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乡镇企业贷款困难的原因分析 总被引:1,自引:0,他引:1
改革开放以来,我国乡镇企业得以迅速发展壮大,但贷款难的问题一直困扰着乡镇企业。造成这一问题的主要原因,一是乡镇企业经营规模不大,经营业绩不稳定,经营透明度比较低,资信等级偏低,贷款风险大。二是我国的银行体系高度集中,金融机构贷款成本高,缺乏适合为乡镇企业提供贷款服务的中小银行。三是缺乏乡镇企业专门的担保机构。 相似文献
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(一)商业银行融资渠道。 商业银行的贷款分为流动资金贷款和设备贷款,其中的乡镇企业流动资金贷款一般由县和县以下金融机构解决。设备贷款有些不同,除了切块给地方银行一部分外,总行还保留了一些,如星火计划专项贷款、小城镇建设专项贷款、贸工农专项贷款等。这些专项贷款的管理采用逐级上报,国家机构选项,再逐级向下贷款。 (二)政策性银行融资渠道。涉及到 相似文献
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在市场经济条件下,很多企业都会因为资金困难而向银行申请贷款,但银行是否同意向企业发放贷款以及向企业发放多少贷款,必须根据银行所认定的企业授信额度确定.因此,企业必须了解和把握自身所拥有的授信额度,才能向银行申请到与授信额度相匹配的贷款.企业可以向银行申请不同种类的贷款,并且有着严格的规定程序.银行对企业进行审查并确定其授信额度时,要通过对借款企业的风险,即对其未来偿还债务的意愿和能力进行分析,判定向该企业贷款的信用风险是否大于银行的承受能力,而最终确定是否向该企业贷款.银行对企业信用分析的专门原则和方法主要有"五C分析法"五P分析法"五W分析法"CAMPARI"分析法等.对企业信用进行分析后可以确定其信用等级,并进而确定其中请贷款的授信额度而实施分类管理.银行根据对企业信用等级的评定,就可以对中请借款的企业进行严格的分类管理.不同企业信用等级的银行贷款授信额度为AAA级企业优先支持,AA级企业适当支持,A级从严支持,BBB级企业不予支持,BB级企业逐步压缩,B级企业则要停贷清收. 相似文献
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在市场经济形势下,吕梁地区农村信用社顺应改革开放的大潮,不断拓展业务领域,在增强资金实力、改善服务功能、加强自身管理的同时,加大了对乡镇企业贷款的投放力度,已成为乡镇企业发展的金融支撑。1996年全区信用社累计发放贷款237666万元,支持乡镇企业贷款达142333万元,占比为59.9%;1997年全区累放贷款229538万元,用于乡镇企业贷款13455万元,占比59.5%;1999年1-6月份累放贷款114466万元,用于乡镇企业贷款70001万元,占比为61.1%,平均每年支持乡村企业贷款占比都在60%以上,有力地支持了乡镇企业的发展。1999年支持的4641户乡镇企业实现产值140亿元,实现利税7亿元。全区农村信用社1-6月份净增企业贷款13967万元,占到了全区金融机构同期净投放乡镇企业贷款总额的64.3%。 相似文献
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今年货币信贷总量控制目标是:银行新增贷款规模4700亿元,其中固定资产贷款新增1580亿元,农业贷款新增440亿元(含在流动资金中安排的150亿元乡镇企业贷款以及25亿元农业开发性质的贷款),流动资金贷款新增2855亿元。 相似文献
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在当前的经济金融活动中,经济不发达地区仍然存在着银行"难贷款"和企业"贷款难"的双重矛盾,严重破坏了银行与企业之间赖以生存的社会信用关系和经济金融生态环境,影响了银行、企业和社会经济的共同发展和双赢. 相似文献
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“八五”期间,中国农业银行湖南省分行率先在湖南省确定十二个有发展前景的乡镇工业小区作为信贷支持的重点;开辟了农村信贷支持乡镇企业发展的新途径,收到了积极的效果。五年间,省分行先后有计划地安排专项贷款规模4亿元,银行、信用社累计投放贷款达11亿元;小区共实现销售收入110亿元,创利润7.5亿元,上缴国家税金6亿元,与“八五”期间相比,其年平增长速度分别达61%、48%和46%。祁阳县黎家坪乡镇工业小区近几年在省地县农村金融部门的大力支持下,共投入资金2亿余元,大大加快了乡镇企业的发展速度。小区总面积已达30平方公里,总人口55110人,其中非农业人口24329人。现拥有乡镇企业4442个,从业人员23552人,其中工业企业1540个。年产值过亿元的企业2个,5000万元以上的5个,1000万元以上的9个,100万元以上的28个.中外合资和“三来一补”企业6个。1994年全区完成乡镇企业总产值4.36亿元, 相似文献
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企业贷款难、融资难,是当前社会经济生活中存在的一个突出的问题,对中小型民营企业更是如此,特别是当前中央加大宏观调控的力度,银行贷款规模适度收缩的情况下,不少企业更是感到向银行申请和取得贷款难上加难.那么作为企业有没有办法冲破困难,顺利从银行取得贷款的支持呢?下面就我们多年从事企业项目运作和融资的实际,谈一些粗略的见解,以供借鉴. 相似文献
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<正>将小微企业的贷款资金挪用于房地产、购买理财,对小微企业贷款数据“掺水”的银行,被银保监会处罚了。银行业金融机构对小微企业贷款增幅持续领先2月17日,银保监会通告,现场检查银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实情况时发现,有的银行对小微企业贷款数据不真实,对小微企业贷款资金被挪用,对小微企业违规收费。银保监会对违法违规的银行作出行政处罚。 相似文献
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本文选取东中西部六个省份200家村镇银行作为研究样本,实证分析了村镇银行贷款技术、设立取址与小微企业贷款发放量之间的关系。研究结果表明:(1)经济发达地区村镇银行小微企业贷款发放量明显低于经济欠发达地区;(2)村镇银行在发放小微企业贷款时,更倾向于使用关系型贷款技术。随着地区金融基础设施的完善,村镇银行所使用的贷款技术中交易型贷款技术的比例逐渐增加,且小微企业贷款发放量也呈递增趋势;(3)当主发起人为农村金融机构时,村镇银行的小微企业贷款发放量明显高于主发起人为非农金融机构的村镇银行。因此,为了进一步缓解小微企业融资难,政府应当采取积极措施鼓励村镇银行更多的设立在能发挥其小微企业贷款比较优势的欠发达地区,尤其是当主发起人为农村金融机构时;同时,应当努力完善地区金融基础设施,以方便贷款技术的创新与应用。 相似文献
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在市场经济条件下,很多企业都会因为资金困难而向银行申请贷款,但银行是否同意向企业发放贷款以及向企业发放多少贷款,必须根据银行所认定的企业授信额度确定。因此,企业必须了解和把握自身所拥有的授信额度,才能向银行申请到与授信额度相匹配的贷款。企业可以向银行申请不同种类的贷款,并且有着严格的规定程序。银行对企业进行审查并确定其授信额度时,要通过对借款企业的风险,即对其未来偿还债务的意愿和能力进行分析,判定向该企业贷款的信用风险是否大于银行的承受能力,而最终确定是否向该企业贷款。银行对企业信用分析的专门原则和方法主要有“五C分析法”“五P分析法”“五W分析法”“CAMPARI”分析法等。对企业信用进行分析后可以确定其信用等级,并进而确定其中请贷款的授信额度而实施分类管理。银行根据对企业信用等级的评定,就可以对申请借款的企业进行严格的分类管理。不同企业信用等级的银行贷款授信额度为AAA级企业优先支持,从级企业适当支持,A级从严支持,BBB级企业不予支持,BB级企业逐步压缩,B级企业则要停贷清收。 相似文献
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本文基于企业融资的视角,探究信贷配给对影子银行的影响机制。聚焦委托贷款这一影子银行融资方式,本文将2010年房地产“国十一条”和“国十条”出台对房地产企业的信贷冲击作为准自然实验,构建双重差分模型,考察了信贷配给对房地产企业委托贷款融资的影响。本研究表明,自政策颁布后,房地产企业的委托贷款融资规模和笔数显著增加,信贷配给催生了企业的影子银行融资需求,导致影子银行扩张。从贷款特征来看,自政策颁布后,房地产企业借入更多高利率、短期限的委托贷款;从资金来源来看,委托贷款的资金提供方呈现出由房地产业内部向其他行业转移的趋势;从企业所有制来看,不同所有制的房地产企业影子银行融资水平均显著提高,且国有企业对信贷配给冲击的反应更为迅速。本文聚焦微观企业融资活动,以信贷配给解释影子银行的扩张,既有助于进一步理解我国影子银行的运作机制,又为促进房地产业平稳健康发展提供了有益启示。 相似文献
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最近,国家要求对危困企业继续贷款支持。据有关部门调查,发现新的信贷政策在执行过程中存在8个难点: 一、对银行来说,需要一个转变观念,提高认识的过程。目前政府和企业期望值过高,往往不顾实际情况,向银行施加压力。一些企业为了获取贷款,不惜编造假情况,企图蒙混过关。另一些企业则长期不与银行发生往来,如果银行不符合各类贷款对象进行认真细致的贷前调 相似文献
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《湖南经济》1995,(4)
国家制定企业转制前贷款处理七原则中国人民银行总行、国家经贸委、国家国资管理局近日联合制定企业转制前贷款处理七条原则:(1)企业变更法人实体或名称时.原欠银行的贷款本息,由新的企业法人承担.(2)将老企业改建为新企业或实行“改、租、卖”,划小核算单位和分立时,要在资产评估基础上,由新组建有效资产的实际划分比例分担清偿老企业银行贷款的责任,并由分立后的各企业共同承担债务连带责任.(3)企业兼并时,被兼并企业的债务由兼并企业承担.(4)企业发生合资、联营、分立等经济行为时,未经银行同意、不得动用已向银行设定抵押权的资产对外投资.(5)企业解散、破产时,要成立由财政、银行、经贸委、国有资产管理部门及主管部门组成的清算组,对企业资产和债权债务进行全面清理.有关银行应积极参加债权人会 相似文献
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为了支持企业走出困境,解决银行信贷资金充裕与企业经营效益下降带来的"资金不对称"问题,我国出现了银行"封闭贷款"现象。作为为企业"雪中送炭"的一个积极而有效的办法。所谓"封闭贷款"指银行给予暂时亏损的国有工业企业的一种特殊形式的贷款。贷款范围可以是企业整体或部分,也可以是专门成立的子公司;贷款对象可以是有销路、有效益、有还款保证的产品或项目。也可以是企业本身:归还贷款的资金来源于贷款对象的经营收入。整个贷款的运行——发放贷款、使用 相似文献
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老区县的乡镇企业,起步较晚,基础较差,发展缓慢.自去年以来,各家银行由于受投资增长过快,社会资金分流严重等客观因素的影响,资金普遍紧张,尤其在经济欠发达地区和老区县这一现象表现得尤为突出.老区县大多地处边远,经济发达程度不高.一方面,农民人均纯收入较低,造成农民自身积累低的状况,另一方面,地方政府财力匮乏,财政资金普遍紧张,对乡镇企业的投入极为有限.使得老区县的乡镇企业普遍建立在高负债、低积累的基础上,对银行信贷资金的依赖性,显得特别地突出.因此,只要银行资金稍一紧,老区县的乡镇企业发展就会受到制约.另外,还有一些重要因素也造成企业的资金紧缺,这主要是: 相似文献
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据有关最新的研究报告,中国大型企业、中型企业和小型企业各占企业总数的0.5%、11.4%和88.1%,而大中小企业贷款各占商业银行贷款份额的50%、30%和20%,凸显了银行放款的不均衡和中小企业贷款的困难.如果中小企业想要发展,就会被迫向影子银行借款.陈石等从数据上证明在温州有上千家未被管制的影子银行,62.3%的中小型企业在过去3年中曾经向影子银行贷款过,这些影子银行给出的平均年利率高达25.09%,而商业银行的年利率一般维持在6%左右.影子银行存在着系统性的风险,不明智地向影子银行借款将会阻碍中小企业发展甚至引发倒闭.为研究影子银行对中小企业的影响,笔者选择与临海市某商业银行合作的9家休闲用品制造业中小企业为研究样本,研究影子银行对中小企业的影响. 相似文献
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小微企业融资问题,究竟该从哪些方面着手解决?银行在其中扮演什么角色?记者:央行放开贷款利率管制后,有人认为这一变化并没有对解决小微企业融资问题产生立竿见影的作用。您怎么看?张承惠:贷款利率管制放开不可能对小微企业产生立竿见影的效果。现在银行和企业之间,尤其是银行和小微企业之间,银行的谈 相似文献