资金汇划清算系统的实现

一、 系统建设背景 随着我国经济改革的深入，工商银行 (以下简称我行 )于 1994年推出了批量电子汇兑系统，实现了异地资金 24小时内到帐的功能。 1997年我行又推出了实时电子汇兑系统，在国内率先实现了异地业务的实时数据传输，达到了异地资金 2小时内到帐的目标。两个系统的推出 ,显示了我行异地汇兑业务的电子化水平，为我行电子汇兑网络建设打下了基础。 一直以来 ,我行采用的都是资金统一核算，即“动帐不动钱”的清算办法 ,这种办法暴露出很多问题，存在分行严重超占汇差现象，潜伏着金融风险。因此 ,加强银行内部管理，提高资金使用…     

资金汇划清算系统运作的定位探讨

中国工商银行资金汇划清算系统开通后,结算资金并入资金汇划清算系统。结算与联行两套资金并轨运行,使原来意义上的“联行”概念不复存在。从此,结束了联行汇差占用资金的弊端,最终实现了结算联行改革汇划与清算同步运行的目标。那么,资金汇划清算系统的运行是怎样带动结算与联行并轨运行的呢？１．从汇划清算系统资金运动的形式看,汇划清算系统中结算与联行运行的原则是“实存资金,同步清算”。所谓实存资金,是指结算者办理结算业务须在银行开立结算账户,存足结算准备金。而银行办理企业资金汇划,则须以地市行为清算单位在总行清…     

国库资金清算业务的风险及防范

当前金融、财政体制改革不断深入,国库工作面临新的机遇和挑战。国库资金清算业务将拥有如现代化支付系统、国库内部往来、同城票据交换等直达、畅通、多样的资金汇划手段。国库资金清算方式的快捷多样增大了资金清算风险．为确保国库资金安全,必须加强制度建设．严格内控管理,实现国库业务的事前审核、事中控制和事后监督．全面防范和控制国库资金风险。     

厦门市资金清算系统的实现

资金清算包括同城资金清算、与电子联行系统的天地对接及异地手工联行的同城交换等业务处理，其目的是加快资金周转，提高资金抵用率，强化金融监管。随着计算机网络技术的日益发展和普及，利用先进的通讯、网络和计算机技术，实现银行资金清算，对辖区经济稳定、快速、健康发展起着重要的作用。厦门市资金清算系统是由人民银行厦门市中心支行自行研制、开发，应用于辖区内金融机构票据交换清算业务，实现票据电子数据的交换、清算、实时透支控制等功能的业务处理系统。在该系统中，各交换行每天将业务票据输入，产生票据提出数据，提出到中…     

县级国库资金汇划现状、障碍及对策

大小额支付系统上线运行后,人民银行国库资金清算汇划已自成体系,国库资金汇划报解工作模式也改变了过去传统的做法,取而代之的是序时的、滚动的国库资金汇划报解工作模式。县支库作为支付系统的间接参与者,大大减少了资金在途时间,加     

县级国库资金汇划现状、障碍及对策

大小额支付系统上线运行后,人民银行国库资金清算汇划已自成体系,国库资金汇划报解工作模式也改变了过去传统的做法,取而代之的是序时的、滚动的国库资金汇划报解工作模式。县支库作为支付系统的间接参与者,大大减少了资金在途时间,加     

我国银行资金汇划服务收费研究

商业银行间执行不一的收费标准使同等金额的资金汇划在收费上产生较大差异.不同的收费标准也使客户无所适从,甚至使客户对商业银行收费的合规性产生疑问.鉴于此,本文主要分析了我国银行业在资金汇划收费方面存在的问题,从而提出了完善资金汇划服务收费的建议.     

资金汇划业务缩微管理系统设计

一、引言事后监督中心自１９９８年底成立缩微中心后，全分行所有前台业务的原始凭证都集中到缩微中心进行归口管理，并进行缩微保存和扫描查询。１９９９年初，我分行投产了资金汇划清算系统，由于前台资金汇划业务种类繁多，而且很多都是大机自动记帐，没有手工原始凭证，只有机制凭证，未进行缩微保存，因而，在实际工作中，当营业网点需要缩微中心查询资金汇划凭证或应客户要求为其补制回单时，查询人员只能手工翻查已真空包装并已封存的凭证复印件，工作量大，过程繁杂，同时也增加了管理的难度。为了解决这一问题，完善缩微中心业务档…     

国库资金支付清算系统改革后的新变化

国库业务加入中国现代化支付系统(下称“支付系统”)汇划清算和会计核算新系统(下称“新系统”)运行后,将取消行库往来,国库业务将脱离会计部门的资金汇划和清算渠道,拥有自己独立的联行行号和清算方式进行资金划转。这样可以减少国库资金的汇划环节,加速资金的汇划速度,同时也可简化资金汇划手续,拥有直达、畅通的资金汇划渠道,为财政资金高效运转提供方便、快捷的服务。与以前的系统相比,国库支付清算系统改革后的新变化有以下几点。(一)增设了支付系统往来资金清算方式。支付系统设有国家和地市级城市两级处理中心,主要包括大额实时支付…     

提速国库资金汇划的路径选择

支付清算体系的发展,丰富了国库资金汇划方式,但现实业务操作中影响国库资金汇划的障碍依然存在。提高国库资金汇划的速度需减少中间环节,按"扁平化"管理模型,要求建立清算中心预算收支汇划流程。建议设立国库资金清算中心,支库直接参与国库资金的汇划清算,重点解决经收处与支库之间汇路瓶颈问题,在支付系统单独设计支持国库业务通道,同时完善制度建设,加强岗位控制,防范资金风险。     

对公资金快速清算通道的设计与实现

随着我国市场经济不断发展,商业银行体制改革的不断深入,特别是我国加入WTO后,金融业竞争日趋激烈,金融电子产品日新月异。客户对资金迅速及时、准确到位的要求越来越高。为了提高我行市场竞争力和计算机应用水平,解决城市综合网与资金清算网并行带来的诸多问题,我行在城综网全省数据大集中的基础上,成功地开发了对公资金快速清算通道。该通道系统能通过全国各地建行柜台或人行电联系统迅速将资金送达全国各个商业银行的接收客户帐上。     

国库资金清算业务中的风险点与防范措施

国库会计核算新系统运行和现代化支付系统的开通，使国库在拥有了大额支付系统、国库内部往来、同城票据交换等直达、畅通、多样的资金汇划手段，极大地缩短了库款的在途时间，提高国库资金的运行效率的同时，国库资金的风险隐患也相应增加。为此，切实防范国库资金风险已成为当前国库工作的当务之急。     

中国建设银行资金清算系统的风险防范

拥有资金清算系统是大型商业银行的日益激烈的市场竞争中立于不败之地的必备条件之一。依托资金清算系统可以给客户提供多种银行服务，带动其他相关业务的快速发展，使银行真正成为科技含量较高的商业银行。中国建设银行资金清算系统自1996年10月7日开通以来，已经在全行业务发展中发挥了重要作用。随着我国市场经济的不断完善、金融体制改革的不断深化和中国加入WTO进程的日益临近，资金清算系统所承担的任务将会越来越重，以经营过程中所面临的多是多方位的，防范和化解金融风险，保障银行资金安全将是一项长期而艰巨的工作。     

营造良好金融生态环境 完善农信社资金汇划体系

由于湖北省农村信用社未能接入大额支付系统,使农信社资金汇划受到一定影响,本文分析了农信社资金汇划体系存在的问题,并从营造良好金融生态环境的角度提出了对策建议。