利用国外政府贷款 促进中间业务发展

利用外国政府贷款是我国引进外资的主要方式之一，改革开放以来，我国利用外国政府贷款取得了显著的经济和社会效益。最近国家有关部门对我国利用外国政府贷款的管理办法进行了调整，将过去那种政府帮助企业跑项目，一旦企业经营处于困境，转贷银行被动垫付的情况，调整为企业利用外国政府贷款，效益的好坏不仅与企业自身有关，而且直接与省级财政是否形成垫款密切相关，减少了政府对银行的行政干预。改变了过去转贷银行因转贷项目的效益差而被动垫付的情况，使转贷银行所承担的风险大为减少。     

转贷国外贷款业务核算中存在的问题及思考

中国银行的转贷国外贷款业务,包括外国买方信贷、政府贷款和政府混合贷款,简称"三贷"。改革开放以后,中国银行作为国家外汇专业银行,曾是唯一代表国家借入"三贷"贷款并对内转贷的银行。经过20年的发展,中国银行已与欧、美、亚、澳四大洲22个国家的62家银行签定了此类贷款的总协议,与100多家外国银行和金融机构发生了直接业务联系。随着新会计法的实施,合法经营,规范"三贷"业务行为就显得尤为重要。"三贷"贷款由总行对外借入,然后通过国内分行转贷给国内借款单位。在具体操作中,有两个较为突出的问题尚待进一步规范。一是"三贷"资金外汇贷款利息收入的营业税缴纳不够规范。各分行在纳税方面做法各异,归纳起来大致存在下列     

做实金融服务 支持小微发展

达州市商业银行作为达州人民自己的银行,始终坚持"服务地方、服务中小、服务市民"的市场定位,认真贯彻落实达州市经济社会发展战略部署,做实金融服务,支持小微企业发展。"十二五"期间,达州市商业银行积极拓宽服务渠道,在城区和县域设立小微企业金融服务中心;探索创新经济新常态下支持小微企业发展的新思路、新途径,开办"凤凰·税金贷"、"凤凰·小微贷"、"凤凰"和续贷、转贷业     

最省钱的九种“房贷组合”

气球贷 代表银行：深圳发展银行、农业银行、中信银行等 气球贷类似于国外常见的大额尾付贷款,其利息和部分本金可分期偿还．剩余本金到期一次偿还。例如选择5年期的气球贷可以选择30年期贷款的低月供．客户便可在一定期限内按较低贷款利率还款。但是这种贷款设计虽然降低了单期还款金额．却需在贷款期限结平时支付一大笔尾款．     

商业银行“私贷公用”类贷款的信用风险分析及防范

一、“私贷公用”容易造成的金融风险(一)“私贷公用”类贷款致使商业银行的贷款管理工作混乱。首先,由于此类贷款名义上不是企业贷款,贷款银行无权直接调阅企业的相关资料,对借款人的个人资金帐户也没有办法进行监督,     

中小微企业转贷融资问题研究——兼论甘肃省企业转贷专项资金的筹建

本文总结了中小微企业到期贷款转贷的三种模式:民间借贷模式、应急转贷资金、市场化转贷模式,认为上述模式提供了中小微企业转贷融资问题中应坚持政府主导、强化资金保障、坚持市场化运作等几点启示,最后具体从资金来源、支持对象与范围、使用条件、风险规避、资金使用期限及费用、监督保障等方面提出了设立甘肃省企业转贷专项资金的政策建议.     

让融资链条短些，再短些

缩短企业融资链条,减少不必要、不合理环节,解决资金加价问题,成为银行业监管部门和金融机构降低企业融资成本面临的首要命题。 通常每当银行一笔贷款到期、企业需要资金持续周转时,贷款企业便需要先还清上一笔贷款,再重新申请、等待下一笔贷款到账。但如无法还清银行贷款,企业有时只能转向民间借贷高息融资、先还再贷。这也就是业内常说的“倒贷”。     

中信银行

昆明中信银行中标转贷专户开户银行资格 1月24日,中信银行昆明分行以优异成绩成功中标“云南省国际金融组织贷款项目转贷专户开户银行资格”,成为三家中标本项目的银行之一,服务期限10年。中信银行昆明分行一直以来高度重视与云南省级财政部门的业务合作,本次成功中标转贷专户开户银行资格,     

浅析农村信用社联保贷款

<中华人民共和国担保法>和<贷款通则>相继出台后,对规范金融机构的贷款行为,降低金融资产风险,保障社会经济活动起到了很大的作用.但对于商品经济相对落后的农村,农民"贷款难"的问题越来越突出,在农村很多农户无物可押,很难得到贷款.农村信用社内部出现了"恐贷、惜贷"的现象,严重地制约了农村经济的发展.为了解决农民贷款难的问题,增加对农户和农业生产的信贷投入,简化贷款手续,更好地发挥农村信用社支农作用,苍梧县农信社从1999年11月份开始向社会推出农户小额联保贷款和个体工商户联保贷款新业务.经过一年多时间的实践,近期人民银行苍梧县支行农金部门组成调查组对苍梧县大坡、新地、夏郢、旺甫等四个镇的农村信用社、地方党委政府和农户进行了专项调查.     

农行现行贷款条件的缺陷及改进建议

贷款条件是银行审查借款人资格,衡量贷款按期收回的可能性,决定贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短的主要尺度;是控制信贷风险的重要工具;是介于企业经营风险和银行信贷风险之间的一道闸门。一套完备的贷款条件能将企业经营风险有效地封堵于银行之外,如果贷款条件有缺陷,则起不到过滤风险的作用。因此,经常对照新增贷款质量,审查贷款条件风险控制的有效性,评价贷款条件存在的问题和缺陷,并加以补充完善非常必要。根据近年来的审计结果,农行仍有20%的新增贷款出现不同程度的风险,当然这是多种因素造成的,但一个不容     

业务流程再造成为银行业务经营下一步的选择

银监会发布的"三个办法一个指引"构成了对银行的信贷行为进行监管的整体框架.与以往相比,这些办法最显著的特点就是涵盖了包括企业贷款和个人贷款在内的各类贷款业务;明确规定对贷款实行全流程风险控制;一改此前商业银行贷款"实贷实存"为"实贷实付"方式;强化了对贷款资金支付和贷款的用途管理.     

银行股份质押贷款业务中的法律问题分析

在目前众多的融资方式中,股份质押贷款是一种新兴且潜力巨大的融资方式。所谓股份质押贷款是指银行以企业持有的其他有限责任公司的股份为质押保证而向企业提供的贷款。但是由于目前此类融资业务操作不普遍,某些不法分子利用政策空子逃废银行债务,致使银行不愿接受此种贷...     

《国际金融组织贷款转贷会计制度》的现状与前景分析

《国际金融组织贷款转贷会计制度》(以下简称"转贷会计制度")属于国家统一的会计制度,由财政部依据《会计法》制定。该制度于1999年颁布生效,专门用于核算国际金融组织贷款资金。一、"转贷会计制度"制定的背景与目标我国政府于1981年起借用世界银行、亚洲开发银     

LPR改革后银行经营行为变化

根据对湖南省郴州市辖内银行的调查,自2019年8月实施LPR改革以来,银行经营行为发生了诸多新变化. 银行经营行为的新变化 企业贷款利率明显降低.据调查,LPR改革后,银行的企业贷款利率整体下行明显.2020年,郴州市辖内银行的企业贷款加权平均利率为5.15％,同比下降41个基点.其中,大型企业贷款利率最低,微型企业贷...     

商业银行贷后监控管理问题研究

一、商业银行贷后监控方面存在的问题从大量的风险贷款产生的案例分析,一些商业银行贷后监控环节失控现象较为突出,存在“六不”现象。(一)贷后监控不及时按规定,信贷员应在贷款发放后15天内对贷款的用途进行检查,贷后两个月应对企业财务状况、经营情况进行调查并写出书面报告。但在实际工作中,不少银行信贷人员并未执行这一制度,以致丧失了防止企业恶意套取银行信用,化解风险的良机。(二)贷后监控不认真主要表现为贷后监控工作流于形式走过场,未按银行规定的检查内容和要求履行贷后监控职责,不认真收集企业财务报表及相关资料,不对贷款实际…     

对设置信贷专职机构强化贷后管理的探讨与建议

贷后管理是信贷管理的一项基础工作，是指从贷款发放至回收的贷款管理，是负责对贷款用途的监督，掌握贷款客户的动态信息，补充完善贷款档案资料，落实还款来源，保全信贷资产，确保贷款本息回收的全过程。贷后管理作为银行信贷管理的末端环节，对防范风险、提高信贷资产质量作用重大。长期以来，银行为控制信贷风险建立起了严格的“贷前调查、贷中审查、贷后检查”的三查制度，但是在实际工作中贷后管理却成了信贷管理“链条”中最薄弱的环节。笔者认为商业银行可以考虑通过设置专职机构来强化贷后管理。     

基于中小企业的创新型关系贷款模式研究——“零贷零偿”模式剖析

"抵押贷款、关系型贷款"等方式是目前解决"中小企业贷款难"的主要手段,但已经逐渐体现出其局限性。以中小企业的关系型贷款为研究对象,在已有研究的基础上,结合国内中小企业现状,提出了"零贷零偿"的方案,并建立相应动态博弈模型进行数理分析。研究结果表明,和传统的关系型贷款相比,在"零偿零贷"的模式下,中小企业还款概率和银行风险的控制能力均得到提高,从而使"麦克米伦缺口"现象得到缓解。     

农信社违法收取高息的几种手法

近年来,通过对农村信用社发放贷款的借据、合同及收贷收息票据与借款单位的还贷还息单据核对发现,农村信用社存在以各种名义且方法隐蔽,违反国家规定利率,多收贷款利息现象。其主要有以下几种手法:一、按挤占、挪用、逾期贷款处理。为了达到收取贷款高息又不显露出违反国家规定利率的目的,不管贷款单位的借款是否挤占、挪用、逾期,都以这些名义按上浮利率收取贷款利息。二、多开贷款期限。在向贷款单位高利率收取贷款利息时,按正常利率填写利息单,通过多开贷款期限,从而达到了高息收贷的目的。三、给贷款单位开具两个收息单。在向贷款单位收…     

破解难题 七件神器堪可用

银行贷款利率上浮10%或是20%都不是小微企业主最头疼的事,而是申请贷款的手续繁杂和到期转贷的周期漫长等银行信贷衍生的问题,才是令企业望而生畏的麻烦事,很有可能就会扼杀了小微企业。特别是转贷需要重新评估企业信用,要重新寻找担保对象。在贷款＂难＂与＂烦＂的情况下,企业扩大生产的意愿被无情的压制了。实体经济尤其是小微企业,在转型发展中迫切需要银行给予更大的支持。随着加强小微企业金融服务的呼声日渐高涨。     

实贷实付：我国信贷管理模式的关键变革

“实贷实付”是贯穿银监会贷款新规的核心理念。本文认为“实贷实付”是贷款新规的关键变革,并通过分析实施实贷实付制度对商业银行和企业经营的影响,从商业银行、监管机构和银行客户三个方面,提出了贯彻实施实贷实付制度的建议。