从银保合作到银行系保险公司

2012年末,随着农行并购嘉禾人寿交易的完成,工行、建行、交行以及招商、光大等国内商业银行都拥有了自己的保险业务牌照,银行系保险公司逐渐引起金融从业者的关注。笔者结合自己的从业感受,对银行系保险公司的未来发展进行一些粗浅的思考,与读者分享。     

银行系保险公司客服策略对比分析

当前,中国进入深度老龄化和网络化社会,复杂经济环境叠加客户需求变化,打造优质客户体验已经成为保险企业提升市场核心竞争能力的重中之重。银行系保险公司作为保险行业重要参与力量,借助数字化转型的实践,正逐步形成较为完整、成熟的数字化客户体验管理体系。本文基于中邮人寿等10家公司2021年年报公开信息,对其发展战略中客服策略部分进行研究梳理,提出提升中小险企客服策略管理水平的对策建议。     

银保联动：新规解读、国际经验与发展趋势

在银行系保险公司崛起的同时,银行和保险公司也面临着转型。一方面,银行业经历着利润来源和经营模式的变革,互联网金融的风靡不仅为银行创造了更多的盈利机会,也在很大程度上增大了其经营的风险;另一方面,保险行业正从＂两腿走路＂向＂四轮驱动＂过渡,在价格竞争日益激烈的背景下,保险产品创新日新月异。银行业和保险业的变革都为金融综合经营的实现创造了良好的条件。     

我国银保合作现状与改进建议

我国银行保险在快速发展之后处于调整时期,简单的产品一度满足了居民低层次的保险需求,但难以持续发展。保险公司主要为了规模扩张而发展银保业务,而商业银行在代理保险业务中定位模糊。在资本合作方面,银行和保险之间的合作效率无法保证。因而银行、保险公司和监管当局都必须进行调整。商业银行需要从产品上、角色上、目标客户群选择上和功能上进行调整：从简单的投资连接型产品转向更具有保障功能的产品、从为保险代理角色转向为客户经纪角色;从中低端客户转向中高端客户及从＂生产＂转向＂销售＂和增值服务。同时保险公司应规范经营,强化市场秩序建设,积极引导银行和保险公司进行不同层面的合作。     

银保合作：现状、问题与对策

银行保险,是指保险公司与银行通过对客户资源的整合,共享销售渠道,提供银行保险产品及服务,以满足客户多元化需求的一种战略选择。我国银保业务起于1995年。1995年至2005年间,银保合作主要限于银行代理保险。2006年以后,双方合作范围日益扩大,程度逐渐加深。     

欧美银行保险营销策略

近年来，欧美金融服务领域的巨大变化之一便是银行保险的产生及迅速发展。银行保险对于银行和保险公司来说，都是一项具有吸引力且利润丰厚的新业务。银行保险在欧美之所以能获得巨大的成功，除有法律制度、税收政策的支持外，最重要的是市场营销策略的成功运用。     

银行系保险公司存在问题值得关注——基于对某银行系保险公司经营情况的调研分析

2009年初,国务院批准了银监会和保监会联合上报的《关于商业银行投资保险公司股权问题的批复》,此后国内银行纷纷以参股或控股的形式组建了保险公司。这些有银行背景的保险公司经营管理状况到底如何,带着这个问题,我们借工作机会对某银行系保险公司(以下称"A保险公司")进行了调研,发现存在以下问题,应该引起有关方面的高度关注。一、经营管理缺乏监督制约机     

联动营销在私人银行客户营销中的应用

近年来,商业银行营销创新不乏成功案例,其中联动营销是商业银行整合系统资源和系统功能创新营销的重要创新之一。联动营销在公司客户营销中运用较多,不乏成功案例。下面介绍的联动营销案例是某分行私人银行部采取联动营销方式成功营销私人银行客户的案例,值得     

我国银行集团业务联动分析与效率改进

随着商业银行综合化经营试点工作的深入,我国主要商业银行的金融集团架构已经基本搭建完毕,集团化发展态势已经形成,集团内部不同子公司之间的业务联动机会也越来越多。但是,一些制约银行集团业务联动效率的因素也不容忽视。本文从强化综合金融品牌形象、优化信息资源整合机制、给予专项资源扶持、建立组织协调机构和完善考核评价体系五个方面给出了具体建议。     

联动营销与信息化银行的互动关键

银行以联动营销为契机,建立以营销项目为基础的竞争情报调查和分析程序,逐步完善竞争情报系统,以此作为现代商业银行的总参谋部,逐步将大数据分析从营销层面向决策层面和风险控制层面推进。     

我国银行保险现状与发展

银行保险作为世界经济一体化和金融服务融合的产物,已成为银行和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。我国的银行保险始于1996年,当时仅限于银行作为兼业代理人销售保单及代收代付保险费这一层次,在2002年前后,银行保险渠道异军突起,并很快成了我国保险销售渠道的三大支柱之一,银行保险代理手续费也成为银行中间业务收入的重要来源。随着金融融合经营趋势的加强,我国银行保险的模式也在不断发展。分析国内外银行保险业的发展现状,借鉴国外先进经验,发展我国银行保险业,研究未来发展趋势,有利于进一步深化我国银行与保险公司之间的合作。     

论银保新规下的银保合作转型与发展

2010年11月银保新规推出后,在银保市场上引起了较大反响。本文分析了银保新规出台后福建银保市场的变化和对银保合作的深层次影响,并对今后银保合作转型与发展提出对策建议。     

我国银行保险营销策略的问题与对策

银行保险,又称银保融通,是在金融服务一体化的框架下发展起来的一个概念,狭义上是指由银行(也包括邮储、信用社等金融机构)作为一类保险兼业代理机构,代理销售保险公司产品的一种业务行为。广义上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行柜员直接销售保险产品的服务活动。银行保险营销策略是围绕银行保险产品、产品定价、营销渠道、促销、服务和竞争等方面进行的决策。我国银行保险在引进国外销售模式下,逐步发展壮大,在面临着重大发展机遇的同时,也存在着诸多发展中不可避免的挑战。     

银保新规下我国银行保险的发展状况及出路

2011年,我国寿险业经历了多年以来发展的低谷期,增长速度明显放缓。除宏观经济因素影响外,银保新规是造成寿险增速减缓的另一重要原因。2010年11月,保监会发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》,禁止保险公司人员派驻银行网点,并且规定每个商业银行网点只能与不超过3家保险公司开展合作。2011年3月,保监会与银监会又联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》,对银行保险进一步进行了规范。     

银保新规下我国银行保险的发展状况及出路

针对我国银行保险发展中存在的问题,监管层出台银保新规,旨在促进银行保险规范发展。新规的实施给银行保险乃至整个寿险业保费增长带来了一定的负面影响,其达到的规范性效果目前却仍不尽如人意。保险公司及银行应当深化合作模式,通过战略联盟或者专业化中介道路推动银行保险进入新的发展时代。监管层也要加强协调配合,为银保健康发展创造有利环境。     

银保新规下我国银行保险的发展状况及出路

针对我国银行保险发展中存在的问题,监管层出台银保新规,旨在促进银行保险规范发展。新规的实施给银行保险乃至整个寿险业保费增长带来了一定的负面影响,其达到的规范性效果目前却仍不尽如人意。保险公司及银行应当深化合作模式,通过战略联盟或者专业化中介道路推动银行保险进入新的发展时代。监管层也要加强协调配合,为银保健康发展创造有利环境。     

银行保险发展模式探讨——对产险银保合作的分析

银行保险作为金融一体化下的产物，是通过共同的销售渠道向同一客户群提供银行与保险产品及服务的一种安排。与西方发达国家银行保险的发展历程相比，我国的银行保险尚处于起步阶段。本课题拟从分析银行保险的动因分析出发，紧密结合中国产险银保合作的现实状况，探讨当前阻碍财产保险与银行业加快合作的制约因素，并提出对应政策建议。     

省地方法人银行公司治理与外部监管联动探析

保护存款人的利益是银行公司治理的关键,这使银行需要政府监管力量介入以实现有效治理。目前我省城市商业银行和农村信用社等两类地方法人银行业机构在公司治理方面存在治理机制不完善等缺陷,需要通过外部监管与银行内部治理联动加以解决。     

银行保险的特殊性及银行与保险公司财富收益的实证研究北大核心CSSCISSCI

本文将考察1997-2002年间银行和保险公司并购所产生的财富效应。我们发现与商业银行之间的并购及非金融公司的并购不同,银行保险不管是对购并公司还是对目标公司的股票持有者都带来了正的财富收益。更深入的分析显示,规模经济和范围经济是形成购并公司股东财富收益的两个重要因素。购并公司高额非正常收益显示多样化经营的正效应可以降低系统风险。这些及其相关结论都可以支持银行保险有其特殊之处这一假设。