推行“绿色信贷”须解决三问题

环境保护部政策法规司副司长别涛近期表示，作为我国环保部门与金融机构相互配合落实环保政策的桥梁，“绿色信贷”在推进中存在3方面问题。一是内在激励机制不足，在经济上对环保违法企业缺乏惩戒，对环境保护做得好的企业缺乏扶持和鼓励。二是信息沟通机制有待完善。地方环保部门发布的企业环境违法信息针对性和时效性不强，不适应银行审查信贷申请的需要，     

依据国家绿色信贷政策 搞好银行绿色信贷管理

绿色信贷是环保部门和银行业联手抵御企业环境违法行为,促进节能减排,规避金融风险的重要经济手段。文章根据自己多年在信贷工作中的经验,阐述了依据国家绿色信贷政策,搞好银行绿色信贷管理的工作思路。     

博弈模型在绿色信贷中的应用研究

绿色信贷政策作为一项市场手段,是对利用行政手段及法律手段来控制中国环境污染问题的一个重要补充。该政策自2007年实行以来取得了一定的成效,但与政策实行的预期效果还有很大差距。通过建立绿色信贷执行过程中地方政府与银行、企业与银行的博弈模型,指出了绿色信贷政策难于落实的根本原因在于执行中各方利益的损失。规制绿色信贷机制约束外的其他融资团体,确保污染企业不能从其他渠道获得贷款;把政府、企业和银行的环境成本内部化;同时建立有效的信息沟通机制是绿色信贷下一步有效开展的关键。     

绿色信贷助推节能减排

企业不环保,银行就不提供贷款.近来,越来越多的企业资金部经理和CFO(chief financial officer,财务总监)感觉到,原本寻常的银行信贷政策悄然增加了的一个全新的变量--环保与信贷挂钩,申请项目贷款或融资必须先过环保核查关.对银行而言,为何要实施绿色信贷政策?面对金融危机造成的国内实体经济的低迷,绿色信贷又能否从理想走到现实?     

江阴拒绝向污染企业贷款

造成大的污染事故,黑色;限期治理没完成,黑色……离环保局发布今年的企业环保等级还有一个月,江阴600家企业老总异常紧张:倘若上了"红黑榜",就别想从银行拿贷款!自从在全国率先启动绿色信贷以来,江阴各银行两年累计向污染企业拒发贷款10亿元,回收贷款2亿元.     

江阴拒绝向污染企业贷款

造成大的污染事故，黑色；限期治理没完成，黑色……离环保局发布今年的企业环保等级还有一个月，江阴600家企业老总异常紧张：倘若上了“红黑榜”，就别想从银行拿贷款!自从在全国率先启动绿色信贷以来，江阴各银行两年累计向污染企业拒发贷款10亿元，回收贷款2亿元。     

银行信贷配给下的我国中小企业融资问题研究——基于内生化企业规模和抵押品价值模型视界

文章在内生化企业规模和抵押品价值模型基础上对在激励相容和信贷配给条件下银行和贷款企业行为进行分析,研究表明,抵押品价值过高是当前我国中小企业融资难的主要原因。一方面银行在信贷配给条件下通过抵押品价值限制许多中小企业进入信贷市场,另一方面因为抵押品价值过高许多中小企业降低了对低风险项目的贷款意愿。     

推行“绿色信贷” 助力经济可持续发展

“绿色信贷”（green—credit policy）是国家环保总局、人民银行、银监会三部门为了遏制高污染高耗能产业的盲目扩张,于2007年7月30日联合提出的一项全新的信贷导向政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》。各金融机构要依据国家的环境政策和产业政策,对研究和生产治污设施、从事生态保护与建设、开发和利用新能源、从事低碳经济生产和“绿色制造”以及生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率;同时对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行额度限制并实施惩罚性、高利率的金融政策手段。目的在于引导资金和贷款注入促进国家环保等绿色环保事业的企业和机构,并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离,从而实现资金的“绿色配置”。     

实施绿色经济政策与企业环境信息披露问题探讨

国家环境保护部与银监会、保监会、证监会联合实施绿色经济政策--"绿色信贷"、 "绿色保险"、 "绿色证券",针对企业在环境方面的表现,银行会实施不同的信贷决策,保险公司会制定不同的承保方案,证券监管部门会在企业申请上市和再融资方面实施不同的政策.银行的信贷决策、保险公司的承保方案和证券监管部门的监管政策都会对企业的经营发展产生影响,这就要求企业加强环境信息披露.绿色经济政策为环境信息披露目前存在的问题提供了一些解决途径,并为环境信息披露提供了带有压力的外部环境,因此,企业要从各方面逐步完善环境信息披露.     

“绿色信贷”法律制度构建刍议

原国家环保总局、央行、银监会联合推出的有关绿色信贷的意见及地方环保部门与金融监管机构出台的实施方案和具体细则在实际运用中较难操作,存在制度性和技术性障碍,无法有效发挥信贷手段引导促进环境保护行为、规制约束环境违规行为的作用。因此,迫切需要从法律层面系统研究与绿色信贷有关的制度,严格限制向高耗能、高污染的环保不达标的企业提供融资服务。     

加强政策引导,促进我国绿色信贷的快速发展

自2007年首个绿色信贷政策颁发以来,绿色信贷逐渐成为我国金融机构经营中主要的战略组成部分及监管政策的着力点之一。然而,各银行在实践中的具体做法以及成就差异很大。当前我国绿色信贷发展中主要问题涉及法律监管及银行执行两个层面。第一个层面包括绿色信贷政策可操作性不强;监督激励机制不足;数据库未建立。第二个层面包括银行执行不力;信息来源有限;缺少个性绿色信贷产品;银行和企业信息披露口径和范围不明确。国外绿色信贷的成功案例较多,可结合其经验及我国现状,找到适合我国绿色信贷发展的道路。建议从以下方面入手:增强政府有效引导;改进企业内部管理机制;完善行业外部约束体制;完善绿色信贷法律法规。     

关于扩大基层银行贷款范围的几点思考

五十年代至今,我国基层银行的信贷活动一直被限制在各自所辖的地区和专业范围内,从而形成银行之间的地区、专业信贷垄断。实践已证明,这种缺乏自动调节机制的信贷活动,显然是和金融微观搞活不相吻合的。笔者认为,在当前深入进行金融体制改革中,打破常规,扩大贷款范围,展开各金融组织之间正常、合理地业务交叉,使资金朝着经济效益较好的方向转移,将是信贷工作改革的突破口。一、社会主义商品经济条件下,贷款范围的非限制性在社会主义条件下,贷款范围固然是有限制的,各基层银行应有合理分工,有计划地分配货币资金,促进国民经济的综合平衡。但贷款范围更具有非限制性的一面。这主     

银行绿色评级制度:绿色信贷的新引擎

银行绿色评级制度包括涉及绿色信贷的基础政策,如已颁布的《绿色信贷指引》,也包括绿色信贷统计体系、绿色信贷绩效评价指标体系等评价标准、公众参与机制等,这些共同构成了银行绿色评级制度有机整体。     

贵州限制两高行业信贷投入

贵州省环保局、中国人民银行贵阳中心支行、中国银监会贵州监督局近期联合下文，将加强协调配合，实施“绿色信贷”，以加大对环保、减排领域的信贷支持，限制对高耗能、高污染行业的信贷投入，加强对企业严重环境违法行为的经济制约和监督。文件规定，环保部门应向金融部门提供以企业环境违法行为为主的各类企业环境信息；人民银行将环保信息纳入企业信用信息基础数据库，     

绿色信贷和商业银行的社会责任——与中国农业银行董玉华博士对话

环境经济政策实施中,金融业发挥着重要的作用。商业银行将如何实现由单纯追求盈利性的信贷供给转向对环境污染项目进行资金限制的绿色信贷转变,为此,本刊与中国衣业银行董玉华博士进行了一次对话。     

积极的小微企业信贷政策研究

小微企业占我国企业群体的绝大部分,是社会财富的主要创造者,也是吸纳就业的主渠道,在我国国民经济中占有重要地位,但小微企业贷款难问题突出.小微企业贷款难,既有企业自身和商业银行方面的原因,更有存款准备金率政策对小银行存在歧视、资本占用系数的规定缺乏支持小微企业贷款的充分安排、贷款指标没有充分向小微企业倾斜等信贷政策方面的原因.因此,应牢固树立“小微企业贷款≠高风险贷款”的理念,将主营小微企业贷款的小银行当作发展小微企业的战略重点,降低小银行的存款准备金率,降低小企业贷款的风险权重和资本匹配系数,信贷指标分配向小微企业贷款倾斜,实施积极宽松的小微企业信贷政策.     

控房贷,方能控房价

只有全面地调整与改善当前存在缺陷的个人住房信贷政策,才能够降低商业银行房贷的风险,保证国内房地产市场健康发展。可以说,2009年以来的房地产市场价格快速飚升,住房销售快速增长,基本上是国内银行无限的信贷扩张结果。如果国内银行个人信贷增长与房地产信贷增长的这种格局不改变,国内无论采取何种房地产宏观调控的政策,高房价要得到遏制是不可能的。而遏制高房价就是要从限制银行信贷对个人住房按揭贷款无限扩张入手。在这点上银行管理层看到当前房地产泡沫的问题所在。     

环保"组合拳"不落空须克服两大障碍

去年7月推出"绿色信贷"政策,今年2月接连发布"绿色保险"、"绿色证券"、"绿色贸易"政策,这一连串的动作,好似"连环枪"、"组合拳",表明我国环境经济政策进入环保部门与多个经济主管部门联手设计、配     

从银行放贷看《贷款通则》

从银行放贷看《贷款通则》帖俊峰，张兰芳今年７月２７日起实施的《贷款通则》，是建国以来推出的第一个全国通用的贷款准则，它对规范贷款行为，保护借贷双方的合法权益，提高信贷资产质量将产生重大影响。那么，银行在实现利润最大化的前提下，究竟该给哪些企业贷款呢？...     

商业银行绿色信贷问题对策研究

近年来,商业银行积极倡导"绿色金融",通过和政府、环保部门等的配合,使我国绿色信贷得到了很好的发展.但同时,绿色信贷也存在一定的问题.商业银行和政府职能部门要对目前绿色信贷中存在的问题引起重视,从改善绿色信贷宏观体系,加强商业银行自身管理,强化配套政策入手,开展科学有效的金融工作,为我国可持续发展做出贡献.