金融动态

农行上海分行推出全球个人外汇实时汇兑中国农业银行上海分行与美国西联公司联手推出了全球个人外汇实时汇兑业务。无论在什么国家,只要进入上海农行电子汇兑系统,只需短短几分钟便可将资金汇到指定的地方。目前该行所承办的西联汇款业务汇出、汇入的币种暂定为美元,其它可自由兑换贷币在汇款时可兑换成美元后再汇出、汇入。居民个人现汇帐户存款汇出境外用于经常项目支出,单笔汇出等值于1万美元以下的可直接到农行指定网点办理,超过1万美元以上的可到农行指定网点办理,单笔汇出等值超过2000美元以上,1万美元以下的须经有关部门核准和办理,农行95599在线银行将为每位客户提供全程业务指导。     

国际汇款巨头逐鹿中国

都嫌邮政单调,争与银行合作 据移民年度报告Migrant Year Book统计,目前旅居海外的华人已超过5000万人,这是一个境外资金汇入中国的庞大群体.进入21世纪,中国经济一枝独秀,出国留学、经商、旅游逐渐兴起,国内客户把外汇款项打出国外的需求不断增加.有资料显示,美国国宝银行每年通过中国农业银行厦门分行汇往国内的国际个人汇款达20亿美元.中国银行福州分行1994年国际个人汇入汇款仅为428万美元,到2000年达6000万美元,6年时间增长12倍.     

防范违规资金借道分拆流入

随着全球经济一体化的不断发展，以及便利电子银行结汇业务政策法规的出台，我国电子银行个人结汇业务量快速增长。但在便利银行和个人办理业务的同时，也存在着违规资金分拆流人的现象。违规资金分拆形式离岸账户资金借道电子银行个人结汇流人。按照现行外汇管理规定，离岸账户资金视同境外资金，国内不允许直接结汇。因此，部分离岸账户开始寻找境内个人电子银行分拆结汇，每笔金额不大于5万美元，以规避离岸账户资金结汇监管。     

境外机构通过个人分拆外汇流入案

境外机构在境内银行开立离岸账户,如果通过境内实际控制人,将境外所得借道境内的个人分拆汇入境内后结汇,境外机构和境内实际控制人将一同受到处罚。     

行业资讯

工商银行推出西联网银账户汇款服务 （本刊讯）9月11日，工商银行宣布推出西联网银账户汇款服务。通过这项新服务，客户足不出户就可使用工商银行个人网银随时接收全球200多个国家的西联汇入汇款。     

国际汇款巨头逐鹿中国

同门相逢 由于全球经济一体化趋势的加强,国际间的贸易与非贸易往来日渐频繁,全球资本流动量也随之增大.因此,国际汇款市场蕴藏着巨大商机.据移民年度报告(Migrant Year Book)统计,旅居海外的华人已超过5000万人,这是一个境外资金汇入中国的庞大群体.进入21世纪,中国经济一枝独秀,出国留学、经商、旅游逐渐兴起,国内客户把外汇款项汇出国外的需求不断增加.有资料显示,美国国宝银行每年通过中国农业银行厦门分行汇往国内的国际个人汇款达20亿美元.中国银行福州分行1994年国际个人汇入汇款仅为428万美元,到2000年达6000万美元,6年时间增长12倍.由此可见,中国国际汇款市场潜力巨大,并引起了国际金融巨头们的高度关注.     

个人分拆结售汇监管难点浅析

一、个人分拆特点 （一）汇入主要为境外机构对境内个人,汇出一般为个人对个人。根据我们掌握的情况看,我辖区筛查出具有分拆特征的汇入汇款,境外付款人全部为境外机构;汇出汇款境外收款人全部为个人,且境外收款人全部为境内个人在境外开立的账户。     

如何收取“钞折汇”费的思考

从2007年2月1日起,中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》开始正式实施,该办法对个人外汇管理办法进行较大的调整。此次政策调整的重点之一是不再区分现钞和现汇账户。按照之前较为“严格”的外管政策的规定,我国外汇储蓄账户按性质又分为现钞账户和现汇账户。简单来说,存入外币现钞而开立的账户就是现钞账户,从境外汇入或持有外汇汇票则只能开立现汇账户。对个人储蓄来说,     

银行盘点

中国工商银行推出西联网银账户汇款服务 事件：近日．中国工商银行宣布推出西联网银账户汇款服务。工行首批将先在北京和福建两个地区试点开通西联网银汇款解付服务。境外汇款人通过当地西联代理网点汇出款项后．将收款码（即MTCN码）等信息告知境内收款人,收款人可登录工行个人网银．选择“西联汇款”服务．直接将境外发来的西联汇入款项解付至指定工行账户中。     

从一桩案例看服务贸易改革的必要性

外汇局江苏省分局通过服务贸易外汇业务非现场核查发现,2013年3~4月,南京某公司收到境外汇入汇款3笔,共277.31万美元,申报为理论、科学研究与发展收入,未通过外汇账户,直接结汇1718万元转入人民币账户,并购买了人民币定期理财产品。该公司主要从事药品、保健品、医疗器械的研发;提供医疗行业技术咨询、技术服务。经向经办银行调查了解,     

中美离岸市场发展对本国货币政策影响的比较研究——基于资金清算角度

虽然离岸市场的资金收付最终都要通过在岸银行账户完成,但欧洲美元市场与人民币离岸市场不同的清算渠道必将对本国的货币政策产生不同影响。本文从资金清算角度分别就欧洲美元市场和香港人民币离岸市场对本国货币政策的影响进行分析,得到的基本结论是:与欧洲美元市场不同,人民币离岸市场的发展会对我国货币供应产生直接影响,但受汇率制度、资本账户未完全开放等因素制约,目前离岸市场对货币政策有效性的影响相对较弱。     

解动机之“谜” 觅监管“良方”

一是投资款通过非居民个人渠道流入。如某业有限公司通过具有居民，非居民双重身份的公司法人代表以侨汇形式从境外调入3000万港元并结汇，用于归还其在某银行到期的人民币贷款或转入在国内设立的企业。二是民间贸易资金通过因私汇款渠道流入。如有多家国外公司汇给国内经商的非居民个人以在当地采购服装鞋帽的货款。三是来料加工工缴费通过非居民个人汇款渠道流入。如某来料加工企业老板半年收到香港某公司汇入“侨汇”，     

个人客户身份识别操作中一些亟待解决的问题

我行2007年上线实施人民银行的联网核查公民身份信息系统。目前利用联网核查系统,对公民身份信息进行联网核查的业务主要包括：一是银行账户业务,具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务,包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑业务等。三是信贷业务,具体包括个人贷款业务或单位贷款业务等。四是其他银行业务,例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。通过实际运行,联网核查系统对个人客户身份的有效、完整的识别,     

境外个人无账户汇入款限时退汇结算业务风险规避

境外个人汇入款业务分为有账户汇入款业务和无账户汇入款业务两种,有账户汇入款直接进入收款人账户中,不存在限时结算和退汇问题。无账户汇入款由于没有收款人账号,只有收款人姓名,当收款人找不到、付款人又联系不上时,     

欠发达地区行外汇业务“蛋糕”是如何做大的——对农业银行阜宁县支行外汇业务快速发展的调查与思考

近年来,农业银行阜宁县支行牢固确立本外币一体化经营的思想,紧紧抓住地方外向型经济迅速发展的良机,面向市场,抢拉客户,抢抓账户,抢争份额,外汇业务发展步入快车道。2005年,该行累计实现国际结算额3276万美元,同比增加1450万美元,增幅达80%,增量市场份额达47%;截至2006年底,该行实现国际结算额3697万美元,同比增加662万美元,增量份额达     

工商银行推出西联网银账户汇款服务

9月11日,工商银行宣布将推出西联网银账户汇款服务。通过这项新服务,客户足不出户就可使用工商银行个人网银随时接收全球200多个国家的西联汇入汇款。中国工商银行董事长姜建清与西联公司总裁兼首席执行官贺博睿共同出席了当天在中国大连举行的业务启动仪式。工商银行首批将先在北京和福建两个地区试点开通西联网银汇款解付服务。境外汇款人通过当地西联代理网点汇出款项后,     

非居民个人的人民币存款何去何从？

来源一：非居民个人境外汇款结汇。近年来非居民个人境外大额汇款的情况较多，单笔金额有的高达千万美元。按性质可分为：一是商务性结汇，指非居民个人将汇入款项结汇后用于境内采购商品，其流程与国内居民的民贸活动相同；二是投资性结汇，主要是指非居民通过因私汇入的形式从境外注入资金，然后进行投资的相关结汇；三是赡家款项结汇，一些移居海外或持有外国护照的境内居民将部分境外所得汇回境内，结汇后转为人民币存款。     

银行能否洗清违规嫌疑？——从一笔银行业务谈如何理解个人外汇收入管理规定

案例 某外资银行分别从境外和境内其他银行陆续接到某境内居民个人的外汇收入汇款几百万美元，入账后要求结汇。该外资银行在同一柜台由同一经办人在同日分几百次将外汇收入全部结汇，每笔结汇数额均低于1万美元。该外汇收入的外汇款电报附言中填报侨汇，结汇时境内居民个人出示投资合同，证明该资金结汇用途为收购境内股权。     

农业银行无锡锡山支行资本金账户开户率大幅领先同业探密

2010年以来,农业银行无锡锡山支行狠抓外汇资本金账户开户,实现了开户率大幅领先同业的发展态势。截至去年末,该行共新开外汇账户88户,其中资本金项目账户47户,到账资本金15581万美元;累计实现国际     

铜陵市农行铜都支行国际结算业务传佳音

截止2月20日，铜都支行国际结算量实现3291．89万美元，这是该行继去年被省分行评为“外币储蓄先进单位”后，在外汇业务上又一突破。今年以来，该行又办理了5笔进口信用证业务，金额约849万美元，实现了铜陵分行国际业务的开门红。