关于当前我国房地产金融形势和业务创新的思考

一．当前房地产金融形势 1998年以来，党中央、国务院明确提出把启动居民住宅消费、促进住宅建设培育成为国民经济新的增长点，出台了一系列政策措施，充分调动了居民住房消费的积极性，推动了城镇住宅建设和房地产业的快速发展。党的十六大、十届人大四次会议再次明确要把促进住房建设和住房消费作为当前以及今后一段时期国民经济的重要增长点，并对深化住房制度改革，保持房地产市场健康发展提出了新要求。     

北京市住宅市场运行趋势及金融对策选择

住宅建设成为国民经济新的增长点和消费热点，各方对此已形成共识。住宅制度改革的整体推进，使得北京市住宅市场的运行呈现明显的市场化特征。如何在新形势下更好的发挥金融业的支持作用，有效利用金融资本，推动北京住宅市场健康、有序发展，已成为国有商业银行的重要研究课题，迫切需要结合当前住宅市场运行特点，探寻金融支持对策。     

住宅合作金融：应若力推行的住宅金融形式

从国外住宅合作金融支持住宅建设与消费的成功经验入手,论证在我国住宅商品化进程中培育以居民支付力为基础的住宅市场应发展住宅合作金融及发展住宅合作金融可以采用住宅合作社的形式,并从资金来源保障和应理顺的关系两方面阐明发展我国住宅合作金融的策略。     

培育县(市)住宅产业是农业银行新的效益增长点

就我国目前而言,发展住宅产业是最佳的国民经济新的增长点之一;就农业银行来说,培育县(市)住宅产业是农行新的效益增长点。笔者认为,农行今后要重点启动县、市级城镇的住房市场,增加住房信贷投入,大力拓展个人住房信贷业务,注重住宅二级市场的开发,做好住房信贷的服务工作。一、国家加大了刺激住宅消费、培育新     

发展个人住房贷款业务之我见

1996年中央经济工作会议之后，国家确定将住宅建设作为国民经济发展新的增长点，住房消费作为新的消费热点。1999年对于中国房地产业和住宅建设的发展是关键的一年，其工作重点：深化住房改革，加快住房建设，拓展住房市场，发展住房金融。如何正确判断并把握当前的形势，进一步推进个人住房信贷业务的发展，是当前金融工作亟待解决的一个问题。     

浅析建设银行商业性个凡住房贷款业务的发展对策

住房储蓄及个人住房贷款业务是房地产金融的重要组成部分．早在80年代,建设银行为适应住房制度改革的需要就颁布了《国建设银行住宅储蓄和住宅借款暂行办法》向社会推出了个人住房贷款业务,以后又陆续颁布了《工住房抵押贷款暂行办法》、《国家安居工程个人住房抵押贷款暂行办法》等。中央做出的把住宅建设作为新的经济增长点和消费热点的战略决策．提出了住宅金融要向个人消费信贷转移的目标,为了促进这项业务的发展,1997年专门下达了40亿个人住房担保贷款计划。几年来建设银行不仅制定了个人住房贷款业务的发展目标．也在贷款规模等方面作了安排。     

发展个人住房消费信贷业务的问题及对策分析

住房住房消费信贷、启动住宅消费是国民经济的增长点，但当前在居民民收入，住房消费心理机制，金融服务与风险控制等方面存在深层次矛盾和问题，为此需采取缩小价收入比，进一步深化住房制度改革，建立健全住房及住房抵押贷款二级市场，完善消费心理机制和加大金融创新等对策。     

挪威国家住宅银行体制及其运作方式

挪威是个“福利国家”，为了实现所有公民都“拥有一套合适的住房”的目标，在政府统辖下，设立了住宅建设的职能银行——国家住宅银行。住宅银行为居民发放建设住宅贷款；通过对市场的占有，实现国家对土地和住宅市场的控制；通过科技研究和鼓励政策，引导住宅建设朝住宅银行设定的方向发展。目前，挪威无论在人均居住面积还是私人住宅拥有率方面，都在发达国家中名列前茅。     

加大金融支持力度 加快发展北京市住宅业

北京住宅建设与经营中存在突出问题 当前金融支持住宅业发展要把握着重点 住宅体制改革与住宅金融业须同步发展     

美国发展住宅抵押贷款二级市场的经验

美国是世界上住宅金融最发达国家之一，可以说，正是由于住宅金融的高度发达，才推动了美国住宅自有水平的不断提高，概括美国住宅金融的发展状况，其最突出的特点就是大力发展住宅抵押贷款二级市场，确切地讲，就是实施了住宅抵押贷款证券化，从而形成了十分发达的住宅抵押贷款二级市场。     

住宅合作社是住宅金融体系的重要成员——访中国社会科学院财贸研究所李扬研究员

发展住房金融以推动住宅产业成为国民经济新的增长点，已成为专家们的共识。但如何完善和发展住宅金融，目前却仍是仁者见仁，智者见智。住宅合作社作为住房金融的重要形式之一，在国外曾取得巨大成功，直到现在在德、法等国仍显示其强大生命力。那么，这种合作金融形式能不能成为推动我国住宅金融发展的一剂灵丹妙药呢?为此，本刊记者特地采访了中国社科院财贸研究所李扬研究员。     

发达国家住房金融的发展经验与启示

九届全国人大一次会议《政府工作报告》明确指出:积极推进住房体制改革,采取切实措施促进住房商品化,他居民住房建设成为新的经济增长点。当前,为了加速培育住宅消费市场,启动住房的有效需求,加快住房建设,各级政府相继出台了一些政策措施,各商业银行业已开办了住房贷款业务,国家今年还特别增加提供1000亿元人民币的住房贷款额度。这些无疑都有助于住宅产业在我国的复苏和发展。然而,我国住房建设近期发展仍步履维艰,能否解决居民现实购买力与房价差额的矛盾,成为我国住宅产业能否真正带动整个国民经济发展新的经济增长点的关键。纵观一些发达国家的成功经验,要解决制约我国住房建设发展的主要难题,开拓住房市场,培育新经济增长点,其根本途径是大力发展住房金融。本文通过对美、英、日等发达国家住房金融机制和经验的研究,试图得出一些有益于我国住房金融发展的启示。     

为住房建设和消费提供全方位金融服务

今年中央经济工作会议指出，“加快普通居民住宅建设，可以带动许多相关产业发展，是形成新的经济增长点的重要方面。”而在市场经济条件下，住房建设必须以住房消费为依托，供需双方均衡发展，才能使住房建设真正成为新的经济增长点。为此，必须大力发展住房消费，培育新的消费热点。     

科学定位 调整结构 加大投入开拓品种——中国银行积极支持住房建设和住房消费

科学定位调整结构加大投入开拓品种———中国银行积极支持住房建设和住房消费中国银行信贷管理部崔应福刘旭光为贯彻党中央、国务院关于把住宅建设和房地产业培育成为新的经济增长点的战略决策,根据中国人民银行的要求,中国银行把支持住房建设和住房消费列为１９９８年...     

商业银行对公业务转型与发展小企业业务的思考

发展小企业金融业务是商业银行实现对公业务战略转型的客观要求．也是商业银行应对市场发展和同业竞争、培育银行利润增长点的重要手段。本文就商业银行如何更好地推进和发展小企业金融业务，有效平衡风险与收益，实现效益最大化等问题进行探讨。     

关于房地产金融证券化的研究

我国经济进入“九五”以后转入一个新的发展时期，住宅建设被确定为新的经济增长点和消费热点。按照我国房地产业的发展规划，“九五”期间房地产业的增加值将以每年18％的速度增长，占国民生产总值的比重由1995年的3．7％增加到2000年的5、5％．以至2010年的更高水平，这个目标展示了房地产业广阔的发展前景，同时也对房地产业，特别是对房地产金融提出了新的课题。     

开拓住房市场需大力开办住房储蓄

随着我国住房制度改革的深化，宅商品已被越来越多的城镇居民所接受。要保障住宅市场的继康顺利发展．除设立住房公积金制度为住宅建设提供一个长期稳定的资金来源外，同时，还需积极发展住房金融，为城镇居民购买商品住宅提供更广泛、更雄厚的资金基础。最近，中国人民银行颁布的《人住房担保贷款管理试行办法》为更多的城镇居民购房创造了条件。该《办法》第四章第三条明确规定：在商业银行和住房储蓄银行开立储蓄存款户或缴纳住房公积金存款的，     

多管齐下，促使住房成为消费热点——访建设部房地产业司司长谢家瑾

自去年中央提出将住宅建设作为我国新的经济增长点以来，房地产业依然复苏无力，住宅消费也并无“火”起来的迹象。如何正确认识这种现象?为此，本刊记者特地采访了建设部房地产业司司长谢家瑾。     

美国农村住宅金融体系及对我国的几点启示

近年来,与我国城镇住宅建设呈快速发展态势相反,农村住宅开发量呈下降趋势,2001年比1999年下降了10.4%,这一方面与城市化速度加快,相当一部分农民移居到城市有关,但另一方面与房地产金融尚未在农村建立与推广有密切的关系。虽然我国仍处在城市化加速期,但在相当长时间内农村人口都将占很大的比例,农村住宅建设仍占大头,农村房地产市场具有广阔的发展空间。(据统计,现在每年新竣工住房中有2/3在农村)。为推进现代化农村建设,加快农村住宅开发向规模化、商品化转变,改善农民人居条件,应该探讨如何建设我国农村住宅金融体系。本文以房地产金融…     

借鉴日本经验发展我国合作住宅事业

1 日本住宅合作社的发展和特点。二战以后,随着日本工业的逐步恢复和经济的迅速发展．日本的城市人口也随之大量增加。由于战后日本的城市建设受到了毁灭性的破坏．以城市为中心的住房困难成为了日本政府亟待解决的问题之一。为了支持鼓励个人及民间的住宅建设,日本政府于1949年设立了日本住宅金融银行,并在税收方面给予一定的优惠．使住房的供给得到了一定的改善。