刷卡手续费之争的博弈分析及银行对策研究

近期深圳零售企业与银联之间的刷卡费率之争甚为激烈。作者通过对国外相似案例的比较和对影响银商博弈因素的分析，认为：银行卡垄断的行业特征并非银商之战的真正原因；商家利润率的下滑是引起银商之争的主要原因，刷卡消费比例的提高和信息不对称是矛盾产生的次要因素；原有的“银行收取高手续费、商家采取合作态度”的博弈均衡正在被打破，银行做出适当调整势在必行：商家应认清银行卡发展乃是大势所趋，反思自身利润下降的原因，而不因一味指责银行卡垄断：银行应从Wal—Mart案中汲取经验教训，注重调查研究，积极引导消费者用卡，并尽量争取政府支持，以期在谈判桌上取得主动。     

银商刷卡手续费之争的背后

商户拒刷银行卡现象最早见诸于媒体应该是今年年初上海永乐电器和成都国美的拒刷行动，当时没有引起太大反响，但到6月初深圳150家商户联合行动时，则备受公众关注。     

刷卡手续费明年下调

11月下旬,央行发布通知表示,国务院已同意银行卡刷卡手续费标准调整方案,将于2013年2月25日起全面执行。此次刷卡费率总体下调幅度在23％－24％,其中餐饮娱乐类下调幅度高达37．5％。     

我国银行卡刷卡手续费定价历程及发展初探

一、我国银行卡价格体系的发展历程 总体看来,国内银行卡刷卡手续费定价主要经历了四个阶段：一是无统一定价阶段,二是定价体系初步建立阶段,三是稳步发展阶段,四是改革发展阶段。     

银行卡刷卡手续费定价意见稿公布 借记卡13元封顶

餐饮业呼吁多年的“降低银行卡刷卡手续费”一事,日前终于传来实质性进展。根据媒体披露的中国支付清算协会《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题意见》征求意见稿,未来银行卡刷卡手续费将“取消行业分类”、“降低费率水平”,餐饮业高费率刷卡有望终结。     

银行卡刷卡手续费下调后对利益主体的影响及对策

1、引言 近年来随着我国居民对刷卡消费这种支付手段的接受程度越来越高。银行卡在中国日新月异的发展。截止2013年,我国银行卡渗透率达到了48％。银行卡渗透率是指创除大宗批发、房地产等交易类型,用银行卡作为消费结算工具的金额占社会消费品零售总额的比例。而一个国家的银行卡渗透率比例越高．则表明该国银行卡用卡环境越成熟。而随着银行卡的使用如此普及,银行卡的收费情况也受到了越来越多的关注。     

调整银行卡刷卡手续费标准对刷卡缴税的影响分析

《银行卡刷卡手续费标准》已于2013年2月25日全面执行,中国银联业务管理委员会相应出台的《商户计费分类对照表》,将政府类商户从原来的公益类变更归人民生类,提高了其刷卡手续费,增加了政府类税费刷卡缴费成本,可能给税费的非现金征缴及财税库银横向联网的纵深推广带来负面影响,值得关注。     

对银行卡刷卡手续费调整的思考

最近关于银行卡刷卡手续费下调的声音不绝于耳,国家发展改革委员会牵头制定的银行卡刷卡手续费调整方案的征求意见稿已下发各商业银行,刷卡手续费下调已基本定调,下调幅度约为23％,其中餐饮业的下调幅度最大。     

董峥：对银行卡刷卡手续费调整的思考

最近关于银行卡刷卡手续费下调的声音不绝于耳,国家发展改革委员会牵头制定的银行卡刷卡手续费调整方案的征求意见稿已下发各商业银行,刷卡手续费下调已基本定调,下调幅度约为23％,其中餐饮业的下调幅度最大。     

银联POS刷卡手续费问题的调查与思考

今年以来,深圳等地银商因银联POS机卡消费收费费率之争引起了各界的普遍关注。商家称行业利润率下降,卡消费收费费率不堪重荷;而银行和银联公司称投入成本过高,已无下调空间。那么,费率是否合理?定价如何才算合理?人民银行作为支付系统的监护者应负什么样的责任?带着一串疑点,我们走访了银联、银行,对一系列问题结合珠海的实际情况进行了探讨,以求分析更深入、判断更准确。     

中外资银行目前的存贷款博弈研究

随着中国金融市场的近乎完全开放,中外资银行间的存贷款竞争也会愈加激烈.文中引入竞争的相关理论,运用博弈论的观点分析中外资银行间的存贷款竞争及其趋势分析,认为内资银行将会面临更大的存贷款市场的竞争压力,最后提出相应的策略.     

国有商业银行股份制改造中的信息不对称及博弈分析

国有商业银行改革的关键是股份制改造,通过股份制改造来优化产权结构,提高经营效率,确保金融安全和经济稳定。但是,在股份制改造过程中不可避免地存在着信息不对称造成的逆向选择与改革之后的道德风险。分析通过上市引入外部资金的改革模式下信息不对称的现象及其可能产生的后果,提出引入金融中介的解决办法,并从博弈论的角度讨论该办法实行的必要条件。     

商业银行中间业务的合作与竞争研究

近年来，大力发展中间业务成为国内商业银行的共识。合作与竞争应该是商业银行中间业务共同发展、谋求内外部效率最优的发展模式。国内商业银行需要从排他性竞争走向合作竞争，建立全新的合作竞争的共赢关系。本文引入合作竞争的理论，运用厂商理论、资源依赖性观点、博弈论和交易成本学的观点来分析国内商业银行在中间业务上竞争合作的动因，提出通过竞争合作促进国内商业银行中间业务发展的具体策略，并对在构建共赢关系过程中应注意的问题进行了深入探讨，就WTO后国内银行如何实施更为有效的中间业务发展战略提出了方案建议。     

商业银行中间业务的合作与竞争研究

近年来,大力发展中间业务成为国内商业银行的共识.合作与竞争应该是商业银行中间业务共同发展、谋求内外部效率最优的发展模式.国内商业银行需要从排他性竞争走向合作竞争,建立全新的合作竞争的共赢关系.本文引入合作竞争的理论,运用厂商理论、资源依赖性观点、博弈论和交易成本学的观点来分析国内商业银行在中间业务上竞争合作的动因,提出通过竞争合作促进国内商业银行中间业务发展的具体策略,并对在构建共赢关系过程中应注意的问题进行了深入探讨,就WTO后国内银行如何实施更为有效的中间业务发展战略提出了方案建议.     

国有商业银行实施现金管理服务的具体构想

客户对银行现金管理服务的需求受经济和技术环境的影响,在不同时期呈现出了不同的特点,银行现金管理服务的内涵和实现手段也随之发生变化.在今后很长的一段时期内,基于电子银行平台开展现金管理服务将是银行现金管理服务的主流.作为银行实施现金管理服务的基础平台,电子银行在现金管理实施中具有独特的优势.从某种意义上讲,商业银行的现金管理业务体现的是一种客户需求、一种银企关系变化和进步的趋势,是一个具有持续发展能力的过程.基于此,国有商业银行实现现金管理要有战略规划,要抓住实施平台和支撑机制这两个重点,分阶段稳步推进.     

中小企业贷款难和国有商业银行难放贷的症结分析与对策

中小企业在我国国民经济中具有十分重要的地位,加快中小企业发展对全面建设小康社会具有十分重要的作用。然而,中小企业贷款难和国有商业银行难放贷的问题在现实经济生活中却客观存在。其症结既有企业自身原因,又有金融机制的制约因素,另外,还包括社会环境等方面的原因。疏通国有商业银行和中小企业之间的融资渠道,必须实现政府、银行、企业三方联动,采取系统对策。政府要发挥宏观调控的主导作用,努力营造促进中小企业发展以及国有商业银行向中小企业贷款的政策法制环境和社会服务环境;国有商业银行要深化产权制度改革,转换经营体制和机制;中小企业要不断提升自身素质。     

对我国银行卡收费问题的经济分析及政策建议

本文从完全信息动态博弈假设出发研究银行卡收费的问题,探讨收费是否符合银行的经济利益,得出以下基本结论:加大中间业务收费力度、提高非利息收入比例是大势所趋;收费决策受收益水平、客户敏感度、自身规模等多种因素影响;农业银行收费是"个行理性"的行为;其他国有商业银行和交通银行都应加入收费的行列;招商银行的理性行为是不收费;其他中小银行目前的最佳选择是观望等待.在具体实践中,国有商业银行应该谨慎而坚定地推行服务收费,充分认识到收费的"双刃剑"效应,采取必要措施消除其负面影响;大多数中小银行在追求整体效益和经济规模的目标下会继续实施免费.     

国有商业银行上市后面临的挑战及对策

国有商业银行上市的目的是为了逐步实现市场化经营，促进国有商业银行改善经营管理，提高业务发展质量，最终实现可持续发展。但能否实现可持续发展，要从实际市场化运营中加以衡量。本文简要分析了国有商业银行上市带来的积极影响，同时也指出了其面临的提高经营绩效、增强经营透明度和股市多变对稳健经营等带来的一系列挑战。鉴于此，作者提出了从转变经营理念、完善公司治理结构j提高全面风险管理能力、强化资产负债管理、实现信贷业务均衡有效发展等方面，加强各项发展要素的整合，从不同层面提高可持续发展水平和国际竞争能力；同时，积极推进相关配套的外部环境建设。     

商业银行人力资源供给与需求的均衡分析

我国商业银行的人力资源供给与需求行为还远没有达到最优化.为此,必须适应时代发展要求,不断完善人力资源管理制度:既注意克服数量盲目扩张、人才囤积的倾向,又要注意克服无视人才需求,放任人才流失的倾向;要建立有利于员工敬业精神、开拓精神形成以及智慧发挥的制度;要以有效制度抑制机会主义行为的发生;努力优化市场结构,培育市场竞争主体,从商业银行外部注入新的制度需求,并形成新的制度供给的推动力.通过以上努力,力求达到人力资源供给与需求的行为博弈均衡、数量均衡、结构均衡和制度均衡,为我国商业银行的发展壮大准备人力资源条件.     

当前我国商业银行面临的主要操作风险及对策研究

随着全球经济一体化速度的不断加快,以及金融业经营规模和交易范围的不断扩大,银行的操作风险日益受到关注。本文借鉴西方商业银行操作风险分类技术,分析了目前我国商业银行发展中所面临的主要操作风险,即组织风险、执行风险、人员风险、技术风险和外部风险,并结合实际,剖析问题所在,如组织结构及管理层变化、制度设计的缺陷、随意执行、盲目执行、故意违规逆行、非主观臆行、人力资源管理缺乏科学性以及外部欺诈、竞争、突发事件和政策因素等。最后,从企业文化建设、组织体系调整及管理模式、技术和方法等方面探索操作风险管理架构及缓释风险的方法,以期提高商业银行抗御风险的能力。