次贷危机对我国商业银行信贷经营的启示

由美国次贷危机引发的百年一遇的全球金融危机带给了世人诸多的思考,值得进行深入广泛的研究。美国银行业是全球风险管理的领跑者,也是我国银行学习现代风险管理的标杆。这次金融危机起源于美国信贷领域,暴露了美国银行业信贷经营中存在一些深层次的问题。认真反思这些问题对于我国商业银行信贷业务稳健发展具有重要的意义。     

国际领先银行操作风险管理经验

银行操作风险管理是银行面临的风险之一。银行操作风险在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。有些是人为欺诈或流程缺失,有些则是天灾、恐怖袭击或恶意破坏行为所致。巴塞尔银行监管委员会对操作风险管理提出了国际标准。但目前操作风险的理论研究、实际应用、制度规范等仍然薄弱。中国建设银行批发业务总监、管理学博士顾京圃对操作风险相关问题的研究有着深厚的功底,并发表过一系列专著。我刊摘录发表之以飨读者。     

银行加强合规风险管理的思考

当今,合规风险管理作为一门独特的银行风险管理活动,已经得到全球银行业的普遍认同,合规风险也与银行的其他风险一道被纳入了银行的全面风险管理框架之中。     

国外银行风险管理架构与流程的经验及启示

2010年9月巴塞尔银行监管委员会管理层会议通过了《巴塞尔协议Ⅲ》,对全球银行业的最低资本监管标准进行了调整,提高了银行业的最低资本监管标准,加强了对全球银行的风险管理要求。对我国银行来说,巴塞尔新规既是挑战也是机遇,我国银行应以此为契机,借鉴国外先进经验,对风险管理体系进行优化和完善。本文以银行的风险管理架构和风险管理流程为视角,分析了国外的先进经验,并归纳了国外银行风险管理的经验对我国银行业的启示。     

组合风险管理——现代商业银行风险管理的发展方向

这次百年不遇的金融风暴不仅对全球金融体系带来重创,也给我们留下很多宝贵的启示。从风险管理的角度来看,一个重要启示就是要超越对单项交     

优化流动性风险管理

借助于对银行资产负债业务的案例分析,文章介绍了在新的全球银行风险监控标准下优化流动性风险管理的六大流程,这些流程主要是针对一些业务相对单一的传统商业银行,特别是社区银行日常的流动性管理。作者希望通过介绍美国商业银行的流动性风险管理的最佳实践,以期各家银行结合自身情况,制定更为具体的适合银行规模和产品的风险管理方案,从而建立起本行的流动性管理的"有效边界"。     

银行外部控制的制度选择

为了对银行业的风险加以控制,各国形成了银行的内部控制和外部控制两类风险控制制度.在很多银行危机事件中,有些银行是因为内部控制不力造成的,但也有些内部控制较好的银行也陷入困境,这表明对银行的外部控制是很有必要的.     

突出董事会对风险管理的领导和监督作用

银行运用的是资金,撬动的是信用,经营的是风险.因此,风险治理和风险管理是银行管理的头等大事.银行风险治理的重要性在次贷所引起的全球金融危机之后日益凸显出来.     

组合风险管理和全面风险管理--国际银行业风险管理的新发展

新产品的开发、新业务的开展、新市场的开拓以及新客户的开户给银行带来了新的利润空间,但也使银行面临更多的金融风险.银行自身需要度量、控制甚至转移这些风险.这从根本上改变了国际银行业风险管理的理念和模式,对风险管理体系提出了更新的要求.     

“即使在西方，也是先进的”

说起风险管理，国内某银行风险管理部门的一位专业人士认为，国内银行的经营管理水平与发达国家有着相当大的差距。“国外银行之所以能够很好地控制风险，主要是他们拥有工具。”他说，“我们现在的问题是缺乏这方面的工具，有了工具还需要数据。很多国内银行都在搞自己的风险管理系统，不少银行还借助了国际知名的咨询公司。有的已经开发出了风险管理模型，但至于这些模型是否适用还有待验证。”     

次贷危机:考问中国银行业风险控制水平

中国银行业由于国际化程度不高和对境外证券投资规模有限,其风险控制能力与水平未在本次次贷危机中得到验证。随着国内银行国际化步伐加-陕,逐步融入全球金融市场,中国银行业将面临严峻的考验,从这个角度看,这次次贷危机不失为国内金融业的一次观战演习。从世界性投资角度看,此次美国次贷的影响波及全球。虽然从近期国内各家上市银行的澄清公告判断。国内银行受到的影响尚在可控范围之内。但通过本轮次贷危机的启示,思考中资银行的风险管理现状,改进风险管理观念,对于实施国际化战略的中资银行是十分有必要的。     

国际领先银行操作风险管理经验

银行操作风险管理是银行面临的风险之一。银行操作风险在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。有些是人为欺诈或流程缺失、有些则是天灾、恐怖袭击或恶意破坏行为所致、巴塞尔银行监管委员会对操作风险提出了国际标准。但目前操作风险的理论研究、实际应用、制度规范等仍然薄弱。 中国建设银行批发行业总监、管理学博士顾京圃对操作风险相关问题的研究有着深厚的功底，并发表过一系列专著。我刊摘录发表之以飨读者。     

国内商业银行实施新资本协议的若干问题

巴塞尔新资本协议作为国际银行通用的资本监管准则,是国外先进银行风险管理最佳实践与经验的总结,代表了未来银行业风险管理和资本管理的新标准,目前已经成为全球银行业提升风险管理能力的重要途径.     

关于合规风险管理工作的若干思考

早在20世纪90年代,国际上一些跨国银行就已经认识到,相继发生的重大金融案件,大多是由银行自身合规风险管理失控所致。各国监管当局也意识到外部合规性监管不应该,事实上也不可能替代银行内部的合规风险管理。有效的合规性监管必须以健全、高效的银行合规风险管理机制为基础。为此,1998年9月。巴塞尔银行监管委员会在《银行业组织内部控制体系框架》将“合法和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素之一。2005年4月29日,其发布高级文件——《合规与银行内部合规部门》,奠定了合规风险管理在全球银行业中的地位。中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了《商业银行合规风险管理指引》,明确了合规风险管理为国内商业银行内控管理的重要内容。     

商业银行的操作风险

银行的操作风险,主要指的是银行在进行金融操作过程中,出现操作流程不规范的情况.中国国有商业银行现在执行的操作风险管理制度,有很多的问题,实际上,国有商业银行的经营是存在很大风险的.所以,要制定全新操作风险管理制度,改革商业银行的领导结构,打造操作风险管理的组织体系,强化操作风险管理制度的根本,以求达到对各种风险精确且及时地分析、控制、避免和解决.根据银行业操作风险的特征我们可以及时判断银行是否存在操作风险的威胁.所以本文针对商业银行操作风险管理进行了以下探索.     

我国商业银行风险管理的现状、问题与对策思考

商业银行自诞生时起就面临着各种风险,而风险管理一直以来就是银行的主要且核心的业务.和国外成熟的商业银行风险管理相比,我国的风险管理制度存在很多问题.为此,明确我国商业银行风险管理的现状、找出问题、健全监管体系、提高风险管理水平,是减少我国商业银行风险的关键.     

摩根大通银行操作风险管理对工商银行的启示

银行的风险管理传统上是指信贷风险或市场风险,事实上这两种风险管理在大部分银行中已经十分成熟,但在操作风险管理(ORM,OperationRiskManagement)方面,由于很多银行对其认识程度不够,因此,银行在ORM方面的投资很小,而且没有与成本资金的分配挂钩,操作风险管理的发展仍然较为落     

全面提高我国银行业的市场风险管控能力

风险管理是现代银行业经营的核心内容。银行经营面临信用、操作、市场、法律、声誉等众多风险,其中市场风险是这些风险中最重要的风险之一。由于银行经营的产品众多,涉及范围广,国际上银行风险的量度、测算和模型化处理方式必然要用到很多复杂的金融、数学和计算机方面的专业知识,因此现代银行风险管理是一项相当复杂的工程。 20世纪90年代国际市场上发生的重大风险损失事件,特别是英国巴林银行倒闭、美国加州橙县财政破产、东南亚金融风暴、美国长期资本管理公司(LTCM)投资失利等,大大提高了金融机构市场风险管理的意识,加快了风险管理手段的更新和管理措施     

国有商业银行声誉风险：困境与出路

银行的“流动性保险”和“信息分享联盟”功能使银行具有天然的不稳定性,银行的经营必须有隐性履约资本即银行声誉的存在,良好的声誉是银行业金融机构安身立命之本。然而,我国商业银行的声誉风险管理相对于国外来讲还只是刚刚起步,在对声誉风险的认识、声誉危机的处理能力以及声誉风险管理体系上还存在很多不足。面对这些问题,应采取进步建立银行自身的良性信誉机制、把声誉风险管理纳入金融风险管理体系,塑造以声誉为导向的企业文化以及加强信息披露制度建设、完善金融监管信息系统等解决措施。     

陈忠阳:实贷实付对控制企业过度贷款起到积极作用

贷款新规强调合同管理,我感觉到银行合同里面涉及到银行风险条款主要有三类.第一类是合同里面的基本条款,就是贷款额、期限、利率,很多的银行风险管理都围绕这个,这是信用管理的重要内容.