国际融资中物权担保若干问题略论

国际融资中物权担保若干问题略论南京大学法学院高文艺编者按：当前全国正在贯彻执行《商业银行法》及《贷款通则》，其中贷款担保问题为金融界、企业界所关注。此文从法律的角度对西方发达国家的＂物权担保＂作了介绍，希望有助于广大读者对贷款担保问题的进一步思考和研...     

淮北市农村金融抵押担保贷款情况的调查与分析

目前,＂三农＂贷款难问题一直是困扰农村经济发展的重要因素。近年来,农村金融不断拓宽担保抵押物范围,在一定程度上缓解了＂三农＂贷款难问题,由于涉农金融机构所要求的抵押物不是农民普遍拥有的,而农民普遍拥有的住宅、土地等不能用于贷款抵押担保,农民贷款难问题一直不能得到根本解决。本文通过对淮北市涉农金融机构抵押担保贷款业务开展情况调查,分析农村担保抵押贷款的问题和障碍,以期找出解决农民抵押担保贷款的有效途径。     

放大直补资金担保贷款惠农政策效应

本文以中国农业银行吉林省分行发放财政直补资金担保贷款为例,全面分析了财补资金担保贷款所产生的巨大惠农效应,深入探讨金融支持＂三农＂经济发展的新模式,进一步提出推动财补资金担保贷款发展的政策建议。     

保证担保、抵押担保与贷款风险缓释机制探究——来自非上市中小微企业的证据北大核心CSSCISSCI

本文以2010～2013年某大型银行的非上市中小微企业贷款数据为样本,比较了保证担保与抵押担保两种担保方式在贷款风险缓释方面的差异。研究发现,与抵押担保贷款相比,保证担保贷款的对象具有高风险特征,贷款的违约风险也更高。这意味着保证担保不但没有缓解贷款中的信息不对称,反而加剧了逆向选择与道德风险。从现实来看,不合理的＂银担＂风险分担机制以及保证人专业性不足是造成这一现象的主要原因。研究还发现,银企关系提高了银行的信息优势,减少了银行对保证担保贷款的发放。     

深圳楼宇按揭任重道远——深圳楼宇货款抵押统计调查报告

4月20日中国人民银行行长戴相龙签发的个人住房担保贷款管理试行办法中指出：中国人民银行已安排国有商业银行100亿元贷款规模，专项用于发放个人住房担保贷款，特别是今后将实施贷款额度提高到七成、贷款年限最长为120年的个人住房担保贷款。     

甘肃武威妇女小额担保贷款的成功实践

甘肃武威妇女小额担保贷款抓好＂贷得出、用得好、还得上＂三个关键环节,走在了全省乃至全国的前列,真正体现了小贷款、好项目、大发展、惠民生,被新闻媒体称为＂凉州模式＂。武威市将妇女小额担保贷款试点工作作为党政一把手工程来抓,成功解决了担保基金筹资难的问题。着力用足用活政策,设立集中办理点,推行的＂一门式服务＂,减少中间环节,提高了办理效率,方便了群众。     

关于“土地流转收益保证贷款”工作的思考——以吉林省为例

为有效解决农民融资难、贷款担保难问题,2012年6月,吉林省在全国率先开展了＂土地流转收益保证贷款＂试点工作,明确在梨树县开展试点,参与试点的金融机构包括农业银行、农信社、吉林银行三家。＂土地收益保证贷款＂是用土地预期收益作为还款根本保证的融资方式,为解决农民贷款担保难问题探索出全新的途径。     

对商业银行信贷“担保文化”的思考

注重担保品尤其是不动产的抵押是包托中国在内亚洲国家银行界的传统,＂有担保就是好贷款＂似乎已成为银行业的共识。然而,次贷危机的发生使人们重新审视担保贷款尤其是抵押贷款的安全性,作为贷款第二还款来源的担保物是否能代替借款人未来的现金流分析成为贷款的准入条件？还款来源的错置对商业银行的经营安全乃至整个宏观经济会否产生负面影响？本文试图逐一回答这一系问题,并在些基础上结合我国信贷经营环境指出了信贷＂担保文化＂的成因,并针对信贷环境的优化提出了相应的对策建议。     

金融双语

银团机构与贷款交易协会定义担保贷款凭证为被多样化的公司贷款池所支持或担保的证券。实务中对其定义更宽泛，为被构造和聚集成一个多样化的担保贷款资产池以实现特殊目的的投资工具。其所聚集的担保由一系列的票据加权益的发行所支持。定级票据通常是被有序地分层，更高级的评级级别拥有着对担保池所产生的现金流的更优先的索取权以及对担保损失保护的更高程度的次级资本支持。通过对贷款池运用传统的资产支持的结构化技术，担保贷款凭证被有效地构造。     

西部欠发达地区发展政策贴息类普惠金融产品的实践与探索

金融是现代经济的核心。在金融主导经济的社会背景下,农村经济的发展、农业产业的升级和农民收入的提高,关键是建立健全农村金融体系,创新普惠金融模式。自2009年以来,武威市通过强力推动＂妇女小额担保贷款＂＂双联惠农＂贷款和＂双业＂贷款等政策贴息类普惠金融产品,特别是在推行＂妇女小额担保贷款＂中探索出了一种适合地方实际、多方受益、运行有效的＂凉州模式＂,在发展普惠金融方面做了许多有益尝试。     

我行完善贷款担保机制的主要做法

我行完善贷款担保机制的主要做法中国银行长汀支行＂担保＂，是根据合同或当事人的约定，债务人以财物或信用保证债务履行的一种手段。债务担保方式有：定金、财务抵押、保人（或企业）信用担保等。在债务人无法履行债务时，定金、抵押物便被用以补偿债务，担保人须负担清...     

密切关注商业银行贷款业务中的担保风险

当前银行贷款担保中的几个突出问题 没有认识到贷款担保只是发放贷款的必要条件而不是发放贷款的充分条件。目前．商业银行对贷款担保还存在一种错误认识。即过于看重贷款担保的作用，认为只要有贷款担保就可以发放贷款。其实，贷款担保虽然重要，但它毕竟处于次要还款来源的地位。贷款担保只是分散了贷款风险，     

担保贷款凭证(CLO)

银团机构与贷款交易协会定义担保贷款凭证为被多样化的公司贷款池所支持或担保的证券。实务中对其定义更宽泛,为被构造和聚集成一个多样化的担保贷款资产池以实现特殊目的的投资工具。其所聚集的担保由一系列的票据加权益的     

小额担保贷款中政府角色定位问题探讨

现行小额担保贷款政策使得政府机构角色越位,银行、贷款人之间的契约关系都以政府担保为前置条件,导致违规成本极低,骗贷、违约现象频现,长期以往,将会不可避免地产生巨额不良贷款损失,由政府被迫埋单,并损害全社会的诚信体系建立。据此,本文建议将现行小额担保贷款模式调整为＂银行办理,政府审核,分段管理,风险分担＂的全新模式,厘清政府、银行、贷款人三者之间的责任、义务,促进小额担保贷款健康发展。     

对住房公积金货款归还方式的探讨

住房公积金贷款发放原则。国务院颁布的《住房公积金管理条例》明确规定“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。”因此，住房公积金管理中心在住房公积金贷款发放业务中除对贷款人进行必要的贷款的条件审核外，重点把住住房公积金贷款担保条款。目前住房公积金贷款担保方式主要有四种：个人有价证券质押担保、个人住房公积金担保、贷款人所在单位担保、个人住房抵押担保。其中风险最小、应用最多的是前两种住房公积金贷款担保方式。只要切实把住了住房公积金贷款担保，则住房公积金贷款的风险就可以降到零。从目前我们实践两年的情况来看，共办理个人住房公积金贷款110余人，发放住房公积金个人贷款160余万元，尚无一例个人住房公积金贷款流失、坏账。     

办好抵（质）押贷款需要注意的问题

办好抵（质）押贷款需要注意的问题邹有剑抵（质）押贷款是银行向企业发放贷款实行＂硬约束＂的手段之一，是商业银行实行信贷风险管理的重要措施。当借款人不能按期还款，即变卖抵（质）押物以偿还贷款本息。自１９９５年１０月１日起实施《中华人民共和国担保法》以来，...     

组织增信与有限责任联保增信的有效结合：牟平区“助保金”贷款案例

为了克服＂担保难＂这一中小企业融资瓶颈,多种担保模式创新不断涌现。山东省烟台市牟平区＂助保金＂贷款,通过＂重点中小企业池＂中的企业以缴纳助保金的形式进行联保,加上政府提供的风险补偿金的保证,拓展了中小企业的融资边界。这一模式,实现了企业信用增级和信用信息经济价值转化。     

以《担保法》规范银行担保贷款业务

以《担保法》规范银行担保贷款业务傅兵《中华人民共和国担保法》已经八届全国人大常委会第十四次会议通过，自１９９５年１０月１日起施行。与＂四法一决定＂相比，《担保法》并非严格意义上的金融法律，但是它与金融业务尤其是信贷业务密切相关。近年来，为保障贷款安全...     

借新还旧业务中的抵押担保

银行贷款业务中，绝大多数属于担保贷款，设定担保目的是为了防范贷款风险．在借款人不能偿还贷款时，银行可以行使担保权利，保障信贷资金的安全，维护正常的金融秩序。目前，有关担保立法缺乏前瞻性，还存在空白点，有些担保法律、法规存在一定的争议，给担保贷款业务带来困惑．容易发生纠纷。本期特就贷款担保方面具有代表性和争议性的法律问题，约请法律实务工作者撰写案例分析，指导贷款担保业务。     

金融双语

担保贷款凭证(CLO) 银团机构与贷款交易协会定义担保贷款凭证为被多样化的公司贷款池所支持或担保的证券.实务中对其定义更宽泛,为被构造和聚集成一个多样化的担保贷款资产池以实现特殊目的的投资工具.其所聚集的担保由一系列的票据加权益的发行所支持.定级票据通常是被有序地分层,更高级的评级级别拥有着对担保池所产生的现金流的更优先的索取权以及对担保损失保护的更高程度的次级资本支持.通过对贷款池运用传统的资产支持的结构化技术,担保贷款凭证被有效地构造.