小企业互助担保基金模式研究——以产业集群为视角

本文以产业集群小企业贷款为研究背景,提出了基于产业集群平台建立小企业贷款互助担保基金的制度模式建议,并对互助担保基金的制度安排进行研究、设计。     

信用引擎：一个协会托起一片企业

创新方式：信用协会＋互助基金＋政府风险补偿基金 创新银行：人行元宝山区支行、赤峰市元宝山农村合作银行 担保模式：小企业按行业自愿成立信用协会,会员向主办银行缴纳贷款授信额度10%的风险管理基金,当地政府按互助基金的5%拨付专项资金,建立信用互助协会会员贷款风险补偿基金,存入贷款主办行进行管理。     

北京市小额担保贷款办理指南

小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金,委托担保机构提供贷款担保,由经办商业银行发放,以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务,包括自谋职业、自主创业或合伙经营的开办经费和流动资金。下面分别介绍北京市劳动密集型小企业、自主或合伙创办小企业及个体工商户申请小额担保贷款的办理程序。     

农村产权制度改革与金融创新的互动发展——以松阳县田园乡村担保互助社为例

以农村综合改革试点为契机,松阳县一方面设立乡村担保互助社,在政府资金的引导下,多方出资共同设立担保基金,由互助社实行管理并为村民提供贷款担保。另一方面推进农村资源资产确权发证工作,解决贷款中的自有资产反担保问题。此举有效地实现了风险分散和责任共担,探索担保互助新模式,创新了农村金融供给制度,实现政府、银行和农户的多方共赢目标。     

小企业行业信用互助协会信贷模式及效应分析

破解小企业融资难的瓶颈主要是抵押担保不足问题,缺乏通畅的融资渠道。赤峰市元宝山区创新小企业贷款模式,在当地人民银行积极协调和地方政府大力推动下,组建小企业行业信用互助协会,以＂信用互助＂促融资合作,有效解决了小企业融资难问题,取得了较好的经济效益和社会效益。     

突破小企业贷款担保难瓶颈的实践

改革开放以来,小企业得到蓬勃发展,但当前小企业贷款难、担保难问题已经成为制约小企业进一步发展的一大瓶颈。本文分析了小企业贷款难、担保难的内外部原因,提出了：提高小企业整体素质、提高诚信、改善融资环境、完善支持小企业发展的有关政策措施、建立小企业贷款信用担保体系等解决小企业贷款难、担保难的对策思考。并介绍了奉贤区小企业贷款担保中心在缓解区内小企业贷款难、担保难矛盾,促进区域经济发展中做的工作和重要作用。     

改善中小民营企业融资难问题的建议

一、加强中小民营企业融资制度和支撑体系建设.一是建立分级的中小民营企业融资担保机构和担保基金.可由两级财政共同出资,实行分级担保和再担保;或由中小民营企业出资成立企业互助基金,担保对象为互助基金的会员企业;或组建专业的担保投资机构,将担保基金、互助基金集投资和担保于一体,形成风险共担、利益共享的结合体,确保基金保值增值;逐步成立民间中介担保公司,为企业提供融资担保平台.……     

意大利中小企业互助担保模式的经验及借鉴

互助担保制度被认为是解决中小企业融资的有效途径,特别是对中小企业集群有着更为重要的意义。意大利是最早建立中小企业信用担保体系的国家之一,其完善的互助担保模式在推动中小企业发展方面也取得了令人瞩目的成绩。我国应该借鉴意大利的成功经验,建立以互助担保为主的中小企业信用担保体系,并加强政府对担保的扶持力度,从而推进我国中小企业的发展。     

政策性补贴支持中小企业发展的国际比较

一、美、德、日等成熟市场经济国家对支持中小企业发展政策性补贴情况 （一）美国对中小企业发展的补贴。美国支持中小企业发展的专项法律有三部,包括：《小企业投资法》、《小企业资助法》和《小企业创新法》。其中,《小企业投资法》规定,美国小企业管理局负责向小企业提供贷款资助或者贷款担保、帮助中小企业获得政策采购合同及技术管理方面的支持。《小企业资助法》规定,国家设立中小企业基金、赈灾贷款基金、商业贷款基金和投资基金,向中小企业提供融资支持。     

农村互助担保体系建设的地方实践与思考——基于福建沙县村级融资担保基金模式

2011年12月,福建省沙县被原农业部、中国人民银行、原中国银监会和原中国保监会四部委列为全国农村金融制度改革试验区之一,承担起为中国县域农村金融探路的任务。为解决农户融资担保难题,2012年沙县在福建省率先建立村级融资担保基金。本文基于沙县村级融资担保基金的实践,阐述其运作模式,分析农村互助担保体系可持续发展存在的问题,并提出完善农村互助担保体系的政策建议。     

高新技术中小企业知识产权集群互助担保融资研究——基于集群创新网络与融资创新视角

基于高新技术产业集群创新网络和高新企业融资特征,首次从社会网络的视角界定了知识产权集群互助担保网络概念,设计并提炼了高新技术中小企业的知识产权集群互助担保模式与特征,并对其融资优势从量化角度进行了深入分析。从而获得以下结论:知识产权集群互助担保具有独特的社会网络信用,长期、稳定的合作预期,多层次、多样、多主体参与等特征,它提供了更多的创新分工协作机会并降低了融资主体的逃债主义机会倾向,使得企业融资额、融资效率提高,并有效地降低了融资成本,相对于游离企业的融资具有明显优势,是解决高新中小企业融资难题的重要方式。     

新型信贷业务中的信托要素简析

本文以我国现行法律制度为基础,在法律和操作层面以"小微企业互助担保贷款"模式为例对银行新型信贷业务中的信托要素进行了简要分析和探讨。为解决小微企业的融资困难,我国一些商业银行已经探索并开发了一类新型信贷业务,其中"小微企业互助担保贷款"因其交易结构涉及信托要素而具有一定创新性,值得关注。因此本文将以我国现行法律制度为基础,在法律和操作层面对银行新型信贷业务中的信托要素进行分析和探讨。     

小企业贷款难的对策思考

大型银行由于具有特定的系统设置,从事小微企业贷款不具备优势,可以尝试采用"两头外包"的做法规避风险,提高效率。国家应大力发展微型金融中介,重点为发展小额贷款公司创造条件。同时,政府应筹建服务小微企业的信用担保机构、小企业发展奖励基金和小企业信贷风险补偿基金,支持银行、担保机构服务小微企业发展。     

产业集群内中小企业融资模式创新的效率分析

介绍产业集群内中小企业融资模式创新中的产业链融资、互助担保融资和集合债券融资三种融资模式的概念,并分析这三种融资模式的效率。在产业链融资模式中,银行面对的是整条产业链,使得融资具有质押灵活、手续简便的特点;在互助担保融资中,由于产业集群内企业的高度合作,增强了激励机制的同时降低了代理成本;而集合债券融资模式则由地方政府、银行、地方担保机构和信用增进投资公司等多方参与,确保发债企业能够以较低的成本高效融资。     

实施农民贷款担保贴息的思考

农民贷款担保贴息,是指由政府指定的担保机构为保证贷款银行债权的实现,以担保基金为农民、农业企业、农村合作经济组织发展生产所需贷款提供担保,并对符合农业产业规划和农业产业政策的担保项目给予担保费用补贴和贷款利息补贴。它是解决农民贷款难问题的有效途径。     

美国SBIC融资担保模式对我国政策性创业投资引导基金的启示

美国小企业投资公司项目(SBIC)自1986年开始向小企业投资公司提供担保债券和参与式证券两种融资担保方式,这种方式解决了小企业投资公司融资期限及规模与股权投资方式的不匹配问题,提高了财政资金的使用效率。目前我国地方政府设立的创业投资引导基金规模小,引资力度有限,借鉴美国SBIC计划的融资担保方式可以有效扩大引资倍数、提高资金使用效率、降低投资风险,解决引导基金资金规模过小的问题。由于目前我国债券市场不发达且政策限制银行贷款用于股权投资,因此地方政策性引导基金采取融资担保模式时应积极创新,向创业投资机构投资的创业企业提供贷款担保来达到引资目的。     

中小企业贷款信用担保的现状与思考

小企业贷款信用担保是指小企业在向银行融通资金过程中，根据合同约定由担保机构以保证的形式提供信用担保，保障贷款银行债权实现的法律行为。本文就上海市青浦区中小企业贷款信用担保工作的现状，分析贷款担保工作中存在的主要问题及其成因，提出相关的若干建议。     

金融支持肉牛产业集群发展策略研究——以宁夏六盘山为例

作为2020年我国新确立的50个优势特色产业集群之一,宁夏六盘山肉牛产业集群的信贷融资规模虽呈逐年增强趋势,小微企业融资难、金融产品创新不足、融资渠道狭窄依然是六盘山肉牛产业集群发展的主要制约。实证研究表明,信贷融资和产业发展补偿基金较好地支持了宁夏六盘山肉牛产业集群发展,担保支持、保险支持和风险补偿基金未对宁夏六盘山肉牛产业集群发展产生积极作用。为此,应建立健全以金融机构为主导、政府引导参与、其它资本渠道为补充的金融支持路径,全力支持肉牛产业集群做大做强。     

积极支持中小企业 融入区域经济发展

一直以来,小企业贷款难、担保难等瓶颈因素对于政、银、企三方,都是世界性的技术难题。另一方面,在浙江这片以中小企业为经济主导的土地之上,发展小企业贷款业务,已然是市场宽广、潜力巨大。截至2008年末,浙江银行业金融机构小企业贷款占到了全省各项贷款的十分之一,当年新增小企业贷款在全国各省市遥遥领先。     

深化小企业贷款信用担保运作的若干思考

一、小企业贷款信用担保的现状及特点随着市场经济的不断发展,小企业贷款信用担保已成为解决中小企业融资难的重要手段。1998年6月我区在全市率先运用财政出资建立了“小企业贷款信用担保金”,经过三年多的运作,不仅推动了小企业尤其是科技型小企业的健康发展,而且促进了政府、金融和企业之间的良性互动。至2001年底,财政先后追加3,460万元,按1∶5的比例,可担保额度达1.7亿元。4年内共为185户小企业的224个项目提供了2.7亿元的贷款信用担保,担保户数和担保金额年均分别递增161%和176%。从逾期率和代偿率看,发生逾期的有4户企业共273万元,逾…