组织低成本资金应解决的一些问题

负债业务是银行经营的两大基本业务之一。负债的结构如何直接影响银行经营资金的成本和自身经济效益。笔者根据从事负债业务工作的实践,对优化负债结构,组织低成本资金,减少银行支出,以及在负债业务工作中应注意解决的一些问题,有以下几点体会: 在利率既定的情况下,存款结构决定着存款成本,多组织活期储蓄存款和对公存款,对专业银行减少利息支出,降低存款成本具有举足轻重的作用。 一、更新观念,端正思想认识,兼顾各项存款。 从一个阶段来说,社会资金总量是相对     

坚持负债制约资产的信用准则

1988年第四季度是银行资金周转最困难的时期。由于我们近年来坚持贯彻了负债制约资产的信用准则,工作中采取一系列强化措施,终于顺利度过了难关,保证了信贷资金的正常周转。负债制约资产是信用活动的一项基本准则,即我们通常说的资金运用(资产业务——主要表现为银行发放的贷款)要受资金来源(负债业务——主要表现为银行吸收的存款)的制约,有多少钱办多少事;要千方百计组织吸收存款,扩大负债业务;发放贷款要精打细算,量力而行,留有余地。负债制约资产是一项积极的准则,要靠我们努力开拓业务,加强资金管理来实现。坚持负债制约资产的准则要靠我们从多方面进行工作:     

商业银行理财业务的发展与创新

正商业银行理财业务发展现状及方向商业银行理财业务发展至今,已经到了由量变向质变转化的关键时期,实事求是地讲,过去几年商业银行理财产品的发展更多地体现为"跑马圈地"的粗放式发展模式。在这一过程中,有四个倾向或者特点尤其明显:一是金融市场微观主体自发推动利率市场化的倾向,包括银行负债业务的市场化以及资产业务的市场化,对于资金供给方(银行负债业务中的存款者、银行资产业务中的银行)以及资金需     

拓展对公存款转变负债业务增长方式

对公存款和储蓄存款仍是当前农业银行最主要的负债业务。在这两大负债业务中，对公存款以其来源广泛，付息率低而成为农业银行低成本资金的重要组成部分。但由于过去在资金组织工作中指导思想上的偏差，开展对公存款业务始终没有摆到与储蓄存款业务同等重要的位置，导致负债业务比例严重失调，高成本资金占幅过大，付息率高，制约了农业银行“效益兴行”战略的实施。因此，研究和探索新形势下负债业务增长方式，重新确定对公存款业务在资金组织工作中的市场定位，不仅有助于我们寻求优化负债结构，提高经营效益的新路子，也是加快农业银行改…     

个人负债业务亟待构建内生性增长模式——农行中高级管理人员高校研修班学习心得

负债业务是商业银行生存之本,是各项业务发展的基石;而基石的核心部分就是个人负债业务。随着社会财富和竞争格局的变化,储蓄资金流动有何新趋势和特点,银行面临哪些新挑战,如何应对变化了的个人负债业务市场,调整个人负债业务的战略战术,巩固和扩大已有的市场份额,构建个人负债业务内生性增长模式？笔者结合省分行组织的这次培训学习谈了...     

第四讲 商业银行负债业务

从经济学理论出发,广义的负债概念是指产权,包括业主的产权和债权人的产权两大部分。业主产权是银行资金来源中不与其他机构发生债务关系的部分,即前讲所述的"资本金",它是商业银行财力的标志及富有程度的象征。债权人的产权属于银行资金来源中与外界发生了债务关系的部分,即银行通过各种途径形成的存款与借款,这部分资金来源具有偿还性质。商业银行的各种资金来源中,自有资本是基础,存款负债是主体。借入资金是负债业务的补充。本讲着重论述存款负债和借入资金负债。一、存款负债     

信用媒介说和信用创造说评价及同现代银行存贷关系思考

受信业务亦即负债业务,主要是银行运用各种手段借入资金的业务,其中,各项存款和借入款,尤其前者是银行负债即银行信贷资金的主要来源。授信业务也即资产业务,它是指银行以各种方式借出或“购买”资金的业务,商业银行的资产业务主要是放款和证券业务。对于受信(负债)与授信(资产)的内容、发展以及相互之间的关系,理论界一直有争议。本文试图从信用媒介学说和信用创造学说的基本理论及相互关系的争论出发,以马克思主义货币信用理论为基准,对上述问题进行探索。     

广西农行开拓中间业务的思考

所谓中间业务是指商业银行不运用或运用较少自身资金,依托其在资金、技术、机构、信誉、信息和人才等方面的优势,为客户办理收付和其他委托事项,或提供各类金融服务并收取手续费的业务.主要包括结算、租赁、信用卡、代理收付、保管箱、信息咨询和投资理财等内容.这类业务基本不涉及银行资产、负债数量和结构的变化,但可以改变当期损益及营运资本,从而提高银行的资本收益率.中间业务与资产业务、负债业务称为现代商业银行三     

我国商业银行表外业务营销设计

一、引言 银行表外业务是指那些不引起（或暂时并不引起）资产负债表内的资产或负债变动的银行业务（易纲等，1998）。这类业务能改变当期损益及营运资金从而提高银行资产报酬率，因此需要在表外进行反映、核算和管理。     

浅论农业银行负债结构的问题与对策

负债,是相对于资产来说的银行另一业务范畴。即银行运用各种方式筹集资金来源的总称。所谓负债结构,则是指各个具体负债项目在总负债项目中的构成比例,一般包括负债的种类结构和期限结构。种类结构通常包括各项存款、借人民银行款、同业存放、专项负债券(如金融债券、人行专项资金等)、资本负债(自有资金)和其它负债;期限结构通常分为长期负债、中期负债和短期负债。研究负债结构问题的目的就是要优化负债结构促进企业经济效益的提高,从而为国家实现更多的积累,提高资金的稳定性,适应农业银行业务发展需要,并减少负债支出,降低资金成本,扩大经营规模,实现更多的利润,创造良好的内部效益。通过调查,本文拟就农业银行负债结构的现状、趋势和降低资金成本的措施分别述及。     

当前商业银行如何降低负债成本

商业银行负债是商业银行吸收资金和保持资本流动性的主要来源,在商业银行的日常经营活动中发挥着举足轻重的作用。如何优化负债结构、降低负债成本将会极大地促进银行的盈利水平,并使得银行的风险保持在一个适度的范围内,从而实现利润的最大化。作者结合中国商业银行负债业务实际经营情况就如何降低负债成本进行了浅析。     

当前商业银行如何降低负债成本

商业银行负债是商业银行吸收资金和保持资本流动性的主要来源,在商业银行的日常经营活动中发挥着举足轻重的作用。如何优化负债结构、降低负债成本将会极大地促进银行的盈利水平,并使得银行的风险保持在一个适度的范围内,从而实现利润的最大化。作者结合中国商业银行负债业务实际经营情况就如何降低负债成本进行了浅析。     

如何从资产负债表中了解西方商业银行

资产负债表是反映一定时期内银行全面性业务活动和资金变化的会计报表,是银行各类会计报表中最重要的一种。如果想要了解一家银行的经营能力有多强,以及资金安全性有多大等清况,那么只要读一读这家银行的资产负债表就可以知道概貌。(一)常见的银行资产负债表多是经过同类项目合并后而制成的资产负债简表,一般都发表在银行的年报中。与一般公司企业的资产负债表的基本结构一致,银行资产负债表也是由三大部分构成:资产、负债和资本项目。     

从基层行看专业银行商业化——浅析负债管理与经济效益的关系

一负债管理是银行经营管理的基础环节,其负债业务是形成银行资金来源的主要业务,与银行的经济效益紧密相联。在银行商业化的转换中,传统的负债经营模式已不适应银行经营发展的需要,其主要问题在于: 一、单纯片面地追求存款,使非利息支出     

优化负债结构的几点思路

随着我国金融改革的不断深入和商业银行经营必须讲究效益的要求,实现利润最大化已成了各家商业银行追求的目标,对优化负债结构,降低资金成本普遍引起了重视。众所周知,目前我国银行的主要负债是存款、在人行借款及拆入资金。只有不断增加存款,减少借款及拆入资金,才能实现负债优化。由于组织的各项存款中,低成本的活期存款比重小;企事业单位存款比重更小,是一直困扰银行负债结构优化的主要问题。因此,我认为,要把组织低成本资金作为优化负债结构的有效途径和突破口,并采取以下措施：一、系统公关是打开突破目的切人点所谓系统公…     

单位定期存款业务存在的问题及对策

单位定期存款是我国银行业的一项传统负债业务,是指企事业、机关团体等单位将短期闲置资金存入银行,并事先与银行约定存期、利率,到期支取本息的一种存款方式。吸收单位定期存款可以为银行带来大额而又较为稳定的资金来源,所以这项业务倍受广大金融机构的青睐。     

从表象到本质

从2010年下半年开始,表外融资业务以破竹之势,在国内各家银行迅速发展。 表外融资业务是表外业务的重要组成部分,是不纳入债务人资产负债表内的负债,可以分为表外实有负债与表外或有负债。表外实有负债是指代理人依据委托代理法律从委托人处获得资金或其他形式资产后,按照委托合同应当对委托人承担的各项付款义务,如银行受托办理的委托贷款、     

中间业务欠发达地区商业银行新的效益增长点

中间业务是指现代商业银行各种业务中介于资产和负债之间的一种新型业务,它一般不涉及或极少涉及银行资金,主要是利用商业银行现成的机构网络、社会信誉、安全设施、结算手段、信息资源等优势,对企事业单位及个人提供金融服务,并收     

试论农行中间业务开发方略

在现代商业银行中,中间业务是一种与传统的资产、负债业务既相互联系,又迥然不同的新兴业务,它是与资产、负债业务并重的三大支柱业务之一。开发这一业务一般不运用或不直接运用银行的资金,只是利用其在技术、信息、机构、网络、信誉等方面的优势即可。中间业务具有广阔的市场前景和发展空间,作为我国金融业务中一块尚未被全面、深入开发的领域,其低风险、高收益性已被业内人士普遍重视。因此,不失时机地开拓和发展中间业务,是     

商业银行授信管理实务：第九讲 授信定位管理

目标定位的合理基础是保证银行资产的安全性、流动性和盈利性。目标定位的内容是资产业务的市场份额、资产的利润以及负债业务，中间业务的附加效益何者为首要目标，国际上通行的做法是在资产业务的市场份额和资产利润率两大内容之间权衡，至于附加效益则摆在次一级层面来考虑。一类银行市场扩张意识强，试图在做好的基础上做大，为此，它们在负债业务、中间业务和资产业务上都把市场份额指标摆在首位，在定位授信目标时，采取的是“大份额、相对低利差”的取向，营造知名度、取势优先；在份额、知名度提高后，谋得了“势”，再来侧重追求单位资产的“利”（资产利润率），另一类银行市场扩张意识相对较弱，侧重追求在做好的基础上多盈利，把“市场份额”放在“利润率”之后考虑，这类银行甚至没有成为全国性银行的目标和规划，它们的目标是近期的“利”。相应地，在授信目标上，采取的是“高利差、大利润”的取向，至于授信的附加效益如存款、结算收入、结算带来的资金沉淀。这两类银行在定位时都作为次要问题来考虑。它们的共识是：存款、结算作为负债业务和中间业务，主要是通过相应的负债业务和中间业务来手段获取，而不是借助资产业务来获取，授信作为资产业务，主要通过保证资金安全来保障银行开展负债、中间业务的信用，通过资产利润率来保障银行资本利润率，通过大的市场份额来保障资金运用的空间。理智的银行家会懂得通过授信业务达成这些目标值已经是难度很大的工作，不可能通过授信（资金和信誉运用）来解决资金来源问题，世界上没有一本万利的便宜事。