我国商业银行不良资产证券化解析

据银监会公布的资料,截至2003年9月末,按新制定的5级贷款分类法计算包括4家国有商业银行、3家政策性银行和11家股份制商业银行的中国主要金融机构不良贷款比率为18.7%,而同期花旗银行和汇丰银行的不良贷款率仅分别为2.7%和3%。我国商业银行业尤其是四大国有商业银行,居高不下的不良贷款最后都成了不良资产,这对其自身来说是一个沉重的包袱。从今年开始,四大国有商业银行将二次剥离不良资产14000亿左右,出售给资产管     

商业银行不良资产的法律成因及其法治措施

一、中国商业银行不良资产的现状 至1997年底,中国人民银行公布我国商业银行的不良资产比率高达25%当时,我国以"一逾两呆"来统计不良资产,若以现在"五级分类制"统计的话,恐怕25%是一个低估的数值.在1999年,我国从国有银行剥离了政策性不良贷款近14000亿元之后(1998年底,四家国有银行不良资产账面余额是25000亿元,剥离不良贷款约占56%),资产管理公司处置不良资产似乎比较顺利,事实上是相对缓慢且困难重重,是因为一方面处置不良资产没有法律依据和法律保障,阻力重重,另一方面优先处置的是质量相对较好的和有抵押的一些不良资产,越往后困难越大.参见表1:截至2003年1季度末的四家资产管理公司处置不良资产的累计情况.     

冷静看待不良资产率降低

<正>一段时间以来,关于商业银行不良资产比率降低的消息,不断见诸于各种媒体和讲坛。如央视2004年3月18日的报道称,中国建设银行的不良资产比率已降低至9.13％,中国银行大约是15％。3月下旬银监会披露的资料显示,截至2003年末,按照四级分类的不良贷款口径,四大国有商业银行不良贷款余额为1.59万亿元,不良贷款比率是16.86％;按照新的五级分类口径,四行不良     

资产管理公司未来发展方向

中国正处于经济转型期,在结构调整和企业改制过程中,金融企业和工商企业都会有相当数量的不良资产需要处置,商业银行系统不良贷款比例较高的情况将会在较长一段时期内存在。此外还有政策性银行、农信社等机构的不良资产以及金融机构日常经营过程中产生的不良资产。据统计,截至2005年9月末,全部商业银行 (包括国有商业银行、股份制商业银行、城     

引入机构投资者处置不良资产的路径选择与策略分析

据中国银监会公布:截至2003年 6月末,四大国有商业银行的不良贷款余额按五级分类已超过2万亿元。而另据统计,近年来国有商业银行每年处置不良资产的数额大致在2000亿～3000亿元左右。巨额的不良资产在短时间内无法完全依靠国     

要闻回放

9月末我国境内商业银行不良贷款率降至5．49％。中国银监会10月27日公布,截至9月末,中国境内全部商业银行不良贷款率为5．49％,较年初下降0．67个百分点。截至今年9月末,境内商业银行不良贷款余额为1.27万亿元人民币,较年初减少30．2亿元。数据显示,截至9月末国有商业银行不良贷款率为7．35％,较年初下降0．70个百分点;股份制商业银行不良贷款率1．59％,     

引入机构投资者处置银行不良资产——本刊记者徐樱访中国工商银行投资银行部武士伟博士

截至2003年末，我国主要银行业金融机构不良贷款余额为2.44万亿元，不良贷款比例为17.80％。国有商业银行不良贷款余额19168亿元，不良贷款率为20.36％，政策性银行不良贷款余额3361亿元．不良贷款率为17.39％，股份制商业银行不良贷款余额1877亿元，不良贷款率为7.92％。另据统计，近年来，国有商业银行每年处置不良资     

优化国有商业银行处置不良资产的外部环境问题

降低不良资产比率是国有商业银行近年来最重要的工作之一,受到党和政府及社会各界的广泛关注。经过多方面的共同努力,各商业银行不良贷款余额和占比均下降明显,取得了显著成绩。但是,银行在处置不良贷款过程中也遇到诸多困难和阻力,严重迟滞了处置不良贷款的进程。本文就进一步优化处置不良贷款的政策环境、法律环境、执政环境和社会诚信环境问题,进行了较全面的分析和论述,旨在引起有关各方的重视。     

国有商业银行不良资产第二次剥离的前提和方式

本文从各行年报入手,分析了工、农、中、建四大国有商业银行的不良资产现状及其基本发展趋势,并就银行向金融资产管理公司再次剥离不良资产的可能性问题进行了描述。作者认为:四大国有商业银行迫切需要增加不良资产处置手段,将变相的折扣处置变为直接的折扣处置;直接通过大量新增贷款来稀释不良贷款是一把双刃剑,稀释不良贷款的同时可能提高每年的新增不良贷款比率;银行与AMC合作是一条可行的道路,二次剥离的类型将采用商业性和准商业性剥离的方式,各种方式的结果将在实施前被谨慎评估,以保证四大国有商业银行能够从不良资产中脱身和不会给财政造成太大的压力。     

基于SOMEI分析范式的中美银行监管体制的比较研究

截至2005年9月末,全部商业银行(包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行)不良贷款余额比年初减少了5502亿元,不良贷款比率下降到8.6%,首次下降到一位数,比年初下降4.3个百分点,不良贷款余额和比例持续保持了“双下降”。资本充足率达到8%要求     

同业简讯

国有商业银行农业银行*2005年农业银行清收处置各类不良资产561.92亿元,完成全年清收计划的115.26%。同时完成清收不良贷款326.3亿元和处置不良贷款100.88亿元,为全行提供了427.18亿元的不良贷款释放空间。另一方面,不良资产清收处置相应减少了全行应计提的模拟拨备176.61亿元,     

国有商业银行不良资产第二次剥离的前提和方式

本文从各行年报入手，分析了工、农、中、建四大国有商业银行的不良资产现状及其基本发展趋势，并就银行向金融资产管理公司再次剥离不良资产的可能性问题进行了描述。作者认为：四大国有商业银行迫切需要增加不良资产处置手段，将变相的折扣处置变为直接的折扣处置；直接通过大量新增贷款来稀释不良贷款是一把双刃剑，稀释不良贷款的同时可能提高每年的新增不良贷款比率；银行与触AMC合作是一条可行的道路，二次剥离的类型将采用商业性和准商业性剥离的方式，各种方式的结果将在实施前被谨慎评估，以保证四大国有商业银行能够从不良资产中脱身和不会给财政造成太大的压力。     

商业银行不良贷款处置的考量——以Z市银行业不良贷款处置为例

近年来,我国加大了对银行业不良资产的处置力度,提高了金融机构资产质量.但从近几年银行不良贷款的变化趋势分析,目前商业银行不良贷款反弹压力依然存在.本文以山东省Z市为例,调查了商业银行不良贷款有效处置的方法,并对不良贷款处置有关问题进行了深入思考.     

欠发达地区国有商业银行不良资产化解的难点

在国有商业银行改制与上市的过程中，最大的问题无疑就是不良资产率过高。在宁夏，国有商业银行各分行的不良贷款率，经过几年的努力虽有所降低，但远未达到银监会规定的标准。当前各国有商业银行新发生的不良贷款已开始减少，主要的难题是处理老的不良贷款。然而，在宁夏这样的欠发达地区，不良资产化解难题更为突出，任务异常艰巨。     

从国有独资商业银行到国有控股商业银行

一、我国国有商业银行现状及存在的问题 　　1.不良贷款占比较大.2000年,华融,长城,东方,信达四家资产管理公司共接收四大银行剥离的不良资产近13000亿元人民币,四大银行的不良贷款占比仍然高达20%左右(平均数字),而世界前20家大银行平均不良资产率为3.27%,其中花旗银行和美洲银行仅为1.4%和0.85%.大量坏帐的一个直接后果是银行资本金的损失,并可能由此而引起银行资金安全系数的降低和公众对银行机构信心的削弱.目前,四大国有商业银行的资产规模占我国全部商业银行资产总额的比重超过60%,所以他们的行为和业绩的好坏,不仅影响到中国银行体系乃至金融体系的稳定性,而且关系到整个国家经济结构的调整.……     

中小商业银行不良资产市场化处置方式比较研究

随着经济形势的日趋严峻,商业银行不良贷款规模和不良贷款率均出现大幅上升,在不良资产市场化处置方面投入的精力也越来越多.在此背景下,本文从政策法规和市场创新两个方面对目前主要的不良资产市场化处置方式(不良贷款核销、不良资产批量转让、不良资产证券化和不良资产收益权转让)进行了系统梳理,并从金融资产转移的会计准则(企业会计准则23号)出发,对这些处置方式进行了对比分析,并对提出不良资产处置的政策建议.     

国有商业银行实施不良贷款证券化的必要性分析及途径探讨

<正>近年来,国有商业银行不断完善风险防范及内控机制,资产质量状况得以明显改观。但截至2006年底,四大国有商业银行仍约有20000亿元的不良贷款。巨额不良贷款的存在,严重侵蚀着国有商业银行的经营利润,其内在价值也大幅缩水。而传统的处置手段效率较低,国有商业银行要在较短的时间内处置消化不良贷款,应当采取不良贷款     

浅析互联网不良资产处置的必要性及存在的问题

目前我国面临经济下行和经济转型的压力,商业银行不良贷款余额及不良贷款率呈双上升趋势,2015年P2P行业的不良资产也在迅速增加,因此我国面临着巨大的不良资产处置压力。仅依靠资产管理公司无法达到快速处置不良资产的目标,运用互联网平台处置不良资产成为必然趋势。为了分析互联网资产处置的必要性及存在的问题,本文通过银行业不良资产余额及不良贷款率等数据,运用经济学供求等理论进行分析,结果显示互联网不良资产处置已成为必然趋势。通过本研究对互联网不良资产处置存在的问题提出了相关的政策性建议。     

浅析个人不良贷款批量转让处置难点及对策

一、个贷不良资产激增,处置压力加大 银保监会最新数据显示,截至2020年末,我国银行业不良贷款余额3.5万亿元,较年初增加2816亿元;不良贷款率1.92％,较年初下降0.06个百分点.2020年通过清收、核销、转让等多种形式处置不良资产3.02万亿元,较2019年增加7200亿元,增幅达31.30％,处置金额及增幅均...     

不良贷款形成的原因分析及对策——建行南昌铁路支行贷款质量调查

国有商业银行在不良资产剥离后,信贷资产质量显著改善,从而向现代化商业银行迈出了重要一步,防范贷款风险,防止新的不良资产形成、维护金融安全成为国有商业银行的重大责任.在新的时期、以新的视角,加强不良贷款的回收力度是商业银行持续稳健经营的内在要求.本文就商业银行贷款质量情况进行研究并结合我行的不良贷款形成特点进行调查和分析.