中国重大疾病保险制度建设研究

重大疾病保险是中国健康保险的主力军,构建好中国重大疾病保险发展的制度基础对于促进健康保险发展、实现健康中国目标至关重要.本文追溯了重疾险的制度起源,总结了中国重疾险的发展及制度演进,分析了我国关于重大疾病与重疾保险定义的多重社会误解、逆向选择与销售误导之间的行业规制困境、"保死不保生"的根本性发展难题、产品类型创新的盈利性挤压桎梏、重疾与轻症赔付设置的本质性权衡、调整缓慢的弱规范化经营环境六大问题,并借鉴国外重疾险制度建设的模式与经验,提出了相对应的政策建议.     

重疾险"新"升级

从2月1日开始,新规(新重疾定义、新重疾表)下的重疾险正式“焕新”上市。说到新规,2020年11月5日,中国保险行业协会、中国医师协会牵头制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》(以下简称新版重疾规范,即新重疾定义),以及中国精算师协会制定的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》(以下简称2020版重疾表,即新重疾表)正式发布。     

买好重疾险

重疾险关于疾病定义,中国保险行业协会已经在2010年4月份正式启用。重大疾病保险是保险行业的一个概念,其中的重大疾病定义和医学是不一致的。保险不是投资参与重疾定义制定的中国医师协会健康保险专家委员会首席专家赵师充     

中国重疾险市场的逆选择程度及影响因素分析

本文在分析了传统的衡量短期险逆选择的方法均不适用于重疾险之后,设计了重疾险发生率比值,分析了中国重疾险市场的逆选择情况和影响因素。整体上,中国大陆重疾险市场的逆选择严重于香港市场,华中和东北地区最为严重,华南地区最轻。重疾险逆选择随着年龄增加而缓慢减弱,男性强于女性;额外给付型产品强于提前给付型产品。2010年至2014年内,重疾险逆选择缓慢变得严重;并随着保险金额的增加,先逐渐严重而后又缓慢减弱;癌症、急性心肌梗塞、脑中风和其它重疾的逆选择偏强,而主要器官移植的逆选择偏弱。保险公司应重视重疾险的逆选择问题,并采取一定的措施有效进行防范。     

重疾险:"新"VS"旧"

“重疾新规来了,抓紧时间上车”“最好现在就买,错过了就亏几十万元”“最高发的癌症少赔70%,快上车”……前一段时间,很多人的微信朋友圈都被“重疾险”刷爆了,整个行业也在浓浓的营销氛围下掀起了一股旧版重疾险“抢购热潮”。与旧版重疾险相比,新版重疾险真的是“又贵又不好”吗?其实不然。     

重疾险"疾"在何处

友邦重疾险事件后,重大疾病保险由此成为众矢之的。那么追本溯源,对于消费者来说重疾险设立的初衷究义为何,现在的产品到底是否存在漏洞呢?重大疾病险的前生今世重大疾病险是指被保险人在保险期限内被确诊患有保险条款规定的重     

重疾险病种知多少

有的重疾险看起来病种特别多、保障范围特别广,但这可能只是一种宣传噱头,最高发的病种是否在保障范围之内才是最重要的。很多人购买了重疾险以后,都以为确诊了重疾就会赔付,这样的观念其实错得相当离谱。我们通常把重疾险当做一件买回来暂时不用的商品,因为未必会用得到或者很久之后才用到,难道我们在买的时候就完全不需要了解其中的细节吗?如果不了解,也许会为此付出代价。下面,笔者就带大家进入重疾险中病种的世界。有的重疾险看起来病种特别多、保     

少儿重疾险关注多重赔付——访友邦中国产品推广部负责人 赵阳

近年来, 儿童重疾发病率不断升高.根据国际儿童肿瘤学会调查显示,每3分钟就有1名儿童死于癌症.近十年,我国儿童肿瘤的发病率每年都以2.8%的速度增加,每年新增恶性肿瘤患儿达到3万~4万人.然而,目前我国的医保体系对于儿童重疾的保障比例仍然较低,孩子的医疗费用成为许多家庭的沉重负担. 在这一背景下,少儿商业重疾险作为社保以外的重要补充品种,在为患病儿童提供充足的救治经济保障中发挥着越来越重要的作用.但由于对投保缺乏常识性的认识,很多为孩子投保的父母往往陷入爱的误区,重复投保、过度投保的情况比比皆是.如何科学地为孩子投保?怎样才能充分发挥少儿重疾险的功用?友邦中国产品推广部负责人赵阳接受了本刊记者专访.     

重疾险,买多少才够

在选购重疾险时,保额多少才合适呢?一个完善的医疗保障体系包括社保基本医疗保险与大额医疗互助、单位团体补充医疗保险、个人商业医疗保险以及其他社会救济,我们可以采取排除法,按照充足保障金额减去已有保障的办法,算出自己的重疾保额下限.     

重疾险购买之道

正这些年来,重大疾病发生率逐步攀升。在社保基础上买一份额度合适的商业重疾险,正成为越来越多的人抵御重疾财务风险的重要手段。那么,重疾险该怎么买呢?购买优先次序最高为了应对生老病死给家庭造成的经济影响,我们需要在现有社保的基础上补充购买至少7种保险来完善自身保障,分别是:子女教育险、养老险、医     

从重大疾病保险的风险本源视角看“重疾定义”

重大疾病保险(以下简称"重疾险")是以约定重大疾病的发生为赔付条件的保险产品,是我国健康保险领域最为重要的保险产品之一。2020年3月31日以来,中国保险行业协会就《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版》两次公开征求意见,引起普遍关注。本文尝试从重疾险的起源、风险特征来阐述重大疾病保险的疾病定义原则,并在定义原则的基础上讨论重疾险未来的优化方向。     

全国首例“追赔”案浮出水面——太平洋安泰人寿将对两年内所有重疾险拒赔案重新审核

中国保险行业协会制定的《重下大疾病保险的疾病定义使用规范》出台以后，全国首例“追溯理赔”的案例日前浮出水面。4月13日下午，广州市的保险客户陈芹（化名）从太平洋安泰人寿保险公司获得了5万元的重疾险理赔金。从被拒赔到获赔的经历，使她成为重疾险标准定义下全国的首位受惠者。     

重疾险的“病根”:一刀切、大而全

有过上世纪50年代“大炼钢铁”阵痛或后遗症的人,都会深切地感到:一刀切,害死人!面对当前遭遇口诛笔伐陷入尴尬境地的重疾险,在寿险从业多年的笔者,深感重疾险的“一刀切”和“大而全”这一“顽疾”。所谓“一刀切”,就是出现频率颇高的“一张保单卖全国”。我国幅员辽阔,城市与农村、沿海与内地、发达地区和贫困地区情况大相径庭,各地的生存环境、地理特点、气候条件等差别迥异,影响健康和致病因素又各不相同,因此,导致重疾的风险种类及其概率就各自有别。若用“放之四海而皆准”的重疾条款,“卖”给饮食、起居、风俗各有千秋的56个民族,难…     

重疾险短期出险率非正常升高的原因分析及核保对策

真正意义上的重大疾病保险（简称重疾险）虽然于1995年才传人中国，但其业务规模却逐年快速增长，成为人身保险市场炙手可热的一类保险产品。保监会统计数据显示，截止到2005年底，我国健康险保费收入已经占整个人身险保费收入的11％，其中重疾保费收入达到380亿元左右。中国人寿和平安人寿的重疾产品保费收入分别占其总保费的17．49％和16．63％。     

不得不说的“保险除外”

不同类型的保险都有自己特定的保障范围,比如意外险承担意外相关责任,寿险承担身故赔付责任,医疗险承担医疗费用报销责任,重疾险承担合同约定重疾的赔付责任,等等。这就好像鞋子、裤子、衬衣、帽子,各自有各自不同的功用。     

2014年保险业实施重疾表及其他

保监会2013年12月31日发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006—2010）》。将对今年的寿险市场带来较大冲击与变动。作为中国人身保险业的第一套重大疾病经验发生率表,它采用了多达7500万条的样本保单量,85万条理赔记录,堪称“重疾险的大数据汇总”。结合有关医疗卫生统计数据分析确认,我国恶性肿瘤等6种重疾发生率,已经占到了25种常见重疾的七成以上。     

重疾险选择有学问

消费型、分红型、万能型,提前给付、额外给付,自然费率、均衡费率,短期、定期、终身……这些重疾险的术语你懂多少？到底如何选择适合自己的那份重疾险？     

2020年保险理赔报告出炉 “新”重疾险发展路在何方

一元复始,万象更新。2021年2月1日起,中国重疾险进入"新定义"下的"新时代",中国保险行业协会与中国医师协会于2020年11月发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》正式启用,行业定价也开始以中国精算师协会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》为重要依据。几乎与此同时,60余家人身险公司元旦之后陆续通过官方微信号等渠道公布了2020年度理赔报告,其中一个剖析重点,就落在重疾险领域。     

保险产品能否评级

近年来,林林总总的电视选秀节目,着实给娱乐界来了一次给力的"评级".在品种五花八门的保险领域,是否也能开展评级,对产品进行选秀呢?围绕这个问题,仁者见仁,智者见智. 市场亟待评级 同样是重疾险,我们可以接触到可谓"性价比"大不同的类型.一位业内人士表示,当重疾险投保者发生合同规定之外的丧失劳动能力情况时,有些重疾险可以理赔,有些则仅是豁免保费且不赔付保险金,还有些则要求继续支付保费.如果有独立的评级机构,对于产品用通俗易懂的方式进行评级,无疑会大大方便消费者的选择.     

非货币性交易中的补价

一、补价及其与非货币性交易的关系 1.补价的定义 补价,<企业会计准则-非货币性交易>(以下简称<准则>)、<<企业会计准则-非货币性交易>指南>(以下简称<指南>)皆未对其进行定义.从<准则>、<指南>内容来看,补价是指非货币性交易的双方为了平抑交换资产在公允价值上的差异,由一方支付给另一方少量的现金或其他货币性资产的行为.在非货币性交易中,补价的"价"有下列几种涵义: