保险欺诈防范方法之九:验标承保

验标承保,即在投保人提出承保申请时,保险人对保险标的的具体情况进行必要的事先检查,然后再决定是否承保、以什么条件承保的一项制度.除一些简易险种如人身意外伤害保险外,绝大多数的产寿险业务的承保都需要事先对保险标的进行严格的查验和核实.     

利损险与其主险的承保范围差异分析

引子 我们通常认为,利损险作为其主险的附加险,它的承保范围从属于主险的承保范围,所不同的仅仅是保险标的的差异——主险的保险标的是有形财产,主险承保的是有形财产的直接损失,而利损险的保险标的是无形的利益,利损险承保的是有形财产直     

农业保险法立法内容研究综述

我国正在进行农业保险法的立法工作.这需要丰富的理论资源做支撑.近年来学术界对农业保险法立法问题的研究取得了一定进展.本文主要从农业保险制度模式、立法目标、立法原则、农业保险基金、农业保险经营组织体系、保险标的、保障水平、承保风险、财政补贴、强制保险与自愿保险、农业保险合同、农业保险立法的主要框架结构等方面进行总结评述.     

粮食作物区域产量保险、天气指数保险定价的比较

分析比较粮食作物区域产量保险、天气指数保险的不同定价方法,对于提高财政保费补贴资金的使用效率,促进粮食作物保险持续、健康发展具有重要的意义。以长沙县早稻保险为例,区域产量保险以单产作为保险标的,采用非参数核密度法厘定的保险纯费率为1.8345%;天气指数保险以指定天气因素为保险标的,对于干旱天气指数保险,当保险公司赔付概率为40%时纯费率为1.5431%,赔付概率为60%时纯费率为1.5508%。区域产量保险因承保多重风险而费率较高,天气指数保险因承保指定风险而费率较低。     

构建有中国特色的反保险欺诈体系

广义的保险欺诈包括三个方面：投保人欺诈、保险人欺诈、第三方欺诈。凡投保人不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的的真实情况，诱使保险人承保，或者利用保险合同，故意制造或捏造保险事故或虚夸标的的实际损失，以骗取保险金的，均属投保人欺诈。凡保险人在缺乏必要偿付能力或未经批准擅自经营业务，     

我国信用保险市场环境的构建初探

信用保险是指承保债务人破产、违约不履行债务的信用风险的保险。被保险人(债权人)在承保事故发生而遭到损害时,可向保险人要求赔偿。从这一定义看,信用保险的保险标的为信用风险。信用保险属于广义的财产保险中的一种,同时由于其自身的特点有别于其他的财产保险险种。在我国保     

重大疫情下保险公司赠送保险法律问题研究

赠送保险已成为重大疫情下保险公司常见的赠送形式,然而目前面临诸多法理与适法困境:是否遵循对价平衡原则,赠送标的为保险费抑或保险金额,是否违背保险利益原则等.通过深入分析赠送保险相关基础理论,明确了赠送保险实际未违背对价平衡原则,赠送保险之赠送标的实为保险金额.从道德风险的视角出发提出废除保险利益原则的建议,以提高紧急情况下赠送保险的承保效率,更好地保护被保险人的利益.     

遥感交叉验证农业保险数据的路径与指标研究

有效识别、及时遏制虚假和不规范承保,提升农业保险数据的真实性是农业保险高质量发展过程中亟待解决的问题。本文以S省M县小麦完成成本保险为例,开展卫星遥感交叉验证农业保险数据的技术路径与验证指标研究。在技术路径上,采用基于深度学习的耕地自动提取算法和基于决策树的冬小麦分类提取算法,提取全县高精度的耕地地块和冬小麦种植分布数据。在验证指标上,提出区域交叉验证指标、地块交叉验证指标和保险机构交叉验证综合评价指标体系。从区域交叉验证结果来看,M县15个乡镇中有2个乡镇存在疑似超面积承保的问题,1个乡镇存在保险覆盖率不足的问题。在1个超面积承保较严重的乡镇中,存在11个村庄疑似超面积承保的问题,2个村庄保险覆盖率不足的问题。从地块交叉验证结果来看,保险机构的标的地块采集规范性和真实性普遍较差,甚至出现非耕地承保、非保险作物承保等严重问题。从综合评价来看,保险机构在承保真实性和采集规范性上存在较大差异。建议各地政府管理部门开展常态化的遥感交叉验证工作确保农业保险数据的真实性,并制作标准化的地块数据共享给保险机构;建议保险机构以地块数据为基底开展保险标的采集,确保保险标的的规范与真实。     

基于财产险产品特性进行产品创新与销售

财产险产品特性财产保险公司所经营产品的承保标的,既涉及了固定的和移动的有形财产,也涉及到了无形的责任、保证、信用保险以及虽有形但难以估量价值的人的生命和身体。按照承保方式和赔偿方式划分,财产保险又可划分为第一损失保险和赔偿方     

船舶推定全损

一、推定全损 推定全损（Constructive Total Loss）是指保险标的遭受承保风险而造成损失以后．虽然事实上未达到完全毁损或灭失的程度．但可以按照全损处理的一种损失状态。     

数字经济时代保险参与网络安全治理的制度困境与纾解之道

保险是数字经济时代之网络安全治理的重要制度工具。网络安全风险的广泛性和严重性、传统企业保险在保障网络安全风险上的内在不足，以及网络安全保险在网络安全风险管理方面的独特优势，决定了应当发展用于网络安全治理的网络安全保险。但制度模式及承保范围的不明确，以及信息不对称引发的逆向选择和道德风险，极大地制约了我国网络安全保险未来的发展。对此，可从三个方面构建应对之道：其一，网络安全保险不仅适用于企业也适用于政府机关等公共机构，针对公共机构和某些重要企业应当实行网络安全强制责任保险，且政府应当在保险信息获取和赔付能力强化以及网络安全法规完善等方面履行相应职责；其二，网络安全保险的保险标的为被保险人因网络安全受损而遭受的经济损失，过失及意外所致的损失应当属于承保范围，罚款则应被排除在外；其三，对于逆向选择、反逆向选择和道德风险之难题，应当通过保险法上的规范机制和保险业中的实践机制综合予以应对。     

财产保险合同中保险利益的转移与保险合同的效力

新《保险法》第12条规定：保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第13条规定：投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人或者保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。     

海上保险之定值保险浅析

定值保险是指当事人事先约定保险价值并以此作为发生保险事故时的赔偿标准的保险合同。定值保险相较于不定值保险而言,可以减少理赔环节、便于赔偿金额的确定,从而避免或减少了当事人间就确定赔偿额发生的争议,体现了商法的效率价值。在海上保险领域,由于国际航运市场起伏不定,保险期间内影响保险标的的价值的因素太多,而定值保险可以大大提高理赔效率,更利于保险市场运作,是海上保险的主要保险形式之一。     

物联网赋能我国农业保险创新发展研究

物联网作为最能契合农业保险应用场景的技术之一，逐步运用于我国农业保险经营中，在产品研发、承保验标、防灾防损、查勘定损四个环节的应用取得新进展。但物联网赋能农业保险创新发展也面临一系列跨界融合难题，主要是物联网技术发展存在瓶颈、数字化平台建设有待提升、新型风险隐患叠加、行业监管严重滞后。下一步，要以物联网技术研发和应用为牵引，坚持目标导向和问题导向，加快农业保险数字化转型，更有力赋能农业现代化。一是加大物联网创新研发力度，破解技术瓶颈难题；二是建立农险信息共享机制，破解数字化建设难题；三是制定发展规划与应用标准，破解新型风险难题；四是完善农业保险监管体系，破解行业监管难题。     

保险人对承运人投保货运险的责任认定

承运人投保货运险并将自己列为被保险人,保险事故发生后,承运人请求保险赔付,保险人以"被保险人对保险标的不具有保险利益"为由抗辩常引发纠纷.保险利益的判断标准分为被保险人对保险标的具有合法的经济利益和被保险人需实际负担风险.承运人对其运送的货物享有责任利益,该保险利益与货运险的可承保利益不匹配.财产保险合同中保险利益并非...     

短期出口信用保险合同相关问题研究

因承保标的及业务操作流程的相对特殊及复杂性,短期出口信用保险合同的成立、生效和保险责任起始也并不完全一致,其中保险责任起始问题更是直接关系投保人利益。但目前在实务中,相关保险合同对这一问题的约定并无明确及统一的标准。结合所承保的贸易交易实际及信用险操作实务等各方面因素综合分析,宜将短期出口信用保险责任的起始点统一界定为“交货日期”,以便更好地明晰保险双方权责。     

保险发展波动的研究思路与分析方法：一个文献综述

保险发展波动可以分为承保周期与保险周期两个层面。承保周期研究的是承保利润的周期波动状况;而保险周期至少从技术层面讲应该包括承保和投资环节,即保险周期的概念应该涵盖保险公司的全部业务,所有影响保险公司业务的因素都应成为保险周期的研究对象。本文从保险周期的驱动因素——传导机制、保险周期的行为主体和保险周期的研究方法三个方面对该部分文献进行梳理,并提出有助于我国保险周期研究的相关建议。     

保险标的识别的法律意义与实践价值

保险标的的识别对认定保险合同的性质,以及保险规则的适用均具有重要意义,其主要是针对符合一定条件的特殊保险合同而言的,此条件包括:约定的保险金给付条件具有多重性;保险事故发生后,受损害的多个客体具有不同质性并有内在因果关联;保险人只对多个损害的其中之一进行保险赔偿等.保险标的识别标准包括:保险标的受到损害;保险补偿能够实现投保人投保的目的;损害赔付条件或方式具有特殊性.目前识别保险标的的过程或结果仍然面临一些问题.识别保险标的要正确认识保险标的与保险责任范围以及保险利益的关系,正确认识保险标的识别对提高保险保障水平,及对公司经营、风险管控和业务健康发展的意义.     

新《保险法》中关于保险标的转让问题的研讨

旧法关于保险标的转让存在的问题与争议 2002年版的《保险法》中第三十四条规定：保险标的的转让应当通知保险人,经保险人同意继续承保后,依法变更合同。但是,货物运输保险合同和另有约定的合同除外。     

寿险体检保额设定之探讨

寿险业务在整个承保过程中的一个重要环节就是核保,核保的目的是对保险标的(即人的生命和身体)进行审核、评估、筛选、分类,决定保险标的是否是可保风险,采用何种费率或条件承保,从而使保险标的个体危险同质化,维持保险制度的公平合理性。严格规范核保工作是控制合理的赔付率,最大程度地接近精算数值,既是保险公司获得应有盈利的关键,又是衡量保险公司