发展活期储蓄是提高银行经济效益的有效途径

<正> 近几年来,我国的储蓄事业有了长足的发展.1992年末,全国城乡居民储蓄存款余额已近12000亿元.储蓄存款已成为银行资金来源的首位。随着银行负债结构的改变,储蓄成本占银行全部成本的比重越来越大,它直接影响看全行经济效益的好坏。因此,在大力发展储蓄的同时,应尽可能地选择有利的负债方式,减少利息支出,降低经营成本。笔者认为,发展活期储蓄是提高经济效益的有效途径。     

对“八五”期间我省中国银行发展人民币储蓄的思考

<正> 自从1986年6月中国银行正式开办储蓄业务以来,我省中行牢固树立了“存款立行”的思想,以大力发展储蓄网点建设为主,即以外延投入策略为主来发展储蓄,截至1990年末。共开办网点294个.比1985年末增加255个。人民币储蓄余额达17.3亿元,比1985年末增加15.4亿元。储蓄余额在各项存款的比重达到56％。是各项贷款余额的31.7％。这些表明储蓄存款在平衡资金供求关系中日益显示出举足轻重的作用,成了我省中行信贷资金的主要来源。     

必须加强对储蓄的宏观管理

<正> 在我国现行的金融体制下,专业银行的信贷资金在自求平衡的情况下,储蓄存款已成为专业银行发放贷款、支持经济发展的最重要的资金来源。各家银行为了更多地吸收储蓄存款,于是展开了激烈的竞争。但是,由于宏观管理不力,竞争机制不健全,随之引发出诸多不利于储蓄事业健康发展的弊端。这些弊端的存在,大大地阻碍着银行自身发展和国民经济的宏观调控。笔者认为,只有加强储蓄的宏观管理,方是解决弊端的关键。一、“七五”时期我省储蓄发展的状况及存在问题“七五”期间,我省储蓄事业发展迅猛,它对稳定经济、稳定金融、稳定市场、稳定社会均起到了巨大的作用。截止1990年底,我省工、农、建、中四家专业银行的储蓄存款余额达到了142.93亿元,五年增加3.5倍。从事储蓄工作的干部职工约达15000人,其中合同制储蓄代办员近4500人,占30％,现有储蓄网点3431个,五年期间增加1695个,平均每8706人就有一个储蓄网点,密度大的县、市,每2600人就有一个网点,有的群众风趣地说:“现在的银行比米店还多”。事实上的确是偏多了些,且效益不太佳,据不完全统计,全省不上20万余额的所约达300个。这些所成本支出较大,实际效益却很差。     

树立储蓄立行思想 开拓筹集资金渠道

<正> 银行信贷资金管理体制的变革,促进了专业银行间储蓄存款业务的竞争日益剧烈,新的融资手段和服务措施不断变化创新,推动储蓄筹资向更广泛、更深入的方向发展。一方面不断缓解着资金紧缺的矛盾,服务了经济;另一方面也不断出现了新的问题,需要加以探索和完善。我省中国银行正是在这种竞争环境中坚持不懈地把“储蓄立行”作为储蓄工作的指导思想,不断地摸索适应各阶层需要的储种,并不断改善服务手段和服务态度,从而使自己在竞争中得到发展和壮大。截至1989年7月底,全省中行人民币储蓄存款净增3.23亿元,与总行下达的年净增任务比较翻了一番,新增储蓄存款占新增各项存款的80％,可以说储蓄存款已成为全省中行今年新增资金来源的主渠道。     

形象变为效益的尝试

形象变为效益的尝试闵浪储蓄网点是银行办理各项储蓄业务的营业场所,是面向社会,服务群众、筹措资金的重要窗口。储蓄网点的数量和质量,直接影响到银行储蓄存款增长。近年来,工行福建省分行储蓄业务发展迅猛,１９８５年建行初期储蓄网点仅３０７个,储蓄存款余额仅１...     

在储蓄竞争中求发展

<正> 近几年,我省各家专业银行信贷资金比较紧张,各行为筹措更多资金,纷纷介入储蓄业务争夺战,打破了原来由工商银行一统天下垄断城镇储蓄存款的格局。据统计,工行的储蓄网点、储蓄存款余额和增长额比重,呈逐年递减趋势。下面是我省各专业银行储蓄网点、储蓄存款一览表     

马鞍山市建行对公存款成长点分析

近年来,我行居民储蓄存款增长迅速,到95年7月底,余额达51412万元,比1992年增长229.46％。特别是今年增势更猛,增幅更大,7月底就比上年末增长43.88％。与此形成强烈反差的是,企业存款却增长缓慢,1994年比1992年仅增长17.63％;今年企业存款出现严重滑坡,到7月底余额仅25932万元,比上年末下降28.4％,达10328万元之多。作为信贷资金重要来源的企业存款下降,不仅提高了银行的经营成本,降低了经营效益,而且也严重影响计划内贷款的资金保证和结算等业务的发展。原因何在?     

对我行开办个人实盘外汇买卖业务的几点建议

最近总行正式批复同意我行开办个人实盘外汇买卖业务,这为促进湖北农行外汇业务发展提供了新的契机。个人实盘外汇买卖业务,是指在我行持有外币储蓄存款的客户,在其外币储蓄存款余额内,按照我行办理个人外汇买卖业务的报价,将其持有的外币买卖换成另一种外币进行储蓄的业务。个人实盘外汇买卖业务具有以下两个特点:(一)这种业务的服务对象是任何在我行持有外币储蓄存款的个人客户,属于代客外汇买卖。(二)这种业务是一种实盘外汇买卖,即客户只能在其帐户余额内进行买卖,银行不为客户垫付资金,因此银行不承担风险。     

“储蓄亏本论”是没有根据的

<正>近年来,城镇储蓄存款呈稳定增长的趋势。以我省工商银行为例,1990年全省储蓄存款余额达74.54亿元,而1991年全省储蓄存款上升至94.35亿元,1992年1—6月,又净增12.63亿元,创历史同期最好水平。但由于受人民银行贷款规模控制和1988—1989年两次调高储蓄存款利率的滞后性影响,储蓄存款运用不出,成本增大,一些基层行处出现了亏损。这样,在经济界,尤其是在银行内部,随着资金环境的宽松,出现了“储蓄亏本”的观点,而且这种观点大有蔓延之势,形成了一个误区。因此,正确地走出这一误区将是储蓄事业得以继续发展的需要与前提。本文将主要从我省工商银行的1990—1991年两年财务收支状况来分析“储蓄亏本”这个问题。     

促进代发工资业务发展的措施

<正>代发工资业务开办以来,已有5年之久,据工商银行1991年统计,代发单位已发展到8980个,占我行开户单位的25.98％;年内累计代发金额为27815万元,占工行工资性支出的6.3％;年底帐面余额(沉淀率)为7777万元。以上数字表明,该项业务的开办取得了一定的成绩,但从总的看来,发展是缓慢的,本文拟就此谈点意见: 1、进一步宣传代发工资的意义,取得各级党政部门领导的重视与支持。代发工资是银行活期储蓄存款形式之一,属于居民储蓄的范畴,仍然具有将社会闲散资金集中用于生产领域从而促进总供给的有效增加的作用。此外,代发工资内涵是:一可以减少市场现金的流通量;二是减少银行业务库的备用金,节约资金成本;三是有利商业银行节约资金价格的支出水平,从而提高银行自身的经营效益,有利银行的发展。 代发工资对个人来说,有助于家庭计划开支,财     

人民储蓄规律的新变化

粉碎“四人帮”以来,由于政治安定,经济发展,人民储蓄事业发展迅猛,储蓄的规律也起了一些新的变化。以延安市为例,1977年以来储蓄存款季季上升,年年超额完成计划。自1977年至1979年这三年,储蓄存款的增加额相当于1951年至1972年22年的增加额。前年和去年两次调整储蓄利率和调整职工工资、增加奖金,使储蓄存款显著增加。到去年11月底,延安市储蓄总余额占到全市贷款总余额的13.8％,其中占工业贷款余额的30.6％,占商业贷款余额的25.73％。按延安市职工人数平均,每人储蓄400元;按城镇人口平均,每人也储蓄了149元。这对扩大信贷资金来源,调节商品供求,稳定市场     

开展储蓄存款,支援工业生产

在党委领导下,河北省行唐县银行和财政两部门找到17项发展地方工业的资金来源,共筹措资金280余万元,其中银行城乡储蓄存款110万元。截至4月8日为止,行唐县的城镇储蓄存款余额达到461,100元,比1957年年底增加139,100元,超过1957年全年增加数的26.4％;农村存款半个月内就在27个乡120个村吸收17万元。行唐县在吸收储蓄存款支援地方工业生产方面采取了以下做法。一、党委领导,书记动手。行唐县党委将开展城乡储蓄存款工作     

降低资金成本必须提高资金营运效益

降低资金成本问题,是当前山区农行面临的重要课题,关系到农行经营的活力和为农村经济服务功能的发挥,引起了广大农村金融工作者的普遍关注.但据笔者了解,对这方面的探讨文章,多从资金来源方面去考虑,如调整负债结构和利率结构,改进利息计算方法,增加对公存款等等,而很少从资金营运效益方面去考究.我认为,从根本上来说,降低资金成本必须提高资金的营运效益,不抓住这个关键问题,降低资金成本的目的是很难实现的.一、山区农行资金成本高的主要表现一是存款向高利率档次倾斜.从河池地区农行看,各项存款余额由1985年的12056.5万元增加到1991年的49188.7万元,定期存款余额已由1986年的3379.5万元上升到1991年的18486.5万元,1991年定期储蓄已占全部储蓄余额的75%,当年增长数占全部储蓄余额增长数的79.3%.     

改革定期储蓄管理办法势在必行

我国城乡居民储蓄存款余额,到1992年3月底已达到1万亿多元,比1978年末的200多亿元,增长近50倍。与此同时,由于储蓄存款的猛增,银行经营成本也逐年上升,上缴给国家的利润相对下降,一些专业银行甚至出现亏损现象。为什么会出现这种现象,主要原因是,专业银行高成本资金来源不能合理地运用于高利率的投资。而造成高成本资金不能合理运用的原因,主要是我国现行定期储蓄存款管理体制上的弊端所致。 一、现行定期储蓄管理上的问题 目前专业银行管理储蓄存款的主要依据是1980年颁布的《中国人民银行储蓄存款章程》。十多年来,随着改革开放和我国经济形势的发展变化,其中一些管理办法已难以适应经济发展的客观要求,主要表现在:     

构建储蓄银行的思考

一、设想的提出　　近几年来,随着人民生活水平的不断提高,我国城乡居民储蓄存款在银行存款总额中所占比重,一直稳居50%以上,当之无愧地成为我国银行部门最大宗信贷资金来源。巨额的储蓄资金满足了银行经营平衡的需要,有力地支持了经济建设与发展;但其成本与稳定状况也直接关系到经济与金融的稳定与发展质量。银行的储蓄工作应能为社会经济和银行经营提供数量稳定、成本低廉、合理的储蓄资金,而国有银行之间持久的“储蓄大战”,不仅浪费了人力财力,抬高了储蓄成本,削弱了储蓄资金的使用效益,同时也损害了国有银行的形象,给社会经济和银行自…     

优化存款结构 增加活期储蓄比重

优化存款结构,组织低成本资金,不仅要抓好对公存款,还要重视活期储蓄的组织工作。活期储蓄储源丰富,成本低廉,大量吸收活期存款,对改变农行资金来源结构,降低存款成本,提高自身经营效益,具有十分重要的意义。 （一）现状 近年来,我区农行储存款增长势头很猛,但是存款结构不合理的现象也很突出,主要表现在: 1、整个储蓄存款增长速度超过活期储蓄增长速度,活期储蓄户头锐减。1991年,全区集镇储蓄存款余额为43亿元,比1988年增长168％,其中活期储蓄仅增长了83％;活期储蓄户数也由1988年的1953万户下降到1991年的724万户。     

储蓄事业成绩斐然,功不可没

建国以来,特别是改革开放以来,中国的储蓄事业有了突飞猛进的发展。１９７８年末,全国城乡储蓄存款余额只有区区２００多亿元;１９９１年底,中国居民储蓄存款余额为９１１０亿元,１９９６年为３８５２１亿元,６年间净增加２９４１１亿元,年平均增长３３．４２％;１９９８年底,中国居民储蓄存款余额达５３４０７．５亿元,相对于１９９６年,２年间净增加了１４８８５．５亿元,年平均增长３８．６４％,其中１９９８年度新增储蓄存款８０００亿元;现在,银行体系的储蓄存款已接近６万亿元,约占国内生产总值的７５％,增长速度令…     

对提高农行协储员业务素质的浅见

农业银行信贷资金来源主要靠组织存款,而个人储蓄在农业银行整个存款中占一定地位。如何开展储蓄存款,组织更多的“游资”呢,本文就组织储蓄存款,提高农行协储员思想、服务、业务等方面素质作粗浅的认识。一、成效1.我行从1985年起招收协储员,从无到有,不断增加,到1989年5月已有协储员44人,占全行职工人数32％,其中女工占协储员比例68％,这部分协储员活跃在我县10个乡镇场储蓄机构,成为吸收储蓄资金的生力军。2.我行在吸收储蓄方面,净增额出现突破性的进展,1988年,比1979年增加15倍,仅1985年至1988年三年间个人储蓄余额净增816.9万元,这些数字说明,我行在组织资金,加强服务,增设储蓄机构网点,提高协储员业务技术水平下了一定的功夫。3.储蓄网点增多,打破过去一乡、镇设一个营业所兼办储蓄的格局,开展储蓄承包服务方便群众储存。     

调整存款结构 降低存款成本

<正>近年来,我区农业银行存款结构不尽合理,通过对1987年至1991年五年间的数据分析,主要存在以下方面的比例失调,从而导致资金成本不断增加。 一、储蓄存款定、活期比例失调。定期储蓄增加得多,活期储蓄增加得少,定、活期存款余额比例1987年为2.7:1,1991年则为4.1:1,定期存款增长241.96％,年均增长率为27.88％,而活期存款增长126.35％,年均增长为17.75％,这一比例的失调,导致了资金成本的增加。 二、储蓄存款与对公存款比例失调。储蓄存款增幅大,对公存款增幅小。五年间,储蓄存款年均增长率为25.47％,而对公存款年均增长率仅为9.18％,储蓄存款与对公存款比例的悬殊,导致了成本增加。     

摆脱山区农金发展困境的思路

<正>一、农行经营面临的困难 三明市农行在支持农村改革开放的过程中,农村金融事业不断向前发展,资金力量得到壮大。1990年末,全区农行各项存款余额达到70992万元,各项贷款余额达79727万元,分别比1988年末增长15.2％和21.2％。 但是,由于各种因素的影响,农行经营日益困难。首先,资金来源日益趋向高成本化。1991年6月末,三明市高成本资金(指定期储蓄、同业拆入、转存款、债券等,利率在6厘以上)来源占整个资金来源平均余额的68.06％,比1988年上升了42.6个百分点;而低息资金(对公存款、活期储蓄、自有资金等,利率在1.5厘以下)来源只占整个资金来源平均余额的31.94％。其次,资金状况不宽松。与沿海地区比,山区农村的经济活跃程度较低,广大农民收入渠道不多。尽管三明农行十分重视资金组织工作,