要.在资金营运过程中暂时闲置的“三差”(时间差、项目差、地区差)资金,要本着互利的精神相互融通,以充分发挥信贷资金的使用效益.     

救活沉淀资金 加速资金周转

<正> 信贷资金的沉淀是农行资金营运管理中的一大难题,闽清农行1987年底农业贷款沉淀高达840.6万元,占农业贷款的43.7％。为了救活沉淀资金,更好地发挥资金的使用效益,我行结合清理信贷资产,采取信贷制裁和法律手段,收回逾期贷款285.6万元,占沉淀贷款的34％,有效地搞活了信贷资金。我们的主要措施是: (一)抓好清收旧欠农贷的五个落实。即:落实每个农贷员的收贷任务;落实贷款的债权债务,明确收贷对象;落实收贷办法、措施;落实借款单位还贷资金来源;落实借款单位还贷的具体时间。     

合理运筹资金 提高经济效益

基层信用社实行承包经营责任制后,既扩大了经营的自主权,又加重了其管理信贷资金的责任。若资金运筹得好,就可以增加收入,提高经济效益,反之运筹不好,不仅会增加利息支出,甚至还有被罚款的可能。因此,信用社实行经营责任制后,必须加强资金使用计划,掌握好资金头寸;灵活调度资金,还要经常算好几笔帐:     

灵活调度资金 搞好协作配合

今年以来,工商银行重庆市分行根据新的信贷资金管理的要求,大力加强了资金调度工作,不断提高了信贷资金的使用效益。一、培训干部,提高素质重庆市分行通过以会代训,发简讯,巡迴检查辅导,专题讨论,召开经验交流会等方式积极培训干部。几个月共培训了计划、会计科     

管好用活信贷资金 扶持我市工业生产发展

平顶山是个新兴工业城市,具有生产发展快,重点企业多,资金需要量大的特点。1990年,在贯彻“双紧”方针的形势下,我们千方百计组织资金,灵活调剂资金,管好用好信贷资金,较好地发挥了银行的职能作用,为促进我市经济持续稳定发展,克服资金困难,实现产、销、利、税四个同步增长做出了贡献。一、多方筹措和灵活调度资金年初,我们对我市工业生产资金     

开展横向调剂资金 推动金融体制改革

一、提高思想认识,掌握资金运动规律一九八四年十月全国银行信贷资金管理体制改革会议对信贷资金管理提出实行“统一计划,划分资金,实贷实存,相互融通”的原则,为进行信贷资金管理体制改革,开展横向调剂资金业务提供了政策依据.但由于各专业银行过去长期存在对资金管理上实行“供给制”以及吃“大锅饭”的思想,要改变单一的纵向调拨资金形式,开展横向资金流通,还碰到不少阻力.有的同志认为,何必多此一举,弄不好还要承担政治风险和经济责任.我们认为,实行横向调剂资金是商品经济发展的需要,要突破银行资金管理体制的旧模式,关键在于统一思想认识,才能行动一致.于是,支行组织了有关业务人员认真学习上级行的文件,边学边议,分析开展横向调剂资金的利弊,把同志们的思想统一到以国家利益为重的认识上来.经过学习,大家认识到只有冲破旧观念、旧框框,在银行系统形成一个四通八达,纵横交错的资金网络,才能灵活地调剂资金,促进商品经济的更大发展.我们还主动向市政府汇报开展横向调剂资金的设想,取得各级领导对我行开展调剂资金业务的理解和支持.     

当前农发行加强资金管理工作的几点建议

农业发展银行全国电子联行资金调拨业务系统的开通,对进一步提高资金使用效益,更好地适应收购资金封闭管理要求产生了积极的作用.同时,资金管理工作也面临许多新的课题,突出表现在以下几个方面:一是总行直接面对全国所有的通汇行,如何科学合理地保留资金头寸,确保资金合理供应:二是省级分行和市级分行如何监测审核县级支行的借款用途和金额,对非通汇行如何进行资金管理:三是县级支行如何准确及时地预测资金需求,及时请调资金;四是如何进一步加强资金头寸管理等等.对此,笔者结合工作实际提出以下几点改进建议.     

资金横向融通不畅的原因和解决的意见

搞好资金横向融通是加强和改善金融宏观控制,支持国民经济持续稳定发展的重要措施,也是进一步改革银行体制,完善信贷资金管理办法,提高资金使用效益的重要内容。最近,我们对邵阳辖区金融单位之间的资金横向融通情况进行了调查。     

当前盘活资金存量的难点与对策

<正>在“适当调整紧缩力度”的背景下,贷款的大幅度增长已成为近年来金融形势引人注目的现象。增加的贷款,起到启动经济、稳定社会的作用,但也付出了很高的代价。信贷资金投入的高频、低效,成为经济生活中一个突出问题。当前,金融工作如何适当减弱银根松动的力度,调整信贷结构,提高资金使用效益,已成为盘活资金存量、深化金融改革的重要课题。     

中国银行关于贯彻执行中国人民银行《信贷资金管理试行办法》的若干具体规定

为了贯彻执行中国人民银行《信贷资金管理试行办法》,加强计划管理.保证信贷资金集中统一,搞活信贷资金,扩大业务,灵活调度,提高使用效益,结合国家外汇专业银行的特点,对有关问题,作以下具体规定。一、信贷计划管理 1.编制信贷计划,要以党的方针、政策和国家计划为依据;要掌握信息,了解有关行业生产情况和国际市场动态;要深入实际,调查研究,掌握企业资金使用规律及经营管理的变化;要从实际出发,实事求是,提高编制信贷计划的准确性。 2.计划编制的基数。信贷计划的编制,以上年末实际余额为基数,结合计划年度的增减因素进行编     

提高资金营运效益：农业银行走出经营困境的关键

银行资金营运效益是指资金运行过程中管理、使用、质量、收益等方面反映出来的综合效果,它包括信贷资金营运过程中直接给银行创造的利润和给社会带来的使用价值两个方面。随着金融改革的深化,农业银行作为国有商业银行应以实现利润最大化作为主要经营目标。但近几年来,由于受内外部诸因素的影响,农业银行资金效益滑坡,陷人了亏损面广、亏损额大的困境,成为迫切需要解决的课题。本文认为,提高资金     

关于搞活沉淀资金问题的思考

在当前信贷资金十分紧缺的情况下,不少行却因大量资金沉淀呆滞,无法参加周转使用而更陷于困境。我们合浦县农行就正处在这样的困境中。至一九八七年底止,全行各项到逾期贷达8169万元,占同期各项贷款总额的三分之一,其中属沉淀呆滞的贷款就有4120万元。由于大量资金沉淀,造成信贷资金奇缺,不得不靠拆借过日子,还占用了大量联行汇差。这种状况严重影响着农行自身的经营效益,已成为当前一个不容忽视的严峻问题。如何搞活沉淀资金?不少同志就这方面问题发表了很多高见,出于对这个问题的关注,笔者在此也谈谈自己的看法。     

提高农行经营效益之浅见

农业银行是经营信贷资金的特殊企业,必须不断提高信贷资金的使用和经营效益。所谓信贷资金的经营效益就是指农行信贷资金占用与其所支持的生产经营成果价值之间的比率,在信贷资产占用量一定的情况下,运用资金创造出的经营成果越大,信贷资金的效益就越高,反之亦然。提高信贷资金经营效益是农业银行兴行之本。首先,只有不断提高经营效益,最大限度地获取利润,才能壮大自身的实力并获得新的发展;其次,银行经营效益的好坏直接关系或反映整个国民经济的发展状况,对国民经济的发展有重大影响;第三,银行经营效益如何,关系到中央银行金…