个人支票在我国已具备推广条件

1、支票圈存业务弥补了信用不足的问题。支票圈存业务是指借助于支付密码技术（或电子签名、影像技术），由收款人在收受支票时通过POS、刚络、电话等圈存受理终端预先从出票人账户上圈存支票票面金额，保证见票后的足额支付。支票圈存业务是小额支付系统提供的一项重要服务，只要配备了设备、网络等必要硬件设施，收款人便可通过该系统实时获得支票账户资金是否充足的信息，通过圈存就能确保支票金额得到足额支付。支票圈存较好地弥补了信用缺失的问题，可以有效防范空头支票诈骗，同时保留了支票支付原有的方便、快捷和安全的特点，是目前环境下个人支票得以推广的最重要的条件。     

支票圈存业务“湖南模式”解析

支票圈存是指收款人在收受支票时通过互联网、电话语音导航或银联POS、支付易等受理终端发出指令，经由中国人民银行小额支付系统发送至出票人开户银行，从出票人账户上锁定支票票面金额，以保征收款人提示付款时得到足额支付的业务种类，其实质是支票出票人借助于支付密码技术，以自身银行存款对所签发的支票作出的结算担保。支票圈存业务能有效增强支票出票人信誉，促进支票流通使用，推进社会信用建设，提升社会整体的金融服务水平。     

空头支票滞纳金缴纳难的原因分析和对策研究

自2005年《中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》（以下简称《通知》）实施以来,人民银行昆明中心支行认真组织辖区内各分支机构查处签发空头支票及印鉴不符支票违规行为,截至2012年9月底,云南省人民银行系统共报送了签发空头支票违规案件5703件,报送金额51960.33万元,实施处罚5113件,处罚金额6806.63万元,并已缴纳了罚款4218笔,金额1172.52万元,有效地维护了辖区内支付结算秩序。但空头支票的行政处罚工作不仅涉及银行机构还涉及到众多的企事业单位,7年多来,人民银行空头支票行政处罚工作也反映出许多新情况、新问题,突出表现在罚款滞纳金的缴纳问题上。按照《通知》要求,对于逾期拒不交纳罚款的出票人,人民银行可以采取每日按罚款额加处3%的罚款,还可以要求银行停止其签发支票和申请法院强制执行等措施,但停止出票人签发支票的措施因为部分银行不配合而无法落实,申请法院强制执行由于程序多、罚款额度较小、部门之间协作不畅通等因素造成执行难。     

对签发空头支票行为实施行政处罚的思考

<正>《中华人民共和国票据法》对空头支票的定义是:支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额。出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的,为空头支票。可见,签发空头支票行为的存     

加强支票管理 确保国家资财安全

人民银行福建省分行通过打击经济领域的严重犯罪活动,发现有些地方对支票管理不善,使国家资财蒙受损失。为了加强对支票的管理,他们经过调查研究,最近在省政府支持下,向全辖人民银行发出通知,对加强支票管理提出以下意见。一、单位签发支票的金额,不得超过在银行的存款余额、贷款指标,拨款限额。如果违反规定签发空头支票,套取银行信用,银行应按票面金额处以1%的     

应加大签发空头支票处罚

中国人民银行于2005年发布的《关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》(以下简称《通知》)施行以来,有力地遏制了签发空头支票的行为,成效十分显著;但也存在行政处罚率普遍较低,大部分签发空头支票行为未受到应有行政处罚的问题。典型案例调查分析笔者研究分析了2014年1~11月某市各商业银行举报的10481份空头支票信息,认为空头支票的形成主要有以下原因:其一,企业法人故意而为。出票人明知账户余额不     

对我国商业银行罚款权问题的探讨

《票据法》和中国人民银行《支付结算办法》都规定 :出票人不得签发空头支票 ,否则 ,银行可以对其处以罚款。本文就商业银行有无罚款权及对签发空头支票的行为如何处罚才合法的问题进行了探讨。     

汇票质押贷款的背后

汇票质押背后暗藏的风险 1997年6月23日,株洲县湘江制革厂持一张浙江海宁富顺皮革制品厂背书给该厂的银行承兑汇票来农行株洲县支行申请贴现.该票出票人为河南平顶山市对外贸易公司,收票人为浙江海宁富顺皮革制品厂,出票行为××行平顶山支行(以下称平顶山支行),金额为壹拾万元,出票日为1997年4月13日,期限六个月.当时,因人民银行株洲市分行不同意再贴现,该行为企业办理了一笔银行承兑汇票质押贷款壹拾万元.     

商业承兑汇票转贴现申请人的抗辩是否成立?

[基本案情] 2001年4月10日,亦龙公司持三张商业承兑汇票(以下简称"汇票")在A银行办理了3笔汇票贴现业务.此三张汇票的付款人为天意公司,收款人为亦龙公司,每张汇票的票面金额均为人民币800万元,出票日为2001年3月20日,到期日为2001年9月20日.     

利益偿还请求权对商业银行的不利影响及对策

一,利益偿还请求权有关案例及其法理基础 1．案例评析。甲公司因某购销合同去乙银行申请办理了10万元的银行承兑汇票,出票日期是2004年9月23日,到期日是2005年3月23日。2007年6月15日,持票人丙公司向乙银行申请付款,遭到拒付。丙公司向乙银行提出请求返还与未支付的票据金额相当的利益。     

银行转帐结算方式(二)

银行转帐结算方式（二）丁庆利三、银行汇票（一）银行汇票的概念银行汇票是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。银行对其签发的汇票,负有无条件支付票款的责任,因此,银行汇票具...     

浅议空头支票的形成及对策

一、空头支票的现状　空头支票是单位签发的支票票面金额超过其在银行存款的余额或透支限额而不能生效的支票。签发空头支票是套用银行信用，破坏结算纪律的行为，不仅会损害持票人的合法利益，影响支票的使用和流通，而且还会影响结算资金汇路畅通以及经济、金融秩序。     

零余额账户也要编制未达账项调节表?

随着国库集中支付改革的推行,行政事业单位相继开立了零余额账户。零余额账户是指预算单位在办理授权支付业务时,先由代理银行根据支付令,通过零余额账户将资金支付     

财政国库集中支付系统的架构设计

国库集中支付以国库单一账户体系为基础,以健全的财政支付饩包系统和银行间实时清算系统为依托,支付款项时,由预算单位提出申请,经规定审核机构（国库集中支付执行机构或预算单位）审核后,将资金通过单一账户体系支付给收款人。国库单一账户体系包括财政部门在同级人民银行设立的国库单一账户和财政部门存代理银行设立的财政零余额账户、单位零余额账户、预算外财政专户和特设专户。     

电子商业汇票系统上线对商业银行的影响分析

电子商业汇票是出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.虽然与纸票相比,票面要素和票据行为实现了完全的电子化.但电子汇票与纸质票据在金融工具的属性上并没有区别,仍然是一种具备融资功能的远期支付结算工具,仍可分为电子商业承兑汇票和电子银行承兑汇票.     

目前国库集中支付制度执行中存在的问题

一、国库集中支付制度执行中存在的问题(一)代理银行先付后收的清算方式与《支付结算办法》的有关规定相悖。财政国库集中支付制度规定,代理银行为财政部门开立国库单一账户体系中的财政零余额账户,财政部门开出支付令,代理银行无条件将资金直接从财政零余额账户上支付给收款人或用款单位账户,并根据当日资金支付额向人民银行国库部门提出清算要求,营业终了该账户余额为零。代理银行这     

在同城票据跨行清算系统中实现支票圈存业务

一、支票圈存业务的概念与特征 支票圈存(含支票预授权)业务是指由持票人通过POS、计算机、特服电话等受理终端根姑票据要素及支付密码,向出票人开户行发出圈存指令,预先从出票人账户上圈存支票金额的银行业务.     

工行推出个人银行Ⅲ类账户服务

<正>记者近日从中国工商银行获悉,该行已于6月1日正式推出个人银行Ⅲ类账户服务。个人客户只要注册并登陆工商银行手机银行客户端,就可以一键快速申请开立Ⅲ类账户。工商银行相关负责人介绍说,客户在线自助开立Ⅲ类账户后,可以绑定同名的实体借记卡账户(I类账户),转账激活后即可进行消费、公用事业缴费支付等。Ⅲ类账户作为虚拟电子借记账户将不配发银行卡等实体介质,可配合工银e支付或第三方支付等为客户网络购物、缴费等各类     

银行柜员记账错误纠纷案例及其启示

基本案情
　　2007年2月23日,魏同在A银行东郊路支行处开户办理牡丹灵通卡并办理“安得利”理财产品交易账户,并于2007年在同一支行开户存款8万元。2008年3月11日,魏同在A银行东郊路支行处购买理财产品金额共计9万元,同年6月30日,魏同拟将其在A银行东郊路支行处办理的理财产品9万元转存为两笔定期,一笔5万元,另一笔4万元。但在魏同办理取款时,A银行东郊路支行的工作人员在办理该业务过程中,却误记账为存款9万元,使魏同的账户存款达到18万元。A银行东郊路支行当即发现失误并向魏同解释,魏同同意更改A银行东郊路支行在工作中的操作失误后,输入其账户密码,使A银行东郊路支行完成更改的失误,A银行东郊路支行在魏同持A银行个人业务凭证(专用)单亲笔签字确认,签字内容为：“由于操作失误,该客户没取18万元。2008年6月30日(注：取9万元误打为存9万元)。”魏同于2009年9月10日,以其在A银行东郊路支行处的9万元理财款在没有支取的情况下不翼而飞,向法院提起诉讼。     

本票、汇票、支票之异同

<正> 本票是票据的一种,是由出票人签发、保证即期或于指定到期日对收款人或持票人支付一定金额的无条件的书面承诺。本票可以流通,并可以向发票人兑取现金。与其他结算方式相比,具有灵活、方便等优点。 本票按票面是否载明受款人姓名,又可分记名本票和不记名本票。按出票人的不同还可分为银行本票和一般本票。一般本票的出票人是商号或个人,可开成即期的,也可开成远期的,远期本票到本由出票人负责履行付本义务,无需承兑。一般本票主要用于贸易上,如进口成套设备,我方有时采用分期付款的办法,按不同时期,由进口公司开出本票。一般本票风险较大,出票人常不能履行付期