以流程银行建设夯实转型发展之基

随着金融脱媒化、利率市场化和监管审慎化的不断深入,实施流程再造工程,着力塑造面向市场、客户导向、高效运作的流程管理体系,日渐成为国内外银行业的重要战略选择。从2010年开始,银监会引领和推动农村中小金融机构开展流程银行建设试点,至今年年初,流程银行试点范围已扩大到203家机构。试点成果表明,流程银行建设推动了农村中小金融机构经营活力、内在动力、核心竞争力的提高,促进了其发展方式的转变和经营管理模式的转型。用现代银行的理念和方法激活传统银行的内生动力,是流程银行建设的精髓。多年来,农村中小金融机构     

后危机时代银行流程再造与总法律顾问制度的建立

从特定意义上说,许多大规模的金融危机都是对金融体系缺陷的一次集中暴露,从而为银行业反思与改进提供了机遇。后危机时代,全球银行业面临的一个最大挑战是如何改变造成危机的制度因素和增长模式。许多国际大银行公开承认,危机之前奉行的发展战略及与之相应的流程设计存在明显缺陷,并先后开展战略反思和流程再造,其中一些国际大银行纷纷建立了总法律顾问制度,下文作者对此问题进行了深入全面的探讨,现予编发,供参阅。     

加入WTO与中国农业发展银行

中国加入世界贸易组织后，会给中国政策性银行之一──农业发展银行带来哪些机遇和挑战，应采取哪些措施，制定哪些对策，以适应未来，这是当前应重点研究的课题，本文就此谈点浅见。 加入世界贸易组织对农业发展银行的影响 中国加入世界贸易组织，对整个金融业都会带来影响。受影响较大的是银行业。在银行业中受影响较大的是商业银行。国有独资银行首当其冲，这与目前的经营管理体制有相当关系。作为政策性银行的中国农业发展银行也不例外，同样面临一系列新的挑战。 （一）从收储企业方面看对银行的影响 １、国有粮棉购销企业顺价销售的难…     

构建监审联动机制的建议与设想

构建银行业监管机构与农信社内部审计的联动机制,从理论上讲,这是符合国际监管惯例和《有效银行监管的核心原则》的具体要求;从社会资源配置角度看,监管机构职能和内部审计职能具有趋同性特征,其工作目标、工作方法及程序方向上一致;从建设节约型社会的角度讲,     

我国银行业面对“入世”的应对策略

在继往开来的世纪之交，中国即将加入世界贸易组织，这既为我国银行业带来了难得的发展机遇，同时也给我国银行业提出了严峻的挑战。我国银行业怎样审时度势，抓住机遇，扬长补短，在迅速壮大自身规模和实力的同时采取正确的应对策略，迎接外资银行的挑战，是一项重要而紧迫的任务。 “入世”后我国银行可能受到的冲击 １、在业务竞争方面，外资银行对国内银行业最明显的冲击表现在国内银行必然会失去一部分市场份额。从外汇业务和国际业务来看，外资银行具有独特优势，已经占据了一定市场份额。外资银行在长期的。严峻的市场竞争中，已经建…     

读杂志，长知识，促思考

第三版《巴塞尔协议》出台后，在国际银行业引起了强烈反响，中国银监会以此为契机制定了《中国银行业实旌新监管标准的指导意见》，这对中国银行业的经营发展战略提出了新的要求。杨小帆、谷涛在《中国农村金融》2011年第14期银行监管研究专栏发表的《第三版巴塞尔协议对银行经营模式及发展格局的影响》系统地阐述了银行业经营模式和全球银行业发展格局的变化趋势，读来颇有教益。     

电子商务：银行业面前的一把双刃剑

随着全球电子商务的蓬勃发展，为银行的发展带来了巨大的商机，银行可以改善自己的管理模式，降低成本，吸引更多的客户。但同时也对银行的发展提出了严峻的考验。信息获得的容易令客户容易流失。企业资金需求量的减少也促使银行改变其赢利结构。电子商务正是一把摆在银行业面前的双刃剑，既带来了机遇也带来了挑战。     

银行业监管新时期的开始

在世界银行与国际货币基金组织年会上通过的《银行业有效监管核心原则》，是继８０年代巴塞尔协议公布后，银行业国际监管方面所取得的最重要成果。核心原则的内容涵盖了银行经营的方方面面和资金运作的全过程。这一原则的颁布，标志着银行业的监管已超出了资本率管理局限，进入了全面有效持续监管的新时期。本文分析了核心原则２５条内容，并归纳了核心原则与以往规定相比的特点。论述了落实核心原则对提高我国商业银行经营管理水平的促进作用     

以“三分离”打造流程银行

<正>改革内部组织架构及业务流程,实行前中后台分离,打造流程银行,是银行业顺应当前经济发展新常态的必然要求当前,我国经济金融运行中不稳定因素仍然较多,"三期叠加"的特征没有改变,货币政策、财政政策、产业政策的边际效应有所递减。经济下行压力、结构调整压力以及利率市场化都将对银行业带来严峻挑战。改革内部组织架构及业务流程将成为银行业顺应经济发展新常态的必然要求。转变运营理念,提升内部管理水平银行内部管理"三分离",即将全行的业务     

银行业金融监管长效机制的构建

我国银行业金融监管 长效机制的构建基础 根据巴塞尔银行监管委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》的条款要求和我国改革开放以来银行业金融机构监管的实际，现阶段建立银行业金融监管长效机制已经有了多层面的基础，具体表现在以下四个方面：     

国内外银行业监管方法比较

银行业监督管理委员会的成立大大提高了对银行这一特殊行业的监管质量。但是，由于我国长期的计划经济体制所造成的客观现实，对我国商业银行的监管还处于初始阶段，无论在风险防控、法律环境或是技术监管方面，国外商业银行监管的实践经验都对我们有借鉴意义，可以给我们很多启示。     

商业银行全面风险管理理论述评

我国银行业现在正处于转轨的关键时期。按照我国加入WTO的承诺，2006年12月11日我国银行业全面开放，越来越多的国外先进银行将进入我国开展各项业务。对于我国商业银行而言，这既是挑战也是机遇。在金融一体化、全球化的今天，我国商业银行应该抓住与国际先进银行学习和合作的机遇，积极面对国际先进银行的挑战，而完善自身的风险管理体系正是抓住机遇迎接挑战的关键所在。[第一段]     

围绕流程银行强化人力资源管理

2012年7月，银监会下发了《关于农村商业银行和农村合作银行推进流程银行建设的指导意见》，强调要按照“对内优化、对外简化”的原则进行业务流程再造，不断优化农村银行的业务和管理体制。而建设与流程银行相匹配的人力资源管理综合评价体系，成为农村银行在全面推进流程银行建设中亟待解决的一个问题。     

网络银行带来的新风险及监管建议

有专家预言，21世纪的银行将是建立在计算机通信技术基础上的网络银行。网络银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促进金融发展的重要手段。但与此同时，网络银行的发展也给银行业的监管和风险防范提出了更大的挑战。     

银行电子化及其发展

计算机技术和通讯技术在银行业的应用对银行服务产生了巨大影响，出现了许多新的银行服务概念和业务。本文分析了现代银行面临的新技术挑战，综述了银行电子化的进程，介绍了虚拟银行的概念。关键词银行电子化电子货币电子钱包虚拟银行     

“流程”之魅

流程银行强调"以客户为中心",其核心是如何更有效地为客户提供高质量的金融产品和服务,满足"个性化"金融需求流程银行的概念可追溯至上世纪90年代美国原麻省理工学院教授迈克尔·哈默的企业流程再造理论和保罗·阿伦的银行流程再造理论。保罗·阿伦认为,银行流程再造就是"银行为了获取在成本、质量、反应速度等绩效方面的巨大改变,以流程为核心进行的根本性的再思考和彻底的再设计"。实际上,在市场竞争日趋激烈、信息技术飞速发展、市场需求不断变化的情况下,     

为完善我国银行业监管评级体系建言

监管评级是对法人机构实行分类监管和持续监管的基础,是有效配置监管资源及实行差别监管政策的依据。银行业评级主要包括监管部门的监管评级、评级机构的外部评级和银行内部评级三大类。笔者通过对国外银行评级方法进行介绍,对如何完善我国银行监管评级进行了粗浅探讨,期望能对读者有所启发。     

第三版巴塞尔协议对银行经营模式及发展格局的影响

2010年9月12日，巴塞尔银行监管委员会通过了加强银行体系资本要求的改革方案，即“巴塞尔资本协议Ⅲ”，大幅提高了全球最低监管资本要求，并将与全球流动性标准一起，成为危机后全球金融改革核心。业界普遍认为，巴塞尔资本协议Ⅲ将对全球银行业经营模式及发展格局带来深远影响。     

农信社资本约束七问题

新资本协议的有步骤实施，催生了我国银行业的现代化和国际化进程，加快了以资本充足率为核心的银行业监管制度框架，距离实现银行同质同类监管的目标越来越近。作为金融体系中金融风险包袱最重的农信社，对照国际惯例，与改革后其他银行相比，在提取不良贷款拨备、弥补风险资产损失、做实经营利润以及资本充足率等方面存在着较大差距，实际上的经营风险远远高于账面反映出来的情况，     

电子商务:银行业面前的一把双刃剑

随着全球电子商务的蓬勃发展,为银行的发展带来了巨大的商机,银行可以改善自己的管理模式,降低成本,吸引更多的客户。但同时也对银行的发展提出了严峻的考验,信息获得的容易令客户容易流失,企业资金需求量的减少也促使银行改变其赢利结构。电子商务正是一把摆在银行业面前的双刃剑,既带来了机遇也带来了挑战。