农村宅基地使用权抵押的法律问题研究

作为农地产权流转的主要形式,宅基地使用权抵押有助于释放宅基地经济价值,拓宽农户融资渠道,促进农村社会发展。农村宅基地使用权抵押牵扯到现行立法、宅基地登记确权、价值评估、农地贷款金融机构、社会保障制度等多方面问题,对此,建议完善相关立法、做好宅基地使用权登记工作、建立价值评估体系、成立专门的农地金融机构、完善农村社会保障制度。     

林权抵押贷款对农户融资造林的影响分析——以江西省安福县为例

以江西省安福县为例,分析林权抵押贷款对农户融资造林的影响,探析林权抵押贷款能否解决农户造林资金问题。研究结果表明:农户缺乏造林资金,现行农村信贷供给不能解决农户造林资金问题。林权抵押贷款为农户融资提供了渠道,有助于缓解农户造林资金压力,但金融机构提供的林权抵押贷款与农户造林实际需求不符,限制了农户利用贷款投资造林的可能性。     

农村宅基地使用权抵押贷款运行机制与绩效评价

多年来,我国农村经济发展一直面临着融资困境,不仅制约着我国农业的发展,而且也给农村社会经济发展带来困难。农村宅基地抵押贷款项目的设立为有效解决农村金融问题奠定了基础。本文通过对河南省济源市采取宅基地抵押贷款获得的成效进行研究,从农村宅基地使用权抵押的合理性分析出发,阐述了农村宅基地使用权抵押流程,深入探索宅基地贷款的运行机制和其绩效评价,指出了宅基地抵押贷款在加速农村经济发展、带动农民致富及促进金融机构增盈增效等方面发挥的巨大推进作用,为宅基地抵押贷款相关机制提出了一些政策建议。     

农村宅基地抵押融资信用风险防范研究:基于横向监督的视角

农村宅基地抵押融资有助于缓解农户的融资约束。但与此同时,试点地区金融机构面临的信用风险问题也不容忽视。本文首先从抵押物、农户和金融机构三个层面对农村宅基地抵押融资信用风险的成因进行分析。在此基础上,本文分析了横向监督机制在金融机构防范农村宅基地抵押融资信用风险的作用,数理模型分析结果亦表明引入利益相关的第三方组织即横向监督者有助于金融机构防范信用风险,而且横向监督者惩罚力度的大小和不同惩罚方式的选择都可能对信用风险造成影响。最后,本文从合理选择第三方组织、提升横向监督者对农户惩罚敏感度的识别能力以及有效设置惩罚力度等方面提出了相应的对策建议。     

农民专业合作组织模式下农户融资担保机制研究

本文通过分析陕西省洛川县果农资金借贷现状及存在的问题,得出缺乏抵押担保已经成为制约其发展的主要障碍之一.并认为,要切实解决农民贷款难问题和防范贷款信用风险,应将农民专业合作组织作为保证人引入融资担保机制中,使之参与金融机构与农户之间的金融交易,试图通过这种组织模式本身所具有的优势来缓解农户的融资压力,使得农户融资担保机制日臻完善.     

动产抵押中的操作风险防范

<正>银行在动产抵押贷款中存在着风险,在具体的操作中应从三个方面采取措施防范风险,并将其有效应用于融资业务实践,有助于进一步拓展担保贷款业务抵押融资是金融机构常用的一种担保方式,在办理抵押时往往签订的是二年以上的融资合同,可以简化操作手续,很受广大客户的欢迎。但是,农村合作金融机构以"三农"为主要的服务群体,大多数客户都是中小企业甚至是微型企业,其中有部分企业     

农户分化对宅基地使用权抵押融资意愿的影响——基于江苏省1532个样本数据

宅基地使用权融资的实现是落实农户用益物权,有效盘活农村资源和资产的必然选择。依据江苏省典型地区的农户调查数据,从农户分化的视角出发,利用有序Probit模型分析农户宅基地抵押融资意愿及其影响因素。分析结果表明:农户对宅基地使用权抵押融资的现实需求整体比重较高;从农户分化特征上看,职业分化程度越高,农户参与抵押融资意愿较强,而经济分化程度越高,农户抵押意愿越弱;其他影响因素方面,新生代农民宅基地抵押融资的意愿更强,受教育水平高(高中及以上)的农户宅基地抵押融资意愿相对更强,对宅基地重置成本预期越高、认为自己享有越多宅基地所有权与处分权权益的被调查农户,其宅基地使用权抵押融资的意愿越强,不同区域农户的宅基地抵押融资意愿也呈现出明显的差异。在此基础上,文中提出了相关对策建议。     

农户分化对宅基地使用权抵押融资意愿的影响——基于江苏省1532个样本数据北大核心CSSCI

宅基地使用权融资的实现是落实农户用益物权,有效盘活农村资源和资产的必然选择。依据江苏省典型地区的农户调查数据,从农户分化的视角出发,利用有序Probit模型分析农户宅基地抵押融资意愿及其影响因素。分析结果表明:农户对宅基地使用权抵押融资的现实需求整体比重较高;从农户分化特征上看,职业分化程度越高,农户参与抵押融资意愿较强,而经济分化程度越高,农户抵押意愿越弱;其他影响因素方面,新生代农民宅基地抵押融资的意愿更强,受教育水平高(高中及以上)的农户宅基地抵押融资意愿相对更强,对宅基地重置成本预期越高、认为自己享有越多宅基地所有权与处分权权益的被调查农户,其宅基地使用权抵押融资的意愿越强,不同区域农户的宅基地抵押融资意愿也呈现出明显的差异。在此基础上,文中提出了相关对策建议。     

农村 “三权”抵押贷款融资对农户生计策略的影响基于重庆城乡统筹试验区5区县562户调查数据

目的 农村“三权”抵押贷款融资会改变农户生计资本的储量和组合形式,从而使得农户的生计策略发生变化,进而影响其生计结果。研究农村“三权”抵押贷款融资对农户生计策略的影响,为政府更好地精准扶贫,完善农村金融创新制度提供实证依据,具有必要性和现实意义。方法 文章以重庆城乡统筹试验区5个县（市、区）562户农户问卷为样本数据,通过建立Probit回归模型来分析农村“三权”抵押贷款融资对农户生计策略的影响。结果 农村“三权”抵押贷款融资政策实施后,研究区农户务农的比例下降,当地打工的比例有所上升,外出打工和个体经营成为他们的主要生计策略;参与农村“三权”抵押贷款融资的农户进行务农和外出打工的概率显著低于没有参与的农户;参与农村“三权”抵押贷款融资农户进行当地打工和个体经营的概率显著高于没有参与的农户。结论 当地政府在继续推广农村“三权”抵押贷款融资的同时,应帮助农户了解和认知参与农村“三权”抵押贷款融资的相关政策,提高农户“三权”抵押贷款融资的参与度,并且对“三权”抵押贷款机制进行拓展,使其能够用于更多的产业发展,为农户提供更多的当地就业机会;同时,当地政府应加强致力于教育发展和大力度营造良好的外部基础设施环境,并利用当地区域产业优势资源合理引导农户寻求适合自身情况的生计发展模式,实现农户脱贫致富及其生计可持续发展。     

农村宅基地使用权抵押影响因素研究*——以重庆市巴南区280户抵押农户调查为例

[目的]农村宅基地使用权抵押对于盘活农村土地资产、增加农业规模化经营投入、促进农民增收有着重要的意义。探析宅基地抵押影响因素,以期为推进研究区域宅基地抵押贷款工作、发挥农村宅基地现有价值提供科学参考。[方法]文章以重庆市巴南区6个街镇280户抵押农户调查为依据,采用文献调查法、农户调查法、因子分析法,从抵押农户宅基地情况、宅基地区位及社会经济服务状况、抵押过程中政府及金融机构行为措施等方面构建了12个指标体系,系统地对农村宅基地使用权抵押的影响因素进行了分析。[结果]通过模型运算,宅基地自身属性因子、社会服务影响因子、抵押物价格因子、政府行为因子累积贡献方差贡献率达到72. 892%,其所占分值分别为40. 41%、10. 61%、22. 45%、26. 53%,是影响农村宅基地使用权抵押贷款的4个关键性因素。[结论](1)农村宅基地是否闲置、结构材料等自身属性在农村宅基地使用权抵押进程中影响最显著。(2)农村宅基地价格和政府行为措施在宅基地使用权抵押进程中起着重要的角色作用。(3)农村宅基地周边基础设施、家庭收入等社会经济服务因素是影响农村宅基地抵押的潜在因素之一。鉴于此,得出建立农村宅基地信息数据库、健全农村宅基地价值评估体系、强化政府引导和服务功能等对策建议,为开展农村宅基地使用权抵押工作提供理论和实践指导。     

嘉兴：启动首批农村住房抵押贷款

近日,浙江省嘉兴市秀洲区洪合镇11家农户获得了农村住房抵押贷款授信58万元,这标志着该市首批农村住房抵押贷款正式启动。浙江省联社嘉兴办事处配合政府出台了《嘉兴市农村合作金融机构农村住房抵押借款、登记管理暂行办法》,规定当地农民可以农村住房抵押担保的方式获得贷款。     

农村土地承包经营权抵押贷款模式及创新分析——基于湖南省岳阳县的调查

农村土地承包经营权抵押贷款是解决农民融资贷款缺乏有效抵押物、农民获取贷款难等问题的有效途径。文章选取湖南省农村土地承包经营权抵押贷款首批试点县之一的岳阳县为调查对象,对农村土地承包经营权抵押贷款的直接抵押型、担保抵押型和入股抵押型模式进行分析,构建了一个以政府为主导、以农户利益为中心、金融机构承贷、担保公司与评估机构配套服务、保险与政府共担风险的农村土地承包经营权抵押贷款"六位一体"模式,并提出为了完善农村土地承包经营权抵押贷款运行模式,应完善法律法规、规范确权颁证、健全评估机制、完善流转平台、建立商业保障、建立农业生产文化教育平台等对策建议。     

小农户抵押担保融合贷款模式创新：机理与条件——基于3个反担保贷款案例

寻求抵押替代品是破解小农户贷款难题的主流做法，一些地区的反担保贷款创新实践案例为破解这一难题提供了新的思路。本文从抵押担保融合视角出发，构建一个包含“抵押转化-风险控制”假说的小农户抵押担保融合贷款分析框架，并在此基础上对3个反担保贷款案例进行系统性分析，以此揭示创新小农户抵押担保融合贷款模式的内在机理和前提条件。研究发现：第一，引入农民专业合作社后的结构嵌入与关系互嵌能形成小范围的抵押物流转市场，这不仅可以使小农户的资产成功转化为银行认可的、具有担保效力的、新担保关系中的抵押物，还能通过农民专业合作社强有力的合约处置打破抵押物难以处置的局限。第二，抵押担保融合贷款模式可以通过运用多重关系和复合治理获取有价值的信息，以此更有效地进行信息甄别和贷款监督，并保证抵押物处置威胁的可置信性。同类研究多将抵押与担保单独考虑，而本文认为，在借贷双方之间引入农民专业合作社的抵押担保融合贷款模式，可以更有效地实现复合治理。     

农村土地经营权抵押的难点及建议

<正>农村土地承包经营权抵押贷款作为一种农村普惠金融措施,对创新农业生产经营方式、提升农业综合生产能力、拓宽"三农"融资渠道、缓解农户和企业融资抵押担保难问题都具有深远影响,进一步健全、完善、深化农村土地经营权抵押工作意义重大。     

农村宅基地使用权抵押融资的法律规制问题

农村宅基地能否抵押是学术界争议的焦点问题,随着农村经济的发展,宅基地使用权抵押已成为解决农户融资难的一个手段。立法上应赋予农户享有宅基地使用权抵押的权能,同时对使用期限进行明确规定,以确保宅基地使用权抵押制度的规范化运行。加强农村宅基地使用权抵押融资的法律规制研究,完善《物权法》等相关法律,以集体土地所有制为前提,以建立试点为途径,将试点地区的经验逐渐推开,为完善农村宅基地使用权抵押融资体系建设寻求有效方法,进而推进社会主义新农村建设,实现城乡统筹发展。     

农户住房财产权抵押意愿影响因素——以成都市温江区为例

利用成都市温江区农户的问卷调查数据,建立Logistic模型,研究影响农户住房财产权抵押意愿的因素。结果表明:教育程度、从业类型、社保水平、拥有住房数量、抵押担保、财产价值评估方式等变量对农户住房财产权抵押意愿有显著正向影响;住房距中心城区距离、对住房财产权的认知、融资方式偏好、对贷款利率敏感度等变量对农户意愿有显著负向影响。为推动农户住房财产抵押提出政策建议:加大对金融机构的政策支持、创新住房财产权抵押担保体系、构建科学的农户住房价值评估体系、提高农村居民社会保障水平及在城郊地区先行试点等。     

“两权一房”抵押贷款的四个认识误区

<正>有一种非常流行的理论逻辑:农民贫困的根源之一是没钱投资;没钱投资是因为无法从金融机构贷款融资;贷款难是因为缺乏有效抵押物,缺乏抵押物是因为现行法律禁止农民拿土地和房屋作抵押;农村产权改革就是要赋予土地承包经营权、宅基地使用权和房屋所有权(以下简称"两权一房")抵押权能,使农民可以以此抵押贷款,融资创业,真正唤醒沉睡的财富,推动     

中国银监会：农村合作金融机构“既贷点又贷链”

记者日前从中国银监会了解到,农村合作金融机构将在大力支持分散农户的同时,努力做到“既贷点又贷链”,支持各类农村市场主体的生产发展。针对我国农村缺乏有效担保抵押物和广大农民诚实守信的特点,大力发展无需抵押担保的农户小额信用贷款和农户联保贷款,并根据农业生产周期,     

基于贷款监督技术的农户融资机制研究

本文基于农村信贷市场的道德风险模型,运用合约理论,比较分析了借贷合约中引入监督机制后,不同贷款监督技术的效率及其对农户融资条件的影响。研究结果表明,只要贷款监督是有效的,则纯粹的中介监督、代理监督均可以降低最低担保品,有利于融资;而在直接监督贷款情形下,监督能否改善融资条件将取决于监督资本的超额回报同监督技术有效性之间的相对大小;同伴监督下的贷款更有利于抵押担保能力弱的借款人融资;而且在贷款监督基础上,引入提议更有利于农户融资。因此,农村融资制度的改进,应由政府外生主导型向民间内生型转变,进而积极引导纯粹的民营资本进入农村金融领域,充分发挥各类新型农民专业合作组织在农村融资活动中的作用。     

将农村金融创新融入乡村自治

正余江县推出的农村承包土地经营权抵押贷款模式,突出村民自治约束、农户自主服务,把准贷的初审权、贷款的决策权交给了农民,充分挖掘了农村信用资源,降低了融资门槛和金融机构业务风险,实现了农村金融需求两端的有效对接。近日,笔者赴农村改革试验区江西省余江县,就农村承包土地经营权抵押贷款试点情况进行了专题调研。调研中,我们看到,为引导农村金融"活水"更好地支持农业农村经济发展,