金融经营者不当销售行为的法律规制——以信义义务为进路

一些金融经营者在金融商品交易过程中存在不当销售行为,给金融消费者带来财产损失。然而依据我国现行的有关法律规则,消费者通常难以获得有效的法律救济。在英美法国家,法院通过信义关系理论将金融经营者与金融消费者之间的关系认定为一种信义关系,并在此基础上对经营者设定信义义务的约束,相关原理和规则值得我国立法借鉴。我国立法宜应明确以适当性原则以及说明义务为主要内容的信义义务规则,确立违反信义义务的民事责任,从而为消费者提供可以援引的私法规则。     

商业银行理财业务客户关系探讨——以金融消费者保护为核心

以金融消费者保护为视角,本文探讨了我国商业银行开展理财业务时出现的诸多对消费者不利的现象并分析其产生原因.本文认为,从立法和司法层面看,银行与客户的法律关系界定不清是重要原因之一.在此基础上,本文着重探讨了商业银行理财业务的信托关系实质,并结合其他发达国家的实践经验,尝试构建我国商业银行理财业务中银行的信义义务,以切实加强对金融消费者的保护     

国际经验对构建我国金融消费者权益保护制度的启示

国外发达国家在金融消费者权益保护方面已形成相对完善的法律体系和组织架构,我国尚处金融消费者权益保护的起步阶段,总结借鉴英美等国的金融消费者保护的先进经验,对构建金融消费者权益保护制度、促进消费者在公平竞争的市场环境中获得更好的金融产品和服务、共享金融发展成果意义重大。     

金融消费者权益保护的分析与探讨

回顾分析"原油宝"事件,发现在金融创新发展过程中,我国金融消费者权益未受到恰当的保护,存在金融消费者素养有待提升、金融机构没有恰当履行风险管理义务、金融创新产品存在监管盲点等问题.本文提出,应借鉴国外金融消费者权益保护实践和立法经验,通过深化金融消费者教育、明确金融消费者概念、加强对金融机构营业行为规制等方式完善我国金融消费者权益保护相关制度和法律,加强对金融消费者权益的保护.     

微型金融的消费者保护的发展实践和研究进展述评

随着世界各国微型金融机构的发展,微型金融的消费者保护的重要性日益突显,国际组织、监管部门和国内外学者从不同角度对该问题进行了研究。本文通过对微型金融的消费者保护的理论与实践进行梳理发现,从理论基础看,信息经济学和行为经济学对微型金融的消费者保护的必要性和程度进行了解释,并从理论层面指出了保护的方向;从保护对象看,无论是相关法律还是学术研究,争议的焦点集中在小微企业等法人是否属于消费者保护的范围;从保护方式看,金融消费者保护监管、自律行为和金融教育三位一体的保护方式逐渐形成,并在各个层面逐步推进,促进了微型金融的消费者保护体系的完善。     

郑曦卿:完善金融消费者保护法律体系

<正>中国农业银行河南许昌市分行郑曦卿2014年8月18日来稿指出,随着社会的进步和科技的发展,金融与普通百姓的生活日益密切,社会公众成为"金融消费者"角色,伴随而来的是金融消费者与金融机构的纠纷逐步增多,保护金融消费者权益已经成为社会关注的话题。完善我国金融消费者保护制度,首先必须完善金融消费者保护法律体系。法律法规是金融消费者维护其权利的重要制度保障,要保护金融消费者,根本上要通过立法来解决,即从法律上确立金融消费者的主体地位,赋予其法定的权利和义务。     

发达国家金融消费者权益保护的经验及启示

金融消费者是金融产业发展的根本基础.在金融产业迅速发展、金融产品复杂化、金融消费风险增加和金融消费者群体不断壮大的背景下,如何保护金融市场上的消费者,成为我国金融改革的当务之急.本文通过借鉴金融消费者权益保护在英、美等发达国家成熟的法律机制和机构体系,指出我国金融消费者权益保护存在的问题,并对我国在金融消费者权益保护方面的路径和举措进行了探索.     

网络平台信息信义义务的法理阐释及价值展开

用户与网络平台之间的信息关系具有“依赖性”和“脆弱性”,平台应该对处于弱势地位的用户承担信息信义义务。用户信息利益优先的信义标准能够与平台商业模式兼容,在信义法理层面不存在障碍。网络平台承担信息信义义务可以弥补传统个人信息控制论在数字经济时代的个人控制“不能”或控制“过度”之缺陷,更有利于实现保护个人权益并促进信息利用的二元目标。我国现行个人信息保护制度本质上仍属于个人信息控制论的法律表达,对信息关系的调整较为僵化,对此可基于网络平台信息信义义务的规范进路予以优化,构建以增强用户-平台信任为目标的动态信息保护机制。     

我国金融消费者权益保护机制研究

金融危机爆发以来,各国在反思、总结金融危机爆发原因时普遍认为,传统的金融法律体系对金融消费者权益保护的不足一定程度上助长了金融风险的积累和扩散,金融消费者权益的保护对于保障金融安全、促进金融效率具有重要意义。本文分析了金融消费者权益保护背景、权利保护现状,针对我国金融消费者权益保护的不足,提出了相应的立法建议和具体设想。     

西方法与金融理论研究述评

20世纪90年代末以来,法与金融理论成为西方金融理论的前沿研究领域。法与金融理论指出各国金融发展的差异关键就在于不同的法律制度安排,尤其强调了投资者权利保护、法律执行力度和法律起源对金融发展的影响。其结论也引起了广泛的争论并促进了相关理论的进一步发展。     

论财政法在国家宏观调控中的地位、影响与实施

在我国现阶段，财政法既是国家宏观经济调控的重要手段，也是实现财政职能、全面建设小康社会、筹集与分配财政资金的法律保障。因此，重视与加强财政法在宏观调控中的地位与影响以及实施的研究具有重要现实意义。     

Legal Traditions and Initial Endowments in Shaping the Path of Financial Development

This paper finds remarkable heterogeneity in the relationship between legal traditions and finance in former colonies. The effect of the British common law on financial development is conditioned by the level of initial endowments. In former colonies with low precolonial population density, the common law has promoted high financial development, but where endowments were abundant, this legal tradition has not worked well. In contrast, the effect of the French civil law on finance is invariant to endowments. British common law countries do not exhibit greater financial development levels than French civil law countries when endowments are sufficiently high.     

运用金融机构市场退出方式化解金融风险的效能分析

金融机构市场退出是金融机构终止存续状态的一种行为 ,对遏制金融风险的蔓延、保护个人存款人的权益、提高公众风险意识有着积极作用 ,但同时又在危及中小金融机构信誉、积聚风险等方面存在负效应。究其原因 ,市场退出方式本身的缺陷和不足是关键。这就要求在今后的金融风险处置上要多管齐下 ,综合治理 ,加大对中小金融机构的政策支持、慎用市场退出方式、建立存款保险制度、健全相关的法律体系     

试论现代财务学的学科性质、分析框架和研究方法

本文认为,从理论渊源和学科体系上看,财务学应该属于经济学;财务学的分析框架由研究基点、假设条件、理论依据、理论模型、经验实证和分析工具等要素或步骤构成;鉴于财务学既是一门社会科学又是一门经验科学,因此在财务学研究中要综合地运用各种研究方法,而不能片面地强调实证分析方法。     

湖南金融发展对产业结构升级的金融支持研究

论文系统全面的阐述了金融发展支持产业结构升级的作用机理,并从间接金融和直接金融的视角。研究金融发展对产业结构升级的作用,实证表明：间接金融尤其是中长期贷款对产业结构升级起到了巨大的推动作用;直接金融也就是股票筹资对产业结构升级有一定的作用,但作用有限．最后从金融创新的视角。提出金融支持产业结构的对策建议。     

对防范我国商业银行金融风险的法律思考

本文围绕我国商业银行金融风险的控制问题 ,针对我国防范商业银行法律建设中的欠缺与不足 ,从金融法律法规建设角度 ,提出了防范我国商业金融风险的法律对策。具体思路和设想为 :第一 ,完善《人民银行法》 ,确保中央银行独立制定货币政策和行使监管职责 ,切实发挥中央银行监管在防范商业银行金融风险中的预警预报作用 ;第二 ,制定《商业银行法》实施细则 ,落实商业银行经营自主权 ;第三 ,制定和完善其它法律和行政法规 ;第四 ,依法维护良好的社会信用秩序 ,切实保证金融债权。     

试论我国财税法律体系的完善

经济的和谐发展呼吁完善的财税法律体系。目前,我国传统财税法律体系已经不能适应和谐发展的新要求,以科学发展观为指导,创新财税法学研究方法和研究范式,构建新的财税法律体系和拓展财税法学的理论空间,已经成为财税理论研讨中的新趋势。因此,宜从我国财政危机的法律原因入手,分析产生这些问题的法治根源,并提出创新财税法治观念、构建新的财税法律体系的思路。     

不同主体收入差距对我国A股上市公司绩效影响的研究

融资结构对企业绩效影响已受到广泛关注和研究,但对企业内不同主体收入差距对企业绩效影响鲜有关注。本文研究表明:管理层薪酬差距、劳动资本收入差距、资本政府收入差距对企业绩效有显著正面影响,管理层员工薪酬差距对绩效只有很小或没有显著性影响;在每个绩效模型中,不同主体收入差距对绩效影响边际效应也不同;企业股份性质、所在地区、企业规模对收入分配差距的绩效影响有调节作用。最后据此提出政策建议。     

企业集团财务管控与上市公司现金持有水平研究

与现有基于上市公司单个企业的研究不同,本文以股改后2006—2009年沪深股市3958个A股上市公司为样本,考察了企业集团财务管控对上市公司现金持有水平的影响。实证发现集团控股上市公司现金持有水平较高,国有集团控股的更高。集团财务管控方式显著影响上市公司现金持有水平,集团选派CFO使之显著降低,拥有财务公司的集团选派CFO使之降幅更大,高达30%。财务公司对现金持有水平影响不显著,但按CFO选派、ERP、产权性质分组后发现,当集团选派CFO或上市公司有ERP财务系统或民营控股时,财务公司显著降低上市公司现金持有水平。上市公司ERP财务信息系统能够提升公司现金管理水平,提高其现金持有水平,而集团选派的CFO可能会通过财务公司和ERP配置现金,降低其控股上市公司现金持有水平。     

财政性存款问题研究

财政性存款制度是人民银行实施准备金管理的重要手段,以往对于银行机构漏缴、少缴财政性存款的问题,不是认定人民银行监管不力,就是认定银行机构自律不足,往往流于局部。本文尝试从财政性存款制度的政策起源、目标变迁为出发点,从人民银行、银行机构、财政部门三方的深层原因进行分析,进而提出了分三步改进、改革财政性存款制度的政策建议。