行业扫描

统计数据显示,上半年16家上市银行实现归属母公司净利润6849．23亿元,同比增长10．62％,增速同比下滑3个百分点。对此,业内专家指出,银行利润下行周期尚未结束。上市银行拨备前净利润增长16．3％,显示经济下行周期资产质量下滑导致银行拨备力度持续加大。大型国有上市银行拨备前净利润增长13．2％,较利润增速高4个百分点,计提保持稳健。     

我国银行利润哪来的,哪去了?

长期来看,随着利率市场化和直接融资的发展,银行息差可能缩小,利润增速可能下降,未来银行业需要调整经营发展战略,拓展盈利空间2010年、2011年我国商业银行净利润高速增长,增速达到36%左右,2012年下降至19%。近年来的盈利增长,使银行业不仅能计提大量资产减值损失准备,提高风险抵补能力,而且能留存较多利润以补充资本,为满足实体经济融资需求创造有利条件。目前,银行业在经营管理效率、风险管控能力、盈利能力等方面取得了长足发展。长期来看,随着利率市场化和直接融资的发展,银行息差可能缩小,利润增速可能下降,未来银行业需要调整经营发展战略,拓展盈利空间。     

国内城商行2013年度财务报告分析及启示

国内主要城商行2013年度财务报告显示,在经济增速放缓、利率市场化以及金融脱媒加剧的多重压力下,城商行净利润增速大多已跌至20％左右,甚至出现个位数和负数;资产质量进一步承压,不良贷款余额及不良贷款率“双升”格局确立,拨备计提压力同步增加,城商行抗风险能力有所下降。总体来看,国内城商行发展拐点显现,经营压力持续加大。随着客户金融需求日益多元化,城商行只有以创新与转型驱动发展。才能在市场化环境下与大中型银行竞争并获得发展。     

2013年度城商行业绩分析报告及启示

国内主要城商行陆续披露2013年财务报告,统计显示,在经济增速放缓、利率市场化以及融资脱媒的多重压力下,国内多数城商行净利润增速已跌至20％上下,部分城商行增速骤降至个位数、个别城商行甚至出现负增长;此外,资产质量进一步承压,不良贷款余额及不良贷款率“双升”格局确立,拨备计提压力同步增加,城商行风险抵御能力有所下降。总体来看,国内城商行步入发展拐点,经营压力持续加大。随着客户金融需求快速变化,加之跨界竞争此起彼伏,城商行只有奋起直追,以创新与转型驱动发展,方能在未来日趋激烈的同业竞争中占据一席之地。     

中国商业银行盈利前景展望

预计2012年商业银行资产增速较为平稳,息差基本保持稳定,资产质量不会显著恶化,经营业绩呈现温和增长态势2011年,主要得益于生息资产平稳增长、净息差继续反弹和中间业务快速发展等因素,商业银行净利润持续较快增长。2012年,国际经济金     

2016年银行发展分析与中小银行未来展望

<正>银行经营要求规模、质量、盈利的综合平衡,下文从资产规模、利润、资产负债配置结构、利差、资产质量来分析2016年同业主要经营情况,并从网均资产、成本收入比等指标分析各行的经营效率,对比发掘银行发展趋势与变化。一、2016年银行业总体情况概述(一)银行业资产稳步增长,城商行仍然保持高速增长2016年全国银行资产总额平均增速15.8%,与15年基本一致。其中:大型国有银行同比增长10.8%,15年10.1%;城商行同比增长     

盈利增速趋缓,收入结构优化

2015年,经济增速下行、利率市场化持续推进、互联网金融快速发展等因素将继续对商业银行构成挑战和压力。资产规模扩张速度略有放缓,净息差面临较大缩窄压力,资产质量压力较大,减值损失准备增加等因素将对银行传统存贷业务产生较大影响。但银行中间业务收入将较快增长,非息收入占比有望达到28%左右。特别是综合性代理与管理业务、咨询顾问业务将呈现较快发展,现已成为银行新的收入增长点。经营效率和管理能力将稳步提升,费用收入仍将略有下降。不过由于实际信用成本较大,拨备将总体计提较多。     

上市银行中间业务收入降幅收窄

前期拨备计提较为充分的一些上市银行,其拨备计提力度随资产质量好转而有所降低,从而对利润增长带来正的贡献。     

2012年城市商业银行发展评述

2012年,我国经济运行总体平稳,全年国内生产总值(GDP)519322亿元,比上年增长7.8%;物价水平总体处于低位,全国居民消费价格总水平同比上涨2.5%;就业温和扩大,居民收入持续较快增长,在此宏观经济背景支持下,2012年我国城市商业银行资产负债规模继续增长,经营利润增速放缓,资本充足率小幅下降,资产质量总体保持稳定。超千亿城商行资产规模较快增长,盈利能力普遍增强2012年,国内资产超千亿的城商行共29家,较2001年增加了6家;资产规模为78104亿元,比2001年增加19684亿元,整体规模增长了25.2%。其中,直辖市城商行资产平均增长23.2%,副省级城市城商行资产平均增长27.6%。通过比较可以看出,全国超千亿城商行资产的平均增长速度明显高于上市银行平均增长     

利率市场化背景下的城商行经营解析北大核心SSCI

不断深入推进的利率市场化给城商行的传统资产负债业务带来明显的冲击。本文通过构建多维度指标体系,从资产负债规模与结构、盈利效率与结构、风险水平与控制三个维度对50家城商行2009年-2015年的财务数据进行统计分析,研究发现,伴随利率市场化的加快,城商行积极求变,通过主动负债管理、拥抱"大资管"、多元化经营等战略举措优化资产负债结构,构建更具可持续性的资产负债经营模式,实现了收入结构多元化。然而,受实体经济增速放缓、银行业竞争加剧等多重因素的影响,城商行利润增速持续放缓,资产质量不断承压。城商行需要全面实施精细化管理、转换经营机制和效益增长方式,提高资产盈利能力和资本积累能力,进而建立有效的资本补充长效机制,从根本上改变外延式、粗放式的增长模式,向现代银行转变。     

银行利润难"以价补量"

2011年初,多家银行提前发布年报.除了农业银行因拨备计提较小,盈利实现了45.98%的增长,其他三家国有商业银行发布业绩平均净利润增长率在25%-30%之间.其中海外资产利差回升缓慢的中行,也实现税后利润543.8亿元,同比增长25.8%.     

中国工商银行公布2016年上半年经营情况

<正>近日,中国工商银行正式公布了2016年上半年的经营情况。按照国际财务报告准则,2016年上半年工商银行实现拨备前利润2395亿元,比上年同期增长1.2%。在计提444亿元拨备后,实现净利润1507亿元,比上年同期增长0.8%。2016年上半年,面对困难增多、挑战严峻的外部环境,工商银行努力推动转型创新、挖潜增效,总体保持了稳健经营态势,并在服务实体     

农行中间业务发展的探索与实践

长期以来,农行靠生息资产规模的增加和息差扩大,作为经营利润增长的主要来源。近几年,由于市场资源有限,纷纷把中间业务作为经营转型的竞争市场,提高经营效益、培育新的利润增长点,以适应金融市场化、国际化发展的要求。     

商业银行业务转型的新趋势

受国际金融危机不断深入、息差逐步收窄、拨备覆盖渐次增加等因素影响,2009年银行业盈利压力大为加剧,盈利增速将大幅放缓。为应对国际金融危机的影响,支持国民经济增长,适应改革开放和经济发展需要,2009年中国银行业将进一步加快业务转型步伐,呈现出四大扩张渗透趋势。     

银行盈利超高增速或许难以为继

银行业的利润引人注目。2011年,银行业净利润增速36％．显著高于名义GDP增速的17．4％和工业企业利润总额增速的2535％。而到今年第一季度,我国上市银行的净利润同比增长虽回落到19.73％,但远超非银行上市公司净利润合计同比增速（-15.94％）,这直接导致银行净利润占A股总体净利润的比例创下历史新高．达到55.34％。当然．或许有人会说,其他非银行、非金融行业的公司受到了”后危机时代”的影响,到现在还没喘过气来。综合分析来看,银行盈利的超高增速或许已经难以为继。一个大概率事件是．银行利润增速逐级回落到一个较低水平。但在这一过程中,也需要特别警惕伴生银行资产质量的风险问题。     

中国利率市场化推进时机趋近成熟

长期利率管制有违公平和市场原则银行业利润达到工业企业利润30%在过去的八年中,我国GDP增长了1.49倍,39个工业大类的工业企业利润仅增长了3.8倍,上市银行业净利润增长了26.9倍,相比之下银行业利润占工业企业利润的比重增加了6倍。2003年国有银行改革以来,银行业资产规模快速扩张,保护性息差维持在较高水平,银行业的净利润在2003年的时候仅为工业企业利润的4%,至2010年这一比例已经达到23%,预计2011年将接近30%(见图1)。     

2013年度城市商业银行业绩分析及启示

国内主要城市商业银行（以下简称“城商行”）陆续披露2013年财务报告,统计显示,在经济增速放缓、利率市场化以及融资脱媒的多重压力下,国内多数城商行净利润增速已跌至20％上下.本文以78家城商行公开披露的2013年度财务资料为基础,采用流行的同业横向及纵向对比分析方法,整理出国内城商行2013年财务及经营状况的行业特征,以及近四年来（2010-2013）的发展趋势,在此基础上得出有益的启示.     

银行盈利模式转型与调控路径探讨

本文以VAR模型对我国银行业盈利结构的实证检验表明,信贷规模与利差是影响商业银行利润的主要因素,但银行净利润对于资产规模的脉冲效应大于对利差水平的脉冲效应。高投资驱动增长模式是信贷规模扩张、银行高利润的根源。推进利率市场化改革是实现我国银行利润增长模式转型的必由之路。     

四大行国际化现状及展望

2012年,中国经济增长放缓,银行业增速下降,但四大行国际化逆势扩张——海外资产增速为20.3%,高于国内资产增速8个百分点。2012年年报显示,中行的资产、营收和利润规模继续保持第一。工行近年通过战略并购方式大举扩张,近四年     

民生银行:规模继续平稳扩张

民生银行前3个季度实现归属于母公司净利润288.1亿元,EPS 1.02元,同比增长34.7％,符合市场预期.公司三季度单季净利润97.6亿元,环比增长-1.3％,其中净利息收入环比增长2.9％.业绩环比增长主要源于规模扩张,贡献了8.1％的环比增速. 经营分析 规模继续平稳扩张 公司三季度生息资产与计息负债环比分别增长8.1％和8.6％,其中贷款和存款环比分别增长3.3％和2.5％.商贷通增速较快,三季度余额2805亿元,较中期增长11.9％,增速比二季度快了9.6个百分点.三季度同业业务仍然保持较快增长,同业资产、同业负债环比增长15.4％和35.0％,同业资产占比环比继续上升2.7个百分点,至42.2％的历史高位.