混业经营条件下我国金融监管制度探析

当今世界经济的全球化发展使主要市场经济国家金融业开始向混业经营趋势发展,金融经营模式的转变要求金融监管体制的相应变化,我国目前的金融监管体制主要是针对当前的分业监管模式,这种监管体制在混业经营趋势下显示出很多弊端,探讨混业经营条件下我国的金融监管体制显得尤为重要。     

审计在金融监管体制中的应用

一、问题的提出 　　1997年东南亚金融危机的发生,从根本上讲,是由于这些国家和地区的金融监管体制不适应放开资本项目管制后的金融形势,在经济全球化中忽略了金融体系的安全和正常运行,缺乏有效的金融监管.因此,面对经济全球化、金融一体化、自由化及加入WTO后的国际挑战,一方面我国迫切需要开放国内金融市场,深化金融改革;另一方面,需要建立健全合理高效的金融监管体制,这是我国金融改革成败的关键.目前我国金融机构尤其是四大国有银行中还存在不少亟待纠正的问题,而长期以来所形成的单一的央行监管体制由于缺乏独立性、缺乏对监管者的监管等原因,在反映和惩处违纪问题时,往往要大打折扣,监管成本高,监管效率低.现在虽成立了银监会,可也只是刚起步,作用有限.在此形势下,审计作为一种综合性的监督方式,可以发挥独到的作用.……     

构建我国金融监管协调机制的思考

<正>金融创新导致监管重复与监管缺位并存：金融控股公司的出现动摇了分业经营的基础；金融深化和经济一体化使风险传递速度加快,这对我国目前的金融监管体制提出了挑战。本文从立法、协调组织和制度的设计、信息的搜集与共享三方面入手,试图构建一个由人民银行主导、财政部和三家金融监管机构共同参与的监管协调框架,从而实现金融稳定和金融监管的协调互动,形成一个跨产品、跨机构、跨市场的金融监管协调体系。     

金融监管体制的国际比较

<正>一、欧美发达国家金融监管体制的比较20世纪80年代以来,世界金融体系发生了巨大变化。与金融体系的变化相适应,世界金融监管体系也进行了相当程度的监管组织、制度和技术上的创新和改革。西方国家金融监管创新的主要标志,一方面是在英国、日本、韩国等国废止了长期以来实行的金融分业监管的银行制度,代之以金融混业监管。另一方面欧洲则积极推进统一金融监管组织和制度的金融监管创新。金融监管体制的创新首先表现为金融监管主体法律地位和监管组织、制度的创新,世界监管制度趋同化、监管组织统一化的趋势,是世界金融监管创新的主流和方向。本文将以美国、欧洲和日本等西方国家为例来进一步说明各国监管体制的特征。     

对我国金融监管的若干思考

我国在进行金融监管制度安排和建设过程中,应立足于金融经营本身的特征和中国现实的基本国情,打破模式之争。当前我国现行的金融监管体制和监管机构的设置已不再适应金融经营的实际情况,并逐渐暴露出一些问题。我们理应将在实际生活中起着监管作用的金融监管机构纳入到监管主体范围中来,并重新构建适宜我国金融发展趋势的专业金融监管组织体系。     

浅谈当前金融危机对我国金融监管的启示

金融危机自2007年2月在美国爆发以来,已经逐步演化为全球性金融危机,其在美国的爆发与金融监管体制不健全息息相关。文章从分析金融危机中金融监管体制不健全这一巨大诱因入手,审视我国金融监管问题,指出结合中国具体国情如何完善我国的金融监管制度,加强对金融衍生品的监管,完善金融立法,防范金融风险。     

论我国金融监管协调机制的反思和完善

在我国现行的分业金融监管体制下,建立金融监管协调机制具有重要的价值和意义。但目前我国实行的分业监管体制,在法律规定、金融控股公司监管、信息收集和共享制度等方面存在诸多问题。建议完善金融监管协调机制的立法,强化监管协调机制的权威;并成立新型的金融监管协调委员会;加强各监管机构间的信息共享,消除信息不对称。     

对金融监管国际化的探讨

为有效应对金融国际化和全球化所带来的金融风险,相关的金融监管活动必须要突破传统的监管管辖原则的限制,逐步实现金融监管国际化。金融全球化为金融监管国际化的产生提供了客观上的要求,同时又反过来为建立公平、有序、有效的全球金融市场秩序提供了可能和保障。     

论我国金融监管组织模式的优化

<正>我国金融监管机构的结构安排可以分成两个阶段:1992年以前,中国人民银行同时行使金融监管职能,对所有金融机构和金融活动进行监管,是单一金融监管机构模式。从1992年开始,监管体制开始向分业监管过渡,1998年11月18日成立中国保险监督管理委员会是分业管理体制正式成立的标志,确立了现行金融监管"三分天下"的格局。     

金融创新与我国金融监管理念的调整

伴随我国金融混业经营时代的到来,金融创新产品大量增加,给金融监管提出严峻挑战。我国以往金融监管理念重安全轻效率,分业监管体制落后,对金融创新产品的风险性监管缺失,需要加以调整。本文从三个方面提出如何更新我国金融监管理念,推动金融创新发展。     

国际金融监管的发展趋势及对我国金融监管的启示

尽管目前的金融活动已经打破了传统疆域的概念,但是金融监管的国别化却仍旧不能够适应全球化金融活动,同时由于国际金融缺乏全方位的监管标准,导致在世界范围内暴露出很多问题,如金融监管豁免、主要国际金融监管机构职能的缺位和错位、国际金融监管专责的顺周期性等。本文通过对西方主要国家金融监管的研究可以得出一些一般性的发展趋势,这对我国金融监管具有非常重要的启示意义。     

国际金融业并购浪潮对我国金融业的挑战

20世纪90年代以来的国际金融业并购浪潮给国际金融业带来三大变化:专业化金融机构与多元化金融机构并存,且后者日益重要;各类金融机构普遍加强金融信息技术投资和发展电子(网络)银行;实现混业经营国家的金融监管体制由分业监管向混业监管转变。在安全与效率的基础上,国际金融竞争以全新方式展开。 国际经济、金融的全球化和一体化客观要求中国金融业迟早要融入国际竞争,入世则大大加速了这一进程。在国际金融业大举重组的背景下,认识主要竞争对手的优劣势,是制订中国金融业改革与发展战略的关键。面对国际金融业并购的浪潮,我们需要精心运筹,加速改革,有步骤地推进金融机构的混业经营,并建立伞式监管体制。     

国际金融监管的发展趋势及对我国金融监管的启示

尽管目前的金融活动已经打破了传统疆域的概念，但是金融监管的国别化却仍旧不能够适应全球化金融活动，同时由于国际金融缺乏全方位的监管标准，导致在世界范围内暴露出很多问题，如金融监管豁免、主要国际金融监管机构职能的缺位和错位、国际金融监管专责的顺周期性等。本文通过对西方主要国家金融监管的研究可以得出一些一般性的发展趋势，这对我国金融监管具有非常重要的启示意义。     

金融危机背景下我国金融监管现状及对策

与美国金融监管的现状相比较,我国的金融监管体制、监管方式和政策在防范金融危机方面具有成功的一面,但仍存在金融监管法规尚不完善、忽视金融风险性监管、监管方式单一、对金融创新风险监管统一规划和协调配套不够等问题。我国应该在现有政策的基础上,进一步完善金融监管的法律体系、在鼓励金融创新的同时加强金融监管、在分业经营的前提下,逐步构建监管机构之间的合作体制、在建立健全金融机构的信息披露制度的同时加强对金融机构的内部控制、加强国际金融合作,从而保证我国的金融市场健康发展。     

对我国金融监管体系的探究

随着世界经济一体化进程不断加快,国际金融形势愈加复杂,金融危机此起彼伏,金融市场风险凸显,严重地影响了金融系统的稳定性。为此,改革金融监管体制,完善金融市场监管体系,加强金融监管已成为各国的共识。文章结合中国金融监管的现状,详细地对金融监管体系中存在的问题进行了分析,并且提出了强化金融监管的有效措施。     

金融监管背景下中国金融效率及优化

研究目标:探究在当前环境下金融监管对中国金融效率的影响、推动中国金融效率的进一步优化。研究方法:采用系统GMM模型验证金融监管、宏观杠杆率对中国金融效率的作用;运用面板门槛效应模型检验金融监管提升金融效率中的门槛效应。研究发现:金融监管是金融效率提升的先决条件;宏观杠杆率和金融效率之间存在显著倒U形关系;目前大多数省份宏观杠杆率低于门槛值2.0699,各省份金融效率偏低,适度的金融监管,有利于提高宏观杠杆率对金融效率的贡献。研究创新:综合我国“货币政策、宏观审慎和微观审慎”的金融监管实践构建金融监管指数,基于宏观杠杆率对金融效率影响的数理推导,探究以宏观杠杆率为门槛变量,金融监管提升中国金融效率的门槛效应。研究价值:延续金融强监管态势是金融效率的重要保障;充分发挥宏观杠杆率作用、增强金融监管有效性是金融效率提升的关键;增进金融科技发展及监管是金融效率优化的稳定阀;用好金融政策振兴后发展地区是金融效率的助推器。     

我国金融监管体制如何直面时代挑战

在金融混业经营的世界潮流中,我国金融混业经营时代已经来临。我国原有的一行三会分业监管体制面临严峻挑战,已经无法适应形势发展,必须予以变革。本文分析了当前我国金融分业监管体制存在的弊端,并对改革我国金融监管体制提出了几点思路。     

完善我国金融监管协调机制的方案设计及模式选择

全球经济一体化、金融自由化和金融创新的发展,带来了世界范围内的金融混业经营。我国在分业经营的法律框架内实现了实质上的混业经营格局,这要求我国在金融监管体制模式选择上做出适当调整,以适应金融混业经营发展的需要。在金融监管体制发生改变前,我国的监管机构间协调合作机制应根据实际情况加强金融监管机构间的协调合作,以便有效化解金融风险。     

金融创新、金融风险与我国金融监管模式研究

金融创新对宏观政策的制定、金融市场运行、商业银行透明度都有影响.金融创新会使货币政策效应减弱,财政政策效应有所增强;金融创新可以提高金融市场资金配置效率;金融创新提高了对商业银行透明度监管的要求.金融创新与金融风险之间是相互促进的关系.金融创新能够管理和控制金融风险,也能加剧金融风险的扩大,对金融稳定性会产生很大的负面影响.我国的金融监管应该采用在统一框架下实行监管机构内部专业化分工的方式进行构建,即建立中国金融监管委员会(局)作为集中统一的监管框架,内部构建由银监会、证监会、保监会组成的专业化分工的"三合一"的功能型监管体系.     

混业经营趋势下我国金融监管体制变革

当前我国金融业逐步进入混业经营时代,虽然受到全球金融危机的影响,但是混业经营趋势已经不可逆转.然而我国的金融监管体制却仍沿袭"一行三会"分业监管的旧有格局,已经造成了经营与监管的矛盾与脱节,在金融实践领域产生了诸多问题.以美国金融监管体制作为研究素材,以比较研究的方法剖析了金融危机前美国"伞形"监管体制的弊端,同时针对我国金融监管体制存在的问题及解决思路进行了详细梳理与论证.