关于现金管理业务有关法律问题的调研报告

现金管理业务是商业银行发展到一定阶段，适应客户需求和银行自身发展要求的产物，是商业银行适应竞争需要的重要金融产品。在发达国家商业银行已有20多年的实践，花旗银行、美联银行、JP摩根银行等知名银行都将现金管理作为重要的金融产品和竞争优质大型客户的重要手段，但现金管理中的流动性管理等业务在我国尚处于起步阶段。我行现金管理业务推广一年多来，逐步成为农业银行营销高端客户、拓展市场份额的有力金融产品和服务手段，带动资产、负债、中间业务各项产品的全面发展。但是由于我国现有的法律、金融规章等相关规定滞后于金融市场的发展，使得现金管理部分业务开展存在法律风险，操作过程中逐渐暴露出来的问题严重制约了现金管理业务的进一步发展。     

对新形势下加强现金管理工作的思考

加强现金管理对于加强商业银行现金管理内控制度建设，提高人民银行现金管理工作水平。较好地发挥现金管理在控制通货膨胀、反腐败和反洗钱工作具有重要作用，基于此，本文对强化新形势下现金管理的工作进行了思考。     

政策关键词

财政部、中国人民银行 中央国库现金管理 4月18日，财政部，中国人民银行制定并发布《2012年中央国库现金管理商业银行定期存款招投标规则》，以规范中央国库现金管理商业银行定期存款招投标行为，促进中央国库现金管理商业银行定期存款业务健康发展。     

国际现金管理:跨国银行的一项重要表外业务

国际现金管理：跨国银行的一项重要表外业务文显武一、国际现金管理的含义国际现金管理是由国内现金管理发展而来的。对“现金管理”一词，我国金融界和企业界的人士都不陌生。然而我国银行现在执行的“现金管理”职能与西方商业银行的“现金管理”业务是两种完全不同的含...     

现金管理工作的问题与建议

近几年，现金管理工作受到了人民银行和各商业银行的高度重视，现金管理得到了加强。但由于种种原因，商业银行的现金管理工作还存在着不少的问题，有些问题还相当突出。本文通过对河南省现金管理工作的调查，深层次分析了当前现金管理工作中各种问题产生的原因，并提出了对策和建议。     

“结算与现金管理”银行新高地

近年来，随着中国银行业的全面开放，内外资同业竞争更加激烈，各家商业银行部认识到未来的核心竞争力将越来越依赖于成功的产品开发、科学的产品定价、优良的产品品质及卓越的产品营销。其中，结算和现金管理产品作为商业银行产品体系的核心组成部分，是商业银行获取收入和维系客户关系的重要保障。一方面，结算和现金管理相关产品给银行带来了持续的收入增长；     

商业银行现金管理丞待加强

商业银行作为现金收支重要的"闸门"防线,在贯彻执行现金管理的有关制度规定中存在着种种问题,也遇到了诸多困难,阻碍了现金管理制度的有效落实.为依法开展现金管理,维护支付结算秩序,规范商业银行的经营活动和开户单位的用现行为,减轻商业银行现金管理工作的压力,提高人民银行现金管理的效果,笔者提出以下对策建议:     

加强现金管理工作的几点建议

伴随我国市场经济的发展，现金管理的重点也由控制不合理现金投放、防止通货膨胀向加强大额现金支付管理转移。然而，作为现金管理工作的重要参与——人民银行、商业银行等金融机构、企业（个人）都存在诸多不利于现金管理工作的因素，造成当前现金管理工作难度加大。为此笔提出几点相关建议，以利于现金管理工作的有效开展。     

论新形势下商业银行提升现金管理业务水平的探讨

目前,现金管理已经发展成为国际大型商业银行公司业务的一项重要产品。许多银行都设立了专门的现金管理部门,以研发、管理、营销这项产品。本文在分析国际现金管理方式的基础上,针对我国实际,提出改进我国商业银行现金管理水平的若干建议。     

论加强商业银行的现金管理业务

本文通过分析国内外商业银行尤其是工商银行现金管理业务状况，阐明建设一流现金管理银行的重要性，并针对工商银行目前现金管理业务存在的问题提出改进建议。     

当前现金管理工作面临的困难及对策

当前,现金管理面临许多新情况、新问题。适应形势发展的需要,必须加强中央银行现金管理工作,充分发挥商业银行在现金管理中的重要作用。     

开展地方国库现金管理的若干思考

国库现金管理是以实现国库现金余额最小化和投资收益最大化为目标的一系列财政管理活动。国库现金管理狭义上仅指现金余额管理，广义上包括国库收支管理、账户管理和现金余额管理。国库现金管理的操作方式包括商业银行定期存款、买回国债、国债回购和逆回购等。商业银行定期存款、买回国债及逆回购都是向市场投放流动性。     

基于"反洗钱"策略的大额现金管理监测系统设计

本文介绍了商业银行大额现金管理监测系统的设计。该系统避免了传统现金管理手工操作所导致的管理信息滞后等缺陷，大大提高了商业银行反洗钱的能力。     

由“现金池”业务引发的几点思考

现金管理是21世纪以来西方先进的商业银行重点投入和发展的业务，目前属于商业银行的一个高端业务领域。招商银行继集团外币现金池业务上线并在GE取得成功应用后，又推出了集团人民币现金池业务，成为国内首家提供集本外币于一体的专业化现金管理服务的商业银行。除招行以外，其他商业银行也正在推出和筹建类似的现金集中管理平台。     

商业银行现金管理业务简析

现金管理业务是目前国际上大型商业银行普遍运用的一种金融服务产品。这种服务将银行和客户紧紧联系在一起,达到银企双赢的目的。基于此,现金管理业务一经问世,便受到客户特别是集团性、系统性客户的青睐,也成为各商业银行培育优良客户的核心业务。本文拟对这一业务作些简要分析。一、商业银行现金管理业务内涵在中国人民银行2002年颁布的《商业银行中间业务管理暂行规定》中对商业银行现金管理业     

创新是保持领先地位的不二法则——专访中国工商银行结算与现金管理部总经理许燕

中国工商银行是国内最早推出现金管理业务的商业银行，早在1998年工商银行就推出了以“网络结算”为代表的企业现金管理服务。经过十余年发展，工商银行现金管理服务积累了丰富的经验。本刊近期就银行现金管理发展趋势，专访了中国工商银行结算与现金管理部总经理许燕。     

ANP方法在商业银行现金管理业务中的应用

文章基于网络分析法(ANP)对商业银行现金管理业务评价研究。运用ANP方法构建了商业银行现金管理业务指标体系,并借助Super Decisions软件建立网络评价模型,进而确定了各指标的权重值,根据各指标的权重值大小判断其对商业银行现金管理业务的影响程度,最后以某国有股份制商业银行五家一级分行为例,实证分析结果证明了ANP在商业银行现金管理业务评价中的可行性和适用性。     

商业银行伦理失范行为分析及预防对策

商业银行伦理，简单地讲就是运用伦理学主要是企业伦理学的一些基本原则和方法对商业银行经营行业、经营后果和管理制度进行道德评价。在现代市场经济中，商业银行是一国的信贷，结算和现金管理中心，在国家政治、经济和社会生活中发挥着越来越重要的作用，因此商业银行的科学发展、伦理经营对国家安定和经济发展具有重要意义，与之相对的反伦理经营、     

邮政储蓄银行现金管理工作存在的问题及建议——以张家口市分行为例

随着金融体制改革的不断深入,人民银行进一步强化了贯彻执行货币政策、维护金融稳定、提高金融服务的职能,现金管理工作在商业银行基础业务工作中的作用和地位日益突出,本文以邮储银行张家口市分行为例,从现金管理工作内控制度落实,人员及现金整点、清分设备配置,岗位职责与人员素质匹配程度,现金管理监督检查四个方面分析了邮储银行现金管理工作的现状及存在的问题,并提出相关建议,进一步强调商业银行加强现金管理工作的重要意义。     

当前现金管理的难点及对策

一、当前现金管理工作的难点(一)《现金管理暂行条例》部分条款已不适应市场经济发展需要,应及时修订。1988年国务院发布的《现金管理暂行条例》,当时对促进商品生产和流通,加强对社会经济活动的监督起到了十分重要的作用。但由于条例的制定是在计划经济时期,许多条款已不适应目前的市场经济发展需要,在执行上难以把握尺度,应及时修订。(二)商业银行的机构设置不适应现金管理需要。由于各专业银行已步入商业银行轨道,一切工作都以经济效益为中心,因而在机构设置上,取消或合并了货管机构,削弱了现金管理工作力度。(三)人民银行和商业银行的人…