农信社应建立新的贷款操作规程

目前．农信社现行贷款调查、审查、审批规程是：信贷员调查一贷审小组审查一信用社主任审批一联社贷审会审查一联社主任(理事长)决策。这种贷款规程看似规范合理。实际上存在“二易二难”问题：一是信贷员素质跟不上，缺乏贷前调查能力．易产生能力风险：二是信用社贷款审查小组虚设．难以发挥作用：三是联社贷款审查委员会专业人才构成不合理，易产生道德风险；四是贷款调查、     

农信社应大力开展助学贷款业务

国家助学贷款业务的开展,对我国实施科教兴国战略,维持社会秩序的稳定,有着重要的现实意义.但目前财政贴息不到位、个人信用体系尚未建立等原因影响了国家助学贷款业务的开展,国家助学贷款的发放、回收并不理想,银行与学生的利益没有有效统一,贫困学生入学难问题并未根本解决.就农信社开展助学贷款业务而言,其制约因素主要有以下几方面.     

道德风险：农信社贷款新的风险点

近年来,农村信用社风险贷款结构在悄然的发生变化,使农户贷款由过去单一自然风险转变为市场风险和经营风险等多种风险结构。特别是长期被忽视的道德风险在悄然地滋生漫延,并在风险贷款结构中凸显。一、目前农信社贷款风险结构及表现形式多年来,农信社在信贷资金管理中,缺乏对风险贷款结构的划分、分析和研究,使一些隐藏很深的并由于主观行为所形成的风险贷款没有引起足够的重视。     

应加强农信社大额贷款的会办管理

为 加强大额贷款的管理 ,部分农信社对金额超过 5万元的贷款 ,统一由县级联社组成的贷审会进行会办。但是从目前部分农信社对大额贷款会办管理的实际情况来看 ,会办制度流于形式的较多 ,对经会办的大额贷款的风险控制也没有起到实质性作用。主要表现为 :大额贷款会办记录形式化     

农信社呆账贷款增加的现象应引起重视

近年来,由于外部经济环境的影响及农村信用社内部管理粗放,内控制度不完善,制约机制不健全,责任追究制度落实不到位等原因,导致不良贷款不断增加,不良率大幅度上升,资产质量恶化,特别是呆账贷款因核销不及时、剥离无门而有增无减。以佳木斯市辖区为例,从调查情况看,8月末辖区内农村信用社呆账贷款占贷款总额的24．55％,     

论农信社业务操作规程标准化建设

当前,案件专项治理工作是一项复杂、紧迫而且极其重要的工作,如何防范案件发生,是当前所有经济学家和实业家所共同研究的话题。笔者就当前农村信用社业务操作规程管理中存在的缺陷和风险,指出:近几年来,农村信用社虽制定了各种规章制度,但这些规章制度只属于"管理层面"的规范,在实际业务操作流程中显得十分粗略,提出"操作规程标准化"的管理概念和制订表格式的"业务操作规程标准"的模式,对强化农信社内部管理、提高服务质量和金融案件防范能力有十分重要的意义。     

农信社应进一步加强对保证贷款的风险管理

在农村信用社的各项贷款中，保证贷款占有很大的比重。但是，在保证贷款出现风险后，农村信用社只是对借款人和保证人进行口头的催收，大部分没有向保证人下发书面的贷款逾期催收通知书。我国现行法律规定：保证人承担保证责任的诉讼有效期为6个月。目前农村信用社的风险贷款中现存的大量保证贷款，对保证人大部分没有进行任何书面催收的记录，     

农信社贷款利率定价应体现农业风险特点

农村信用社的贷款利率定价机制问题关系到农村信用社利率市场化进程。当前，农村信用社虽然已经积累了利率定价的一些基本经验，但是由于其自身的条件限制和市场定位的特点，决定其利率定价机制的科学性和利率市场化的要求仍然有较大的距离，加强中央银行在其利率形成机制中的指导作用可能更有意义。     

农信社应积极优化贷款定价机制适应利率市场化

利率市场化改革是我国推进金融体制改革,改进金融宏观调控方式的重要举措。本文通过对农村信用社贷款利率定价机制情况的调查,分析了与民间借贷定价的不同之处,有针对性地指出了农村信用社适应利率市场化改革,优化贷款定价机制需要注意的问题。     

当前农信社支农贷款应重视的几个问题

农村信用社立足"三农",围绕"农"字增加信贷支农力度,是农村信用社义不容辞的工作.当前,各地农村信用社都在积极发放支农贷款,但是伴随着支农贷款的快速增长,其间潜藏的诸多风险和问题应引起我们农村信用社管理部的高度重视.     

农信社农户联保贷款

基本概念 农户联保贷款是指不少于3户的农户组成联保小组,云南省农村信用社对联保小组成员发放用于农业生产经营和消费等用途、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。     

规范操作规程 提高贷款效益

<正> 为加强信贷管理,提高信贷工作水平,减少贷款风险,由工商银行总行制订的《工业信贷工作规程》将在全省推开。信贷部门在市支行信贷科的支持和指导下,从1991年4月开始,进行信贷操作规程的试点。试行一年来,信贷工作问规范化、科学化、法制化迈出可喜的一步。具体表现在:信贷员的素质明显提高,逐步克服了工作的盲目性,增强了目标性;杜绝了过去借款合同涂改、要素漏填等手续不完整的现象:制止了贷新还旧等掩盖贷款问题的做法;一年来拒绝了22笔不符合条件的贷款,通过加息罚息,促进16个     

农信社贷款定价策略研究

随着农村金融改革的深入,农信社贷款利率上限不断提高,其自主定价权力越来越大,如何制定合适的贷款利率,成为农信社迫切需要解决的一个问题。本文在对农村金融市场上农信社的各类金融需求主体在资金需求规模、用途、信用情况等各方面的特征进行分析的基础上,提出了农信社的总体定价策略以及与之相对应的针对不同需求主体特性的个体定价策略,从而为农信社建立合理的贷款定价机制提供参考。     

农信社开展贷款质量五级分类应注意的事项

以风险管理为基础的贷款五级分类，是我国金融改革与发展的客观要求。实行五级分类，对建立现代银行制度，加强银行信贷管理，提高信贷资产质量具有重要意义。近几年，随着农村信用社改革     

应关注农信社联保贷款运作中存在四种不良倾向

一是出现＂弱弱联合＂现象在农村,弱势群体往往找不到联合对象,只能弱弱联合,贷款风险大。二是出现行业联合现象。同行业间信息通畅,愿意联保,一旦出现行业风险,如养殖业贷款户的联保贷款,发生自然灾害,易造成贷款损失。三是联保小组人数达不到规定要求。有的信用社出现了3户联保现象,达不到联保分散风险的效果。     

农信社农村房屋抵押贷款

基本概念 在云南省农村信用社服务辖区内,有完全民事行为能力的自然人,以其依法拥有的农村房屋做抵押向云南省农村信用社借款的行为。     

浅议农信社贷款难和农户难贷款

贷款难和难贷款是两者相互对立和相互矛盾的关系。金融作为现代经济的核心，其资源供求在总量和结构上是否平衡，对区域经济的发展起着决定性作用，也对金融自身经济效益带来直接影响。近年来，部分农村信用社由于贷款难问题的存在一直困扰着自身的经济效益，也削弱了对地方经济的支持力度。与此同时却出现不少农户需要资金支持却没有及时得到支持的难贷款现象。笔者现就贷款难和难贷款情况作些调研。     

应关注农信社贷款五级分类过程的四个问题

一、信贷人员素质低与五级分类准确定性的问题贷款五级分类与四级分类相比较,更能真实、全面、动态地反映贷款质量,揭示贷款的风险程度,但其工作量大、涉及知识面广,要求分类操作人员必须具备较系统的业务综合素质和丰富的实践经验,需要具备计算机、会