对城市商业银行推进战略转型的思考

一、要牢牢把握战略转型“中心线”加快战略转型,不仅是城市商业银行自身战略发展的迫切要求,也是城市商业银行适应外部环境变化的需要。一是要推进战略目标转型。努力向稳健银行、和谐银行、集约化经营银行和国际先进管理型银行转变,把城市商业银行建设成创新优势突出、治理规     

完善会计拨备制度推动商业银行发展

银行拨备制度是指商业银行在经营管理活动中为冲销各种资产损失而提取准备资金的制度,它包括呆账准备金的计提、管理、使用规定以及相应的财税政策和会计处理规范。随着我国银行业全面对外开放和市场化运营程度的提高,实事求是地审视、健全银行拨备制度,不仅有利于强化风险监管、促进银行业稳健发展,     

银行业监管十年辉煌 独家报道之三

进入新世纪,我国建立起比较完善的现代银行体系:国家政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、邮储银行、农村商业银行和农信社,以及村镇银行、小贷公司等新型金融机构。这些银行业金融机构不仅在十年的风雨历程中实现了自身的稳健发展和健康成长,更支持中国经济实现跨越腾飞。其间离不开银监会的科学监管和引导。本期《银行业监管十年辉煌》特别报道约请福建、青     

对城市商业银行推进战略转型的思考

一、要牢牢把握战略转型"中心线" 加快战略转型,不仅是城市商业银行自身战略发展的迫切要求,也是城市商业银行适应外部环境变化的需要.一是要推进战略目标转型.努力向稳健银行、和谐银行、集约化经营银行和国际先进管理型银行转变,把城市商业银行建设成创新优势突出、治理规范、内控严密的精品型银行.二是要实现体制机制转型.重点是完善公司治理,引进战略投资者,建立长效的资本补充机制,加快内部控制及运行机制的改革步伐.三是要实现风险管理转型.建立完善的风险管理政策和程序,建立有效的风险识别、计量、监测和控制程序,完善内部控制.通过这三个方面的战略转型,从根本上解决城市商业银行发展进程中深层次的矛盾和问题,增强适应新形势,解决新问题的能力,提升综合竞争力,实现持续稳定健康发展.     

城市商业银行资本管理与补充浅析

在银行同业竞争中,资本金的高低在很大程度上影响了银行的整体竞争力.资本金的有效补充不仅是城市商业银行满足监管要求的需要,更是城市商业银行在市场竞争中生存和发展的需要.     

城市商业银行公司治理初探

近年来,银行公司治理尤其是城市商业银行公司治理过程中凸显的问题已引起了各界广泛关注,完善城市商业银行公司治理并以此促进城市商业银行的稳健经营和健康发展已成为金融界专家学者关注的焦点。为此,笔者仅就城市商业银行公司治理中存在的主要问题,以及如何促进城市商业银行进一步完善公司治理结构,做些粗浅的探讨。一、城市商业银行公司治理中存在的主要问题健全的公司治理是在产权明晰基础上,利益主体之间的制度安排与机制协调,良好的公司治理结构的形成不仅需要良好的产权基础,还需要人们对于公司治理认识的深化以及各种利益相关者所采…     

城市商业银行利差管理系统构建与优化探讨

随着利率市场化进程的不断推进,银行面临利差收窄的严峻挑战。相对于国有大银行和股份制银行,城市商业银行受到的冲击更大。由于现在银行的监管环境和经营环境已经发生变化,而净利息收入仍是城市商业银行的主要收入,那么如何对利差进行管理,维持稳定的净利息收入、减缓利差下降速度将是城市商业银行需要关注的重点。     

城市商业银行跨区域经营:信贷扩张、风险水平及银行绩效

本文使用我国城市商业银行2004～2009年跨区域经营数据,首次对城市商业银行跨区域经营的相关问题进行了实证研究。结果发现,现阶段进行跨区域经营的城市商业银行中多是资产规模大、资本水平高、资产质量好、市场势力强的"好银行"。与只在本区域经营的银行相比,跨区域经营能有效分散投资风险,避免区域经济波动的风险,有益于降低银行风险水平。此外,跨区域经营的程度越高,银行的信贷增速越快、风险水平也显著降低。本文的这些发现为城市商业银行跨区域经营战略提供了经验支持,也为监管当局进一步改革监管政策提供了相关依据。     

金融企业风险拨备制度探讨

根据巴塞尔新资本协议,风险拨备主要用于防范预期损失,是金融机构为抵御资产风险而提取的用于补偿资产未来可能发生损失的准备金,主要用以防范金融机构未来经营风险和补充金融机构资本。随着金融市场竞争的日趋激烈,稳健的风险拨备制度已经成为金融机构稳健经营及控制风险的关键手段。本文拟对我国金融企业风险拨备制度做些探讨。一、关于风险拨备的定义风险拨备的定义与“呆账准备”、“资产减值准备”等概念含义类似。最新的《金融企业呆账准备提取管理办法》中,呆账准备是指金融企业对承担风险和损失的债权和股权资产计提的呆账准备金,包…     

发挥城市商业银行优势实现可持续发展战略

城市商业银行自成立几年来围绕自身特色艰苦创业并不断发展壮大,无论是对促进地方经济建设,还是对保持我国金融业的稳健发展都具有非常重要的意义.但是,城市商业银行在资金实力、电脑网络、服务手段、业务创新和人才资源等方面都难与外资银行、国有银行和其它股份制银行比拟.城市商业银行要发展壮大,要想在激烈的金融竞争中占有一席之地,基本思路有二条:一是要加快建立符合市场需要和国际金融业"游戏规则"的经营管理模式;二是必须从实际出发,努力创新和发挥自身经营管理体制和机制的比较优势,着力构筑核心竞争力,推进各项业务做大做强.本文着重从五个方面探索如何发挥城市商业银行的经营特色和优势,并且提出可持续发展的战略措施.     

银行稳健经营的未来方向及监管跟进

缘于美国次贷危机的全球金融危机后,各国监管当局都在积极反思,如何更加有效地加强银行监管,促使银行稳健经营。本文结合香港银行业经营与监管的先进经验,着重对银行稳健经营的未来方向和监管跟进加以探讨。     

我国城市商业银行发展问题研究

2008-2010年,我国城市商业银行发展势头迅猛,综合竞争实力进一步增强。城市商业银行的发展在完善我国金融体系建设、促进行业有序竞争等方面起到了重要作用。不过,城市商业银行如何在竞争中保持自身的优势,加强稳健经营,为经济发展起到服务作用,则是需要不断探讨的问题。     

金融监管以法当先

银行经营的是货币,依靠的是信用.老百姓敢把钱存入银行,是因为银行有良好的信用,这种良好的信用来源于银行的依法规范运作,而监管部门依法严格的监督管理是银行依法经营、规范运作的保证.多年来的监管实践证明,凡是呆账坏账多的银行,都与监管不力执法不严有关.因此,我们目前提出提高监管质量和水平,首先必须强调依法监管.     

我国城市商业银行发展问题研究

2008-2010年,我国城市商业银行发展势头迅猛,综合竞争实力进一步增强。城市商业银行的发展在完善我国金融体系建设、促进行业有序竞争等方面起到了重要作用。不过,城市商业银行如何在竞争中保持自身的优势,加强稳健经营,为经济发展起到服务作用,则是需要不断探讨的问题。     

商业银行贷款损失准备计提效率及其影响因素

本文采用随机前沿分析方法,分析2007~2013年中国A股上市商业银行贷款损失准备计提的相对效率,并探讨计提效率的影响因素。研究发现,贷款损失准备计提的技术非效率在中国商业银行中确实存在,国有银行与股份制银行的计提效率相近,但都高于城市商业银行;银行的规模、管理水平以及监管机构的监管行为对银行贷款损失准备的计提效率有显著的正面影响;同时银行贷款损失准备的计提效率也表现出一定的顺周期性。因此,为提高贷款损失准备计提效率,应全面提高银行自身管理水平,强化对银行贷款损失准备计提的监管,完善计提方法和动态拨备计提体系。     

城市商业银行如何明确市场定位

（一）市场定位模糊，城市商业银行成立几年来，在积极解决历史遗留问题和努力拓展业务的同时，总体上对原有城市信用社存贷款市场进行了重大调整。但从目前的情况2看，一是对市场定位重视程度不足，一些城市商业银行尚未涉及有利于自身稳健发展的市场定位；二是大部分城市商业银行对市场定位的内涵研究不深、理解不透，认为上尚局限于贷款市场，而未涉及负债和中间业务市场峄依托自身优势主动作出市场定位研究不多，三是市场定位不明确，业务经营虽有侧重点，但经营的思路和拓展业务的方向与国有独资及其他股份制商业银行基本雷同，缺乏自身的经营特色和竞争的比较优势。     

城市商业银行内部控制有效性的思考

健全有效的内部控制是城市商业银行(以下简称"城商行")持续安全运行的基础。近年来,在银行监管机构的大力推动和城商行自身的不断努力下,城商行的内部控制状况有了很大改善。但对照《商业银行内部控制指引》要求,仍存在差距,制约其稳健、有序的发展。     

谈现代商业银行内部控制和官方监管的结合

内部控制制度、官力监管制度和市场约束机制是保持银行稳健的三大支柱,其中内部控制制度是这三大制度的制度基础,是银行稳健经营的根本保障,也是银行加强管理和提高竞争力的客观要求;官方监管制度是这三大制度的制度保障,是银行稳健经营的法律保证,也是加强银行管理和提高竞争力的必要条件.鉴于我国的市场约束机制还未健全,我国商业银行内部控制系统和官方监管体系的进一步改革与完善就显得更加重要.……     

城市商业银行风险内部控制研究

商业银行的风险管理取决于外部环境和内部控制两个方面。城市商业银行这个特殊的银行群体,由于自身固有的缺陷,抗风险能力较差。改善和加强风险内部控制是城市商业银行防范风险的首要选择,也是保障其安全、持续、稳健发展的必要条件。     

基于地方法人金融机构流动性特征的分类管理浅析

流动性风险管理是金融机构稳健经营的核心内容,特别是在利率市场化加速推进和金融同业业务逐步规范的形势下,金融机构资金来源及资金运用渠道都发生明显变化,对金融监管部门和金融机构自身都提出了更高的流动性管理要求.地方法人金融机构与大型金融机构相比,资产规模较小,融资渠道有限,流动性风险具有其特殊性,管理难度大.本文针对地方法人金融机构流动性风险的特殊性,分析了城市商业银行、农村商业银行和村镇银行三类地方法人金融机构流动性特征及应对能力,并从监管角度和经营角度对地方法人金融机构流动性分类管理和防范风险提出了建议.