银行卡欺诈风险分析与防范措施

银行卡之所以能成为被社会公众广泛接受的金融服务工具，既是现代科技飞速发展和商业银行服务手段不断创新的结果，也是发卡行在风险与收益间博弈后的必然选择，可以说，银行卡风险与银行卡业务相伴而生。银行卡特有的信用透支功能，跨地域、全天候的快捷结算方式，使得银行卡业务不仅要面临传统的信用风险，还要妥善处理好各种欺诈风险。据统计，世界范围内每年因伪冒交易和以电购、邮购等方式进行的卡欺诈造成的损失超过20亿美元，占整个银行卡业务风险损失的90％以上，平均每13000笔业务中就可能出现1笔欺诈交易。防范欺诈不仅是发卡行确保银行卡业务稳健运营的必要举措，也是维护持卡人权益、保障其资金安全的一种责任和义务。[第一段]     

当前郊区基层网点银行卡业务的风险及防范

当前郊区银行卡业务风险苗子有所出现，因银行卡业务发生的经济纠纷、诉讼案件有所增加，银行卡业务潜在风险有所上升。分析我行银行卡业务现状，主要存在以下四大风险：（一）外部欺诈风险。在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是当前郊区银行卡业务中最严重、危害最大的一类风险。银行卡外部欺诈目的的实现渠道主要有以下三种：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。从外部欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类。     

银行卡业务风险的防范

随着银行卡业务的快速发展和银行卡市场竞争的日趋激烈，有关银行卡的投诉、纠纷等案件频发。银行卡业务风险处于多发、高发期，因此，加强银行卡业务风险防范迫在眉睫。一、银行卡业务风险的主要原因随着银行卡发卡量的突增，贷记卡的欺诈风险和操作风险不断加大，特别是客户利用银行卡套现造成的风险更为严重。近两年，银行卡欺诈风险总体水平呈上升趋势。     

一起冒用借记卡的民事诉讼案件——对我国银行卡签名争议的探讨

随着我国银行卡业务的进一步发展，银行卡风险的发生也越来越频繁，尤其是银行卡的外部欺诈风险，如利用伪卡、假卡、冒用卡、盗用卡交易及持卡人本人的欺诈案件时有发生，影响了我国银行卡行业的发展，同时也成为制约发卡行、收单行、特约商户良性运转的瓶颈。我国银行卡业务要获得健康持续的发展，就一定要加强对银行卡争议案件的处理能力和效率，尤其是因银行卡签名引起的争议纠纷。本根据一起冒用借记卡的民事诉讼案件，结合工作实践，立足相关的法律法规，提出对这一问题及银行卡签名争议的看法。     

商业银行防范银行卡欺诈风险问题探讨

在银行卡的申领、发放、交易过程中,由于客户、特约商户以及银行对风险认识及防范上不足,致使银行卡欺诈纠纷时有发生,欺诈手法不断翻新,范围不断扩大,在给客户和银行造资金损失的同时,也给银行的声誉和银行卡的推广带来影响。笔者通过对当前银行卡欺诈纠的调查分析,试图从国内学者较少涉及的商业银行的角度揭示银行卡欺诈的风险和交易主体责任,提出针对性的防控措施,维护交易主体的权益。     

银行卡欺诈民事责任问题研究

银行卡欺诈民事责任问题是我国目前银行卡立法和司法中急需明确的一个重要问题。本文结合我国银行卡欺诈案件实际,尝试就银行卡欺诈民事责任中的归责原则和银行卡各方当事人承担责任的情况提出相应的立法建议。     

防范银行卡欺诈的温馨提示

随着银行卡刷卡消费增多，各类银行卡欺诈案件将进入-个多发期。一些犯罪分子针对持卡人银行卡知识欠缺和风险防范意识淡薄的弱点．采用各种欺诈手段进行银行卡诈骗．盗用持卡人资金。为此．中国银联北京分公司日前发出温馨提示．请广大银行卡持卡人注意防范。[第一段]     

基于BCCB设想的银行卡外部欺诈风险防范

银行卡是一种高风险、高收益的金融产品，其中外部欺诈是发生频率最高的操作风险，BCCB（银行卡控制块）安全机制设想，通过建立BCCB和银行卡账户状态转换机制，事中判断操作行为是否符合持卡人的资金波动习惯．提升系统运行效率，监控潜在外部欺诈风险。     

金融IC卡迁移促进银行卡产业升级

我国已经具备了全面开展金融IC卡迁移工作的基础,金融IC卡不仅会改变中国人的刷卡方式,而且必将带来银行卡产业的全面升级从全球银行卡产业的总体发展趋势来看,银行卡正在由磁条卡向IC卡方向迁移。一方面是因为随着产业规模的扩大,全球银行卡欺诈风险损失金额也在不断上升,必须通过发展IC卡     

重视支付信息安全 银联卡ADSS标准广泛认可

伴随着银行卡产业的高速发展和创新支付的日新月异,欺诈份子盗取银行卡账户信息实施欺诈犯罪日益显现,银行卡敏感账户信息泄漏风险也呈集聚态势。近期,银联卡账户信息泄露系列风险事件的发生,引发社会和持卡人对于银行卡账户信息安全管理的高度关注。银联卡账户信息安全管理标准作为国内银行卡产业的权威标准,受到收单机构和互联网商户的广泛认可。     

信用卡套现的起因与治理对策

近年来，中国人民银行为促进银行卡产业发展做了大量的工作，将推动银行卡产业发展作为自己的历史使命。特别是人民银行等九部委颁发《关于促进银行卡产业发展的若干意见》之后，我国银行卡产业得到快速发展，发卡量大幅上升，受理环境明显改善，银行卡联网通用的目标已基本实现，由多元化市场主体构成的银行卡产业链初步形成。但也出现了诸如社会上日益猖獗的信用卡套现、欺诈交易等风险行为和事件。[第一段]     

聚焦银行卡用卡安全

这是我们习以为常的场景:街头随处可见的标有各银行显著标识的自助银行及自助设备;各大商场、超市开辟的专门的刷卡通道;自助机前排队等候交易的顾客……这一切都从一个侧面显示了我国银行卡产业欣欣向荣的发展态势。据权威统计资料显示,至2004年底,我国共发行各类银行卡7.6亿张。这意味着,在我国,平均每两个人的手里,就有一张银行卡。但是,就在人们更多地享受着银行卡带来的方便、快捷的同时,银行卡的安全问题也随之出现,大量的欺诈犯罪行为开始入侵传统的磁条银行卡。其实,在国际上,银行卡欺诈犯罪已然不是什么新鲜事。在英国,2004年由银行卡欺诈造成的损失比2003年增长了20%。在马来西亚,2002年由ATM欺诈造成的损失达到100万美元。在我国香港,据《南华早报》报道,2002～2003年共发生ATM欺诈报告50起,造成的损失超过了220万美元。随着EMV迁移计划的逐步实施,流窜作案的跨国犯罪集团在全球范围内不断向未迁移区转移;国内犯罪分子也蠢蠢欲动,银行卡安全危机渐渐逼近国人。     

防范银行卡欺诈的温馨提示

随着银行卡刷卡消费增多,各类银行卡欺诈案件将进入一个多发期。一些犯罪分子针对持卡人银行卡知识欠缺和风险防范意识淡薄的弱点,采用各种欺诈手段进行银行卡诈骗,盗用持卡人资金。为此,中国银联北京分公司日前发出温馨提示,请广大银行卡持卡人注意防范。     

有关银行卡冒用风险原因解析与防控措施的分析

当前银行卡发展进程加快,银行卡使用中面临的风险也在不断上升,如银行卡窃取、欺诈、盗用及冒用等等,严重阻碍了银行卡业务健康发展。本文从银行卡冒用的相关背景出发,分析了导致银行卡冒用风险的形成因素,并据此提出了相应的防范措施。     

银行卡欺诈成因与防范探讨

随着银行卡业务市场迅速扩展,以及发达国家和地区实施EMV迁移后形成的银行卡欺诈"洼地效应",近年来,我国银行卡欺诈犯罪案件频发,犯罪手段不断向技术化、集团化、专业化发展,方式更为隐蔽、手法更为新颖,对银行机构和持卡人的资金安全构成严重威胁,成为社会关注的焦点。本文通过对银行卡欺诈特点、手段与成因的分析,探讨银行卡业务在制度、技术、管理等方面的风险防范措施。     

ACI引入银行卡反欺诈新理念

银行卡欺诈是一个世界性问题，中国银行业也在积极地，与它做斗争。各银行不仅要控制成本还要确保最大投资回报，给管理层带来了巨大的压力。如何制订完善的反欺诈策略成为当前银行业面临的一项特殊的挑战。     

推进我国银行IC卡发展的若干问题

随着银行业信息化和电子商务的快速发展，货币电子化的呼声越来越高，这就要求我们提供更为便捷、安全的支付工具，而银行卡作为电子支付的载体，必须有所突破。同时，随着银行卡应用越来越广泛，银行卡的欺诈风险逐年上升，这给银行、商户和持卡人带来了经济上的损失，在一定程度上扰乱了国家的金融秩序，影响了货币电子化的发展进程。针对不断变化的欺诈行为，我们要相应地采用新的技术手段，保持银行卡高速发展的势头，     

中国防范银行卡欺诈的战役

银行卡欺诈是一个日益严重的世界性的问题。由于受到降低成本和确保最大投资回报的巨大压力，如何制定反欺诈策略是当今反欺诈部门的主管面临的一项特殊挑战。     

欧盟防范无卡交易欺诈的成果与经验

正欧洲央行于2014年2月发布了第三期《银行卡欺诈报告》(以下简称报告),分析了单一欧元支付地区(SEPA)中23家主要的银行和卡组织提供的基础商业数据,包括4B、美国运通、法国巴黎银行、欧洲万事达、JCB国际、欧洲VISA等,内容涵盖区域范围内各国银行卡欺诈案件数量、欺诈交易额和交易总额等。无卡交易欺诈态势及对策银行卡欺诈总额整体水平有所上升。2012年SEPA区     

电讯盈科企业方案助力银行业EMV迁移

为了防范银行卡交易欺诈和提升银行卡附加值，Europay（已被MasterCard并购）、MasterCard、VISA卡组织共同推出了金融智能卡EMV标准，并提出“风险转移”政策以推动银行业EMV迁移。随着欧洲和亚太周边国家EMV迁移陆续完成，银行卡欺诈风险有向中国转移的可能性，加之2008年奥运会和2010年上海世博会已为期不远，可能带来的庞大外来银行卡交易也将对我国商业银行形成巨大的压力，各家商业银行纷纷将EMV迁移提上日程。但目前中国的EMV迁移进程相对较慢，成本过高及EMV技术的复杂性是其主要问题。电讯盈科企业方案向发卡机构设计了经济、灵活的整体解决方案，可帮助发卡机构快速平稳地实现EMV迁移。