完善中央银行信贷资金管理的措施

<正>几年来,我省在改革信贷资金管理体制方面,围绕着以加强信贷资金宏观管理,搞活资金融通为重点,进行了多方面改革,积累了一些有益的经验.初步形成了纵横调节相结合的信贷资金管理体系,增强了中央银行对信贷资金宏观调控的能力,发挥了各专业银行筹集、管理信贷资金的积极性.但是,由于信贷资金管理体制改革与整个金融体制改革还不够配套,人民银行不包专业银行资金供应问题尚未完全解决.如:对专业银行计划内贷款无期     

我国中央银行利率调节机制初探

发挥中央银行利率调节作用的必要前提是“划分资金”利率是通过影响存款人或借款人时经济利益发挥其调节作用的。中央银行的存、贷款利率作为一种经济手段,也是要通过影响专业银行经济利益,发挥其对专业银行经营行为的制约和引导作用,进而对整个信贷资金运动发生影响。因此发挥中央银行利率作用的必要条件就是中央银行和专业银行不能吃“大锅饭”。人民银行对专业银行试行“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”的信贷资金管理     

专业银行资产负债状况的测度指标因素分析和对策建议

本文拟从分析一个省两家专业银行的资产负债结构入手,谈淡我们关于强化专业银行资产负债管理的若干意见。一、如何从量上衡量专业银行的经营状况?我们认为,大致可以从六个方面衡量专业银行的经营状况。一是信贷资金自给率;二是专业银行对中央银行资金的依存度;三是专业银行对中央银行资金的边际依存度;四是专业银行资产损失占其总资产的比例;五是专业银行自有资金与贷款之间的比率(或称之为杠     

试论国有商业银行运作中的若干问题与对策

一、运作中出现的若干问题 (一)历史原因:信贷资产存量不活;从业人员素质较低。 1、专业银行信贷资产存量不活,包袱过重,超负荷经营问题突出。在专业银行商业化之前,他们承担了很大一部分政策性业务,贷款方式又主要是信用贷款,虽有少数作了担保、抵押,但手续不严格,抵押物往往不足值或重复抵押,担保人也往往无偿还能力,贷款的“三查”工作流于形式。这部分贷款中绝大多数已成“两呆”或风险贷款。加之旧体制的遗弊,在信贷资金运用上不讲效益;在经营管理上权责不明,因而信贷资产的安全性、     

盘活资金 搞活企业

<正> 从目前情况看,大多数工业企业比较突出的问题仍然是资金不活,其表现主要有:债务链难解,“三角债”严重,致使信贷资金和企业资金都难以搞活,对企业兼并、联合和破产的措施不落实,使银行有相当部分的贷款被效益低的企业所占用;企业产品结构调整缓慢,产品质量不高和经营管理不善的问题比较严重,占用了大量信贷资金,导致流动资金无法正常流动。针对这些问题,要搞活企业,必须从盘活资金入手。设想是:1.灵活调度资金,控制总量,优化存量。增强金融宏观调控能力,充分发挥中央银行和专业银行与其他金融机构的积极性,对信贷资金与规模实行条块结合的管理办法,及时解决各地贷款规模的一些紧急、特殊的需要和当地专业银行之间贷款规模不平衡的问题。对信贷规模实行总量控制与比例管理相结合的办法,灵活调度资金,把有限的增量投到最需要资金的企业和项目。     

谈打破中央银行对专业银行资金供应的“大锅饭”

<正>1985年实行了中央银行对专业银行信贷资金管理的“实贷实存”管理办法以来,对加强中央银行的金融宏观调控,解决信贷资金“供给制”、“大锅饭”问题,促进专业银行企业化,提高信贷资金使用效益等方面,都发挥了积极有效的作用。但是,几年的实践证明,在信贷资金上由一个大锅饭,分成几个大锅,还没有完全打破“大锅饭”;信贷资金的分配和管理,基本上还是以“条条”为主的纵向分配体制,容易形成资金的“条条”分割,影响了资金的横向融通,不适应经济横向联合和发展的需要;在一个银行系统的资金还是分配调拨关系,不是存贷关系,经营业务     

加强中央银行宏观调控机制的思考

目前中央银行宏观调控的力度不够,不利于国家银行经营机制的转换。为此,有必要建立起中央银行贷款与资金市场相结合的信贷资金宏观调控机制。一、以中央银行贷款间接控制国家银行信贷总量为主,资金市场间接调控为辅,实现中央银行对金融业信贷资金的干预和控制。控制国家银行信贷总量是中央银行宏观调控的主要目标。通过中央银行对国家银行吞吐基础货币,间接实现对其信贷总量的调控,仍不失为长期而重要的调控手段。一是中央银行首先要控制好自身贷款的总量,管好基础货币投放的总阀门。二是恢复中央银行贷款的期限管理,改变“短贷长用,年贷专用”的现状,增强基础货币的流动性和调     

实行“切块”信贷资金管理体制是金融体制改革的关键

一、现行信贷资金管理体制对金融改革的阻碍 1985年改革了信贷资金管理体制,实行"统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通"信贷资金管理体制,并规定中央银行对专业银行贷款实行"合理供给、确定期限、有借有还、周转使用"贷款原则。在此原则指导下,将中央银行贷款分为两类:年度性贷款(计划内再贷款)和短期性贷款(临时性再贷款)。年度性贷款指标经年初综合平衡后,由人民银行总行分配给各专业银行总行,专业银行总行根据核定给的年度性贷款指标和各省区的信贷收支计划,将年度性贷款指标切块给各省区专业银行,并通过人民银行总行下达贷款额度,通知所在地人民银行据以对专业银行办理计划内贷款。年度性贷款指标一经下达,专业银行上级行一般不再调减指标,人民银行也不能在不同专业银行之间调剂使用。     

理顺地方政府和专业银行的关系

一、目前存在的问题。地方政府和专业银行的关系主要表现在三个方面。一是行政权力和专业银行经营自主权的关系;二是财政资金和信贷资金的关系;三是地方经济目标和信贷管理目标的关系。近年来,这三方面都不同程度地存在着扭曲的现象,主要表现为:(一)地方政府利用行政权力干预专业银行经营,专业银行自主权受到损害,不得不发放各种不合理的贷款:(1)党政部门强迫银行支持不可行的项目。如某贫困县决定建一个     

深化特区信贷资金管理体制改革的基本思路

<正>一、当前厦门特区信贷资金管理的现状 目前,厦门特区信贷资金管理体制与全国一样实行贷款限额管理。不容置疑,在现有条件下,限额管理是我国实行总量控制的较好办法,在金融宏观调控中仍起明显积极作用,是特区中央银行对当地进行调整信贷结构,控制总量的重要手段。但是,贷款限额管理确实还存在不完善的一面,随着社会主义市场经济发展,这些问题和矛盾将会越来越明显,势必会影响到特区中央银行加强信贷资金管理的顺利进行,主要表现在:     

信贷资金计划管理体制的问题与对策

自1985年中央银行对专业银行的信贷资金计划管理实行“实贷实存”的管理体制后,又逐步实行了计划与资金分开管理的办法。人民银行核定给各专业银行的年度信贷收支计划,只是给专业银行组织运用信贷资金确定的一个“笼子”,其实,现行计划所需的资金,主要靠专业银行面向资金市场,通过吸收存款、发行金融债券、开展同业拆借等形式,多渠道自筹解决。人民银行不包专业银行资金,专业银行上级行不包下级行的资金。这一办法的实施,在加强金融宏观调控和微观搞活上,发挥了重要作用。但随着经济体制改革的进一步深化,特     

“差额包干”与信贷失控——兼论“差额包干”的特点

关于银行信贷管理体制的改革问题,目前存在着不同意见。有的同志从中央银行统管信贷资金的角度,认为专业银行现行的“差额包干”管理办法,会引起信贷失控,引起信用膨胀,因此提出恢复用指标管理的办法控制专业银行的信贷总额;有的同志从我国的经济状况和国民经济建设的战略重点出发,总结历史经验,主张中央银行对专业银行继续实行“差额     

年终突击放款的特点、原因及防范问题

年终突击放款是近年来信贷资金活动中普遍存在的一个突出问题,这对于中央银行的宏观调控极为不利。但中央银行对专业银行与企业的这种反调控的短期经济行为,至今无甚良策。本文拟就此问题谈些认识。一、年终突击放款的表现特点通过对荆州地区天门县1984—1986年三年信贷资金营运的考察,年终突击放款大致呈现以下四个特点。 1.四季度贷款净增额以及在全年净增总额中所占比重逐年上升。该县84年四季度净增贷款7519万元,占全年净增总额的60.86%;85年四季度净增贷款5865万元,占全年净增总额的139.05%,比84年占比上升78.19%;86年四季度净增贷款11967万元。     

中央银行如何控制信贷资金

国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能,这是我国银行体制的一项重大改革,也是整个经济管理体制改革的一项重要内容,对于加强宏观经济的控制和调节具有重要作用。人民银行对专业银行如何控制信贷资金,当前在认识上和做法上都不够一致,因而也是大家比较关心和希望研究解决的问题。我们觉得,研究控制信贷资金问题,必须明确指导思想,有个基本的出发点。首先,要有利于人民银行集中管理信贷资金,加强宏观控制,同时又要注意充分发挥专业银行组织和运用资金的积极性;其次,要有利于国民经济活动和各项金融业务的开展。人民银行对专业银行控制信贷资金,是一项新的工作,会     

完善《信贷资金管理试行办法》刍议

一年来的实践说明,“统一计划,划分资金,实贷实存,相互融通”的信贷资金管理办法(以下简称《办法》),作为一项改革,路子是对头的,总的方法也是可行的。它在人民银行行使中央银行职能,控制信贷规模,打破信贷资金的“供给制”和“大锅饭”,调动各专业银行自主营运信贷资金的积极性,促进微     

对山区农行过度依赖中央银行再贷款的思考

自1985年信贷资金实行“统一计划,划分资金,实贷实存,相互融通”的管理办法后,明确地规定了计划与资金分开和中央银行不包专业银行资金。但经过几年的实践证明,中央银行不包专业银行资金还相当困难,专业银行对中央银行依赖不仅没有减弱,反而不断地增强,贫困山区的专业银行更是如此。 截至1989年6月底止,河池地区农行系统向中央银行借款额达24188万元,占资金来源总额的42.6％,从近两年统计数字表明:农行对中央银行的临时借款也居高难下,全地区农行,1987年和1988年临时借款     

加强“头寸”匡算,搞好资金调拨 提高信贷资金使用效益

从今年开始,人民银行对专业银行实行了“统一计划,划分资金,实贷实存,相互融通”的信贷资金管理办法,农业银行广西区分行结合农行的实际,在全区范围内实行“统一计划,分级管理,实借实存,自主经营”的管理办法。这一新的办法,改变过去信贷资金的指标管理为实贷实存;改信贷资金计划由只包括各项存、贷款资金为全部的资金来源和资金运用;改大宗代理业务为自营业务;改人民银行与专业银行往来统一利率为存、贷款实行差别利率;改联行由几家银行一个大联行为联行分开,各行自成系统。     

银行信贷资产管理如何适应企业推向市场的改革环境

企业内部打破“三铁”,外部推向市场,已成为目前经济改革的主要热点。银行信贷资产管理如何适应企业推向市场的改革环境,笔者就此谈一些粗浅的看法。一、企业推向市场的改革,显露出银行信贷资产管理的不适应。随着经济改革的进一步深化,银行信贷资产管理渐渐暴露出许多新问题,这些问题反映在:中央银行的宏观调控能力薄弱,专业银行的经营机制不活等方面。由于这几年经济上治理、整顿的效应,中央银行一再强调紧缩银根的货币政策,尤其在控制信贷总量、盘活流动资金方面采取了不少措施,在一些地区取得了一定的效果。但是,银行存、贷款利率连续几次下调,相应抵销了中央银行紧缩政策的实施,信贷资金需求总量扩张,超过经济增长的速度。一方面造成许多企业利用廉价的信贷资金争项目、增产值,搞     

中国人民银行关于改革全国银行联行制度的实施办法

现在中国人民银行专门行使中央银行职能,各专业银行已成为经济实体;信贷资金管理,对专业银行要实行“统一计划,划分资金,实贷实存,相互融通”的原则,现行的全国银行联行制度已不能适应新的银行体制和信贷资金管理的要求,必须作相应的改革。全国银行联行制度的改革,必须有利于畅通汇路,加速企业资金周转,有利于人民银行与专业银行的资金分开,有利于加强资金管理。根据这个指导思想,全国银行联行制度从一九八五年四月一日起,改     

加强贷款规范化管理增强贷款风险约束机制

银行贷款的安全性是信贷资金运营的最基本的要求。要保障信贷资金的安全性,降低贷款的风险程度,银行要严格地按照信贷资金运动规律进行科学地规范管理。一、坚持贷款发放的程序化贷款发放的程序化就是贷款按照信贷原则的规定,进而发放与收回的一般决策的顺序。它是保证贷款质量的一项重要管理措施,在贷款发放程序上,一是搞好贷前调查,按照贷款“三查”制度进行调查评估论证企业的生产能力,原材料来源,产品销路,发展前景和竞争应变能力;掌握企业的投资环境,贷款用途,分析贷款投入的企业对产生的资产和偿还贷款是否有保障,二是在贷款投向上按照国家产业政策和产品结构来调整贷款结构,优化贷款投向,重点支持名特新产品,