银行卡业务风险的防范

随着银行卡业务的快速发展和银行卡市场竞争的日趋激烈，有关银行卡的投诉、纠纷等案件频发。银行卡业务风险处于多发、高发期，因此，加强银行卡业务风险防范迫在眉睫。一、银行卡业务风险的主要原因随着银行卡发卡量的突增，贷记卡的欺诈风险和操作风险不断加大，特别是客户利用银行卡套现造成的风险更为严重。近两年，银行卡欺诈风险总体水平呈上升趋势。     

银行卡业务的机制缺陷及监管策略

银行卡业务体系是由银行卡机构．银行卡消费市场和政府金融监管共同构成的综合体系。当前，我国银行卡有效金融监管不足，银行卡机构与银行卡市场之间缺乏良性互动，银行卡业务体系存在难以克服的机制性缺陷，制约了银行卡产业化发展。金融监管的有效介入，是矫正缺陷．建立有序的银行卡业务运营体系和产业发展机制的重要途径。[编者按]     

银行卡使用技巧

如今，每个人的包里都会有几张银行卡，随着银行卡的普及和发展，越来越多的人使用银行卡，银行卡给我们带来了许多方便，如果不正确使用和保管银行卡，也会给我们带来不必要的麻烦，所以有必要了解一些银行卡的知识及使用技巧。     

对银行卡外部风险安全责任的思考

随着银行卡产业化、科技化步伐的加快，银行卡的安全问题愈发突出。在银行卡犯罪方式不断翻新的情况下，我国对银行卡的风险防范措施虽取得了一定的成绩，但不可否认的是，现行的金融管理体制和管理制度尚不健全，与银行卡安全管理相配套的法律法规滞后。如果银行卡安全问题得不到很好的解决，将不可避免地对银行卡产业的健康发展产生不利影响。     

银行卡的风险表现及防范措施

当前，随着银行卡产业的迅猛发展，银行卡风险日益凸现。探索建立银行卡业务风险管理体系，发挥银行卡各市场参与主体的合力，杜绝银行卡业务风险事件的发生，日益被管理层和各发卡机构所重视，并正在积极采取措施加以解决。     

如何将九部扫的《若干意见》落到实处

目前，我国已成为银行卡发卡量第二大国，仅次于美国。但是，银行卡交易量、持卡消费金额占社会零售商品总额的比莆、商户普及率等指标同发达国家相比，还存在较大差距。随着银行卡产业的不断发展，内地还存在着银行卡相关法律法规滞后或相关制度建设不健全等问题，银行卡受理市场不规范等问题也比较突出。如何促进银行卡产业的快速、健康发展，推广普及银行卡，已成为银行卡相关产业关注的焦点。2005年4月，九部委联合发布了《关于促进银行卡产业发展的若干意见》（以下简称《若干意见》），为银行卡产业的发展指明了方向。以下就此结合大连市银行卡的发展情况，探讨如何落实《若干意见》的问题。     

银行卡业务需求函数建模与实证分析

在银行卡产业发展过程中，充分了解影响银行卡业务需求的因素，研究银行卡业务需求的变化规律，对进一步拓展银行卡业务经营范围十分重要。本运用需求函数方法，对影响银行卡业务需求的因素进行分析，以揭示银行卡业务的需求特征、发展趋势和需求函数等重要的影响因素及其变化规律，为商业银行进一步拓展银行卡业务提供经营决策的实证基础。     

天津银行卡产业发展探讨

为加快发展天津的银行卡产业，根据国家发展银行卡产业的总体要求，结合天津实际，天津市政府提出了银行卡产业化发展规划。因此，深入研究天津市银行卡发展中存在的问题，采取符合天津市银行卡发展的有效措施，有针对性地解决问题，开创一条借鉴与创新相结合的发展新路，是进一步推动天津市银行卡发展的关键。     

信用卡风险管理面临互联网金融考验——提高认识防风险迎接挑战创辉煌

日前，携程旅行网被曝因管理漏洞导致部分用户银行卡信息外泄，使得银行卡在线支付安全问题又一次浮出水面。显然，这只是银行卡安全隐患的冰山一角。随着互联网金融的快速发展以及支付模式的日益多元化，信用卡欺诈、非法套现等银行卡违法犯罪活动不断出现，并呈现出新特点、新趋势，加强银行卡安全管理，预防和打击银行卡犯罪成为互联网金融时代银行卡产业面临的艰巨任务。对此，各发卡行和银行卡组织纷纷创新风险管理手段，着力提升风控能力，以应对不断变化的金融形势。     

中小城市银行卡产业发展现状的调查及思考

由于地区发展不平衡的现象依然存在，中小城市银行卡产业发展中存在的问题和差距，已经成为银行卡产业发展的瓶颈，直接影响着我国银行卡产业的发展水平和进度。为进一步了解沧州地区银行卡产业发展现状和存在的问题，探讨银行卡产业发展思路，推动沧州银行卡产业健康发展，笔者对沧州地区银行卡产业近3年来的发展状况进行了调查和分析。     

县域银行卡业务发展中的问题及对策

为进一步了解基层银行卡发展中存在的问题，促进银行卡业务的发展，有效防范银行卡风险，近日，笔者对龙南县银行卡发展状况进行了调查。     

增强银行卡竞争力的思考

自1986年国内发行第一张银行卡以来，我国的银行卡业务发展迅速。目前，全国银行卡发卡量已突破4亿张，年交易额达3亿元。特别是加入WTO后，银行卡业务已成为外资银行在中国市场抢滩登陆的主攻方向之一。银行卡一旦全面开放，外资银行将迅速进入国内银行卡的分销     

中小城市银行卡跨行通用现状及建议

银行卡联网联合是大势所趋，为了进一步推动银行卡联网通用、联合发展，改善银行卡受理环境，2003年，按照中国人民银行晋中市中心支行《关于对银行卡联网通用情况测试检查的通知》要求，人行晋中市中心支行银行卡发展办公室负责成立了“银行卡联网通用测试小组”，组织各发卡行有关人员于8月份对晋中市各发卡机构的银行卡的受理业务的开放程度、主机系统的改造情况、银行卡联网通用效果、各类银行卡跨行交易的成功率进行了测试调查。     

有效预防和打击银行卡犯罪的对策分析

当前银行卡犯罪案件不断增多，不法分子以银行卡为载体，借助移动电话、互联网、银行自助终端等手段，通过短信诈骗、复制和篡改他人银行卡信息等形式实施银行卡犯罪。银行卡已成为不法分子归集与转移诈骗资金、非法使用他人账户资金的主要工具和作案对象。因此，深入分析银行卡案件反映出的银行卡账户和与其关联的支付账户开立、使用和管理，以及居民身份证管理中存在难点和问题，并在此基础上提出对策建议，对有效预防和打击银行卡犯罪具有积极意义。     

关于江苏省银行卡产业规范发展的探索与思考

随着银行卡产业的快速发展，银行卡已经成为人民群众日常生活中使用最为频繁的一种非现金支付工具。然而，银行卡市场也出现了一些不规范、不和谐的现象，对银行卡持卡人的利益造成了侵害，给银行卡产业的健康发展造成了不利的影响。本文阐述了在维护持卡人合法权益、推动银行卡产业规范发展方面需作出的探索，提出进一步规范银行卡产业的政策建议。     

不妨把银行卡盈利模式告诉公众

近年来．为做强做大银行卡产业，中国银联、各银行机构纷纷加大了对银行卡的宣传普及力度．但是令人遗憾的是，我国银行卡尤其是贷记卡的普及率并没有随着银行卡宣传力度的加大和银行卡安全技术的改进而同比例提高。究其原因，其中很重要的一个方面．就是现行的银行卡宣传只说好处不提本质．社会公众对银行卡的盈利模式不清楚，害怕有陷阱，从而在内心上怀疑甚至抵触银行卡。     

银行卡领域反洗钱工作的问题及建议

随着银行卡的迅猛发展，银行卡在洗钱方面存在的问题日益显现，犯罪分子利用银行卡既能转账结算又能存取现金的特点，将其作为洗钱工具，利用银行卡洗钱逐渐成为犯罪的新动向。因此，如何防范、监控利用银行卡洗钱，已成为迫切解决的问题。     

九部委共商大计 助推银行卡协调发展

2006年4月25日，中国人民银行、国家发展改革委员会、公安部、财政部、信息产业部、商务部、国家税务总局、银监会、国家外汇管理局等九部委联合召开全国银行卡工作会议。会议提出，今后一个时期银行卡工作的主要任务是：积极采取有效措施，落实九部委《若干意见》，坚持市场化发展方向，以加强银行卡受理市场建设为中心，以拓展银行卡品种和功能、促进银行卡自主创新和强化银行卡风险管理为基础，通过健全法律制度、加大产业扶持力度，完善用卡环境、鼓励自主创新、提高技术手段、规范市场秩序，有效提升中困银行卡产业竞争力，最大限度地降低风险，向全社会提供安全，普遍、快捷、优质的银行卡服务，推动银行卡产业全面协调发展。 这是继2001年2月人民银行主持召开全国首次银行卡工作后，人民银行会同有关部门召开的全国第二次银行卡工作会议。会上，中国人民银行副行长苏宁做了工作报告，全面总结了近年来银行卡工作取得的成绩，分析了当前银行卡发展面临的形势和挑战，就做好今后一个时期的银行卡工作进行了具体部暑。中国银监会副主席蒋定之，信息产业部副部长娄勤俭，商务部副部长姜增伟，国家税务总局副局长许善达、公安部部长助理郑少糸，财政部部长助理张弘力、国家外汇管理局副局长李东荣结合本部门工作，就椎动银行卡普及和应用、加快我国银行卡产业健康发展提出了重要的政策措施和明确的要求。本刊将大会发言分为四个主题，分别予以介绍。     

输出地视角：防治银行卡犯罪的难点及对策建议——瑞金个案

全国打击银行卡犯罪专项斗争开展以来,瑞金市被列为江西省银行卡犯罪重点整治地区。公安部门资料显示,截止2010年5月,瑞金市涉嫌银行卡犯罪的外地上网的在逃人员共74名,其中外省作案72名。而瑞金市2009年以来本地银行卡犯罪立案仅1起，瑞金市银行卡犯罪明显呈现输出性特征。输出性银行卡犯罪不仅侵害了银行卡相关当事人的权益，而且极大地损害了红都瑞金的形象。本文以输出地为视角，以瑞金为个案，从分析输出性银行卡犯罪特点和防治难点入手，提出防治输出性银行卡犯罪的对策建议。     

对如何有效防范银行卡风险的思考与建议

近年来，银行卡业务以方便、快捷、安全等个性化服务特点倍受广大客户青睐，银行卡业务日益普及，已经成为人们生活中必不可少的金融支付工具。但在银行卡业务迅速扩张的同时，不法分子采取各种非法手段盗取、诈骗客户银行卡资金的案件时有发生，且作案手段日趋高科技、智能化，客户的资金安全潜在极大的安全隐患，防范银行卡风险，打造安全的银行卡使用环境势在必行。