浅析非金融机构支付业务监管的问题及建议

非金融机构对支业务的介入,客观上带动了我国支付市场的繁荣和发展,但同时也带来了之前从未遇到过的风险和挑战。因此如何继续加强对非金融机构支付业务的监管也成为目前急需解决的问题。对非金融支付机构在入场准入运营过程以及市场退出中主要存在的监管难点问题进行分析并在一定范围和程度上提出可能的改进建议,以便进一步推进我国非金融机构支付业务的健康发展。     

市县级区域非金融机构支付业务发展困境与监管思路——以甘肃武威市为例

文章以甘肃武威市为例,首先介绍总结了市县级区域非金融机构支付业务发展状况,分析了地市级区域支付市场中存在的无序进入、业务层层转包、机具管理失控、支付案件多发、市场监管乏力等特征问题,其次分析了问题产生的原因在于制度缺陷、利益诱导和监管缺失,最后提出了加强市县级支付市场监管的对策思路:完善非金融机构支付服务法律体系、建设非银行支付机构监管系统、探索适应新形势的市场化监管手段等.     

第三方支付机构发展趋势和监管对策探析

支付机构是在收付款人之间作为中介机构提供货币资金转移服务的非金融机构,业务类型涵盖：预付卡发行与受理、银行卡收单、网络支付。文章介绍了我国第三方支付业务的发展现状,分析了未来市场的发展趋势。在此基础上,提出了在《非金融机构支付服务管理办法》确立的以人民银行为主的监管框架下,加强第三方支付监管的对策：明确监管理念,推进监管制度改革,创新监管手段,遏制支付服务市场乱象等。     

非金融机构支付服务信用评级及指标体系初探

随着第三方支付市场的不断发展,越来越多的非金融机构开始面向社会大众提供支付服务。自2010年9月1日《非金融机构支付服务管理办法》正式实施以来,已有269家非金融机构取得《支付业务许可证》,获准开展相关支付业务。与传统金融机构相比,非金融机构在资本规模、内部组织架构、资金管理水平、风险控制和合规意识、技术管理水平等方面仍存在较大差距,但它们的支付服务创新意识较强且业务转型较为灵活,新型支付产品或服务层出不穷,同时业务风险也逐渐积聚。正因如此,针对非金融机构支付服务的监管措施和监管手段还需要进一步充实和更新。从信用评级的视角,分析采用信用评级手段对非金融机构支付服务进行监管的必要性和可行性,同时设计非金融机构支付服务信用评级指标体系,力求对现有的监管措施加以丰富和扩充。     

对非金融机构支付服务实施网络巡查的构想

随着非金融机构支付服务业务范围、规模的不断扩大和新型支付工具的推广,非金融支付机构已成为支付服务市场的重要组成部分,其能否健康发展关系到整个支付服务市场的稳定与安全。我国的非金融机构支付服务起步较晚,但发展迅速,许多问题随着业务的不断发展而逐步显现。如何采取有效的监管措施,促进非金融机构支付服务的健康有序发展是一项重要的研究课题。     

刍议支付机构银行卡收单业务的风险与监管——基于辽宁省收单业务市场的研究

自《非金融机构支付服务管理办法》颁布以来,非金融机构支付机构如雨后春笋般蓬勃发展起来,其银行卡收单业务的竞争也尤为激烈。本文结合实践,总结了非金融支付机构银行卡收单市场的问题和风险,分析了问题产生的原因,提出了防范相关风险的若干监管建议。     

关于非金融支付机构发展及监管的研究——以安徽省为例

中国人民银行自2010年6月起陆续出台了《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号)等一系列监管制度,旨在规范非金融支付机构的业务行为,促进支付服务市场健康有序发展.本文在总结国内行业监管思路的基础上,结合安徽辖内的实际情况,对非金融支付机构的发展与监管做出分析,并对下一阶段安徽省的监管工作提出建议.     

非金融机构支付业务现状和监管思考——以河南省为例

2010年6月,中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令[2010]第2号),我国第三方支付业务正式纳入人民银行监管体系,对其监管将趋于日常化和规范化.本文通过分析河南省非金融机构支付业务发展现状,探讨2年多监管实践中发现的支付机构自身和业务发展问题,结合目前监管实际提出政策建议,以更好履行监管职责,促进非金融机构支付业务规范发展.     

非金融支付机构的洗钱风险及建议——以第三方支付业务为例

我国电子商务不断成长,非金融支付机构迅速发展,业务规模不断扩张,几乎涉及社会生活中的各个领域.与此同时,非金融支付机构第三方支付业务的便捷性、高效性和隐匿性也受到不法分子逐渐关注,与之有关的洗钱犯罪在规模和数量上也随之上升,洗钱手法层出不穷,给我国金融秩序的稳定带来了巨大的隐患.对此,应通过研究我国第三方支付业务发展及监管现状,从反洗钱监管视角对第三方支付业务洗钱风险产生的原因及其影响进行分析,防范非金融支付机构洗钱风险.     

金融机构与非金融支付机构业务合作中的反洗钱问题研究

随着非金融机构与金融机构业务合作领域的扩大,加强对金融机构与非金融支付机构业务合作的反洗钱监管刻不容缓。本文在阐述金融机构与非金融支付机构业务合作概况的基础上,重点分析了其业务合作过程中的反洗钱问题,提出了加强金融机构与非金融支付机构业务合作反洗钱监管的政策建议。     

创新金融服务 强化支付管理——推进IC卡支付服务管理之经验

近年来,非金融机构支付服务业务发展迅猛。为规范监督管理,中国人民银行于2010年6月发布《非金融机构支付服务管理办法》,同年9月开始对非金融机构支付机构实施监督管理。对央行而言,非金融机构支付服务管理是一项全新的监管工作,面临如何监管、如何防范备付金支付风险等一系列新问题。     

我国支付机构监管体制研究

随着支付业务许可证的发放,越来越多的非金融机构获准从事支付业务,成为支付机构。面对日益庞大的支付机构市场,探索一条符合我国国情行之有效的支付机构监管之路显得非常必要。本文首先阐述了我国支付机构的监管现状,分析了当前监管体制存在的问题,在此基础上提出了完善我国支付机构监管体制的建议。     

非金融支付机构异地经营监管的难点与对策

《非金融机构支付服务管理办法》的实施,结束了非金融支付一直处于政策法律监管灰色地带的局面,然而,在业务迅速发展的背景下,也有个别非金融支付机构在扩张过程中重视规模、轻视质量,片面追求效益,忽略支付纪律。其中,尤以非金融支付机构的异地经营行为存在问题较为突出。本文从分析非金融支付机构异地经营存在的问题入手,归纳了人民银行监管工作的难点,提出了相关政策建议。     

非金融支付机构洗钱风险和风险为本反洗钱机制探讨

中国人民银行2010年发布了《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法实施细则》,支付牌照的陆续发放,标志着长期处于监管灰色地带的非金融支付机构网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单等业务进入规范发展的阳光地带。     

山西省非金融机构收单业务风险点分析及监管问题探讨

近几年,非金融机构业务发展迅猛,线上、线下各项功能性产品层出不穷。其中,绝大部分非金融机构均涉猎收单业务。收单业务的快速发展像一把双刃剑,一方面收单市场主体不断丰富、业务品种多样化,有效满足了日益增长的贸易活动支付服务需求,对促进消费量增长、扩大内需发挥积极作用;另一方面。非金融机构管理水平参差不齐、内控制度不健全、安全防控措施不到位等诸多问题给收单市场健康发展带来风险隐患,也对消费者金融权益保护带来监管挑战。本文结合山西实际,分析了非金融机构收单业务中存在的风险点及监管问题,并提出了相应政策建议。     

支付机构异地经营监管的问题及建议

《非金融机构支付服务管理办法》的实施,确立了支付机构合法经营的地位,为支付机构创造了良好的发展机遇。然而,在业务迅速发展的同时,有个别支付机构重业务发展,轻风险管理,忽视人民银行的监管,不遵守制度规定的约束,影响支付市场健康有序发展。尤其以支付机构异地经营存在的问题较为突出,本文从分析支付机构异地违规经营的形式及危害,归纳了人民银行分支机构监管工作的难点,分析原因并提出相关政策建议。     

非金融机构支付业务监管需完善

非金融机构支付业务监管法律制度尚未完善一是作为非金融机构支付业务监管核心制度的《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称《管理办法》)法律层次偏低,仅为部门规章,法律效力和调整范围较窄,约束力相对较弱。二是以《管理办法》为主体的法规体系尚未完全建成,特别是针对非金融机     

第三方支付兴起下电子支付的发展与监管

随着社会经济和信息技术的发展,支付电子化发展趋势日益显著,支付服务主体日益多元化,非金融第三方机构逐步进入支付服务市场,为经济社会发展提供了更高效、便捷的支付方式。第三方机构的兴起与快速发展改变了电子支付市场的格局,使得电子支付覆盖范围更广、技术应用更深入、业务创新加速、资金监管和风险传导也出现了新的特点,给监管当局有效监管带来了挑战。本文结合当前第三方电子支付的业务实际和发展趋势,对第三方电子支付监管提出相关建议。     

山西省非金融机构收单业务风险点分析及监管问题探讨

近几年,非金融机构业务发展迅猛,线上、线下各项功能性产品层出不穷。其中,绝大部分非金融机构均涉猎收单业务。收单业务的快速发展像一把双刃剑,一方面收单市场主体不断丰富、业务品种多样化,有效满足了日益增长的贸易活动支付服务需求,对促进消费量增长、扩大内需发挥积极作用;另一方面,非金融机构管理水平参差不起、内控制度不健全、安全防控措施不到位等诸多问题给收单市场健康发展带来风险隐患,也对消费者金融权益保护带来监管挑战。本文结合山西实际,分析了非金融机构收单业务中存在的风险点及监管问题,并提出了相应政策建议。     

山西省非金融机构收单业务风险点分析及监管问题探讨

近几年,非金融机构业务发展迅猛,线上、线下各项功能性产品层出不穷。其中,绝大部分非金融机构均涉猎收单业务。收单业务的快速发展像一把双刃剑,一方面收单市场主体不断丰富、业务品种多样化,有效满足了日益增长的贸易活动支付服务需求,对促进消费量增长、扩大内需发挥积极作用;另一方面,非金融机构管理水平参差不起、内控制度不健全、安全防控措施不到位等诸多问题给收单市场健康发展带来风险隐患,也对消费者金融权益保护带来监管挑战。本文结合山西实际,分析了非金融机构收单业务中存在的风险点及监管问题,并提出了相应政策建议。