各地积极安排布置发放水利贷款

为了正确发放水利贷款,积极支持当前大规模农田水利运动的开展,不少省、市人民银行先后进行了布置,有的还通过当地人民委员会向所属单位发出了通知。江西省计划以800万元作为1957年冬1958年春水利贷款的专用指标。省人民委员会通知各地对当前要兴修的农田水利工程进行一次排队,统筹群众资金、地方自筹、分配到本区的投资和贷款资金力量,根据需要与可能来确定兴修水利工程计划。发放水利贷款以扶助农业社兴修小型(万亩以下)水利工程的资金困难为主,农业社兴修水利主要依靠自有资金的力量,在自有资金确实不足的情况下,银行才给以一定的贷款帮助。完全依靠贷款而不发挥农业社自有资金力量的现象应该防止。小型水利贷款,原则上应在一年内归还。对于中型(万亩以上)水利工程的修建,     

市场经济条件下的信贷资产风险控制

贷款效益、贷款质量是考核银行经营效益的主要依据,已越来越为人们所认识和重视。但当前银行信贷资产质量下降、信贷风险增加日趋突出。如何加以控制?本文就略谈一些看法。一、贷款审查与信贷风险控制。为了降低每一笔贷款的风险,银行首先应该抓好贷款审查这个环节。当贷款人(单位)提出贷款申请以后,银行必须对贷款人的资信状况进行全面调查和了解,内容包括:(1)资金利润率,即利润总额对全部自有资金的比率。这是判断贷款人经营状况好坏的一个综合性指标。一般情况下,资金利润率越高,贷款人经营就越有成效。反之亦然。(2)自有资金比率,即自有资金占全部资产的比重。当贷款人(单位)经营失策出现亏损时,必须用自有资金弥补,如果自有资金比率偏低,一旦发生亏损,很可能陷入资不抵债的情况。因此,自有资金多少表现贷款者清偿能力的大小,这一比率越高,贷款清偿能力就越大。(3)流动资产比率,即流动资产对流动负债的比率。流动资产包括贷款人(单位)的存款,库存现金、应收款,在产品、原材料和产成品库存以及持有的有价证券等。     

帮助社队管好自有资金加速农业现代化进程

一九七三年以来,我们按照党政领导要求,积极帮助社队管理自有资金,整顿财务,为农业现代化筹集资金。到去年底,全县基本实现了粮食、饲料的生产、加工和排灌、植保、运输等机械化和半机械化。据不完全统计,从七三年以来,全县农业机械化和农田基建总投资六千五百四十四万元,其中社队自筹五千五百二十万元,占百分之八十四。一九七三至一九七八年,银行、信用社发放设备贷款一千八百四十二万元,累计收回一千四百六十二万元,占发放数的百分之七十九点四;发放生产费用贷款二千四百九十万元,累计收回二千六百一十万元。除收回当年贷款还收回旧贷一百二十万元。在管好社队自有资金的基础上,农贷资金也搞活了。如何帮助社队管好自有资金,归纳起来,主要抓了三个方面。一是推行“四金”存款办法,在提高管理上下功夫。社队的公积金、公益金、生产费基     

论企业贷款良性比例的建立及实施

当前,无论是国营企业还是乡镇企业,普遍陷入资金不活、经营亏损的境地,导致银行资金呆滞、周转不活、经营低效益。原因何在,除机制转换问题外,一个重要原因是地方上项目、企业上规模完全依靠贷款,用贷款"垒"企业,没有注意贷款在企业资金中所占的比例造成的。企业的建立和经营是靠资金进行的,资金主要来源于两个方面:一是不需支付使用成本的自有资金;二是需要支付使用成本的银行贷     

最高贷款额计算公式

总行今年规定:对农村国营、合作、集体和个体商业贷款,一定要坚持自有资金比例,这是信贷的基本原则,也是一项重要贷款政策。县以下供销社、集体、个体商业贷款,自有资金比例要求在30～50％以上;县以上供销社各专业公司、农机公司、其他国营商业企业的贷款,自有资金必须要占贷款的20～30％以上。如何确定这一贷款的最高额度呢,对于文化程度比较低,年龄又比较大的基层所、信贷员来说还有相当大一部人计算困难,为此我们研究了一个简易的计算公式。     

也谈自有资金的概念

《农村金融研究》今年第一期第37页摘登徐东新“自有资金的概念应予澄清”一文,提出贷款按企业自有资金比例应改为自筹资金比例。我觉得此法有些不妥。企业的自筹资金的来源,包括自有资金、借入资金(银行贷款、从财政部门和国家其它部门借入的资金)、结算资金     

信用社贷款管理中的问题及其治理

总行和区分行为了加强信用社的贷款管理,制订了一系列贷款管理的实施办法,使信用社贷款管理制度不断得到充实和完善。但就当前情况看,信用社贷款管理仍存在不少问题,有章不循、违章不究的现象仍时有发生,具体表现:(1)发放大额贷款无申请书、无调查报告、不建立经济档案。据查某社去年6—12月份发放贷款110笔,无借款申请书的一笔,无调查报告的34笔,审批手续不全的4笔。(2)贷款凭证无借款单位和个人印章。据去年第四季度会审发现两个基层信用社无借款单位和个人盖章就发放贷款的5笔。其中最大一笔10000元。(3)自有资金严重不足,有的甚至没有自有资金,对新上马的贷款项目贷前不作可行性研究和评估。(4)不坚持贷款审批制度,大部分社对超过自己审批权限的较大额贷款,不呈报县联社审批,个别社还存在一人长期审批大额贷款。     

结合外贸特点，推行按销售资金率贷款方式——关于改革外贸贷款方式的建议

一、目前的贷款办法不利于加强流动资金管理 1981年以前,中国银行对外贸企业贷款是根据企业商品流转计划来确定贷款需要的。即用企业计划期末商品资金占用额减去企业自有资金,求出企业计划期末的银行贷款计划额。这种贷款方式对资金周转没有要求,不讲求经济效益,     

对提高中国银行人民币资金自给水平的看法

<正> 中国银行人民币资金自给水平低的问题由来已久,既有历史的原因,又有主观努力不够的因素。福建省中国银行是一个人民币信贷收支不平衡的银行,存款总额加上自有资金后与贷款规模相比,资金自给率仅有68％。主要是: (一) 筹资领域狭小,长期以来,中国银行的资金来源除了国家拔入营运资金、当年结益(还有少量的其他来源)外,主要是对外企业(指外贸、外商投资企业)存款。而对外企业自有流动资金又极少,所需资金几乎全部由中国银行贷款解决,其存款也基本上是属于派生性存款。随着开放搞活的深入和经济发展,中行承担对外企业贷款业务大增,资金的缺口更大。     

小额贷款公司发展中存在的问题

一是融资难,经营资金受限。辖内某小额贷款公司注册资金为5000万元,2009年末贷款余额5060万元,贷款发放已经超过自有资金,急需金融机构予以融资,但难以从辖内金融机构融入资金,制约了小额贷款公司业务的持续发展。     

谈贷款冒风险

银行、信用社发放贷款,要承担风险.把进行冒风险程度的研究,算风险帐.作为确定贷款能不能贷的依据,无论对贷款单位或银行企业提高经济效益都有好处.现就这个问题,谈谈个人意见.怎样衡量贷款的冒风险程度?(一)从贷款户的自有资金可利用程度去看贷款的冒风险程度.一个商品生产者,要进行某项商品生产,在资金上必须贯彻“自力更生为主,国家支援为辅”的方针,这个方针是根据我国现阶段财力情况制定的.因此,我们对借款户的自有流动资金必须进行考核,不但看其总投资额,还要注意其自有流动资金情况,并进行具体分析.如山区借户的生产设施等固定财产,往往是不能转移的.一旦停止生产或生产失败,生产设施等固定财产无人购买,财产残值不敷归还贷款本息.因此,必须计算该户自有流动资金占投资总额的比例.     

2001年以来我国房地产政策评述

2001年以来的我国房地产政策2001年的195号文件文件划定了我国房地产金融的模式,即银行资金对房地产开发仅仅起助推作用,不能成为房地产开发主要资金来源。该文件对银行资金进入房地产业圈定了三条途径:一是开发商以自有资金支付土地出让金和拆迁补偿费取得国有土地使用权,并办理了《国有土地使用证》、《建设用地规划使用证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》后,银行可向其发放开发贷款,但房地产企业自有资金应不低于总投资的30%;二是在项目施工临近尾声,即多层住宅封顶或高层住宅完成总投资2/3时,商业银行可向个人发放按揭贷款,但贷款额不得超过房价的80%;三是商业银行可向房地产公司发放少量的流动资金贷款。     

充分发挥贷款利率的杠杆作用

<正> 如何做好对外贸易信贷资金的分配,是个难度较大的问题。面对企业信贷资金的需求越来越大的情况,光靠“紧缩信贷”,不发挥贷款利率杠杆作用,势必产生如下不良影响: 1.不利于调整出口产品结构。银行贷款利率低,就会刺激企业不管换汇成本和国外市场销路,盲目扩大生产和收购。一旦遇到国外市场销路不畅,就会影响企业出口创汇和出口产品结构调整。 2.不利于企业积累自有资金。长期以来,中行对外贸企业资金实行“供给制”,甚至个别企业21年来没有充实一分白有资金。加上贷款利率低,企业更不愿意积累自有资金。据某市中行对12家外贸企业1988     

供销社自有流动资金萎缩的成因

供销社自有流动资金是专门用于商品流转的资金.自有流动资金的多少,在一定程度上可以说明一个企业经济实力的大小,也是影响企业生存、发展、壮大的重要因素.目前各地供销社企业虽有一定数量的自有流动资金,但每年增长的幅度和数额却相当小(一部分企业反而在减少),远远不能适应商品经济发展的客观需要.近几年,随着银根紧缩和贷款利率的上调,相当一部分企业因自有流动资金减少,贷款增加,承受力差而发生亏损、资不低债,面临生存危机.笔者认为,适度补充自有流资金已成为供销社企业一个亟待解决的问题.一、自有流动资金萎缩的状况以河池市供销社系统为例,全市现有13个核算单位,1989年到1991年三年共实现税利     

专业银行实行企业化经营的思想

(一)实行企业化经营应重新核定自有资金。企业化经营的内容是自主经营、自负盈亏,资本薄弱会给经营带来困难。以农业银行重庆市分行营业部为例,自有信贷基金601万元,1990年的贷款规模是32593万元,信贷基金仅占贷款规模的1.84%。1990年在财务困难的情况下,尽管该营业部创利548万元,人均创利40294元。但由于自有资金     

试谈限期补充乡镇企业自有资金

企业要发展,必须要资金.而资金的来源,应以自力更生为主.乡镇企业的发展,亦要贯彻执行这一方针.过去,由于客观和主观原因,对乡镇企业贷款掌握偏松,有过“供给制”和“包下来”的做法.许多企业自有资金很少,有的甚至毫无自有资金,全靠贷款支持.这些企业依靠贷款过日子,经济效益很差,连年亏本,直至倒闭,沉淀贷款不少,对国家、对社会、对企业都没有好处.我们历年发生贷款关系的乡镇企业,到去年九月底统计,关停了333个企业,结欠沉淀贷款395万元(其中属于乡镇办的61个,161万元,林办企业272个,234万元),关停企业的个数占历年贷款企业总数的29.2%,沉淀贷款占九月底乡镇企业贷款     

按照“民办公助”的原则发放小型水利贷款

浙江诸暨县银行过去在发放水利贷款时,往往不注意和党政、水利技术部门取得联系,发掘群众的自有资金潜力,而采取包下来的做法,致使有些群众产生了“政府出钱,我们出力”的依赖思想,浪费了一定数量的资金。为了适应在农业合作化高潮中,农民对于兴修水利的迫切需要,农业银行诸暨县支行在发放水利贷款时,克服了过去工作中的缺     

当前执行抵押贷款中存在的问题

今年初,国务院颁布了《借款合同条例》以后,我县信用社普遍执行了抵押贷款,使信贷资金在法律的保护下安全运筹,开劈了一条新的信贷管理途径.从我县十个信用社执行抵押贷款情况看,总的趋势是好的,一至九月份,执行抵押贷款753笔,金额135.6万元,其中9月底止到期抵押贷款为289笔,金额69.5万元,能按期归还贷款的有243笔,金额56.9万元,收回占到期金额的81.9%,但按上级行规定当年发放到期收回98%的要求,仍存在一定的差距,这是由于在执行抵押贷款中经验不足,其比较突出的问题主要有以下几点:一、执行抵押贷款后,放松了自有资金的比例.就我县信用社而言,今年执行了抵押贷款后,一些包片人员认为,在发放贷款中执行了抵押制度,有了法律这个尚方宝剑,只要借户愿意签订抵押合同,货款收回就有保障.于是放松了抵押贷款的自有资金比例.使一些借款户把贷款当作无关紧要,在经营过程中不考虑投入与产出,结果造成经营上的不善,资金受     

浅谈风险贷款的成因与对策

<正>一、形成风险贷款的原因 (一)企业自有流动资金严重不足,流动资金需要主要靠银行提供,变为银行信贷资产风险。 (二)企业经济效益不高,存在明亏潜亏,占用银行贷款。 (三)银行信贷的自主权往往受到行政干预。奉命贷款的效益多不理想,形成呆滞贷款。 (四)党政办企业,办了又撤;农村实行承包生产责任制后,集体农业解体,原有贷款债务没有落实,造成大量资金沉淀。     

农业贷款沉淀影响春耕生产资金投入

农村信用社贷款能力下降,农民自有资金严重不足,而春耕生产又迫在眉睫,迫使农民更多地寻求民间借贷来满足农业生产的资金需求.