银行风险处置措施的历史演变及启示

银行业金融机构风险处置工作涉及面广、敏感性强、成本高,对金融体系和社会稳定都有较大影响。本文整理了国内外自1257年以来历次银行风险处置情况,分析了银行风险处置措施的历史演变。研究发现：一是政府对银行风险处置逐渐积极主动,资本注入和担保类处置措施的使用频率增加,且更多使用多样化、灵活性的组合措施;二是在经济周期的不同阶段,银行风险处置措施分别表现出“群体性”和“单一性”特征;三是市场化处置程度越高、风险处置机制越完善的市场,处置效果更优、财政负担越低;四是银行风险处置主导部门从“财政”主导逐步转向“财政”与“中央银行”各有分工的模式。建议深化金融监管体制改革,提升市场化处置程度,强化银行自救主体责任,充分发挥存款保险机制作用,完善中央银行最后贷款人制度。     

化解僵尸企业银行债务风险面临的问题及政策建议

僵尸企业处置是供给侧结构性改革的重要内容和关键环节,化解僵尸企业的银行债务风险更是银行端僵尸企业处置的重中之重.化解僵尸企业银行债务风险需针对僵尸企业银行债务风险产生的原因及处置所面临的困难,从风险监测、监管制度改革、信息共享、财税政策等方面同步推进.本文分析了僵尸企业银行债务风险产生的原因、化解风险面临困难,并提出政策建议.     

问题银行特殊处置的法律安排

在本次金融危机中,各国适用普通破产法处理银行破产的方式,对控制系统性风险、维护和实现金融稳定的贡献度不高。针对这一问题,本文采用比较研究的方法,通过评析危机后各国银行破产处置立法改革的关键条款,为我国构建以保持银行基本金融服务连续性和银行特许权证价值为目标的、针对问题银行特殊处置的法律框架安排,提出了有针对性的建议。     

银行风险处置模式及相关成本的国际比较

银行风险处置是金融供给侧结构性改革的一项重要工作，也是银行业健康持续发展的关键。本文首先对美、日、欧盟等主要国家的银行风险处置模式进行分析总结，得出由存款保险公司负责风险处置实际操作，承担主要处置成本已成为国际普遍做法。其次，在分析美国联邦存款保险公司近50年来处置成本数据的基础上，对不同处置模式下的存款保险基金使用成本进行比较，得出“成本最小化”原则下银行风险处置的最佳模式。最后，尝试提出符合我国实际的银行风险处置模式，以期为实现我国存款保险基金使用成本最小化，有序处置银行风险提供借鉴参考。     

风险企业处置中的债权银行合作行为分析

在经济下行、企业经营风险加剧、资金链条断裂等困境频发的特定时期,政府主导参与风险企业处置具有天然优势,其作用毋庸置疑。但通过对威海SJ船业风险处置过程中债权银行行为的研究分析发现,债权银行在风险企业处置中可以发挥难以替代的作用,甚至是主导作用。本案例中银行间的合作博弈为风险企业的有效救助提供了一种新的处置模式。在对案例进行分析和研究的基础上,笔者整理归纳出了风险处置中,银行间合作博弈的基础和条件。     

打破中小银行隐性担保预期的影响——来自包商银行破产事件的证据

<正>基于包商银行破产事件,本文考察了打破中小银行隐性担保预期对银行融资环境、定价效率等方面的影响,并为中国银行体系监管改革提供新的视角和政策启示。在欧美央行持续加息的背景下,近期欧美银行风险事件频发,美国硅谷银行破产,瑞士信贷银行被收购。传统理论“大而不倒”认为政府必须救助大银行,原因在于大银行危机可能会引发系统性风险。但综合国内外银行破产处置来看,政府针对中小银行的救助的市场影响也同样重要。包商银行破产是国内监管首次未对所有银行债权人进行全额担保的处置案例,打破了中国银行业长期存在的隐性担保预期。     

问题银行市场化退出的实践探索

问题银行市场化退出是防范化解金融风险的关键一环，随着《存款保险条例》的实施，我国问题银行退出走向市场化轨道，但是在风险预警、早期纠正、风险处置和司法破产程序方面依然存在不足。根据我国问题银行市场化退出的实践，参考国外有关经验，建议从完善风险预警机制、健全早期纠正机制、加快形成市场化风险处置机制和完善商业银行破产法律制度四个方面对问题银行市场化退出机制进行完善。     

由英国金融服务局被质询谈强化银行业风险监管效能

英国金融服务局作为银行监管当局因北岩银行发生挤提事件而被质询,质询所提问题涉及到对风险的识别、判断、控制、处置等诸多方面,这些质询反映了对监管当局履职作为的拷问,也反映了政府及民众对银行监管效能的期待和责任追究。本文就英国金融监管当局因银行风险事件所受质询,谈对强化我国银行业风险监管效能的思考。     

论我国问题银行市场化退出机制的完善——以《存款保险条例》的实施为视角

问题银行市场化退出是防范化解金融风险的重要一环,而存款保险制度则为问题银行市场化退出奠定了法律基础。《存款保险条例》实施以来,我国高风险银行市场退出机制不断完善,市场化处置方式不断拓展,早期纠正机制及存款保险基金规模也得以逐步发展。但在问题银行界定、早期纠正措施、法律规范体系等方面仍存在不足。借鉴英美等国经验并结合我国实际,我国亟需在风险预警机制、市场化风险处置机制、市场化退出法律机制等方面,完善问题银行市场化退出机制。     

拍卖抵债资产应当关注的几个问题

为规范处置程序防范风险，银行拍卖抵债资产要重点关注以下几个问题。     

银行不良贷款处置相关法律研究

市场经济体制的深化改革及经济社会的快速发展,对各大银行的各种业务的开展产生了深远的影响,一定程度上促进了银行改革步伐的加快。在此形势影响下,为了增加银行长期发展中的经济效益与社会效益,提高其抵御市场风险的综合能力,需要住宅各种法律的灵活运用,全面提升银行不良贷款处置水平,减少银行不必要的经济损失。在相关法律的支持下,有利于拓宽银行不良贷款处置过程中的工作思路,促使各种不良贷款问题能够得到高效处理,推动现代银行的快速发展,为其各项业务顺利开展奠定坚实的基础。基于此,本文将对银行不良贷款处置相关法律进行研究,以便为银行效益的持续增加提供有效的参考信息。     

问题银行处置:框架、实践与启示

目前,国内文献对问题银行处置框架及内在逻辑尚缺乏清晰地梳理,普遍存在处置程序和处置方法不分的问题。从实践角度看,我国问题银行处置机制有待完善,相关规定散见于《商业银行法》、《金融机构撤销条例》等法律法规。本文将问题银行处置框架分为处置程序和处置方法,在此基础上,提出了问题银行处置程序的三分法,即接管程序、清算程序、救助程序,并结合美国问题银行处置实践,研究了相关处置程序的内核,分析了其对我国问题银行处置的启示。     

银行处置制度安排的国际模式及经验研究

2008年金融危机经验表明,建立健全的银行处置机制对于有效应对危机、维护金融稳定至关重要.为此,金融稳定委员会(FSB)发布了《金融机构有效处置机制的核心属性》(以下简称"《核心属性》"),为银行处置机制提供了整体框架,对银行处置当局的设置提出了国际标准.目前,国际上许多经济体根据《核心属性》和已有处置经验,对银行处置当局进行了不同模式的制度安排,常见的是由央行、审慎监管机构或存款保险公司承担全部或部分处置职能,并在银行处置的独立性、决策机制和协调合作等方面进行实践并积累了经验.     

部分国家银行挤兑风险分析及对我国的启示

挤兑是国内外银行机构面临的主要风险之一,处置不当将导致流动性快速枯竭,引发更大的风险.从理论上讲,存款保险制度建立后,挤兑风险会得到有效遏制.但从美国、韩国等经验看,虽然存款保险制度的建立使挤兑风险有所缓解,但仍需要进行适当管控.本文通过对美国和韩国银行挤兑事件成因、应对措施等分析,提出对我国防控银行机构挤兑风险的启示.     

有问题银行处置的成本收益分析

从经济学角度来看,有问题银行处置本身是一种经济行为,必然及成本收益问题。本文在界定有问题银行处置成本和处置收益的基础上,分析有问题银行处置成本与处置收益的潜在承担者和潜在获得者,从经济学假说的角度对有问题银行处置的成本收益进行理论研究。     

金融稳定理事会发布影子银行活动、风险和政策工具充分性评估

应二十国集团要求,2017年7月3日,金融稳定理事会（FSB）发布了全球金融危机以来影子银行活动和风险演变的评估,以及危机后风险处置政策和监管充分性的评估。该评估强调,影子银行对全球金融危机的促成影响已明显下降,一般情况下不再构成金融稳定的风险。     

银行不良资产处置法律风险及防范对策

商业银行不良资产主要包括不良的债权资产、物权资产和股权资产等,由于种类繁多,涉及的法律关系复杂,在处置时存在各种各样的法律风险,稍有不慎,就会给银行造成资产损失。本文分析银行在不良资产处置中常见的法律风险,并提出相应的防范措施。     

僵尸企业对银行的风险溢出效应研究——基于CoVaR模型和社会网络方法的分析

本文旨在考察由于资金连接导致的僵尸企业对银行的风险溢出。研究中首先利用社会网络方法分析了僵尸企业和银行的风险关联,并采用基于分位数回归的CoVaR模型对不同风险分位数水平下的僵尸企业风险外溢效应进行了实证检验。研究发现银行和僵尸企业的收益率序列之间存在相关关系,僵尸企业对银行业的整体风险存在正向贡献,僵尸企业风险加剧时风险溢出效应也随之增加;大型国有和股份制商业银行是我国僵尸企业贷款的主要来源,也是僵尸企业风险外溢的重要受关联方。研究结论对厘清我国僵尸企业处置方向、防范银行业系统性风险,加强重点金融机构和僵尸企业监管具有一定现实意义。     

如何构建国有商业银行风险管理体系

随着四大国有专业银行向商业银行转轨步伐的加快．四大固有银行发生了很大变化，银行的整体素质有了很大提高。特别是随着中国建设银行和中国银行的改制和即将上市，银行改革取得了突破性进展。但国有商业银行仍面临着很多不容忽视的问题：银行产权制度改革尚未取得实质性进展，制度的缺陷决定了银行法人治理结构无法得到根本改善：银行经营机制特别是风险内控机制有待进一步完善：积存的大量不良资产尚未得到有效处置，潜在风险依然很大。     

商业银行实施恢复处置计划的挑战和对策北大核心SSCI

随着国内大中型商业银行陆续加入全球系统性重要银行行列以及部分股份制银行国际化发展战略的实施,按照系统性重要银行监管要求开展恢复处置计划制定就成为此类银行应对监管的必然举措和提高自身形象、加强风险管理的内在要求。本文从国内银行实施恢复处置计划的实践出发,总结了恢复处置计划对提升商业银行风险管理的意义,指出了制定过程中面临的数据、制度环境、法律等方面挑战,并从恢复处置计划与现有风险管理体系结合的角度给出了相关对策建议。