农信社案件治理须筑牢三道内控防线

农村信用社（以下简称农信社）案件频发,特别是大案、窝案的不断暴露,是其内控机制缺陷和失灵的集中反映。相对于其他银行机构而言,由于管理体制、网点布局、服务方式等特殊性,农信社案件防控冶理的紧迫性、艰巨性、长期性、复杂性更为突出。构建农信社案件防控治理的长效机制,关键是要从农信社的行业实际出发,筑牢三道内控防线。     

案防工作“标本兼治”的策略

银行作为经营货币的高风险行业,案件访控事关生存与发展。特别是在当前复杂的经济、金融环境下,银行业金融机构新一轮发案期特征明显,农信社案防形势尤甚。如何有效防控案件,从根本消解发案隐患,成为农信系统及监管部门努力破解的难题。推进案防工作的治标之策所谓治标之策,是缘引标本兼治这个中医名词,意思是消除表面的病征,亦即案件防控中的直观问题。这是规范管理、规范操作的必由之路。只有夯实案防基础,尔后才能堵截、挖掘深层次问题,由表及里,触及根本,达到标本兼治。而要消除直观问题,就必须做到四个强化,这是案防基础的基础。     

构筑多层次案防体系强化全方位综合治理

去年初，湖北省信用合作管理办公室按照总行和武汉分行的有关要求，认真分析新形势下农村信用社案防工作的新特点，前移“关口”，主动切入，创新案防思路，构筑了多层次的案防体系，强化全方位的综合治理，取得了初步成效。构筑“两个网络”在全体信合员工思想上构筑案件防范的强大网络。一方面是抓好各级领导班子教育和学习，提高领导干部廉洁自律意识；另一方面是广泛开展职业道德、理想信念、法律法规及正反典型案例教育，提高职工的案防意识和能力。构筑一个案件责任落实和追究的强大网络。一是推行“联保责任制”，即主任对各社签订责…     

夯实案防管理基础筑牢高质量发展屏障

金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分.党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央高度重视维护金融安全,创造性地提出了防范化解金融风险的一系列新思想、新论断、新要求.     

让案防跟上发展的脚步：狠抓严管控风险

只有风险可控的发展才是有效的发展,只有风险可控的效益才是真正的效益。随着信息科技在银行业金融机构经营管理活动中的深入应用,农信社案件防控面临着新的要求和挑战,强化农信社内控案防仍然任重道远。     

以人为本构建农信社案防机制——对辽宁省丹东市农村信用社案件的剖析

辽宁省丹东市辖内农村信用社现有机构总数267个,其中法人机构80个,非法人机构187个,员工总数2456人。1997年以来,丹东市农村信用社共发生大小案件17起,从案件类型分析,员工自身伪造假存单诈骗贷款5起;贷户提供假承兑汇票诈骗贷款2起;员工利用职权挪用和贪污库款4起;员工吸储、收贷不入账4起;内外勾结重复抵押骗取贷款1起;内部职工持枪杀人1起。这些案件在社会上造成了不良影响,严重败坏了农信社的声誉,给国家和集体财产造成了较大损失。一、农信社案件高发的深层次原因(一)从业人员素质偏低。其一,思想政治防线相对薄弱,党团组织没有发挥应…     

农信社应筑牢网络安全的“防火墙”

当前,农村信用社（以下简称农信社）新的交易渠道逐渐增多,系统开放程度逐步提高,其原本薄弱的网络安全建设面临新的挑战。如何有效防范网络风险,已成为农信社稳健发展的一个重要课题。风险表现形式非法访问,窃取数据。农信社网络系统是远程互联的金融网络系统,由于网点众多、管理难度大,攻击者很容易利用网点操作系统、网络设备的部分安全漏洞进行访问。     

案件治理重在建立完善五项机制

随着银行业案件专项治理工作的不断深入，农信社的陈案被充分暴露。从河北省农信社发生的各类案件看，案件形成主要是由于内控制度不健全、不落实，以及经营管理机制落后等原因造成的。基于此，农信社案件专项治理应重点督促与指导农信社建立和完善五项机制。     

筑牢转型发展的支点

古希腊科学家阿基米德曾经说过：“给我一个支点,我就能够撬动地球。”在我们的企业经营管理中肯定存在这样一个支点,对于有效提升并保持企业的核心竞争力能起到事半功倍的效果。那么,这样一个支点应该是什么呢？有人说是战略,有人说是执行,有人说是人才,有人说是创新……     

防风险:筑牢风险防控的屏障

在积极抓住城镇化带来的机遇的同时,银行业应深入研究其中的四大风险,努力筑牢风险防控的坚实屏障当前,城镇化已经成为社会各界广泛关注的热点,未来二十年每年将有超过1000万人口从农村转移到城镇,从而带动第二、三产业不断向城镇集聚,衍生出大量金融需求。银行业在积极抓住城镇化所带来巨大金融机遇的同时,也应趋利避害,时刻绷紧风险防控这根弦。银行业支持城镇化需关注的风险首先,关注决策失误造成的风险。新型城镇化不是简单的人口比例增加和城市面积     

畅通案防信息报告渠道发挥归口部门协同联动机制作用

近年来,农发行甘肃省分行坚决贯彻党中央、国务院关于金融工作的决策部署,认真落实总行、监管部门的工作要求,深入推进内控合规和案防体系建设, 将案件防控作为防范化解重大风险的重要工作常抓不懈,特别是认真落实省分行"一把手"带头讲案防、抓案防工作要求,凝聚起全行干部员工"案防无小事""案防人人有责"的思想共识.     

构筑案防屏障 护航稳健发展

银行作为经营货币的高风险行业,案件防控事关生存与发展大计。特别是在当前复杂的经济、金融环境下,银行业金融机构的安全经营、稳健发展面临着一系列不确定因素的威胁,更应该高度重视案件防控工作。农村中小金融机构在内部控制机制、案件防控机制建设方面仍然存在诸多隐患。因此,在新形势下如何有效防控案件风险,从根本上消解案件风险隐患,成为农村中小金融机构及监管部门需共同努力破解的课题。     

加强内控制度建设规范财务管理行为促进企业健康协调持续发展

财务管理是企业管理的核心内容，在企业发展中发挥着重要的作用。几年来，曹县直属库紧密结合本单位实际，强化组织领导，统一思想认识，完善内控制度，细化业务流程，着力加强内控制度建设，努力做到“三重视一加强三到位”，有效地规范了财务管理行为，促进了企业健康协调可持续发展。     

在继承中发展 在发展中创新——农发行江西省分行创新内控机制见成效

近年来,农发行江西省分行高度重视内控监督工作,坚持在继承中发展,在发展中创新,积极探索内控监督方法与手段,使内控机制建设成为业务健康发展的有力保障。一、切实加强内审内控体系建设该行坚持发展、创新、管理、和谐工     

加强合规文化建设促进农村信用社健康和谐发展

合规文化是企业文化的重要组成部分,是推动企业健康发展的内在动力。对于农村信用社（以下简称农信社）来说,加强合规文化建设的根本就是要实现合规经营,从而促进农信社健康、和谐、持续发展。近年来,农信社在合规文化建设方面虽然取得了一定成效,但是现状不容乐观、形势依然严峻,特别是今年上半年通报的震惊全国的江西鄱阳县农信社财政资金流失案件,