投保人的承诺能力对保险市场的影响

本文研究了在信息对称但不完全竞争的保险市场上,投保人对长期保险合同缺乏承诺能力对保险市场的影响。本文证明了在投保风险随时间发生改变时,保险人和投保人对长期保险合同承诺能力的不对称,将会导致保险市场在信息完全对称时出现逆向选择,从而使得投保人的再分类风险不可保,由此降低了保险市场的效率和社会净福利水平。本文同时还证明了,即使没有由信息不对称或承诺缺失所要求的激励约束,均衡保费也会出现前端附加。     

保险企业形象问题研究及启示

在信息不对称的保险市场上,企业形象对于保险企业的经营和发展具有特别而重要的地位。潜在投保人和保险企业通过一个信息反馈流程而相互作用。潜在投保人对保险企业的期望的变化,以及保险企业所采取的不同企业形象战略等可能会对保险企业的经营结果产生巨大影响,并在长期中引致保险企业之间的分化。本文运用信息经济理论对保险企业形象问题进行了研究,并给出其对我国新时期保险产业政策制定、保险企业经营决策等的启示。     

保险市场信息不对称问题探讨

由于保险市场信息不对称,投保人无法了解保险产品质量,保险人对保险标的或被保险人的实际情况又不如投保人了解透彻,导致保险市场资源配置无效率,高质量保险无人买,而投保人的需求得不到满足,同时存在"逆向选择"和"道德风险"问题。本文通过分析保险市场信息不对称的表现形式及其原因,提出几点对策。     

保险人核保权正当性研究

核保是保险人利用信息对风险进行选择与分类的行为,是抑制因保险市场上的信息不对称带来的逆向选择问题的主要手段,是保险业经营发展的重要条件,该行为在经济上是理性的,法律上是合理的.在调整保险人与单个投保人关系的保险合同法中,在保险合同的成立与生产制度中,应当充分尊重保险人的核保权,保险合同未经核保不能成立.而在保险监管法领域,为维护保险共同体利益,维持保险人的偿付能力,法律应赋予保险人谨慎核保的义务.     

道德风险与保险商品价格形成的博弈分析

在一般的分析中,我们总是假定投保人的风险状况是外生的,投保人的行为不改变风险状况(损失概率).但是,国际保险市场中各种类型的保险欺诈使得保险商品的价格每年要增加10%左右的事实表明,投保人(或被保险人)的行为导致风险(损失概率)内生化.因而,投保人(或被保险人)的道德风险对于保险商品的价格形成影响很大.     

浅析农业保险市场中信息不对称的双重性及其应对策略

通过分析农业保险市场中信息不对称的双重性及其影响,具体表现为：投保人（农业生产者）拥有的有关保险标的的个体信息优势及其引发的逆向选择和道德风险问题;保险人拥有的有关保险产品、保险市场、保险公司经营情况等整体信息优势及其引发的逆向选择和道德风险问题,在此基础上提出一些应对农业保险市场中信息不对称双重性的策略建议,从而促进中国农业保险市场的健康发展。     

保险市场信息不对称问题研究

保险市场是一个典型的信息不对称市场,主要表现为逆选择和道德风险问题,其实另外一类信息不对称也越来越引起监管者及社会公众的注意,那就是保险公司利用信息不对称对投保人或保险潜在消费者甚至对社会公众投资者而产生的不利影响。这种对信息占有的不对称状况,很容易被保险市场参与者所利用,并导致保险市场运行的低效率。目前,中国保险市场上保险公司和投保人之间的信息不对称问题表现得比较突出,已经成为制约保险业可持续发展的一个重要因素。本文从理论角度研究信息不对称问题产生的机制,梳理信息不对称问题在理论上的解决方法,并从中得到保险市场应对信息不对称问题的建议,以期对中国保险市场的健康发展起到借鉴意义。     

我国保险中介市场的缺陷分析

1.保险中介与保险市场的信息不对称。保险市场的信息不对称主要是指提供保险商品的保险人与需求商品的被保险人各自对对方的保险服务与保险标的相关信息了解的差异。首先,信息不对称将会加剧保险中介的机会主义行为。机会主义行为是指人们借助于不正当手段谋取自身利益的行为倾向,保险市场上的信息不对称使中介介入的机会主义行为具有一定的隐蔽性     

保险直接营销渠道选择的适用性分析

保险公司必须与投保人签订保险合同,才能为投保人分散风险,实现公司自身的价值,可见合理确定渠道通路是保险公司经营成败的关键因素之一。保险营销渠道是保险商品从保险人向保户转移的过程中,所有协助保险商品所有权转移的机构和个人,依据有无中介商参与将保险营销渠道分为直接营销渠道和间接营销渠道两种。     

关于保险信息不对称问题的探讨

保险市场的信息不对称是客观存在的,其对保险契约的达成、市场的运转产生不容低估的影响。拟就保险信息不对称的表现、影响及矫正问题进行探讨。     

论我国保险中介市场的完善与发展

保险中介市场是保险市场不可缺少的组成部分。一个发达、成熟的保险市场必须有一个充分发展和高度完善的保险中介市场。因此,必须大力发展保险中介市场,不断克服结构、制度缺陷以及信息不对称带来的不利影响,为各中介机构进行科学、准确的市场定位,积极培养保险中介企业人才,逐步实现保险中介企业的专业化、特色化经营,建立起一个结构合理、功能互补的专业化保险中介市场。     

我国农业保险市场发展现状的经济学分析——基于非均衡理论的解释

随着我国农业现代化的推进,农业保险却未得到相应发展。农业保险市场处于低水平均衡现状,呈现供给不足、有效需求缺乏的"双冷局面"。文章用非均衡理论分析农业保险市场的这一状况,并做出解释:农业保险制度缺失;农业保险"消费"具有正外部性但市场"有效需求不足";农业保险"生产"具有正外部性但"供给有限";信息不对称导致市场失灵。在此基础上分析造成农业保险市场低水平均衡发展的三方面原因:农户非正规风险规避机制、农业保险市场信息不对称、农业保险交易费用过高。并提出相应的解决路径。     

健全和完善保险监管制度:从政治经济视角的探讨

尽管保险市场很多时候组织保险活动的好方法，但是保险市场固有的信息不完备和不对称、外部性等。决定了保险市场不可能全靠保险市场机制的自发调节达到资源的最优配置，相反保险监管有时可以改善保险市场行为的结果。不同国家因其经济政治化和历史等差异，有宽严不等的监管制度，维护保险市场正常秩序，确保其稳健运行，使得被保险人的利益得到最大可能保藏已经成为保险监管的基本共识。     

浅析保险责任和责任免除条款对保险责任认定的影响

保险合同是投保人和保险人约定双方当事人权利和义务的协议，投保人和保险人应当在遵循平等、自愿、等价有偿、诚实信用原则的基础上，通过协商达成合意，订立保险合同条款，约定双方的权利和义务。在保险合同的众多条款中，保险责任和责任免除条款是划分投保人和保险人权利义务的关键依据，在合同中居于重要地位。从法律角度解析保险责任和责任免除条款对保险责任认定所产生的影响，有助于保护保险合同双方当事人的合法权益。     

投保人逆选择问题研究

一、什么是投保人的逆选择问题 在投保前，保险标的掌握在投保人手中，由于信息的私密性，保险人很难充分了解保险标的的风险状况。对保险人而言，保险市场的总体风险不仅没有通过保险进行分散，反而将高风险的个体集中起来，保险人的保费收入将低于所需的保险赔款，面临破产的危险。     

海运保险利益相关者的静态博弈分析

本文运用博弈论的理论知识,将海运保险的利益相关者分为投保人、保险法人机构和政府三方,研究其在完全信息静态博弈下的行为,以期为我国海运保险市场的建设与发展提供一些新的思路。     

道德风险下的最优实物保险契约分析

当家庭面临收入损失时,人们可能会选择减少生活必需品(可能是能源抑或是食物)的花费以此来渡过难关,但这样可能会导致严重的健康问题,进而造成更严重的收入损失,如此发展,最终可能给社会系统带来严重负担.为了避免这一情况,本文在委托代理理论基础上建立了一种实物保险模型,并分析了其在信息对称及道德风险下的保险契约特性.结果表明:道德风险的存在会使投保人降低投保数量,并努力工作以减少收入损失;此外,本文的实物保险不能弥补投保人的收入损失,因而也不存在超额保险的情况.     

新疆保险中介需求分析

作为一种制度安排，保险中介的存在有利于提高保险人和投保人双方的福利。影响新疆保险中介需求的因素主要为市场化水平低，保险公司改制速度缓慢，产品创新能力差，保险中介发展跟不上保险公司规模的增长等。要加快新疆保险中介的发展，就应通过发展保险供给主体以增强市场竞争，加大国有保险公司改革力度，支持保险中介发展，转变经营方式，提高核心竞争力，使中介公司在保险市场中发挥更大的作用，完善新疆保险市场。     

保险中介人作用的比较分析

保险市场主体由保险人、投保人和保险中介人三方构成。保险中介人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。保险代理人受保险人的委托 ,是保险人的代理人 ;保险经纪人受投保人委托 ,基于投保人的利益而行事 ;保险公估人既可受保险人委托 ,也可受被保险人委托。三者都是保险市场体系中不可缺少的主体 ,但具体的地位和作用是有差别的。     

重大疾病保险合同问题浅析

重大疾病保险早已进入人们的生活,但在适用中还有许多问题需要明确。重大疾病保险合同存在犹豫期、观察期和保险合同的效力延续等问题,常发生争议,处理时应平衡投保人、被保险人和保险公司的利益,以利于保险市场的健康发展。