关于财产保险公司分支机构分类监管的探索与思考

分类监管是以风险控制为着眼点的一项综合监管措施。保险监管部门通过对保险公司综合评价指标动态的监测、分析和处理,考核保险公司偿付能力、公司治理、内控和合规风险、财务风险、资金运用风险、业务经营风险等方面的情况,进行评价和分类,并采取监管措施。本文主要从产险公司分支机构的特点出发,探讨了对分类监管的目标和模式方法,重点分析了分类监管指标的设计,提出了以“四高”指标为基础的分类监管方法的合理性和有效性。     

确立风险监管理念 防范化解保险风险

保险企业经营失败风险的不可接受性是实行保险监管的重要原因。如何避免保险企业经营失败风险及保险体系动荡风险,以确保保险业适应和满足社会经济发展的需要,是保险监管部门首先必须明确的问题,其实质也就是监管什么和如何监管的问题。本文从存在保险监管风险的客观事实出发,通过构建监管风险模型,探讨风险监管的作用机制,阐述做好保险监管工作必须确立风险监管理念、加强风险监管技术创新和监管组织建设等主张。     

对农信社监管评级的认识

农村信用社实行监管评级，是我国农村合作金融业监管工具的更新，也是对农村信用社进行科学审慎的评估和判断、实施分类监管的重要工具。为真实有效做好农村信用社监管评级工作，健全和完善农村信用社的风险监管体系，实现对农村信用社的持续、分类监管和风险预警目标。农村信用社的监管评级要审慎把握好定量指标中相关联的关系，认真做好定性指标的客观公正公平，二者要有机结合，实事求是，讲求实效，并要坚持“六到位”。     

《新巴塞尔协议》对期货公司风险分类方法

期货公司风险分类是一个颇具争议的话题，目前业内没有一个通一的分类标准。纷繁复杂的分类名称不利于我们从本质上去了解、掌握、分析和计量期货公司面临的风险。我国即将推出金融期货，期货公司面临的风险又将变得更加复杂，统一期货公司的风险分类标准变得日益重要。本文尝试借鉴《新巴塞尔协议》对银行风险分类的方法，提出我国期货公司风险分类标准的框架。     

关于建立我国金融机构风险评级制度的思考

当前金融监管没有对金融机构实行综合风险评级制度,缺乏分类监管的依据和措施,本文提出了对我国金融机构风险评级的设想,并对相关指标的设置进行了探讨。     

关于建立我国金融机构风险评级制度的思考

当前金融监管没有对金融机构实行综合风险评级制度,缺乏分类监管的依据和措施,本文提出了对我国金融机构风险评级的设想,并对相关指标的设置进行了探讨.     

期货经纪公司的风险控制研究

期货公司作为金融市场,尤其是期货市场的主要参与者之一,对其的监管与风险控制是关于期货市场稳定的一个举措。本文运用模糊数学模型建立了一套对期货公司进行风险控制的评分系统,以一套比较简明易操作的打分形式,使投资者可以在大量的期货公司中甄别优劣,监管层能对不同的公司进行监控,同时公司自身能进行风险控制。     

期货经纪公司的风险控制研究

期货公司作为金融市场,尤其是期货市场的主要参与者之一,对其的监管与风险控制是关于期货市场稳定的一个举措。本文运用模糊数学模型建立了一套对期货公司进行风险控制的评分系统,以一套比较简明易操作的打分形式,使投资者可以在大量的期货公司中甄别优劣,监管层能对不同的公司进行监控,同时公司自身能进行风险控制。     

风险为本反洗钱监管问题探讨

风险为本的反洗钱监管已成为国际反洗钱监管方式的改革方向,也是中国反洗钱监管的发展方向。本文从风险为本反洗钱监管概念和必要性出发,结合工作实际,探讨风险为本反洗钱监管面临的现实问题,提出对策建议,为反洗钱工作提供参考。     

期货市场指标体系研究

期货行业是高风险行业,必须注重风险管理.为了便于投资者对期货公司的信用了解,本文建立指标体系,从多个方面反应期货公司的信用.本指标体系主要从期货公司本身的交易过程指标、风险预警指标,以及中间机构评出的信用等级指标三方面进行评价,为公司自身加强风险预防,提高抗风险能力,以及投资者根据信用评价指标体系进行选择提供依据和保障.     

风险防范是反洗钱工作的重中之重

风险防范已成为反洗钱监管改革和发展的方向。本文从风险评估体系建立的实际出发,通过对当前内蒙古自治区反洗钱监管工作现状的分析,揭示了风险防范监管中存在的现实问题,对中央银行履行反洗钱职责的努力方向进行了探讨,提出了监管资源配置和监管手段选择的思路,以期为当前反洗钱监管工作提供参考。     

湖北农行资产风险监管工作基本思路初探

在当前新的形势下,如何做好资产风险监管工作,是农业银行在向国有商业银行转化过程中必须思考的一个重大课题。本文拟在简要回顾湖北农行近年资产风险监管工作、反思存在突出问题和主要原因的基础上,对湖北农行今后开展资产风险监管工作的基本思路作一初步探讨。一近年来,湖北农行认真贯彻落实中央金融工作会议精神,坚持以提高经济效益为目标,以业务经营为中心,以风险管理为重点,在开展资产保全、组织清收盘活不良贷款、防范化解经营风险方面做了大量卓有成效的工作,全行信贷资产     

股指期货交易风险与监管:国际比较及启示

股指期货交易作为我国资本市场的一项重要金融创新,也是我国金融衍生市场的开闸之举,它的顺利实施对我国资本市场的基础制度创新具有重要的现实意义。应通过完善期货市场立法,确定市场进入与会员管理制度,设计股指期货合约,建立期货公司内控制制,加强监管协调等方面,建设和完善股指期货交易风险监管制度。     

数据解读中国银行业监管的重要进展

2003年以来．在党中央、国务院的正确领导下，银监会从加强银行业风险监管的角度入手．认真贯彻落实科学发展观和宏观调控政策．着力建立银行业风险防范长效机制．树立了“管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管理念，确立了“提高贷款五级分类准确性-提足风险拨备-做实利润-资本充足率达标”的监管模式。     

论保险监管制度体系的建设目标

建立以风险为导向的保险监管制度体系,前提是要明确符合风险导向原则的监管目标。保险监管就是风险监管,风险有什么构成,监管体系就应该有相应的构成。本文从界定风险概念的内涵出发,通过分析风险的主体、形成及传导规律和风险的构成,提出我国保险监管的"三层次"目标体系:保护保险消费者合法权益;督促保险公司稳健经营;完善行业治理,营造良好经营环境。     

商业银行贷款损失准备缺口及其监管问题

贷款损失准备缺口是衡量商业银行损失准备充足性的重要指标。从整体趋势看,我国商业银行损失准备充足性在不断提高,账面损失准备缺口持续下降。但是账面缺口与实际缺口是有差异的。商业银行目前主要依据财政部和监管部门有关制度,实行预期现金流折现和风险分类基础上的原则性比例计提方法。计提范围和方法的科学性、风险分类和预期损失的准确性、资本充足率达标和利润考核是影响贷款损失准备计提充足性、产生实际缺口的主要因素。监管部门应通过明确表外信贷资产的计提、改进对折现率和预期现金流的测算、明确抵押物的处置方法等完善贷款损失准备计提制度,加强对商业银行风险分类工作的指导和监管,加强损失准备计提充足性的现场检查,建立激励相客机制等,促进商业银行充足拨备。     

商业银行会计与金融监管关系研究

商业银行作为现代我国金融领域的核心组成部分之一,其运营的稳健性和安全性关乎我国经济的发展。会计核算工作是商业银行对外信息披露及经营风险分析的基础,是会计指标与监管指标的桥梁。但是,目前我国会计准则与监管标准之间还存在理念、方法等方面的差异,基于此,本文以会计核算、会计要素为切入点结合商业银行监管指标,分析两者的内在粘性,提出商业银行会计应关注的风险点。     

试论以风险为本的保险业反洗钱监管

实施以风险为本的反洗钱监管是国际反洗钱变革方向,也是当前国内保险业反洗钱工作的核心。本文从风险为本的监管理念出发,分析了国际上以风险为本的反洗钱监管的主要做法,针对我国保险业反洗钱监管过程中存在的主要问题,并结合实际,提出相应的政策建议。     

保险公司偿付能力和保险资产风险联动监管机制研究

我国保险资金运用渠道拓宽和保险资产总额快速增长,使得保险资产风险增加,这些新增风险需要在偿付能力指标上进一步充分体现,即需要进一步加强我国偿付能力和保险资产风险之间的联动监管机制.资产认可是建立偿付能力和保险资产风险之间联动监管的桥梁,应借鉴银行业贷款风险等级分类法,细化保险资产认可分类.同时,应提高根据偿付能力充足率对保险资产投资分类监管相关规定的可操作性,并加强信用风险管理能力.     

风险为本的反洗钱监管机制初探

本文认为面对日益众多的被监管对象和日益庞杂的业务领域,反洗钱监管部门须实行以风险为本的监管模式,以更好地解决监管资源有限、监管激励性不足等问题。探索形成一套以风险为本的反洗钱监管机制,提高反洗钱工作成效,已经成为反洗钱工作的当务之急。