国内上市银行2010年上半年利润增长原因分析——兼论银行利润高增长和“负利率”背景下的央行利率政策选择

<正>2010年上半年,在国内银行新增贷款规模明显回落的背景下,我国上市银行利润依然呈现高速增长,净利润整体增幅超过30%,引起各方广泛关注。本文以15家上市银行作为样本,通过分析其半年度报告以了解商业银行利润高速增长的原因。总体上看,银行利润高增主要源于生息资产规模增长及净利差扩大;资产负债期限错配的收益贡献模式缺乏可持     

回顾2006年A股上市银行年报

资产规模大幅增加2006年上市银行的资产规模都有较大比例增加,其中兴业银行总资产规模增幅最大,为30．02％,中国银行总资产规模增幅最小,为12．28％。而工行的资产规模与市值都是最大。2006年10月27日,中国工商银行首开先河,A H同步发行上市成功,创下了全球资本市场有史以来发行规模最大等多项纪录。截至     

上市银行2005年上半年经营情况分析

六家境内外上市银行上半年度财务报告均已公布完毕,纵观这些银行的经营成果,既有资产规模较快增长,盈利能力持续增强的一面,也存在着一些问题。资本充足率偏低,资本储备不足限制了上市银行资产规模的进一步扩张。收入结构不尽合理,存贷利差收入占比居高不下,业务收入增长后劲不足。在不良贷款占比持续下降的同时,逾期贷款和非应计贷款均有较大幅度的增长,上市银行的资产质量仍然存在一定隐患。     

银行业首要任务

"转变发展方式,推进业务转型,满足实体经济对银行服务的多元化需求,成为中国银行业刻不容缓的首要任务。"安永大中华区银行及资本市场主管合伙人蔡鉴昌告诉记者。2012年5月16日,安永发布了《中国上市银行2011年回顾及未来展望》报告。报告显示,中国上市银行的资产规模和盈利水平继续保持良好的增长趋势,但受国内经济增长速度放缓的影响,增幅有所回调。随着经济增速的放缓,利率市场化改革的推进以及资本约束机制的加强,银行业的高速增长将可能无法持续。     

浅议商业银行增长方式的转变

<正>商业银行要转变增长方式,从总体上讲要强化“三大观念”、处理好“三大关系”。一是进一步强化科学发展观念,正确处理好质量和规模的关系。科学发展是实现银行价值最大化的必由之路,其核心是要处理好质量与规模的关系。要彻底克服重规模轻质量、重短期效益轻长期效益、重局部利益轻全局利益的思想,按照资本对风险资产的约束要求,实行资本约束下的信贷规模控制,走内涵式、集约化的发展道路。二是进一步强化效益观念,正确处理业     

数据点睛

国内钢材市场表观消费量增幅2002年为21.2％，2003年为25．8％，2004年回落到13％，2005年一季度又降为9．79%，而英国钢铁业咨询公司MEPS则预测这一数字今年将下降到6％，明年进一步降至3．9％。与此同时，我国钢铁产能却高速增长，2002年钢铁行业的投资总额是704亿元，2003年为1329亿元，增长89％，2004年更是进一步增长。     

提升资本效率 打造专业品牌——解析兴业银行差异化发展之路

在2003年更名并开始全力进军全国市场以来的短短7年时间中,兴业银行便从一家资产规模不到3000亿元．盈利不到10亿元的区域性银行,成长为一家资产规模过万亿．净利润超百亿．经营范国遍及全国,上升势头迅猛的中型上市银行,     

2012年城市商业银行发展评述

2012年,我国经济运行总体平稳,全年国内生产总值(GDP)519322亿元,比上年增长7.8%;物价水平总体处于低位,全国居民消费价格总水平同比上涨2.5%;就业温和扩大,居民收入持续较快增长,在此宏观经济背景支持下,2012年我国城市商业银行资产负债规模继续增长,经营利润增速放缓,资本充足率小幅下降,资产质量总体保持稳定。超千亿城商行资产规模较快增长,盈利能力普遍增强2012年,国内资产超千亿的城商行共29家,较2001年增加了6家;资产规模为78104亿元,比2001年增加19684亿元,整体规模增长了25.2%。其中,直辖市城商行资产平均增长23.2%,副省级城市城商行资产平均增长27.6%。通过比较可以看出,全国超千亿城商行资产的平均增长速度明显高于上市银行平均增长     

调整信贷资本结构 构建资本节约型发展模式

如何调整信贷资本结构,提高信贷资本效益,是保证工行的经营效益稳步持续提升的重要课题。随着近几年风险资产规模快速增长。我们面临的资本约束压力越来越大。如何优化资本使用、调整信贷资本结构,已成为当前工商银行经营转型的迫切要求。本文拟从强化信贷资本结构管理出发,     

息差止跌稳步回升 利润增长符合预期

截至2011年4月10日，工、建、农、中、交等五家大型上市银行《简称“五大行”和六家中型上市银行均披露了2010年年度报告，在信贷规模较快增长和息差稳步回升的带动下，上市银行翻息收入强劲反弹．     

强资本约束下商业银行的理性经营

只要坚持科学的资本管理,坚持以创新的思维、改革的胆略、拼搏的精神,中型银行必将在中外商业银行的竞争中阔步跨入前列商业银行经营发展进入强资本约束时代十一五期间,中国主要商业银行相继完成股改上市,获得了巨额战略股东注资和资本市场融资,再加上宏观经济总体上处于高速增长区间,因此绝大部分银行都实现了效益、     

数据

中国银行业托管资产规模突破22万亿元 8月6日,中国银行业协会发布的《2012年中国资产托管行业发展报告》显示,截至2012年末,国内18家托管银行托管资产规模突破22万亿元,达到22.39万亿元,较上年增长58.25％;而2010、2011年的增幅分别为38.02％和49.27％。     

资本约束对我国商业银行资产负债表影响的实证研究

随着资产规模的持续扩张以及资本监管的强化,如何应对资本约束已经成为我国商业银行面临的最紧迫问题。本文利用16家上市银行2000-2014年的面板数据,分析了资本约束对商业银行资产负债表行为的影响,包括资产负债表调整的内容、方向与相对力度。实证结果显示,商业银行在面临资本约束时会同时对资产和资本项进行调整,但是资本项的调整力度要远大于资产规模,而资产结构调整的贡献非常有限;在资产项调整中以贷款资产为主,资本约束将限制贷款总体规模的增长,但是风险权重较低的个人贷款增速反而更快。本文的研究发现,对于理解商业银行行为以及制定监管政策均有重要意义。     

关注投资增长过快问题，积极控制信贷风险

上半年，国民经济继续保持高增长、低通胀的良好发展态势，社会消费需求不断增强，企业经营效益明显提高。6月末，国内生产总值增长10．9％，社会消费品零售总额同比增长13．3％，居民消费价格指数同比增幅为1．3％，全国规模以上工业企业实现利润同比增长28％。但同时经济运行中存在的出口、投资和货币信贷总量增速过快等问题也比较突出。上半年，进出口贸易顺差总额同比增长55％，固定资产投资、广义货币供应量和金融机构人民币贷款总额同比，分别增长29．8％、18．4％和15．2％，增幅同比分别多4．4、2．76和1．99个百分点。     

行业扫描

2012年前三季度,16家上市银行总资产规模合计83．55万亿元,其中,宁波银行以30．10％的增幅夺冠。宁波银行今年资产规模首次突破3000亿元大关,达到3389亿元,较年初增30％,环比6月末大增22％,主要是因为买入返售金融资产和可供出售金融资产大幅增长。四大行总资产规模合计56．47万亿元,占67．59％。     

资本新规对中小银行经营导向的启示

通过强化资本约束,推动银行业的增长以规模扩张为主向质量效益为主转变,充分发挥资本要求对信贷配置的导向性作用,促进银行提高信贷资产质量,改善信贷结构,减少资本消耗,走内涵式集约化发展的道路。     

利率市场化可实现商业银行利润的合理性

2011年我国商业银行利润高达10412亿元，比上年增长363％。五家大型国有控股上市商业银行的利润为674367亿元．同比增长25％．五大行的平均资本回报率、资产回报率和拨备覆盖率分别为25％、1．3％和1250％以上。其他商业银行利润也普遍大幅增长。我国商业银行营利能力如此之强．与诸多实体经济的上市与非上市公司的盈利相比．差距悬殊。与西方大银行相比较，我国商业银行是否存在暴利．是否加快利率市场化的步伐就可以减少暴利产生，利率市场化究竟应该如何进一步深化．是值得我们深思的问题。     

数字

股份制银行总资产规模近12万亿 据中国银监会近日公布的银行2009年年报,12家股份制银行过去6年内实现了飞跃式发展。2009年股份制银行总资产规模达到11.78万亿元,为2003年的4倍,即增长3倍。股份制银行占整个银行业总资产规模的比例则由2003年的107％上升至2009年的15％。除规模快速扩张外,过去6年来银行业金融机构中长期贷款占比不断提高,短期贷款占比则不断下降。银行业金融机构中长期贷款在6年内增长了25倍,短期贷款占比则由2003年的51．48％下降至2009年的356％。     

深发展前三季度净利润增长77％

近日，深圳发展银行率先公布上市银行三季报。季报显示，深发展前三季度实现营业收入107．41亿元，同比增长38．29％；净利润33．17亿元，同比增长77％。1～9月，深发展利润增长强劲，主要源于存贷款和同业业务的增长、净中间业务收入的大幅增加、费用的有效控制以及有效税率的降低。此外，通过上半年多次发行次级债补充附属资本，深发展资本充足率及核心资本充足率分别达到8．84％和6．48％。     

巩固资本基础 增强风险控制能力——上市商业银行2005年度财务报告分析

目前，我国有七家商业银行在内地和香港上市。2005年，除了新上市的交通银行和建设银行外，其他上市银行的资本充足率均处于《巴塞尔协议》规定的底线边缘，同时，上市银行加速扩张资产规模，存款增速较快。虽然不良贷款率普遍下降，但是，部分上市银行的逾期贷款增加幅度确实令人担忧。巴塞尔银行监督管理委员会的一份报告应该让我们清醒地评估房地产贷款风险对银行系统的影响力。