打造三把利器 构筑操作风险防范堡垒

针对近年来国内由于操作风险事件频频引发的系列金融大案要案,人民银行清楚认识到,对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国金融业来说,防范金融机构操作风险是十分重要而紧迫的课题.     

德国监事会制度的源流考察及其创新发展

本文考察了德国监事会制度生成及演进的路径。在外部环境的复杂性与不确定性不断增强的情况下，公司的经营权逐渐转移到董事会手中。为了在经营中维护投资者的利益，监事会作为一种监督制衡机制得以产生。在德国监事会制度变迁过程中，依存一定的历史路径，不同的利益主体通过不断的博弈，最终由国家主导，在监事会中确立了劳资双方代表人数均等以及银行代表、独立监事共同参与的机制，实现了监事会从机能到结构的创新发展。根据德国监事会制度演进的经验，本文提出了我国监事会制度建设的政策建议。     

论我国证券公司制衡机制的完善

公司治理的核心在于建立有效的激励与制衡机制.本文认为,我国证券公司制衡机制失效,是内部制衡机制失调与外部制衡机制失灵共同作用的结果,应以加大投资者权利保护为中心,内外并举,最终达到使证券公司大股东和管理者对滥用权力行为"不敢为、不能为、不愿为"的制衡目的.     

银监会--金融监管国际化的选择

当前,中国新一届领导集体的经济工作重点已经明确,加强金融安全是重中之重。作为手段,最引人关注的是设立银监会。 央行从一开始的坚决反击到“银监局说”,再到最后的银监会,步步深化,许多背后的东西不得而知。 是设立央行内部相对独立的银监局,还是设立彻底独立的银监会,与证监会、保监会并列存在,或者是干脆把三大监管机构合而为一,主要取决于高层领导的政治决断和对金融混业形势的具体判断。 尽管目前需要独立的银监会,但最终目标是为了获得一个独立的中央银行。一项研究表明。央行独立性越大则通货膨胀率越低,反之则越高。许多国家尤其是那些经历了重大金融事件和金融危机的国家都纷纷采取分离的模式     

科学利用软信息 提高监管有效性

这次全球性金融危机的爆发,原因是多方面的,其中值得关注的一方面就是金融交易规模急剧放大,金融产品结构日趋复杂,但金融活动的透明度并未相应提高,甚至在某些方面还有所降低.     

构建数字金融综合监管体系

<正>我国“十四五”数字经济发展规划明确提出,坚持金融活动全部纳入金融监管,加强动态监测,规范数字金融有序创新,严防衍生业务风险。作为数字经济时代金融与科技深度融合的产物,数字金融在给金融业改革发展带来新活力新动能的同时,也催生了一系列风险挑战。加强和改进数字金融监管既是促进数字金融守正创新的必然要求,也是推动数字经济健康发展的重要举措。     

我国反洗钱监管效率研究

随着国际交往越来越频繁,反洗钱也显得越来越重要,也正因为如此,反洗钱工作在国家战略决策体系中占据了非常重要的地位。从目前情况来看,金融机构每年上报的可疑交易报告数量与日俱增,反洗钱监管部门如何"大海捞针",同时如何引导金融机构进行客户风险等级管理,都给中国反洗钱监管效率的改进留下了巨大空间。本文在介绍分析当前反洗钱工作效率不高的表现及原因的基础上,拟从监管方式、制度设计等方面提出提高反洗钱监管效率的对策。     

新加坡金融监管体系、监管目标演变及其效率的思考

作为亚洲“四小龙”之一的新加坡，能在金融区域中心的建设方面取得比较卓越的成绩，与它有一个健全的金融监管体系以及富有效率的监管过程是分不开的。20世纪70年代以来，新加坡监管当局根据本国经济发展状况以及国际金融发展、金融创新的趋势，适时调整了金融监管的目标与重心，使得新加坡正在朝着一个高水准的国际金融中心迈进。其中有许多值得我们借鉴的经验。     

结构性存款域外监管经验借鉴及启示

结构性存款在我国的发展起步较晚,但从2017年开始我国结构性存款发展迅猛。目前我国尚无出台专门针对结构性存款的监管法规,存在一定的监管真空。本文分析国内结构性存款监管现状,梳理国外结构性存款监管的主要经验,并由此得出完善我国结构性存款监管的若干启示。     

创新监管理念 转变监管思路提升银行监管水平

中国银行业监督管理委员会海南监管局(简称海南银监局)已于2003年10月14日正式成立了.这是中国银行业监督管理委员会根据党中央、国务院的决定,依法成立的省级派出机构,是对海南银行业乃至金融经济具有重大影响和重大意义的大事,标志着银行监管的体制、机制向着市场化、专业化和国际化方向又迈出了新的一步.     

风险防范下算法的监管路径研究

人工智能时代,由源源不断的数据驱动的算法已经成为新的权力代理人。然而,对算法的监管仍依照传统路径,在结果监管的思路指导下,进行事后的内容审查,由网络平台承担法律责任。机器深度学习和自动决策技术的发展超越了结果监管思路的制度假设,给传统监管路径带来严重冲击。应及时树立以风险防范为目的的监管思路,实行内容与算法并重的双轨审查机制,以及设立平台责任与技术责任双轨并行的责任体系,并对算法的生产性资源数据的收集和使用进行合理限制。     

略论金融科技“监管沙盒”法律制度构建

金融科技正深刻改变着金融行业的生态格局,"监管沙盒"作为金融科技创新的测试工具,在鼓励金融科技创新的同时能有效地把控金融科技创新所隐含的风险。中国特色监管沙盒法律制度构建应基于现有"一委一行两会"的金融监管体制框架,与现有的金融监管制度及法律制度相衔接,在监管主体、监管思维、测试申请主体及权利保障、测试中消费者权益保护等方面予以明确规制。     

美国外汇衍生品监管权限的演变及借鉴

本文阐述了美国外汇衍生品市场的监管体制,介绍了与外汇衍生品监管相关的法案和判例,对场外和场内外汇衍生产品监管的区别进行了比较,在此基础上,分析了我国目前开展外汇衍生品及其监管现状.本文建议,未来我国货币衍生产品的监管要注意从国家层次立法和明确监管部门的职责划分.     

论我国的金融监管体制

我国现行的分业金融监管体制的不足之处主要表现在：监管重叠和监管缺位同时存在；监管机构膨胀加剧且监管机构之间协调性较差；金融业务各部门发展失衡；金融风险隐患严重。因此，有必要对现行的金融监管体制进行改革，尽早建立一种统一的金融监管体制，推动我国金融市场的健康发展。     

改革我国金融监管体制的思考

建构我国合理金融监管体系，三大监管机构应探索彼此合作的机制，使金融监管既符合国际惯例，又有区域特点，为最终过渡到混业监管创造条件。     

French demographic perspectives

This article shows how demographic projections are made and what the evolutionary perspectives are for France up to 2050. Assuming a zero migration balance, it is shown that the death rate should not change noticeably in the years ahead and that changes in the future population of France will be affected essentially by fertility rates, which have noticeably decreased since 1965. By using projections prepared by INSEE and based on four fertility assumptions, the author shows that the population of French origin could vary by as much as 100% between now and the middle of the next century, and that the age structure will change more or less rapidly. An ageing of the population will occur leading to major modifications in the relationships between ‘active’ people and ‘non-active’ people from the year 2000. This article presents a comprehensive view of possible futures for the French population and, by way of comparison, the demographic evolutionary paths of other European countries.     

CAFTA框架下银行业监管合作机制构建的博弈分析

CAFTA框架下银行业监管合作需要构建有效的合作机制.通过对合作博弈模型的分析,归纳出银行业监管合作机制的四个构建原则:协调沟通原则、信息互通原则、利益补偿原则和行为约束原则.为了提高本区域银行业监管合作效率,实现互利共赢,中国-东盟各国必须遵循这四个原则,从决策机制、信息共享机制、立法合作机制和利益补偿机制四个方面来具体构建银行业监管合作的运行机制.     

商业银行视频监控系统发展趋势研究

视频监控系统是现代商业银行安全防范系统的核心组成部分.本文对商业银行视频监控系统建设中存在的问题进行了分析,并对未来的系统建设提出了对策和建议.     

人民银行县(市)支行监督管理模式的探讨

当前,加强人民银行县(市)支行监督管理机制建设具有重大的现实意义。人行海口中心支行作为广州分行加强县(市)支行监督管理机制建设试点工作单位,已经正式启动了县(市)支行监督管理机制建设试点工作。为了进一步探索拓宽县(市)支行监督管理机制建设的广度和深度,本文从当前辖内人民银行县(市)支行监督管理机制的现状、存在问题、模式选择、风险防范等方面,结合工作实际,进行了研究和探讨,提出对策建议。     

数字经济时代的监管科技

<正>人类社会如今正快速步入数字经济时代。《中国数字经济发展白皮书》显示,2020年我国数字经济占GDP比重已达38.6%,增速是GDP增速的3倍多。2021年10月18日,习近平总书记在中共中央政治局第三十四次集体学习时强调：近年来,互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术加速创新,日益融入经济社会发展各领域全过程,数字经济发展速度之快、辐射范围之广、