数字化转型背景下信用卡发展困境及纾困机制研究

<正>当前,国内信用卡市场竞争激烈,部分银行经营理念粗放、服务意识不强、风险管控不到位,使得信用卡行业面临"增长困境""粗放发展""不均衡发展"等问题。2021年12月16日,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下统称"信用卡新规"),旨在"净化"国内信用卡市场,推动国内信用卡市场立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局,提高信用卡业务惠民便民服务质效。     

国内联名卡市场现状分析

一、国内信用卡市场现状 从2003年"信用卡元年"开始的5年多时间中,我国信用卡市场得到了飞速地发展.然而,信用卡市场经过几年跑马圈地似地粗放式发卡后,在发卡量上升的同时,睡眠卡数量也急剧上升,根据中信银行信用卡中心与零点前进策略咨询公司在京联合发布的中国信用卡服务指数,国内发行的信用卡有80.1%处于睡眠状态.     

精细化运作:微利时代生存术——访中国光大银行信用卡中心总经理戴兵

国内信用卡业务在蓬勃发展的背后,客户重叠度较高,整体行业利润率较低、风险防控能力不够强等问题日益显现.中国光大银行信用卡中心总经理戴兵认为,现阶段,在初步实现了规模发展的目标之后,国内信用卡产业应该朝"质量发展"的目标转变.未来,信用卡市场的竞争将围绕精细化运作展开.     

招商银行

1月 1月,招商银行信用卡连续16年蝉联胡润百富"最受千万富豪青睐的国内银行信用卡"大奖.这既是高净值人群对招商银行信用卡的认可,也是招商银行信用卡在高端领域处于领先地位的最好佐证.     

新疆地区信用卡业务发展状况及风险防控研究

信用卡是银行盈利性最强的业务之一,也是商业银行蓝海战略的最重要的棋子之一。信用卡业务在我国起步虽晚,但随着"十二五"规划,国民收入大幅提升和社会征信体系的不断完善,国内信用卡市场快速成长,发展前景广大。但伴随而来的风险也在与日俱增。本文从信用卡发展历程、国内发展现状和当前面临的经济形势入手,对新疆地区信用卡业务发展的状况进行分析并在此基础上对信用卡相关风险提出防控建议。     

我国银行卡发展的历史脉络

我国银行卡最早是从国内银行代理国外信用卡业务开始的,即在1979年10月,中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办"东美信用卡/VISA"协议,代办东美卡取现业务.而国内银行卡的真正起步是在1985年,这年中国银行发行了国内第一张信用卡,即中国银行珠海分行的中银卡.     

解答信用卡消费七大疑问

疑问一:国内信用卡缘何能在国外畅通无阻?据中信实业银行介绍,中资银行发行的信用卡之所以能在全球300多个国家使用,主要是由于国内银行与世界两大发卡组织VISA、万事达(MASTERCARD)建立了合作关系.实际上,信用卡出国后用的主要是这两大发卡组织庞大的网络.持有国际信用卡的中国持卡人都可在标有鲜明的"VISA"、"MASTERCARD"标识的POS、ATM机上消费、取款.     

基于生命周期的信用卡风险管理体系构建

开放的经济环境加剧了国内商业银行的竞争,国内商业银行纷纷将信用卡作为转型发展中的战略性产品,对信用卡市场开展了一场激烈的"跑马圈地"运动。而全球金融危机的冲击也波及到了信用卡市场,信用卡业务面临的风险越来越大,信用卡面临的具体风险何在,如何度量以及如何规避是本文要解决的问题。     

善为当下,放眼未来——光大信用卡的可持续高质量发展之路

2021年是"十四五"规划开局之年,也是推进信用卡行业高质量发展的关键一年。在加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局指引下,信用卡行业面临新机遇与新挑战。一方面,疫情下我国经济表现出的超强韧性和蓬勃活力为信用卡提供了广阔的发展空间,信息技术的创新也为信用卡行业的蓬勃发展培育了土壤;另一方面,信用卡行业正处于从"增量时代"向"存量时代"转型的过渡期,面临着增速放缓、风险抬升、监管趋严等一系列挑战。     

从"芯"体验简单生活方式——工行与万事达卡推广国内首张PayPass非接触式信用卡

中国工商银行股份有限公司北京分行与万事达卡国际组织近日在京宣布,即将在国内推出首个PayPass非接触式信用卡项目--中国工商银行万事达卡品牌"easy生活体验卡"双介质国际卡,这不仅是国内首张非接触式拍立购PayPass卡片,更是国内首张同时具备普通芯片卡和非接触式卡两种功能的信用卡.而中国消费者将可以享受国际最前端的信用卡技术所带来的便捷和安全,轻轻一拍,完成支付,从"芯"体验简单生活生活方式.     

调整经营策略推进信用卡产业健康有序发展

2009年,国内各项宏观指标强劲反弹,宏观经济整体企稳,回升态势明显.在基本面持续向好的有力支撑下,国内信用卡市场延续快速发展态势,发卡量稳步提高,受理环境逐步改善,商户结构持续优化.与此同时,信用卡风险逐步显现,发卡机构的盈利能力尚未明显改善,部分发卡机构开始调整经营策略,信用卡行业开始步人"精耕细作"时代.展望2010年,随着经济形势的企稳回升,国内信用卡市场在产业各方的共同努力下,将朝着更加规范有序的方向发展.     

招行信用卡首推智能“微客服”平台

招行信用卡首推智能"微客服"平台一场以移动互联技术为核心的新技术浪潮正在成为信用卡产业变革的最有力推动者。在新一轮的行业竞争中,一贯以"创新变革"为源动力的招商银行信用卡再次成为行业发展的引领者和探索者。继2012年在国内推出基于sim卡的"手机支付"服务——"手机钱包"之后,招商银行再次重拳出击,率先推出招行信用卡智能客服平台,通过首创     

平安信用卡:不一样的精彩——深圳平安银行常务副行长陈伟访谈

2007年5月21日,国内首张具有"保险血统"的信用卡--平安"万里通"信用卡在深圳面市.尽管发行机构深圳商业银行(后更名为深圳平安银行)名不见经传,但该卡背后那支堪称豪华的信用卡业务团队,还是引起了业内外的广泛关注.     

银联VS国际卡组织:信用卡清算通道之争

如今,在国内所有的银行卡上面,"银联"标识无处不在,而在双币信用卡上,会同时印有"银联"和"VISA"标识,或者"银联"和"MarsterCard"(万事达)标识。就是这个小小的信用卡背后,银联、VISA和万事达等银行卡组织的明争暗斗持续不断,因为它们抢食的是全球增长最快的信用卡市场。     

理财日历

3月12日深圳发展银行推出环保主题信用卡"靓绿卡夏韵版"。3月18日民生银行携手中国国际航空公司推出"国航知音·民生联名信用卡"。3月23日中信银行和信诚人寿携手推出国内首张保险金融信用卡——中信信诚联名信用卡。3月24日工商银行与芒果网有限公司推出牡丹芒果信用卡。     

商业银行新一代信用卡外围系统规划与架构设计

近几年,国内一些大型商业银行已经启动了新一代自主可控、具有完全自主知识产权的信用卡核心系统研发工作。由于信用卡业务本身的专业性与复杂性,在信用卡核心系统之外,还存在众多外围关联系统来支撑信用卡业务的开展。为配合新一代信用卡核心系统的建设工作,需要对适应新核心系统的信用卡外围系统群进行重新业务规划与架构设计。一、外围系统架构规划原则1.秉承"瘦核心+大外围"的系统建设思路     

招商银行信用卡大事记

<正>1月1月,2021年(第七届)中国顾客推荐度指数(C-NPS)品牌排名和分析报告发布,招商银行信用卡连续6年蝉联中国顾客推荐度指数第一名。1月,招商银行信用卡连续17年蝉联胡润百富"最受千万富豪青睐的国内信用卡"大奖。招商银行高端信用卡始终围绕财富客群需求,不断升级热门权益礼遇、创新探索服务形式,为高端客户提供"物超所值"的持卡体验。     

打造百姓喜爱的信用卡—马蔚华行长谈招商银行信用卡

在国内银行业,招商银行向以"敢为人先"著称,无论是当年的"一卡通"还是"一网通",都在银行界掀起了不小的波澜。2002年12月,招商银行行长马蔚华在京宣布:全面推出招商银行信用卡。这张与国际银行卡组织——VISA 和 Mastercard合作的,具有国际标准的信用卡的推出,堪称招商银行角逐金融市场的又一力作。在设计独特、构思精妙的信用卡首发仪式结束后,马蔚华行长接受了记者的采访。     

降低信用卡透支利率和透支利率市场化改革探析

信用卡业务作为金融业的一项新兴业务,正以迅猛之势在国内发展.在为公众提供"无担保、无抵押、无指定用途的个人小额消费信贷服务"的同时,信用卡业务也为促进消费、拉动内需做出了积极的贡献.     

如何认识和做好信用卡客户服务

继广东发展银行1995年在国内推出首张真正意义上的先消费后还款的信用卡以来,其他商业银行相继推出类似产品,外资机构也通过各种方式试水内地发卡市场,中国信用卡市场已进入了"战国时代"。各家银行为抢占信