应用信息技术实现非现场稽核与风险预警的方法法与实务

信息技术的迅猛发展,推动着全球进入了知识经济时代,这个时代,信息技术在金融业的突出应用便是把网络通信技术、计算机技术融入金融业务创新领域,金融业已逐步迈向经营业务电子化发展轨道.如何把信息技术与风险管理理念相互结合,防范和化解金融风险是金融业面临的一大课题.在电子化程度较高的金融业,对经营业务进行一年一度现场稽核的监管手段已远远不能适应时代发展的需要.为了防范和化解金融风险,提高稽核监控的频率和手段,利用信息技术实现业务创新,对信贷管理实行全过程、全方位的动态监控,对资金运动进行实时监控,促进银行经营业务安全运行,建立经营风险防范体系,开展非现场稽核监控与风险预警,国家开发银行成功开发了非现场稽核与风险预警系统.笔者在这里结合工作实践,谈谈如何应用信息技术实现非现场稽核与经营风险预警的方法与实务.     

中央银行会计集中核算系统下联行业务风险控制问题探讨

随着大额实时支付系统在全国31个城市正式上线运行,与其相连接的中央银行会计集中核算系统(以下简称新系统)也成功上线运行.它成功取代了已使用近十年的中央银行会计核算系统,两套核算系统在会计核算方式、记帐方式、帐务组织以及会计核算管理方面都发生了根本性的变化.新系统的核算原理是在核算中心设置综合柜、联行柜,通过中心服务器连接各专柜和营业网点终端,自行处理全辖业务.联行作为系统运行的一个关键环节,已经不再是原来意义上的手工联行和电子联行了,它成为了广义上的联行运行,它是新系统中资金进出的一道"关口",是防范资金风险的重要部位.通过近一年的运行,新系统运行已显示出其在会计风险防范的功能作用,达到了控制风险的效果.     

加强动环智能监控 实现机房科学管理

为切实保障各业务信息系统安全、稳定、可靠运行,满足机房集中监控、集中维护、统一管理的要求,国家外汇管理局辽宁省分局结合实际引入机房动环智能监控系统.     

略论我国商业银行房地产贷款风险防范机制

房地产业的发展离不开金融业的支持,房地产信贷是金融业的一项重要内容。商业银行贷款为高速发展的房地产业提供了最主要的资金来源,在房地产市场持续升温的同时,金融风险也正在逐步聚集。目前,商业银行房地产贷款业务面临的风险主要有市场风险、操作风险和法律风险,本文从这三个方面出发,对商业银行房地产开发贷款和个人住房贷款业务风险进行了全面系统的分析,并为构建风险防范机制提出了相应的对策建议。     

基于数据集中趋势下人民银行科技管理审计重点的探讨

随着计算机及网络技术的飞速发展,人民银行日常办公和业务处理的电子化程度越来越高.TCBS、ACS等重要业务系统的上线,标志着人民银行重要业务系统已经成功实现了数据集中功能,这也导致了人民银行分支行的科技管理审计内容发生重大变化.本文从人民银行基层科技管理现状、科技管理审计内容、风险发展趋势、应对措施四个方面,对数据集中趋势下的人民银行分支行科技管理审计重点的变化情况进行初步探讨.     

数据中心机房环境监控系统的研究和应用

数据大集中已成为一种趋势,越来越多的金融机构纷纷建立大型数据中心以支撑各项业务的持续发展。数据中心机房作为整个业务系统的核心区域。机房内设备众多,互相协调性高,必须建立一套完善的环境监控系统,对机房内设备运行环境和机电设备的运行状况进行严密监测,对各种故障的报警情况和可能的设备早期预警状况做出及时报警,予以相应处理,使事故消除在萌芽状态。     

加强计算机安全管理防范金融科技风险

金融电子化的迅猛发展，对国家经济建设起着极其重要的促进和保障作用，其安全管理的重要性也日益重要。本通过对金融计算机业务中潜在的或已发生的风险分析，详细论述了在计算机管理和安全技术方面应采取的有效防范措施及防范和化解金融科技风险、保障业务系统运行安全、促进金融业稳定发展的建议。     

依靠数据集中防范基层人行的科技风险

数据集中、处理统一是银行业电子化达到一定程度的必然结果.本文介绍了分散式系统模式在基层人行的弊端,阐述了数据集中对于促进人民银行业务发展、防范基层人行科技风险的作用.     

数据集中环境下国库资金风险防范探究

正一、国库业务处理现实基础的改变引发风险2013年,国库会计数据集中系统(TCBS)在全国范围内正式运行,国库资金管理全面向电子化、批量化、自动化发展,效率优化的同时造成国库核算风险隐蔽性更强,防范风险的难度加大。(一)网络风险上移。由于国库三大核心业务系统是集中统一布局,网络横向连接财税库银等多部门,日常业务对网络的依赖性极强,因此保障网络的通畅和安全显得尤为重要。在国库数据集中后,各级国库不再是独立运转主体,原分散在各级国库的系统运行风险向中心集中,各级国库所有业务也都需要通过网络登     

商业银行的信息科技风险管理

商业银行信息科技风险管理有两个重要目标：一是保证银行业务的稳定和连续；二是保护客户信息安全.防范信息科技风险,关键是管理要到位.商业银行可以从完善风险治理架构、健全管理制度体系、合理规划系统资源、密切监测系统运行、落实业务连续计划、推进科技队伍建设等方面入手有效防控信息科技风险.     

网络实时业务监控系统的实现

实时业务监控系统是对实时发生的业务情况和设备运行状况进行观察、监测,对特殊业务或异常业务进行跟踪,起到防患于未然的预警作用,以便及时发现并解决问题,防范业务上的风险,保证各项业务的安全、有序进行.金融系统一般都采用集中式网络系统,在集中式网络下,银行的自助设备如ATM、POS、电话银行和中间业务等通过相应的前置机来连接主机,在前置机上安装各种类型的业务监控程序,实现各类业务的实时监控.但目前的一些实时业务监控系统的设计不太完善,技术跟不上,业务监控甚至形同虚设,没有真正起到业务实时监测、预警作用,没有真正达到防范和化解异常业务交易风险的目的.     

UPS系统无人值守双机热备及安全方案的实现

今日金融业的代表已不再是传统的柜台业务,新的业务(如网络银行等)大大地改变了人们的生活方式,也为金融业创造着财富.新业务的开展要求通讯平台24小时在线服务,提供安全、可靠、稳定的运行环境,这就对设备的电源提出了新的要求,只有确保供电安全、无故障,才能顺利开展各项工作.从某种程度上说,供电系统的安全、稳定对银行网络应用的影响是处于首要地位的,因此,我行决定对机房供电系统进行工程改造,确保供电系统7×24小时不间断供电,同时具有高可靠性、可管理性、可维护性,故障时自动告警、拨号、寻呼等功能,实现UPS系统无人值守.由于UPS是所有网络不间断解决方案的重要组成部分,因此在完成机房电源改造后,下一步是针对营业网点比较分散、维护较难的情况,对我行所有营业网点的UPS实现远程管理.具体实现UPS故障远程自动报警、UPS远程故障诊断、操作和设置等功能,减轻科技人员日常维护的工作量,使其可以集中时间进行新知识、新业务的学习和研究.     

基层行社应高度重视金融电子化信息安全问题

一是基层行社(包括办事处、储蓄所、代办站)业务电子化机房设施、基础信息系统、重要业务监控系统与现有网络的安全防护功能差,业务计算机系统安全管理、监控和后续检查严重滞后,跟不上业务发展的需要,不少基层行社的现有设备、作业环境不足以阻挡各种恶意的、随意的或有目的的进攻,难以防止计算机犯罪.……     

基层央行内部控制存在的风险与防范对策

当前,金融业发展日新月异,人民银行业务不断创新,基层央行的职能作用正发生着深刻的变化,其内部风险隐患也呈现出多层面发展的趋势,风险防范尤为重要.     

乘奥运东风全面提高信息安全保障能力——访国家信息化专家咨询委员会委员陈静

2008北京奥运会不仅是我国体育界展示实力的盛会,也是中国金融业展现企业风采、拓展业务的一个良机。在金融业积极为奥运金融服务做准备的过程中,落实防范信息科技风险的各项部署成为确保奥运金融服务的关键。2008北京奥运会对于中国金融业来讲,是一次对金融服务能力空前的、全方位、国际化的考验。作为奥运金融服务的主要角色,     

我国商业银行风险防范模型的建立与分析

随着我国金融体制改革的日益深化,商业银行风险也日趋增大,因此,有必要建立健全商业银行金融风险防范模型.本文首先探讨了如何建立商业银行流动性业务风险测控模型,即流动性资产余额的确定;然后探讨了我国商业银行资产负债业务风险测控缺口管理模型、证券业务风险测控模型、国际业务风险测控模型和商业银行中间业务风险测控模型;最后,在以上各微观业务模型的基础上探讨了建立商业银行风险综合测控模型系统,以从总体上监测及防范商业银行金融风险.本文所建立的风险模型涵盖了商业银行的主要经营业务,可以有效监控并防范我国商业银行的各类金融风险,提高其抵御风险的能力.     

鸿通KVM机房监管系统在金融业的应用

随着KVM技术的发展,机房KVM监控管理系统已经不再是键盘、鼠标和显示器的简单延伸。基于Easyway数字式KVM的机房集中监控管理系统对KVM交换机进行集群管理（见图1）,可以应对机房设备及操作人员数量不断增加、机房设备种类日益多样化的复杂局面,实现机房设备的集中管理,提高安全性、降低管理成本、提高效率,充分保障业务系统的可靠性、可用性及扩展性,网络化的机房设备管理系统也是现代机房管理的必由之路。     

科学设置监控参数,充分提高在线监控质量,有效提升柜面业务操作风险防范水平

为有效防范柜面业务操作风险,科学设置会计监控系统敏感额度参数,充分提高在线监控质量,有效提升操作风险防范水平,笔者结合会计监控系统在线监控运行实际,对会计监控系统敏感额度参数的设置进行了深入的分析研究.     

如何建立大集中后的生产系统故障应急处理体系

随着银行业数据的高度集中，相应地带来了管理的集中和风险的集中。如果生产机房发生灾难事件，银行就会面临所有网点及业务停顿的困境，更为严重的是可能丢失业务数据，因此保障银行业务系统的安全稳定运行显得尤为重要。目前各家银行都建立了灾难备份系统，但由于灾难备份系统受演     

中央银行会计集中核算系统业务风险分析与防范报告

中央银行会计集中核算系统(以下简称ABS系统)是人民银行核心业务系统之一,担负着确保资金及时汇划、保障账务安全处理等重要任务.其运行管理和风险防范对保证国家支付体系的正常运转意义重大,稍有不慎将会影响到整个社会经济活动的良性循环.本文以中国人民银行郑州中心支行(以下简称人行郑州中支)现行会计集中核算系统配置、人员职位设置、制度执行力为基础,分析业务处理中的操作要点与风险点,以期对实际工作中的风险进行有效防范.