利率市场化背景下中国存款保险制度浅析

随着我国利率市场化逐步推进,如何减少不稳定因素对经济波动造成的影响引起广泛关注。世界各国经验表明,存款保险制度作为金融安全网之一能够有效保障经济稳定。文章主要是分析利率市场化背景下中国存款保险制度,首先介绍实施存款保险制度的优劣势及国外经验对我国的启示,然后在此基础上分析中国存款保险制度的运行模式,最后提出相关建议。     

我国建立显性存款保险制度的构想

存款保险制度是一国国家金融安全的重要措施,建立适应我国国情的显性存款保险制度有着重要意义。本文结合当前金融机构状况,对我国构建显性存款保险制度安排提出几点建议。     

我国应尽快建立显性存款保险制度

显性存款保险制度是一个国家的政府以法律形式推行的存款保险制度。它是指由符合条件的金融机构，按照所吸收存款的一定比例，向依法设立的存款保险机构缴纳一定的保险金，建立存款保险基金。当投保金融机构出现支付危机、破产倒闭或者其他经营危机时，由存款保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式，保证其清偿力，是代替问题金融机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。     

借鉴国外经验 对我国银行业建立显性存款保险制度的探讨

存款保险制度是国家为了保障存款人利益和维护金融秩序的稳定建立的一项制度,是金融机构退出机制中的一项重要制度。目前在我国一般都是国家信用对银行进行支持,此种被认为是隐性的存款保险,本文主要是通过借鉴国外在建立存款保险制度上的经验,对在我们是否建立显性的存款保险制度进行分析。     

我国建立显性存款保险制度的内在机制与外部环境分析

随着我国金融市场化步伐的加快,经济转型、体制转换以及全球化等内外部因素的综合作用推动着我国存款保险制度的出台,但存款保险制度的建立不仅要考虑其内在机制,更需要健全的外部环境支撑,才能有效避免这一制度的负面效应,充分发挥其优势。     

我国建立存款保险制度势在必行

存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分,在保护存款人的合法利益、维护金融秩序、稳定货币政策、提高金融监管水平等方面有着积极作用.为了消除现行隐性存款保护的弊端、防止市场化改革后银行业危机、保护存款人利益和维护社会稳定、发展民营银行和完善金融体系,我国必须尽快建立存款保险制度.同时,中国经济发展的大好形势、金融体制改革的丰硕成果和金融业市场化运作的良好实践已为存款保险制度建立提供了条件和基础.     

建立我国存款保险制度初探

建立我国存款保险制度初探王浩存款保险制度是保护存款人利益、维持公众对银行的信心的一项重要的金融管理制度。同时也是目前世界上绝大多数国家的通行做法。究竟在我国要不要建立存款保险制度和建立一种什么样的存款保险制度，众说纷法。本文就此谈一点个人看法。建立的...     

我国应建立存款保险制度

在我国社会主义市场经济建立之初．银行业基本上都为国家所有，银行业以国家信用作为强大的基础，因而几乎不存在银行倒闭的风险。即使银行出现破产的危险，也会由国家承担其破产风险，并以隐蔽的方式加以处理。因此，对于存款人而言，感受不到银行破产风险，银行倒闭的破坏性连锁反应一般也不会发生。但是，在经历了20余年社会主义市场经济建设的今天，一个更加市场化的我国商业银行体系已经形成，混合型所有制及公众性公司成为我国商业银行的主体。此外，从去年12月开始，我国已经对外资全面开放银行市场，外资银行和中外合资银行将全面进入我国商业银行的业务领域。多元化主体的银行业的发展，意味着竞争将更趋激烈，因银行经营不善或外部环境的变化，银行破产是不可避免的客观事实。     

关于我国建立存款保险制度的研究

20世纪80到90年代的全球性金融危机导致西方国家纷纷引进了存款保险制度。在目前新一轮的全球金融危机前,作为一个国家金融安全网的重要组成部分之一,存款保险制度在保护存款人利益、维护金融体系的稳定方面有重要作用,但该制度也存在负面效应。我国当前市场化进程尚未完成,商业银行的风险具有制度风险的特征,存款保险制度在稳定金融、化解风险方面有一定的作用,是否实行,关键在于能否设计出符合我国金融市场的存款保险制度。     

我国需要建立存款保险制度吗

1933年，美国设立了联邦存款保险公司（FDIC）和联邦储蓄贷款保险公司（FSLIC），这标志着现代化存款保险制度的建立。这一制度的建立，在一定程度上保护了存款人的利益，建立起公众对银行的信心，从而保证金融体系的稳定。然而，由于信息不对称状况的存在，使得道德风险和逆向选择成为存款保险与生俱来的弊病。入世后的中国，面临着激烈的金融竞争，存款保险制度便引起了很多学者的注意。对于是否建立这一制度，我们应认清中国的金融现状，分析和比较实施存款保险的成本与没有存款保险而要保证金融稳定的社会成本，切实做到谨慎而行。     

浅谈建立我国的存款保险制度

存款保险制度是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全,在金融体制中设立负责存款保险的机构,规定本国金融业必须或自愿地接吸收存款的一定比率向保险机构交纳保险金进行投保的制度。存款保险制度属政策性保险,存款保险机构不以盈利为目的,通常采用定额保险方式。存款保险的这种观念,源于18世纪我国广东省商人之间的互保计划。1829年美国纽约州首次实施该制度。     

试论我国建立存款保险制度问题

几起金融机构倒闭事件的发生,表明我国储户的存款安全已受到威胁。为保护存款人利益,应考虑建立存款保险制度。文章分析了我国建立存款保险制度的意义和目前还不宜马上建立的原因,并提出加快股份制改造、推动银行产权改革等措施,以便为建立这一制度做好准备。     

浅谈我国存款保险制度的建立

随着经济全球化的迅速发展和我国金融市场的不断开放,建立存款保险制度已成为我国金融市场亟待解决的问题。文中回顾了存款保险制度的历史发展,论述了这一制度在我国建立的必要性。     

略论建立我国的存款保险制度

存款保险制度是指以银行所吸收的存款为保险标的,在经营存款的银行破产倒闭后,由存款保险机构向存款人支付所损失之存款的一种制度。其基本功能是通过改善存款合约的信息结构,来消除占鲍大多数的小额存款人在严格破产机制下的恐慌心理。它是一项旨在保护存款人利益,维护银行体系的制度。在我国现阶段,建立存款保险制度有其必要性和可行性,这就要求构建一套适合我国的存款保险法律制度。     

建立我国存款保险制度的构想

存款保险制度,是一个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定,通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产时进行债务清偿的制度,也就是由各家存款性金融机构交纳保费,一旦投保机构面临危机或破产,就由这家保险机构为存款人支付一定限度的存款.当前我国建立存款保险制度的内部条件和外部环境已基本成熟,本文回顾了美国联邦存款保险制度的建立及发展,从而得出了我国建立存款保险制度时的启示.     

利率市场化、存款保险制度与银行风险承担——基于市场约束的研究

市场约束作为巴塞尔协议Ⅱ三大支柱之一以及衡量金融深化的重要标准，是近年来相关研究的热点之一。而利率市场化等又是提高银行市场约束程度的实质性推动力量。基于此，文章分析了利率市场化进程、存款保险制度与市场约束之间的关系及其对银行风险承担的影响，并藉此评估了存款保险制度实施的政策影响及利率市场化在其中所起的作用。结果发现：（1）我国银行整体的市场约束能显著抑制其风险承担，但分类的结果则表明地方性银行的市场约束效应最明显，大型银行次之，外资银行则不显著；进而，在考虑利率市场化因素之后，除外资银行以外的市场约束效应均有所增强，尤其是，利率市场化对价格约束效应的作用要远强于其对数量约束效应的影响。（2）基于合成控制法的估计结果表明，存款保险制度通过市场约束对地方银行的影响更明显，且存款保险制度通过价格约束对银行风险承担的影响较之其通过数量约束的作用效果要更强。（3）综合而言，存款保险制度会增加利率市场化通过市场约束作用于银行风险承担的正向影响。文章的研究结果显示利率市场化推进以及存款保险制度实施的影响开始趋于明显，并使市场约束机制作用的发挥逐渐与国外相符，但仍然有进一步深化的空间。     

利率市场化背景下我国商业银行利率风险管理研究

随着我国经济金融改革步伐的加快,利率市场化的进程也不断加快.在利率市场化的背景下,商业银行必须对可能存在的利率风险进行评估和管理,以及早预防利率风险.本文分析了我国的利率市场化进程以及我国商业银行在利率风险管理方面所存在的问题,进而对我国商业银行利率风险管理方面提出切实可行的建议措施.