柜台办理质押贷款的构想

农行安龙是支行所辖5个营业所、3个储蓄所(柜),其中有5个营业所和1个储蓄所可以直接办理存单质押贷款,另2个储蓄所的存单质押贷款须到支行工商信贷科办理。客户在直接办理质押贷款的营业所储蓄所办理质押贷款,一般找到主任和外勤人员即可办理,环节不多。但在未开展质押贷款的2个所(柜)     

既要积极营销 更要强化管理——对农业银行苏州市吴中支行高速公路项目贷款效益和风险的调查

至2004年末．农业银行苏州市吴中支行已投放高速公路项目贷款31．66亿元，其中：苏嘉杭高速公路的项目贷款余额11．75亿元，贷款期限为10年；苏州绕城高速公路及其延伸段的项目贷款余额18．1亿元，贷款期限15年，贷款方式均为收费权或远期收费权质押。近日，我们对该行介入高速公路项目贷款情况进行了调查，分析了高速公路项目贷款的效益及存在的风险因素。     

保单质押贷款若干问题的探讨

在各种贷款方式中，质押贷款是最安全的贷款方式。但保单质押贷款，特别是寿险保单质押贷款，由于其本身的特殊性和复杂性，涉及商业银行、投保客户和保险公司的各自利益，因此在具体操作中不可避免地会遇到一些风险，但只要遵守相关法律法规，完善贷款程序，加强审核与调查，明确潜在风险的防控方法，保单质押贷款的上述潜在风险就可以得到有效防范和控制。     

动产质押贷款运作中值得思考的问题

动产质押贷款，是指借款人或者第三人将其动产移交银行(债权人)占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，银行(债权人)有权依照(担保法)有关规定以该动产折价，或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿的一种贷款例如某装饰材料有限公司，由于扩大经营规模急需向银行申请一笔流动资金贷款。但是该公司成立时间短，经营规模小，属中小企业范畴。银行从资金的安全性考虑，同意发放动产质押贷款。该公司经股东大会研究决定，以其库存存货(建筑装潢材料)作为质押物资，向银行申请贷款。为此，银行委托资产管理有限公司实旎质押资产管理。首先，由银行(质权人)、装饰材料有限公司(出质人)和资产管理有限公司(受托人)三方共同签订动产质押托管合同。该资产管理有限公司接受委托后，对装饰材料有限公司进行资格审查，对其质押资产展开市场调查、分析，采用一定的方法对质押资产价格评估，代办公证和保险，并要求装饰材料有限公司将质押资产转移至资产管理有限公司指定的仓库，实施移库占有，协助银行占有质物，对质押资产进行专业、跟踪管理。银行根据质押资产价格评估报告，向装饰材料有限公司发放贷款。     

完善外汇担保项下人民币贷款业务的管理建议

1、完善外汇质押项下人民币贷款业务外汇管理政策。一是根据外汇质押人民币贷款监管的实际需要，修订《关于改进外汇担保项下人民币贷款管理的通知》中有关外汇担保项下人民币贷款行质押或担保履约时外旺资金直接结汇的规定，防止境内外商投资企业利用政策缺陷故意结汇的行为。二是对违反外汇质押人民币贷款管理法规的行为应有明确的处罚规定，使外汇质押人民币贷款监管有章可遁、有法可依。     

银行出口退税质押贷款的法律风险与防范

出口退税质押贷款是银行广泛开展的贷款业务，由于出口退税的行政性与《担保法》规定的可质押权利有明显的区别，其是否可以质押，应具备什么要件质押方能生效，法律都没有明确，因此出口退税质押蕴涵着较大的法律风险。本文针对上述问题进行探讨，并提出相应建议。     

法人股质押贷款存在的问题及其解决方案

一．存在问题 法人股质押贷款是指银行在贷款发放过程中，以企业所拥有的上市公司法人股作为质押担保所发放的贷款。从资产保全角度看，以上市公司法人股作为质押发放的贷款存在以下共性问题：     

规范存单质押贷款管理

1.规范质押存单的范围、期限、折扣率.一是规范作质存单的种类.为控制作质存单带来的风险,存单的种类选择上应限于未到期的定期整存整取、零存整取、存本取息、华侨人民币储蓄存单、定活两便储蓄存单和大额可转让定期存单(记名)以及外币定期储蓄存单.活期储蓄存折、单位存款证实书、凭证式国库券、信用卡、银行结算户存折和结算卡等情况复杂,较易产生风险和纠纷,因而不宜作为质押物.对所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押物.异地存单不便管理,也不得作为质押物;二是结合实际,灵活掌握存单的出质人.出质人应以借款人为主,但不应限制出质人,关键是要由贷款调查人员亲自取得出质人同意出借存单,并按<担保法>规定到期代为偿付贷款债务的合法证明;三是规范贷款的折扣率.为规避贷款风险,存单质押贷款的贷款金额应不超过质押存单面额的80%.根据<贷款通则>的有关规定,各金融机构在办理存单质押贷款中不得收取利息保证金.     

浅谈抵押贷款的风险防范

抵押贷款是银行为保障其债权实现，由债务人或第三人以所占有的房屋、机器、运输工具等财产作担保，发放贷款的一种方式。当债务人不履行债务时，债权银行以该抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿。这是目前银行运用较多的一种贷款方式，以达到防范信贷资产风险的目的。...     

河北省银行业机构质押贷款情况调查

质押贷款目前被银行机构广泛应用.其中,以国有企业和机关事业单位为主的收费权质押贷款居多,其他辅以中小企业应收账款和存货质押贷款,以及个人以存单、国债质押的零售贷款.由于目前体制和市场的原因,质押贷款运行中存在一定风险,各银行机构除采取有效应对措施外,相关管理制度还需要进一步完善.     

关注应收账款质押贷款风险

应收账款质押贷款暗藏风险基础合同效力风险。如果该基础合同本身存在交易违反法律禁止性规定、违背社会公德、合同自成立之初就根本不可能履行等情形,该基础合同很可能被认定为无效合同。应收账款虚假风险。一是贷款企业虚构应收账款;二是原来确实存在应收账款,但设立质押之前已清偿,只是贷款企业未入账;三是设立质押之后,贷款企业收取了应收账款债务人清偿的款项,但未提存或保管,而是用做其他用途,致使应收账款嗣后不存在。     

商业银行保证贷款风险透析

担保作为银行贷款的第二还款来源，是商业银行分散风险的主要手段，其主要表现为三种形式：物、权和人．即通常所说的抵押、质押和保证。这三种担保方式的贷款依次被称为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。其中．保证作为商业银行贷款担保的主要形式之一，是商业银行与保证人约定，当第一债务人不履行或无法履行债务时，保证人按照合同约定履行债务或者承担责任的行为。保证人的选择是商业银行保证贷款风险防范的关键措施之一。本文结合我国银行保证贷款的实际情况，从银行内部控制角度提出保证贷款风险防范建议。     

仓单质押贷款中的风险评级与"囚徒困境"研究

本文通过对仓单质押业务风险构成因素分析,从博弈论的角度,分析了仓单质押贷款过程中的物流企业和贷款企业所面临的"囚徒困境",并提出了多重博弈下防范业务风险的具体措施,从而通过仓单质押贷款实现多方共赢,有效的降低银行风险.     

商业银行知识产权质押贷款风险评估——基于A出版企业的实证研究

知识产权质押贷款为缓解部分中小企业的融资困境提供了重要的手段.知识产权质押贷款风险高于传统贷款业务,识别和控制知识产权质押贷款风险成为商业银行开展这项业务的关键.本文首先从知识产权自身风险、知识产权评估风险等角度构建知识产权风险识别指标体系,采用层次分析法确定质押贷款风险系数;其次,选取借款人偿债能力、获利能力等指标以确定企业信用等级风险系数,并根据质押贷款风险系数计算企业知识产权质押贷款的风险度;最后,本文以A企业为例进行实证分析,结果表明,采用基于层次分析法确定质押贷款风险系数的风险度模型,能够较为有效地评估企业知识产权质押贷款风险.     

当前抵质押贷款需要关注的风险和问题

信贷是支撑本轮经济增长的关键力量。通过对全国和西北部分省、市、县的对比分析，发现贷款结构上表现为（见下图）：信用贷款、抵押贷款和保证贷款占主体地位，质押贷款和票据贴现所占比重较小，但是最近几年比重上升很快，对信用创造的贡献在不断提高。需要进一步考察宏观经济周期中抵押贷款的增长趋势和潜在风险。     

股权质押贷款的操作风险与防控手段

股权质押贷款是指借款人以其持有的股份有限公司或有限责任公司的股份作为质押担保,银行据此提供贷款的融资业务。随着我国金融市场的发展及法律制度的不断完备,股权质押贷款作为一种新兴的融资方式,为企业特别是中小企业拓宽融资渠道和银行信贷业务的发展提供了巨大的空间。近期,中国人民银行长春中心支行联合省金融办、银监局、省工商局等部门制定并出台了《关于印发吉林省股权质押融资指导意见的通知》,在吉林省推进股权质押贷款业务。     

对商业银行贷款中收费权质押问题的思考

近年来，随着经济生活的不断发展，经济形式开始多样化，出现借款人要求将自己拥有的、担保法中未予以规定的权利出质以得到贷款的普遍现象，最典型的当属收费权的质押。关于权利质押问题，目前它在担保债权实现上的作用已经与抵押不相上下了。我国是有限权利质押的国度，只允许法律规定的权利进行质押。针对商业银行如何对以权利进行质押的贷款进行审查并进行贷后管理及以收费权利进行质押贷款的表现形式和贷款存在的风险状况等情况，青海银监局重点对青海省两家金融机构以收费权进行质押办理贷款情况进行了调研。     

论质抵押贷款业务与资产管理公司的介入

质抵押贷款业务是一项传统的银行贷款业务，质抵押贷款业务是指银行以借款企业的产品，原材料，厂房等财产作为银行贷款的还款保证，当企业不能还债时，银行以该质抵押财产的折价和拍卖，变卖的价值 款实现自己的债权，质抵押贷款业务具有内在的风险控制法律机制，即以物权的确定性，低风险笥弥补债权不确定性，高风险性，故与信用贷款相比，质抵押款业务能较为有效的保障银行贷款债权的安全实现，从而控制银行信贷资金的风险。     

保证贷款的风险与防范

防范贷款风险一直是商业银行的重点工作内容之一，其中一项重要措施是实行贷款担保（包括抵押、质押或保证）。一般来说，抵押或质押能实质性降低商业银行的贷款风险，而保证贷款在一般意义上可以降低贷款风险，但实际效果并不理想，在实际操作中需要我们认真分析，谨慎对待。本文根据我国保证贷款中存在的主要问题，提出风险防范措施，以促进保证贷款业务的正常开展。     

构建专利权质押贷款的风险防范体系

专利质押贷款是新型权利质押贷款的主要方式,但实践中尚存在法律风险,专利预期价值难以确定的风险,保证难以落实的风险等.需要通过质押专利细分化,加强专利评估和合规管理等措施加以防范.