发放中短期设备贷款要有担保

人民银行发放中短期设备贷款,必须坚持有借有还、按期归还、还本付息的原则。由于这种贷款是用于增添固定资产的,企业贷款后能够按照计划实现经济效益,这当然是好的;如果由于各种原因,贷款不能按照预期的要求实现经济利益,银行贷款的偿还性就得不到保障。因此,银行发放中短期设备贷款除了必须坚持上述原则外,还应当按照《中华人民共和国经济合同法》的有关规定,同借款企业签订合同,并要求有关单位担保。这样能够促使用款单位更加     

贷款担保应实行有偿担保

1、执行贷款担保制度遇到的问题。贷款担保是在借贷行为中,由第三人(担保人或保证人)以自己的财产保证借款人按期归还贷款的一种经济行为。真正有效的担保,其担保人必须是具有足够代偿能力的经济实体,在借款人不能按期归还银行贷款时,负起代借款人偿还贷款的经济责任。贷款担保是借款合同条例所规定的,也是实行贷款规范化的一个重要内容,它是分担贷     

考核社队农贷使用效果问题的探讨

怎样考核社队农业贷款的使用效果?我们认为,由于银行和信用社的资金必须同农村的生产和流通相结合才能发挥作用,因此这种考核必须着眼于社会和银行两个方面。就是说,银行和信用社发放社队贷款,要使社会增加财富,社队增加积累,社员增加收入,同时把信贷资金搞活。银行、信用社办理社队农业贷款最基本的一条原则,就是有借有还,到期归还。在社会主义条件下这种以偿还为条件的资金运动,是社会生产和流通领域经济效果的反映。这是因为社会主义经济是有计划的商品经济,社会主义的国家银行是国民经济的中心和枢纽。所以,银行和信用社的贷款能否按期收回,一般可以反映出贷款的社会经济效果。但是,在全面考核农贷资金的经济效果时又往往受到其他一些条件的限制,这就要求我们首先要处理好以下几个关系。     

按照经济规律和自然规律办事改春贷为冬贷

坚持按照经济规律和自然规律办事,是我们搞社会主义的一条基本原则,我们办农贷也不例外。农贷的投向要与农村发展规划相适应;贷款的投量要与经济规模相适应;贷款方式要与农业生产责任制相适应;贷款的发放、收回要与生产季节相适应;贷款期限要与生产、流通的周期相适应。背离这些原则,就根本谈不上提高农贷的经济效益,甚至会带来恶果。过去在很长一个时期里,农贷工作有一个老常规,春放秋收,许多作物生产准备必须在冬季进行,但由于冬季不安排资金和物资,致使生产发展受到影响,农贷的效益也很不理     

美国商业银行经营农贷业务贯彻的三原则及对我们的启发

美国商业银行在经营农贷业务中,为了保持有利的竞争地位,十分注意贯彻三个原则,即资金的盈利性、流动性和安全性.所谓盈利性,就是商业银行在办理信贷业务中,所收取的利息减去贷款成本后,还要获得最大利润.因为商业银行信贷基金的来源主要是依靠存款,而存款要付利息,并且经营信贷业务还有各种费用开支,这些就构成了贷款成本.而贷款成本又只能由银行的利息收入来抵补.此外,商业银行还要获得最大利润的来源也只能是利息收入.而银行要获得利息,其首要条件又是借款者必须盈利.因为只有借款者盈利了,才能按期归还贷款本息.因此,盈利性就成了美国商业银行经营信贷业务的首要原则.按照这一原则,商业银行在发放农贷时,受贷者的经营是否有利及盈利的多少就成为贷与不贷的主要考虑因素.     

实行农贷分期管理好处多

党的十一届三中全会以来,农业生产体制的调整,农业经济结构的调整,农村经济的全面发展,使农贷在对象、行业、数量、用途、期限和用款时间上都发生了很大的变化。可是我们在农贷资金管理上,仍然沿袭在长期“左”的思想影响下形成的春放秋收的老做法。在发放贷款时常常不商定还款日期,或虽订有还款期限但不坚持按期收回贷款。春耕夏锄只注意发放,忽视收回,秋冬季节只注意收回,忽视发放。由于这种做法不适应不同贷款     

合理确定贷款额度,提高农贷管理水平

农业贷款实行按期限管理,是提高农业银行经营管理水平和农业信贷经济效益的一项基础工作。只有合理确定贷款额度,做到投之适当,才能按期收回。因此,如何确定贷款额度,使之既能满足生产的需要,又符合贷款的原则,是农贷管理中的一项基础工作。本文就此作些初步探讨。贷款额度是根据需要和可能来确定的。影响贷款需要量的,主要是贷户的经营能力、生     

谈谈如何提高农村信贷的信誉观念

从农业银行本身微观经济的角度去衡量农贷资金的经济效益,主要是看银行、信用社能否按期收回贷款本息、提高农贷利用率,加速农贷资金周转,更好地支援农业生产和促进农业现代化。就此,本文谈谈如何努力提高农村信贷的信誉观念,以保证农贷如期偿还。     

浅谈农贷罚息对提高贷款经济效益的作用

现行政策规定:贷款加罚息只限于国营工商业、社队企业和国、社联办企业,对社队和社员贷款一律不许加罚利息。这个问题,值得研究探讨,因为信贷的基本特征就是偿还性,没有偿还,也就没有信贷资金运动。但是,长期以来在贷款归还问题上都是靠说服教育,没有一种带惩罚性的措施约束,我们做基层工作的同志感到很被动。本文着重从提高农贷经济     

按期限管理农业贷款好处多

为了适应农村经济的发展,加强农贷资金管理,我行的农贷工作打破了过去“春放秋收冬不贷”的框框。逐步推行了按期限管理农业贷款的办法,按照农村各业的生产需要发放贷款,根据贷款的用途积极灵活、实事求是地确定贷款的期限。实行此办法以来,收到了较好的效果。     

“借新还旧”颇频监管当局应禁

“借新还旧”贷款类似于传统的“转本收息”或“换据”贷款。就是指贷款到期后未能及时归还，银行又从新贷款中发放给借款人用于归还部分或全部原借款的贷款。贷款的“借新还旧”与贷款的展期没有本质的差别，皆是因借款人不能按期归还贷款而对贷款期限的延长，使可能出现的风险后移不能及时暴露。更重要的     

搞活农贷资金的策略方法

一、建立严格的贷款审批程序,确定贷款的审批权限.农业贷款是国家对农业生产发展的一种有偿性的支援.发放——按期收回——再发放,合理使用,不断周转,这是农贷资金支持农业生产的基本公式.根据世界银行的介绍,1946年成立开业以来,共发放贷款2350笔累计金额达580亿美元,这些贷款中,没有一笔呆帐,而且都收到良好的经济效益.八二年世界银行纯收入利息6亿美元.     

一次借款 分笔立据

吉林省通化市支行1963年4月份以来,以通化造纸厂为重点,对超定额贷款实行了“一次借款,分笔立据,分次偿还”的办法。即企业由于集中拨料或季节性收购需要借超定额贷款时,银行根据企业生产周转情况和货款划回规律,分别立一个或几个借据,订定不同的偿还期限和额度。从而改变了过去企业一次借款,不论金额大小,都立一个借据,一次偿还,一方面企业存款很多,而同时贷款又降不下来的情况,促使企业及时归还贷款,减少利息负担。这样做了以后,该厂1963年4至7月的平均贷款余     

银行信贷原则合理化刍议

改革开放以来，银行信贷原则从原来“计划性、保证性、偿还性”三原则，发展为“贷款必须按计划发放和使用，贷款必须有经济担保，贷款必须按期归还和计收利息，发放贷款必须区别对待、择优扶植”四条原则。其中尤以“区别对待、择优扶植”为贯彻国家产业政策的依据。但在“区别对待，择优扶植”信贷原则下，“优”的标准政策化倾向严重。     

关于“小额农贷”可持续性发展的思考

农户小额信用贷款,是根据农户的生产周期确定不同的贷款期限发放的不需抵押、担保的贷款,手续简便,利率优惠。近三年来,我国农村信用社小额农贷发放的工作己取得很大的成效,不仅有效地缓解了农民贷款难的问题,也促进了农村信用社在改革中不断发展。为了进一步完善农村信用社“小额农贷”制度,促进其可持续发展,笔者以为,在目前我国市场机制尚不完备的情况下,除了要提高农村信用社自身的经营管理水平,政府的政策扶持不可或缺。     

问题解答

问:一个农民过去贷款已超过了全年总收入的一○或二○％,但生产上仍有困难,需要贷款,是否可以再贷给呢? 答:政务院指示贷款额度以不超过贷户一年总收入的一○或二○％为原则。这个规定一般是既能满足农民需要,而又不负担过重。但不能机械的执行,以之限制对贫困农民的贷款帮助。如果有一些贫困农民过去贷款虽已超过其全年总收入的一○或二○％,可是生产上确实仍有困难,迫切需要帮助解决者,仍应予以扶持。为了照顾他们的负担能力,可根据政务院农贷指示中‘……需要分年偿还者,每年偿还的数额也不得超过其一年总收入的一○或二○％’的规定,将新贷旧贷根据贷户每年收入合併计算,订出偿还期限。例如过去贷款需要二年才可以还清,那么,连同新的贷款偿还期限,可再酌予延长。     

必须加强粮食贷款管理

加强粮食收购贷的管理，是农行代理农发行业务的一项重要任务。现结合平乐县粮食部门的现状，此谈一些粗浅之见。一、当前粮食收购贷款存在的问题（一）收购贷款被挤占、挪用。粮食收购贷款具有两重性，即专用性及偿还性，也就是说粮食收购贷款必须专款专用，实行专户管理，不许挪作它用；贷款期限明确，必须按期归还。然而现实并非如此：91）财政占用收购资金严重，截至1996年12月底止，我县财政占用收购资金1045万元，占全部收购贷款余额的18．62％。（2）企业占用粮食收购资金。据统计，1996年底我县粮食企业占用收购资金达904万元，占全…     

《加息》《罚息》辩

逾期贷款加收20%的利息,是促使贷户积极按期归还贷款的经济手段.加息,过去叫罚息,现在叫加息,都是对贷款者不能按契约规定的还款期如数归还贷款而给予的经济制裁.“加息”与“罚息”虽只一字之差,性质是不同的,究竟用词上是以“加息”好还是用“罚息”好,很有研究的必要.从字义上讲,“加”是量之和;“罚”是惩处,对违法(约)者加以的约束,是带强制性的.“加息”与“罚息”虽一字之差,性质迥异,“加息”比较温和文雅而性质不明,对双方是否签订合约均可使用.性质模糊不清;“罚息”含义较为明确,是对违约者强制执行的经济制裁,不管受罚者同意与否,都得执行.解放初期,对私营工商业及农民的贷款逾期,要加收罚息的,那时直截了当的叫罚息.由于私改完成及农业的合作化,对农业生产贷款强调扶持,甚致变成恩赐、救济,因此,罚息就不再实行了,发放贷款上,强调主动归还贷款的多,对法制宣传少,因此造成大量农贷资金的沉淀.     

农业贷款要发给基本核算单位

邢台地区中心支行提出的这个问题很重要。坚持把农业贷款发放给农村基本核算单位,有利于巩固发展“三级所有,队为基础”的人民公社体制,巩固发展农村集体经济,也为农业贷款做到“有借有还,按期归还”提供了保证。少数生产队如果确实需要划分基本核算单位,必须按照规定经过县以上领导机关批准,划分时必须具体落实原核算单位对银行和信用社的债务关系,方能取得新的贷款。否则,银行、信用社应予抵制。总之,农贷工作必须坚持社会主义方向,讲求经济核算,按经济规律办事。     

掌握好农贷投放 调节农村货币流通

农贷投放与农村货币流通的关系.农贷包括现金和非现金部份,是农村信贷投放的一个重要组成部份,是农村货币流通中投放货币的一条重要渠道,对农村货币流通起着制约作用.同时,贷款经济效益好坏,又会促进或阻滞货币流通的顺利进行.当前,农村商品经济越来越发展,农贷也出现了许多新特点、新变化,这些变化又必然对农村货币流通产生一定的影响.主要是:贷款的对象、范围、金额、期限变化了,付现比例增大了.过去农贷发放的主要对象是生产队,现在变为以承包户为主,玉林地区就从59563个生产队变为1322052个承包户,贷款单位增加了22倍;贷款范围由过去支持单一的粮食生产变为支持农、林、牧、副、渔和农工商的全面发展,1983年粮食生产贷款仅占农贷发放总数的26.6%;贷款金额,