以数字化推动商业银行公司金融转型路径的研究

商业银行公司金融业务是实体经济发展重要的资源动能,数字技术的快速发展为商业银行公司金融业务转型提供更广阔的空间。目前,商业银行公司金融业务面临资金成本高企、贷款利率下行等问题,公司金融业务走出困境必须坚持数字化转型。数字化转型推动公司金融业务的转型,即要牢牢抓住客户主体管理脉络,围绕公司金融发展目标,夯实技术基础,构建“以客户为中心、以市场为导向、以技术为抓手”的对公金融业务转型发展新理念,搭建具有多种数据标签的客户关系管理信息系统,实现公司金融转型与数字化转型同步,不断拓展公司客户为主体的业务附加与延伸,从而不断做大做强做优公司金融。     

金融科技对银行转型发展的影响——以青海省海西州为例

在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合,为金融发展提供了源源不断的创新活力。加快金融科技战略部署,已成为推动银行数字化转型升级、提升行业核心竞争力、增强金融服务实体经济能力、防范化解金融风险的内在需要和重要选择。通过对青海省海西州辖内银行业金融机构金融科技发展现状的调查,探析金融科技在基层金融机构发展中存在的问题,并提出金融科技助推金融服务提质增效的对策建议。     

践行数字化金融转型战略,打造全民生活数字化运营平台

<正>国家"十四五"规划和2035年远景目标纲要指出,稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。民生银行将数字化转型摆在重要位置,坚持科技引领,夯实金融大数据基础,力争打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字银行,为广大客户提供场景化、个性化、智能化的高效金融服务。民生银行信用卡中心积极践行总行数字化转型战略,推出了全民生活数字化运营平台项目,构建"以客户为中心"的一站式数字化运营平台,     

加强执行层面战略协同 实现银行集团数字化转型发展

金融科技发展方兴未艾,数字化经济浪潮席卷各行各业。商业银行纷纷制定数字化转型发展战略,调整和优化业务流程,前瞻性地布局业务拓展重点领域,打造并创建金融场景,塑造端对端的客户金融旅程,构建金融数字化生态圈,更好地拓展和服务客户,顺应大数据、人工智能、区块链、云计算、5G和物联网对金融业务发展和金融生态体系构建的要求。本文对照国内商业银行兴起的金融服务数字化、智能化转型发展实践,总结提出了值得借鉴的经验和一些应该重点关注的问题。     

以数字化助力普惠金融行稳致远

近期,中国人民银行印发了《金融科技发展规划(2022～2025年)》(以下简称《规划》),提出新时期金融科技发展指导意见,明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障.《规划》指出,要加快金融机构数字化转型,将数字元素注入金融服务全流程,将数字思维贯穿业务运营全链条,注重金融创新的科技驱动和数据赋能,为商...     

聚焦平台金融新时代的数据治理与监管变革

2021年是“十四五”规划的开局之年,我国数字经济快速发展,越来越多的产品、企业和产业进入数字化时代。人工智能、大数据、云计算等金融科技的运用推动了金融行业的数字化发展,快捷支付、线上金融服务等为客户提供了便捷的使用方式和良好的客户体验,也推动了实体经济的数字化转型。传统的线下生产和消费模式加速向线上迁移,在国民经济中的重要性显著提升。金融行业历来都是技术的先行者,这其中既包含了信息技术在传统金融领域的广泛运用,也包含了平台科技企业向金融领域的快速拓展,从而形成平台金融企业。在短短几年间,平台金融企业依托海量数据及技术优势快速成长,给社会经济的发展带来积极意义,弥补了传统金融供给的不足,提高了金融服务的便捷性,拓展了行为数据的应用领域,推动了整个金融体系的数字化转型。与此同时,金融科技也带了新的风险,首先是数据治理上的风险,包括垄断风险和算法伦理风险;其次是金融业务特有的信用风险和系统性风险。     

全球视野下金融科技发展与治理趋势

<正>当前,全球数字经济发展浪潮蓬勃兴起,金融科技作为数字经济时代下科技驱动的金融创新,是推进现代金融体系建设和深化金融供给侧结构性改革的关键驱动力量,在助力数字经济高质量发展、提升金融服务质效、满足疫情期间“非接触式”金融服务需求等方面发挥了积极作用,已日益成为各国、各地区提升金融核心竞争力的共同选择。本文从全球视角出发,围绕金融机构数字化转型、新兴金融业态发展、网络平台金融业务发展、     

数字化驱动中小银行普惠金融高质量发展

随着信息技术的快速发展,数字经济要求金融机构加快数字化转型步伐,中小银行如何在金融科技浪潮中顺势谋变,充分发挥科技驱动优势,提升普惠金融服务能力显得尤为重要。本文概述了中小银行数字普惠金融发展背景,分析了发展数字普惠金融面临的困难,提出了加快数字普惠金融发展的对策建议。     

公司金融数字化转型的驱动因素及路径探析

文章分析指出公司金融数字化转型的驱动因素主要有投贷联动和跨境业务等金融服务需求的变化、区块链等新技术的应用以及商业银行增长逻辑、策略逻辑、服务逻辑的改变等,针对公司金融数字化转型面临的战略认知模糊、基础体系建设落后、客户开发渠道单一、生态合作建设不完善和文化理念及环境机制缺失等问题,提出了明确公司银行转型方向、建设市场销售前台、打造综合一体化金融服务平台、构建信贷风险管控体系和引入新兴科技的公司金融数字化转型发展路径。     

中小银行应用金融科技的实践探讨

金融科技能简化金融业务环节,降低资金融通边际成本,不断提升金融机构核心竞争力,持续赋能金融业转型升级。本文剖析了金融科技给中小银行带来的积极影响,梳理了中小银行应用金融科技的主要模式,以江苏银行为例探讨如何以金融科技促进中小银行数字化转型,认为金融科技赋能中小银行数字化转型在人才队伍、合作机制、线上服务能力等方面仍然存在不足,并从找准定位、加强研发、强化合作等方面提出了对策建议。     

物联网金融模式下的智能抵质押信货服务

近年来,国家高度重视数字化经济发展,全面实施数字化转型已成为顶层战略。2022年初银保监会2号文中,也明确指出银行业应实施数字化转型战略、发展产业数字金融。银行业作为服务实体经济的主力军,推进数字化转型、应用前沿技术已是大势所趋。当前,金融科技发展日新月异,大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等技术不断提升,为改革传统金融模式、创新金融业务提供了一系列突破性方案,让金融新模式的落地成为可能。     

云银行的实施策略

导语:云银行,是建在"云"端的开放生态综合金融平台,也是金融数字化转型趋势下的必然产物。本文利用榕树模型作为云银行发展的理论基石,分别从云银行的营销获客、服务流程、产品创新与平台化战略四个维度探讨了云银行的实施策略。其中,服务大众客群是云银行批量获客之道,通过连接其他金融机构、ISV等生态参与者,形成金融生态联盟,以"客户为中心"共同优化金融服务流程和产品体系,依托"分布式+大数据+金融云"三大科技基础赋能云银行的平台化、数字化经营。     

银行供应链金融业务的数字化转型方案探析

供应链金融通过对产业链组织间的资金流、物流、信息流的有效把控,以较低的风险实现供应链资金流动的优化,促进链上企业间的高效运转.可以说,供应链金融已经成为我国的重要发展战略之一,也是银行的主要业务场景之一.然而,传统供应链金融模式主要集中在线下,面临数据孤岛带来的重复质押、虚假仓单等企业造假现象,且银行难以有效解决此类融资市场的信息不对称问题.金融科技的发展为供应链金融模式创新带来了新思路.本文旨在从银行视角出发,将金融科技与供应链金融业务相融合,提出可供进一步深度探讨和实践的数字化转型方案.     

紫金金融安防数字化平台助力银行安保转型

近年来,伴随数字化转型不断重塑金融服务模式,新时期金融安保工作面临许多新的挑战。尤其对于银行机构来说,其安保工作往往还具有安全性要求高、设备分布广泛、环境复杂、事故影响恶劣等诸多特点。数字时代,采用“科技强安”方式推动金融安防数字化转型,既是金融机构应对安保挑战的必然选择,也是安保行业发展的必然方向。     

广东农信金融科技发展路径探索与实践

金融科技飞速发展,改变了传统金融服务的路径依赖,压缩了银行的生存空间。面对金融科技基础薄弱、响应效率低等现状,广东省农村信用社联合社以“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”为原则,加快金融科技应用,通过云模式转型提升科技响应效率,深入推进科技创新与金融业务深度融合,从渠道、产品、客户等多方面着手,推动金融服务向移动化、智能化、开放化转型发展,促进普惠金融深化落地。     

我国数字金融创新发展的挑战与应对

2019-2020年是我国数字金融发展的重要转折点,是实施《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的关键年份.近年来,金融科技在中国迅猛发展.金融机构数字化转型持续推进,产品和工具应用日益丰富,金融服务的效率和包容性大幅提高.但是,金融科技风险监管在“摸着石头过河”的过程中,遇到过不少问题,也积累了一些经验教训,比如整治P2P网贷机构1.经过互联网金融的探索、发展金融科技的顶层设计,我国数字金融进入制度重构和规范发展阶段.我国的数字金融行业风险总体可控,相关细分领域创新动力强劲,发展金融科技赋能市场和监管创新成为行业共识.2020年新冠疫情的爆发,数字金融服务实体经济的优势更加突显,也为金融数字化转型带来契机.     

建设中小银行智能营销体系

<正>中小银行在数字化转型、智能风险管理、智能客户管理方面应以客户为中心、以业务为引领、以科技为抓手,集中优势资源逐个突破管理堵点科技并没有改变金融运行的本质,但是金融科技确为金融业带来了许多变革,如创新业务模式、优化风险管理、构建营销体系等,这些变革改变了金融服务的形态和方式,具体体现在四个方面：线上化的金融业务、体系化的客户管理、自动化的风险决策、应用化的信息处理。     

数字化时代银行网点服务转型如何破局

<正>“十四五”规划提出了“加快数字发展，建设数字中国”的总体目标，积极开展金融数字化服务模式探索已经成为大数据时代商业银行的必然选择，是银行业发展的重要战略方针。《金融科技发展规划（2022-2025年）》也明确了“高质量推进金融数字化转型”的总体思路，引导金融机构将数字元素注入金融服务全流程。面对数字化浪潮，商业银行网点服务转型已不是一种选择，而是必然的举措。     

大数据时代金融信息安全面临的挑战与对策研究

在大数据时代,金融行业正经历着前所未有的变革。大数据技术的广泛应用极大地提高了金融服务的效率和智能化水平,也给金融机构带来了丰富的数据资源。但是,随着数据量的激增和处理技术的复杂化,金融信息安全面临着前所未有的挑战,如何有效保护金融数据和客户信息,成为金融机构急需解决的问题。信息安全直接关系到金融机构的稳定运行和客户信任,随着金融科技的快速发展,新型的金融服务模式对数据的依赖程度日益加深。提高金融信息安全水平,是金融机构自身的需要,也是金融市场健康发展的必要条件。本文探讨了大数据时代下金融信息安全面临的主要挑战,并在此基础上提出有效的对策和优化策略。     

数字普惠金融赋能乡村振兴浅析

数字普惠金融运用数字化手段、多维度数据,更加立体地对金融机构的客户进行画像,打破了信息不对称的壁垒,大幅提升了普惠金融的包容性,同时,数字普惠金融能提供低成本、便捷的创新型金融产品,为客户提供个性化、定制化与智能化的金融服务,是落实国家发展数字经济,提升普惠金融能力,助力乡村振兴的创新路径。本文围绕农信机构如何提升数字普惠金融,更好地、多元化服务乡村振兴提出一些思路。